Как стать автором
Обновить

Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться)

Время на прочтение 6 мин
Количество просмотров 194K


Peace, Хабр!


Честно говоря, я долго думал, как бы потактичнее начать. Но ничего не придумал. Поэтому напишу прямо: я хочу, чтоб моя жена и ребенок ни в чем не нуждались. И у меня была уверенность, что могу им дать все, что потребуется: от любви до игрушечной железной дороги.


Сегодня пошел 8-ой день, как от этой уверенности почти ничего не осталось.


Этот пост не про деньги (хоть он и почти весь про финансы). Этот пост про то, как увеличить свои шансы и шансы своих близких жить в достатке в условиях экономической изоляции и деградации гражданских институтов.


Ситуация меняется очень быстро. Информация, приведенная в данной статье, постоянно дополняется и актуализируется коллективными усилиями в рамках проекта на GitHub.

Глупые стратегии и большие риски


Самое первое, что стоит понять: позиция, что «нужно пересидеть» так же нежизнеспособна, как и «куплю подешевевших российских акций на всю котлету». Просто, потому что в первом случае – вы закрываете глаза на риски, а во втором – берете дополнительные (ну и торги российскими акциями на бирже закрыты с понедельника).


То, что вам нужно называется «Управление рисками». И начать этим заниматься нужно, как можно скорее.


Я составил план (он подойдет не всем, и это нормально). И как бы это громко не звучало, это мой гражданский долг рассказать о нем тем, кто разделяет мою тревогу.


Перед тем, как вы продолжите читать:
  • Это не инвестиционная рекомендация.
  • Обстановка меняется очень быстро и то, что час назад казалось легальным может стать нелегальным, и наоборот.
  • Не нарушайте законодательства страны, в которой живете или в которую собирайтесь иммигрировать.
  • Не нарушайте налогового законодательства юрисдикций, в которых держите накопления.
  • Часть сервисов/ПО заблокирована РКН на территории РФ и, соответственно, не приведены в статье. Полная версия опубликована на Github.

Я вижу 3 основных финансовых последствия от санкций и контрсанкций, которые (последствия) с высокой вероятностью наступят:


  1. Потеря работы или основного источника дохода («Черный день»),
  2. Отключение от мировой финансовой инфраструктуры и ИТ инфраструктуры (Блэкаут),
  3. Почти полная (~90%) утрата сбережений.

И, с точки зрения финансов, все это системные риски – они реализуются не для меня одного, а для большинства участников российского финансового рынка.


Разберем каждый из рисков подробнее.


Сценарий I: «Черный день»


Сценарий «Черный день» – ситуация, когда большое количество людей (в т.ч. я) не смогут выполнять своих финансовых обязательств (платить за ипотеку, покупать достаточно продуктов) из-за потери источника дохода или размер доходов не будет покрывать финансовых обязательств.


Пример: компания, в которой я работаю объявила себя банкротом, а у меня ипотека, неработающая жена, которая ухаживает за маленьким ребенком.


Цель


На риск потери работы уже поздно влиять (но можно). А вот риск неплатежеспособности в случае потери таковой снизить можно.


План


Что нужно сделать?


  • Оценить свои активы и долги
  • Держать в кэше средства, которых хватит на 3 месяца:
    • 80% из них держать в рублях
    • 20% — в долларах (или евро)
  • Снизить долговую нагрузку:
    • закрыть все кредитные договоры в валюте
    • закрыть все кредитные договоры с плавающей ставкой
    • (по возможности) закрыть мелкие кредиты/рассрочки
  • (Обязательно) отдать долги друзьям и близким, или обговорить с ними, как будете рассчитываться, если Черный день настанет
  • Отказаться на ближайшие 3 месяца:
    • от покупки дорогостоящих вещей
    • от поездок в отпуск.

Сроки


Выполнить план на горизонте до 3-ех месяцев.


Сценарий II: Блэкаут


Сценарий Блэкаут – ситуация, когда отключение от мировой финансовой системы и ИТ-системы приведет к утрате доступа над собственными финансовыми активами.


Цель


Снизить риски наступления санкций/контрсанкций я не могу. А вот снизить риски полной (но не временной) потери контроля над своими банковскими и/или инвестиционными счетами — вполне.


План


Финансовая инфраструктура: что сделать?


По банковским счетам:


  • Иметь пластиковые (можно виртуальные, но лучше физические) карты, отвечающие следующим требования:

По инвестиционным счетам:


  • Иметь верифицированные (пройти KYC/AML процедуры) аккаунты:
    • у 2-ух российских брокеров, которые не под санкциями (Тинькофф, БКС)
    • у 2-ух иностранных брокеров, из юрисдикций разрешенных в РФ (Exante)
  • Иметь верифицированные аккаунты у минимум одного крипто брокера (Binance)
  • Информация для российских брокеров:
    • Установить контактный телефон и email на российские (например, Мегафон/Теле2 и Яндекс.Почта)
    • UPD 2022-04-03: неэффективная мера Если есть 2FA, то сменить его с Google Auth на SMS на российский номер телефона
  • Информация для иностранных и крипто брокеров:
    • Установить email от иностранного почтового хостинга (Gmail, Outlook)
    • Если есть 2FA, то сменить его с SMS на нероссийское приложение-аутентификатор (Google Authenticator, Microsoft Authenticator) или (лучше) аппаратный ключ (Yubikey).

