Где вы сможете открыть банковский счет для компании-нерезидента из категории high-risk в 2020-м?



    Сразу скажу, что работа с банками обычно долгая и кропотливая. Часто к этому процессу привлекаются юристы в качестве посредника. Однако, имея некоторые наводки (куда идти? что говорить?), счет открыть можно и самостоятельно.

    Ниже приводим свои рекомендации:

    1. В какие банки ТОЧНО не стоит идти?


    В первую очередь не рекомендуем идти в Латвию. К сожалению, многие местные банки уже лишились лицензий, а многие и сейчас продолжают работать с нерезидентами, чем привлекают к себе особое внимание со стороны латвийского регулятора.

    Во-вторых, это банки, которые (из опыта) НЕ принимают компании с бенефициарами из СНГ, среди них:

    Jyske Bank
    Gibraltar International Bank
    Turicum Private Bank


    Также знаем, что Мексика не работает с нерезидентными компаниями. Если вам нужен местный рынок и счет, нужно открыть компанию в Мексике.

    Особое внимание клиентам-нерезидентам сейчас уделяет Чехия, Венгрия и пр. страны Восточной Европы. После спада популярности на Латвию, Кипр, наши коллеги-юристы стали пробивать дорожки в другие страны Восточной Европы, тем самым обучив комплаенс-офицеров внимательнее проверять бизнес, структуру и собственников компаний, их обороты и контракты. Не говорю, что там нельзя открыть счет, но процедура уже стала сложнее, чем в том же 2017 году.

    2. Какие банки еще специализируются на отрытии счетов для нерезидентов?


    Ниже приводим список:
    CIM Banque (Швейцария)
    Bank Polski (Польша)
    Sparkasse bank, Wirecard, Varengold Investment Bank AG (Германия)
    Migom Bank (Доминика)
    Silk Road Bank AD (Северная Македония)
    Neue Bank AG, Union Bank AG, Sigma Bank (Лихтенштейн)
    Novo Banco, Banco Best (Португалия)


    Общие характеристики:

    Большая часть из этих банков откроют счет удаленно или со скайп-идентификацией. Имеют приемлемые тарифы, минимальные депозиты при открытии и остаток на счету (5-10к EUR), предлагают online banking, англоязычную или русскую поддержку. Возможность выпустить карты Visa, MasterCard. Фонд гарантирования вкладов — 100к EUR. Некоторые дружелюбны к блокчейну и криптовалютам, гэймингу и гэмблингу, финтеху и др. high-risk нишам. Стоит помнить, что часто к этой категории банки относят также брокерские услуги, форекс, консалтинг и услуги агентского сервиса, дейтинг, аффилиатный маркетинг и SEO. Некоторые из них до сих пор сотрудничают с оффшорными структурами.

    3. Как построить коммуникацию с банком?


    При открытии счета нужно быть предельно открытым и предоставлять всю информацию о бизнесе, контракты и бизнес-планы “as is”. Если вам нечего скрывать, это однозначно ускорит саму процедуру открытия счета, потому что комплаенс сможет при первом же рассмотрении изучить все документы и дать акцепт без лишних уточнений и вопросов. Сделайте сайт-визитку (если нету).

    Делайте компании и их структуру более простой. Сложная структура (наличие холдинга) и кол-во UBOs (“конечный бенефициар”, физ. лицо-собственник) более 3 всегда вызывает больше вопросов и необходимость подтвердить все документально.

    Имейте хотя бы минимальную привязку бизнеса к стране нахождения Банка (рынок для SaaS, клиенты для B2B, сервис-провайдеры, R&D office и пр.). Это удвоит ваши шансы на успех.

    Создавайте substance. Не буду вдаваться в детали, почему так (это BEPS, для тех, кто хочет загуглить). Банки сейчас хотят обслуживать реальный бизнес с реальным офисом в стране, а не фиктивные компании-”прокладки”.

    При получении списка документов для открытия счета, уточняйте все возможные варианты на берегу (например, будет ли достаточно комплекта учредительных документов на англ. языке с нотариальным заверением, либо нужен и апостиль, либо и перевод на местный язык страны Банка, заверенный сертифицированным переводчиком, или сертифицированным переводчиком и нотариально, и пр.) Лучше уточнить и переспросить сразу, чем переделывать документы опосля.

    Только зарегистрированные пользователи могут участвовать в опросе. Войдите, пожалуйста.

    Была ли полезна статья?

