Вы удивитесь, но человек получил уголовную судимость за P2P-перевод. Я узнал, как это произошло и может ли это грозить каждому владельцу криптовалюты.
А ещё выяснил, в какие схемы вас могут втянуть мошенники и почему огромное множество операций на P2P заканчиваются блокировкой карты по ФЗ.
Изучил более 1000 сообщений из специальных чатов (скрины обсуждения типовых проблем будут в статье) и посты в закрытых телеграм-каналах о так называемом процессинге и других махинациях с P2P (скринов не будет, не хочу рисковать).
Новый закон — последний гвоздь в гроб P2P
Лето 2025 года стало роковым для P2P-рынка. В силу вступили поправки к статье 187 УК РФ. Они должны были искоренить дропов и дроповодов.
Кто не знает, дроп — человек, который за небольшое вознаграждение (3–5 000 рублей) передал карту третьему лицу. Дроповод — это самое третье лицо. Он использует карту, зарегистрированную на чужое имя, чтобы творить грязные делишки: отмыв, обнал или перераспределение украденных денежных средств.
С лета этого года дропам грозит срок до двух лет и/или штраф в размере от 100 до 300 000 рублей.
Идея, которая лежит в основе законопроекта, отличная, но её реализация довольно хромая. Нет чётких юридических разграничений, поэтому потенциа��ьно под статью попадают большинство участников P2P-рынка (в частности те, кто принимает криптовалюту, а отправляет фиат) и разного рода арбитражники, некоторые трейдеры.
А какие гвозди были первыми?
Поправки добили P2P, но первые «выстрелы» по этому направлению прозвучали ещё раньше. Так, в 2023 году произошёл первый бум 115-ФЗ. Люди массово жаловались на блокировки карт. Тогда ЦБ усилил контроль над переводами крупных сумм, чтобы эффективнее вычислять мошенников.
Сегодня карта может «отлететь» буквально за любой перевод крупнее 300 000 рублей. Многие банки установили именно такой лимит даже на снятие наличных в банкоматах. Благо, снять блокировку можно одним звонком, диалогом с поддержкой или, в крайнем случае, заявлением.
Заявления, правда, нужны только в исключительных случаях. Подробно останавливаться на этом не буду: не юрист. Если у вас какие-то сложности, можете почитать эту статью про нестандартные ситуации. Её юристы проверили.
Ещё одна пуля в P2P — новые поправки в 161-ФЗ. В 2024 году государство вспомнило про эту статью и начало широко применять. Настолько широко, что в Телеграме появились специальные чаты на несколько десятков тысяч участников.
Для клиента блокировка по 161-ФЗ намного серьезнее, чем привычный 115-ФЗ, поскольку человек теряет доступ ко всем своим счетам сразу, а не только в одном банке. Закон 161-ФЗ работает на базе единого реестра ЦБ. По сути, это «чёрный список».
Если на пользователя поступает жалоба о мошенничестве, любой банк может внести его в этот общий реестр, что приводит к заморозке счетов во всех банках страны. Как и в случае со 115-ФЗ, часто в «черный список» попадают добросовестные клиенты, ставшие жертвами ошибочных подозрений.
На что жалуются люди
Люди, покупающие и продающие криптовалюту через P2P, сегодня сталкиваются с такими проблемами:
1. Блокировка счетов по 115-ФЗ и 161-ФЗ. Только что разобрали.
2. Допросы в МВД. Вы случайно можете стать соучастником мошеннических операций. Большинству людей угрожает схема «чёрного треугольника», из-за неё простой криптан получил уголовку в 2023 году. Разберу эту схему и это дело ниже.
3. Прямое мошенничество контрагентов. P2P-обмен появился внутри Телеграма. Люди избегают криптобирж из-за риска блокировки по 115-ФЗ и 161-ФЗ и отправляются на дно телеграм-чатов. Они надеются на честность участников, но в итоге их обманывают фейковыми скриншотами, несуществующей криптовалютой и чарджбэками, а также вовлекают в злосчастный «чёрный треугольник».
«Треугол» — схема «чёрный треугольник». Сейчас разберёмся, как работает она и другие махинации на P2P.
Схемы с P2P, которые угрожают каждому
Я открыл ящик Пандоры и составил классификацию махинаций на P2P. Мне помогли посты из закрытых телеграм-каналах даркнет-тематики.
Дисклеймер: я описываю все схемы исключительно в образовательных целях, дабы предостеречь вас от потери средств и других неприятностей.