Инфраструктура связи: что сделать?


  • Купить подписку на VPN сервис, который не ведет логов подключения и находится за пределами российской юрисдикции (Mullvad VPN, Proton VPN)
  • Разобраться как поднять собственный VPN сервер (и скачайте нужные статьи)
  • Разобраться в сетевых роутерах (особенно в домашнем)
  • 2 SIMки от разных операторов
  • Отремонтировать все вычислительные устройства, которые вам могут пригодиться (ожидаем жесткий дефицит компьютерной техники)
  • Скачать на жесткий диск все дистрибутивы необходимого ПО (минимум ОС, Chrome или Brave, VPN клиент) как для desktop, так и на мобильный
  • 3 бекапа для важных вещей: зашифрованный жесткий диск, зашифрованная флешка, облачный жесткий диск вне российской юрисдикции (Microsoft Azure Storage, OneDrive).

Социальные связи: что сделать?


  • Поддерживать дружбу с теми, кто уехал заграницу (одноклассники, сокурсники, просто друзья детства; напишите им пусть даже вы со школы не общались)
  • Найти среди знакомых/в сети людей, которые хорошо разбираются в том, что вы из плана выше совсем не понимаете
  • Забэкапить контакты людей, которые могут помочь.

Сроки


Выполнить план на горизонте до 6-ти месяцев.


Сценарий III: Утрата сбережений


Сценарий «Утрата сбережений» – ситуация, когда сбережения будут обесценены (вследствие гиперинфляции, дефолта), изъяты в пользу любой из конфликтующих сторон или доступ к ним будет ограничен. Пример приводить не буду – достаточно познакомиться с современной историей России.


Цель


Диверсифицировать свои накопления так, чтобы гиперинфляция, дефолт, запрет на покупку иностранных/российских акций не привели к почти полной утрате капитала.


План


Финансовая инфраструктура: что сделать?


Для счетов у российских брокеров — избавьтесь от иностранного долга:


  • Продать долговые обязательства (облигации) иностранных компаний
  • Продать все иностранные ETF
  • Продать низколиквидные ценные бумаги и активы.

Для счетов у иностранных брокеров — избавьтесь от российских активов:


  • Продать все акции/облигации российских компаний и ОФЗ
  • Оставить только средства, которые вы готовы не выводить на горизонте 3+ лет
  • Задекларировать все счета, открытые у разрешенных на территории РФ брокеров.

Для криптобирж:



ИТ инфраструктура: что сделать?


  • Включить шифрование данных для всех дисков
  • Включить шифрование данных для всех мобильных устройств
  • Включить VPN для всего траффика на всех устройствах.

Социальные связи: что сделать?


  • Найти адвоката/юриста и введите его в курс своих дел
  • Загран паспорт со сроком действия минимум до 2025 года для себя и членов семьи
  • Решить все юридические вопросы, которые мешают экстренно выехать за границу
  • Написать доверенность на управление имуществом (квартира, машина) на имя человека, которому доверяете.

Сроки


Выполнить план на горизонте до 1 года.


Итак...


Итак, в сухом как слезы моей бывшей остатке:


Где хранится Соотношение RUB/USD* Риски обесценивания на горизонте года Риски утраты контроля Вывод средств потенциально может быть невозможен в течение...
Наличные 80% RUB, 20% USD/EUR Очень высокие Низкие Средства могут быть изъяты в любой момент
Инвест-счета у российских брокеров 50% RUB, 50% USD/EUR Высокие Средние 0.5-1 год
Инвест-счета у иностранных брокеров 100% USD Низкие Высокие 1-3 года
Инвест-счета у криптобирж 100% USD Средние Средние 1-3 года
Некастодиальный криптокошелек 100% USD Средние Низкие 1-3 года

* Для инвест-счетов — валюта, в которой приобретены активы (акции).


Не переводите валюту за границу, пока не разберетесь в этом...
Указ Президента Российской Федерации от 28.02.2022:

«Запретить с 1 марта 2022 года зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в > расположенных за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов > денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных > иностранными поставщиками платежных услуг…»

Хорошая новость: рубли переводить за границу можно; плохая новость: не факт, что их у вас там примут. Пояснения к указу.


Общее Важное


  • Учите английский
  • Инвестируйте (хотя бы время) в самообразование
  • Поддерживайте гражданские институты
  • Не ссыте (волков бояться — в лес не ходить)
  • Помогайте людям.

Продолжение следует...


Впереди долгая работа: в планах добавить актуальные списки санкционных банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности, законодательные акты, а также ссылки на первоисточники.


Присоединяйтесь к проекту на github.

Теги:
Хабы:
+163
Комментарии 712
Комментарии Комментарии 712

Публикации

Истории

Ближайшие события

DI CONF SMM — большая конференция по соцсетям в России
Дата 2 марта
Время 09:30 – 18:00
Место
Краснодар Онлайн
Московский туристический хакатон
Дата 23 марта – 7 апреля
Место
Москва Онлайн