    • 50,0%да36
    • 50,0%нет36
    AdBlock похитил этот баннер, но баннеры не зубы — отрастут

    Подробнее
    Реклама

    Комментарии 12

      0

      Это вообще о чём?
      Как открыть счёт физ лица? Или тут имеется ввиду брокерский счёт? Открывать счёт нужно для чего? Безнесса? Тогда вам там надо его регистрировать в этой стране и открывайте что хотите. Просто так открыть счёт для личных нужд? Это можно почти в любой стране при личном присутствии.

        +1
        Это об открытии счета для компании-нерезидента в категории high-risk. Про физ. лиц здесь нету и речи. Не всегда после регистрации локальной компании вам просто откроют счет в банке.
        0
        А какие банки за пределами РФ посоветуете для физ. лиц?
          0
          Зависит от Ваших целей. Если сберегательный счет, тогда Швейцария. Если расчетный — можно и в Польше попробовать. С 1 января 2020 г. вступили в силу изменения валютного законодательства РФ, сейчас открывать счета стало легче, но с рядом условий. Также стоит помнить о CRS (автоматический обмен фин. информацией). США, например, в этом обмене не участвует, в отличии от Польши и Швейцарии. Более детально — пишите в лс)
            +1

            Советовать открывать счёт в Швейцарии для физ лиц это почти вредительство. Не ну если 10млн франков депозита есть то наверно норм будет (но это не точно).
            Легко можно открыть удаленно(по паспорту почти любой страны включая РФ) евро-счёт в N26 (европейском отделении).
            Есть бесплатный глобал-аккаунт в ситибанке в Австралии на все основные валюты (его удаленно откроют только если есть вод.права Австралии).
            Открыть счёт в США удаленно невозможно без ССН (по крайней мере мне неизвестны контр примеры этому утверждению).
            Самый простой вариант это открыть аккаунт в чем-нибудь типа TransferWise (паспорт РФ не пойдет) там дадут виртуальные счета в Европе, Англии, Австралии, Новой Зеландии и США. Обслуживание бесплатное, можно даже карту сделать под эти счета.


            Главное что нужно помнить во всех так называемых "развитых" странах если ты не платишь за хранение своих денег(т.е если проценты по депозиту не отрицательны) то это уже чудо. Забудьте про кешбек и тд (хотя говорят в США где-то есть кешбек, но опять же хз хз хз ..)

              0
              Посмотрел TransferWise.
              Если правильно понял, это платежная система.
              Несколько иное, чем счет для получения, хранения и оплат средств.

              (хотя говорят в США где-то есть кешбек, но опять же хз хз хз ..)
              Есть (у меня в Bank of America включен), но смешной. Не стоит даже заморачиваться.
              Что же касается стоимости обслуживания, в 2000 еще брали (BofA и Chase), но где-то с 2010 не берут. А может зависит от баланса, не могу утверждать.
                0

                BoA изменил политику бесплатных счетов и требует либо ежемесячного зачисления денег, либо ещё несколько вариантов, иначе берет комиссию за обслуживание. Произошло то ли в 2016, то ли в 2017.

                0
                Давайте последовательно)
                1. Швейцария. Не знаю таких банков, где депозит 10 млн франков. Да, есть высокие требования, есть не очень. Можно выбрать.
                2. N26. Неплохой вариант, вот только с резидентами РФ, Украины пока не работают. Писать в графе «Country of Residence» адрес немецкого друга (как советуют обыватели интернета) все же не стоит. Банк отслеживает антифрод, можете лишиться счета без объяснения причин.
                3. Австралия. Не могу прокомментировать, не работала со страной
                4. США. Согласна.
                5. TransferWise и пр. PSP (или необанки, как их называют) не имеют полной банковской лицензии. Для депозита их рассматривать нельзя, например. Только для переводов удобно. Кстати, скоро будет статья и про таких платежных провайдеров.
                  0

                  Только для нерезидентов счёт в Швейцарии будет стоить $25-30 в месяц и в лучшем случае давать 0% годовых, так что не уверен, что это хороший вариант для сберегательного счета.

                    0
                    это вы сейчас про конкретный опыт\банк? конечно, многое индивидуально. Сложно охватить все сразу без вводных.
            0
            Счет открыть не проблема. Главное, чтобы потом проблем не было с налоговой инспекцией РФ.
            Перечень государств, с которыми осуществляется автоматический обмен финансовой информацией.
              0
              Конечно. Но если вы платите налоги честно, бояться нечего. При этом, в Стандарте обмена много уточнений) не по всем счетам идет автоматический обмен, есть граничные суммы и др. условия

            Только полноправные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста.

            Самое читаемое