I. Схемы, использующие P2P для отмывания украденных средств. Наивысший юридический риск.
Название | Суть | Кара |
«Чёрный треугольник» | Есть три стороны: вы, злоумышленник и жертва. Вы хотите вывести крипту в рубли через P2P и отправляете монету второй стороне, человеку-обменнику. Этот «обменник» оказывается злоумышленником, который получает вашу чистую крипту, а в ответ кидает грязный фиат. Почему грязный? Потому что злоумышленник пополняет ваш рублёвый счёт не со своего счёта, а напрямую с счёта жертвы, которую предварительно развели и настоятельно попросили «отправить деньги на безопасный счёт». | В итоге вы становитесь фигурантом уголовного дела, т.к. «незаконно полученные денежные средства» оказались на вашему счету. Для системы это выглядит так, словно вы лично развели эту бабушку. |
Кардинг | Злоумышленник пополняет ваш рублёвый счёт с карты, данные которой были похищены. Настоящий владелец карты позже заявляет о несанкционированной транзакции. | Вас вновь могут заподорзить в отмывании, «обелении» чёрный средств, которые были получены незаконно. |
II. Схемы, связанные с нелегальным финансовым трафиком. Высокий риск банковской блокировки.
Название | Суть | Кара |
Процессинг | Через счета частных участников рынка (вас) проходят платежи, связанные с деятельностью запрещённого бизнеса (в основном онлайн-казино и нелегальных букмекерских контор). Понять, что вам втянули, можно по сильному дроблению платежей. Через P2P вам приходит не разовый платёж на 100 000 рублей, а 100 или 200 переводов по 500–1000 рублей. | Уголовная ответственность, как правило, не наступает, так как нет состава преступления, но может заинтересоваться налоговая: откуда это столько мелких переводов? Скрываете предпринимательскую деятельность? |
III. Схемы социальной инженерии и угрозы. Угроза вашим сбережениям и цифровой безопасности.Реальный срок за P2P
Название | Суть | Кара |
Фальшивые платежки | Случается, если вы решили обменять крипту в Телеграме. Покупатель вашей крипты отправляет поддельный скриншот или файл, имитирующий подтверждение перевода: мол, ваши рубли вам пришли или уже идут, будут через пару минут. Цель — убедить вас отправить криптовалюту, не дождавшись реального зачисления фиата. Важно: схема работает и при так называемых «гарантах», ведь гарант — тоже может быть злоумышленником. | Вы теряете криптовалюту. |
Чарджбэки | После завершения P2P-сделки покупатель инициирует отзыв платежа (чарджбэк) через банк. Работает редко и при подключении шантажа. Почему? Если незнакомец, который отправил вам деньги, вдруг решает их вернуть, отменив операцию, банк связывается с вами и только с вашего согласия инициирует возврат. Соответственно, вы просто отказываете банку и остаётся при своих деньгах. Однако злоумышленник может надавить на статью 1102 ГК РФ: если вам случайно отправили деньги и вы не хотите их возвращать, это противозаконно. Ведутся единицы, но и такое бывает. | Вы теряете и криптовалюту, и деньги. |
Маскировка под благонадежных | Типичный сценарий с менялами в Телеграме. Мошенники формируют базу позитивных отзывов и проводят несколько успешных мелких сделок, чтобы создать доверие, а затем внезапно совершают крупную мошенническую операцию. | Теряете крупную сумму. |
Отмена сделки | Недобросовестный контрагент тянет время. Он отменяет сделку якобы из-за технических сбоев, чтобы избежать подождать более выгодный курс для себя и менее выгодный для вас. | Вы теряете время, а главное, деньги из-за невыгодного курса. |
Фишинг и давление | Злоумышленники используют P2P-площадки для фишинга. Они отправляют вредоносные ссылки или запрашивают персональные данные с целью взлома. Иногда встречаются случаи давления, шантажа или угроз в рамках сделки (особенно при общении через сторонние мессенджеры). | Вы теряете доступ к счетам и конфиденциальной инфе, которую в дальнейшем могут использовать коллеги-мошенники в другой схеме против вам. |
Реальный срок из-за P2P
Это дело обсуждали ещё в марте 2023 года крупные СМИ. Тогда из-за «чёрного треугольника» пострадали и криптан, и жертва (которая оказалась дропом, да-да, не удивляйтесь), а мошенник грамотно ушёл в тень.
Итак, некий Евдокимов (вымышленная фамилия) с 2021 года перепродавал «денежные коды» на криптобирже Garantex. Это нека�� аналогия банковскому вкладу: замораживаешь на специальном счёте крипту, взамен получаешь специальный код. Когда хочешь забрать набежавшие проценты, называешь этот код — крипта возвращается на счёт.
