Комментарии 24
я понял что это тянет на материал для vc и решил опубликовать его на платформе.
А хабр это филиал vc?
Если единорог не получиться, что дальше то делать будете?
Во-первых, "единорог" - это стартап, который оценили в 1+ млрд. долл., то есть Plata уже получили такую оценку.
Во-вторых, что дальше буду делать я? :) Напишу еще пару статей. Если вы не поняли, я не из Тинькоф или Plata, меня просто давно занимает рынок Латам и бизнес в Латам, поэтому и пишу про это :))
1 миллион клиентов и оборот 25 миллионов в месяц. Это каждый клиент на 25 баксов покупок в месяц делает? И 15% кэшбека. А вложили 300 миллионов. Как скоро они отобьют первоначальные вложения? Или я неправильно считаю?
Цифры на первый взгляд правда звучат странно — 25 баксов в месяц на клиента, 15% кешбэк и $300M инвестиций. Но здесь всё чуть хитрее.
Во-первых, эти 25 лямов — не прибыль, а оборот (и, скорее всего, не весь). Доход у банка — это проценты, комиссии, подписки, MDR и т.д., а не просто «снял свою долю с транзакции».
Во-вторых, кешбэк «до 15%» — это не везде и не всегда. Это маркетинг, а не пожизненная рента. Категории ограничены, суммы лимитированы, и ещё не факт, что все его получают.
Ну и главное — тут венчурная модель. Цель не «отбить через год», а построить машину, которую потом оценят в x10 или х100. Такие деньги вкладывают не чтобы окупить курьеров, а чтобы вырасти в банк уровня Nubank и выйти в другие страны.
Так что считать вы считаете правильно, просто в другой логике — не «магазин у дома», а «гонка за долей рынка» )))
На Хабре хотелось бы больше технологических деталей, хотелось бы увидеть более глубокий анализ и обзор. Например, почитать про мобильное приложение, про Интернет-банк.... Тема интересная, но пока это статья для продвижения Telegram-канала.
Спасибо, справедливое замечание! Эта статья — действительно скорее вводная: хотелось показать сам кейс Plata в контексте Латама, а не лезть сразу в строчки кода. Пилотный вылет, так сказать.
Но в черновиках уже лежит следующее: готовлю материал по техническому устройству PIX (это такой аналог СБП в Бразилии) — там будет и архитектура, и API, и немного магии Центробанка Бразилии. А если интерес к Plata не угаснет — сделаю технический разбор и по ней (приложение, процессинг, антифрод, вот это всё).
Точно таким же образом Европу окучивают Revolut’ом. Точно те же «выходцы из Тинь», все тот же банк без отделений, кэшбэки и тд. Да, у этих ребят получается все круто, в конечном итоге наши соотечественники наконец-то покажут, какие могут быть банки. А не так, что в 17 пятницы банк закрывается, вместе с техподдержкой)))И переводы по трое суток в рабочие дни)))
Приятно читать такие новости. Всем нам пример-все возможно, главное делать свое дело хорошо.
Да, в каком-то смысле Plata — это Revolut с мексиканской изюминкой (или остринкой))
Те же грабли, тот же азарт, те же люди в костюмах digital banking, но уже в другой культурной коробке.
Разница лишь в том, что если Revolut начинал в регуляторно-прижимаемой Европе, то Plata строится на куда более диком, но и голодном рынке. Там фраза «банк без отделений» до сих пор вызывает не скепсис, а восторг. Курьер с карточкой через 24 часа — это в Мексике реально вау эффект.
А вообще — да, тоже рад, что ребята делают это не в Дубае, не в Лондоне, а в Латаме. И делают не “русский финтех для своих”, а реально адаптированный локальный продукт.
Спасибо за тёплый коммент — это тот случай, когда действительно приятно читать!
А не так, что в 17 пятницы банк закрывается, вместе с техподдержкой)))И переводы по трое суток в рабочие дни)))
А SEPA Instant Transfer в Европе больше не работает? И чем Revolut глобально лучше WISE, в котором счет можно открыть, в том числе, в США?
Кэшбэк до 3 000 песо (около 150 долл.) в месяц и гибкая система выбора категорий.
Также как в тиньке? В этом месяце вы гибко выбираете из котегорий "Оранжереи", "Народные промыслы", "Речной транспорт" и "Опера и балет". В следующем месяце категории поменяются! А в нормальном банке можно было выбрать, например "Супермаркеты" и "Заправки" раз и навсегда.
Это сейчас так. Раньше было все гораздо интереснее. А на старте вообще невероятно круто было.
В тиньке изначально была эта дичь со сменой категорий постоянной, насколько я помню. Ты не мог выбрать те же супермаркеты раз и навсегда, как в других банках.
Интересно, картелям уже платится плата "за охрану?
Если нет, то все впереди
Мне кажется, это совсем не тот бизнес, который традиционно интересует картели.
У них приоритеты попроще: наличка, логистика, контроль территории. А необанк с цифровыми платёжками, кешбэками и подписками — это пока что нечто сложное.
Плюс у Plata нет офисов, нет хранилищ, нет перевозки налом — всё онлайн. Курьеры развозят карты, а не чемоданы. Для местных «сил влияния» это скорее мелкий шум, чем источник дохода.
Так что пока эта история про рост и рынок, а не про охрану и откаты. Хотя я ничего не исключаю — это же Латинская Америка: чем больше становится бизнес, тем больше тебе приходится узнавать про жизнь вокруг :)
Да всё просто: картели начнут прессовать курьеров - работа банка встанет.
А курьера вычислить для картеля несложно: либо это человек с района - тогда он сам должен доложить, либо, если чужой, его наблюдатели увидят и не дадут уехать.
Не стоит считать картели чем-то древним, они давно в цифровой теме. Уж если картели освоили криптовалюту, то необанк сложности не составит. А деньги они упускать не будут.
И картели уже не только про наркотики - это уже там полноценная, пусть и с точки зрения мирового права незаконная, власть, которая собирает свои налоги.
Был у них на гошном митапе в Лимассоле. Отличное мероприятие получилось. Один из докладчиков был создатель сервиса для рассылки уведомлений через различные транспорты Centrifugo. В ещё поразил технически грамотный Engineering Manager.
Plata — как выходцы из «Тинькофф» строят банк-единорог в Мексике