Евдокимов перепродавал эти коды как эквивалент денег. Некоторым людям такой вариант был удобнее всего, потому что по какой‑то причине они не могли или не хотели напрямую зачислять свои деньги на биржу. Евдокимов находил покупателей, продавал «денежный код» на пару процентов дороже номинала, принимал от них деньги напрямую на карту, и отправлял им сам код.
Евдокимов не был дураком. Он попытался организовать собственный комплаенс: мужчина просил покупателей сфотографировать физическую карту. Так он хотел предостеречь себя от кардеров (которые используют данные чужой карты, которой может не быть у них под рукой).
Однако в День защитника отечества, 23 февраля 2022 года, случилось непоправимое. Евдокимов попросил свою девушку (возможно, опасался, что по его карте уже преодолён некий «легальный лимит») принять от покупателя 900 000 рублей.
Деньги оказались ворованными. Их отправил обычный курьер Суханов (фамилия изменена), который, как позже выяснило следствие, был дропом.
Анекдот в том, что следствие в итоге осудило и Суханова, и Евдокимова. Они признали себя виновными и получили два и 2,5 года условно.
Суханову «повезло», что в 2023 году ещё не было поправок против дропов. Он бы получил больший срок. А вот в ситуации с Евдокимовым ничего не изменилось. Новых законов относительно P2P не вышло, а значит, по сей день можно «загреметь» из-за мутного перевода.
Конечно, объясниться перед судом можно, но 1) это не бесплатно, вам придётся отложить денежку на адвоката, 2) это стрессово, тратит кучу нервов и времени.
Как вывести криптовалюту без P2P
Чтобы не терпеть издержки P2P и после каждого перевода не ждать оперативников под дверью в 6 утра, есть здоровые альтернативы, которые работают в России (напомню, в целом «институт P2P» развился у нас потому, что большинство бирж отказались работать с российскими картами напрямую после 2022 года).
1. Обмен на наличные
Обмен криптовалюты на наличные деньги считается одним из самых безопасных способов с точки зрения взаимодействия с банковской системой.
Денежные средства не проходят через банковские счета, что полностью исключает риск блокировки карты по 115-ФЗ или 161-ФЗ.
Учтите, что налог на криптовалюту и майнинг в России официально введён с 1 января 2025 года на основании 418-ФЗ. Криптовалюта признана имуществом, а доходы от её продажи и майнинга облагаются НДФЛ (13-15%) или налогом на прибыль.
При обмене нужно выбирать сервисы, работающие по предварительному бронированию, обязательно с подтвержденной репутацией. Список офлайн-обменников можно найти на агрегаторах.
2. Вывод на зарубежную банковскую карту
Если она у вас есть, это безопасный вариант. За рубежом, как правило, не возникает столько проблем с блокировками переводов, как в России. Поступление средств на иностранную карту чаще всего проходит без задержек.
3. Использование проверенных онлайн-обменников (через агрегаторы)
В отличие от стандартного P2P в Телеграме и на биржах обменник — автоматизированный сервис, где вы меняете крипту через посредника-систему, а не через человека. Кроме того, некоторые обменники позволяют вывести крипту на ИП и полностью её легализовать, даже если речь о крупных суммах.
Главное, минимизируйте риски при работе с обменниками. Используйте проверенные сервисы, представленные на агрегаторах.
Обращайте внимание на рейтинг обменника, объем положительных отзывов и дату начала работы (обвёл на скриншоте кружочками). Проверьте наличие этого обменника на других отзовиках и в соцсетях.
Не соблазняйтесь выгодными курсами у ноунеймов. Самые рисковые сервисы всегда предлагают наиболее привлекательные курсы, чтобы сыграть на базовом чувстве наживы. Не ведитесь. Репутация превыше всего.
Заключение патологоанатома
Говорить однозначно, что P2P умер, нельзя. Да, крышка гроба хлопнула, но эта система обменов настолько живучая, что тянет руку даже оттуда.
Десятки тысяч людей продолжают обменивать крипту через P2P, несмотря на блокировки счетов, уголовные дела и риск «подарить» свои деньги наглому скамеру, попивающему «Секс на пляже» где-то на берегу Амазонки Днепра.
Если для вас P2P остаётся приемлемым способом обмена, обязательно прикрывайте тыл. Держите под рукой такие статьи, как я упоминал в начале. Конкретно эту статью проверили юристы с 12-летним стажем.
Если вы не хотите рисковать на P2P, присмотритесь к альтернативным способам. Только обязательно сверьте информацию и проверьте репутацию на независимых мониторинговых площадках.
