Мошенничество трейдеров (пользователей) с чарджбеками
Из-за пандемии все застряли дома, и многие люди беспокоятся о своих источниках дохода, что объясняется большим ростом числа дневных трейдеров-любителей. В чём же состоит проблема?
Это создает идеальный рост рекордно высокого уровня дружественного мошенничества, примером которого являются следующие сценарии:
Пользователи злоупотребляют процессом возвратного платежа, чтобы не потерять свои успешные сделки.
Они понимают, что торговать на Форексе и криптовалюте сложнее, чем они думали, и решают, что это не для них.
Член семьи регистрируется и совершает сделки без ведома держателя карты, чья карта была использована.
Таким образом, одной из ключевых задач, несомненно, является предотвращение возвратных платежей: тем временем карьерные мошенники также максимально используют пандемический хаос и неразбериху, чтобы скрыть и атаковать биржи, особенно новые.
Однако это старая новость для зрелых платформ Forex, которые уже являются большой целью мошенников из-за того, что они работают как цифровые кошельки. Это вдвойне правильно для тех, кто также предлагает криптовалютную торговлю, и тех, кто работает на рискованных рынках, таких как Латинская Америка или регион APAC, где мошенничество с синтетическими идентификаторами является известной проблемой.
На самом деле, ключевой момент, который нужно понять, заключается в том, что компании Forex сталкиваются с тем же мошенничеством с приложениями и атаками мошенничества, что и до пандемии, только в гораздо большем масштабе. Это включает:
Захват учетной записи: когда мошенники входят в учетные записи других пользователей, чтобы вывести из них средства или собрать данные о человеке.
Множественный учет: использование украденных идентификаторов или синтетических идентификаторов, среди прочего, для получения рекламных бонусов за регистрацию или реферальных программ. Бонусы Forex становятся все более популярными, но они также являются причиной многочисленных проблем с мошенничеством
Мошенничество с приложениями: злоумышленники используют мошенничество с синтетическими идентификаторами для открытия счета и торговли с использованием “грязных денег” или криптовалюты.
Последний пункт вызывает особую тревогу, поскольку он способствует отмыванию денег, за его способность обременять биржи нормативными штрафами, отпугивать клиентов и мешать банкам работать с вами.
На сегодняшний день есть 3 популярных и в тоже время решительных метода для предотвращения мошенничества
К настоящему времени должно быть ясно, что аутентификация пользователя - это ключевой этап, на котором нужно сосредоточиться. Блокируйте мошенников, прежде чем они смогут войти на вашу платформу, и вы уменьшите количество возвратных платежей. Вы также улучшаете свой процесс KYC и избегаете все более высоких штрафов за AML, независимо от того, разрешаете ли вы пользователям торговать только FX или действовать в качестве обмена криптовалюты.
Остается вопрос: как обеспечить бесперебойную работу с клиентами, отмечая мошенников, как только они попадают на ваш сайт?
Обогащение данных новой информацией
Независимо от того, развертываете ли вы модуль анализа электронной почты или анализ данных по телефону, концепция остается неизменной: используйте очень мало точек данных и получите гораздо лучшее представление о том, кто ваш пользователь.
Поскольку обновление данных, работает в режиме реального времени, вы можете мгновенно получить точную оценку риска на основе, например, адреса электронной почты, предоставленного только при аутентификации пользователя, что устраняет сомнения в мошенничестве с синтетическими идентификаторами.
Эффективность и скорость являются ключевыми преимуществами здесь, поскольку они позволяют безопасно подключать пользователей с низким уровнем риска с очень небольшим количеством точек данных, создавая невидимый уровень безопасности, который не замедляет ваш рост.
Динамическое трение
Теперь предположим, что адрес электронной почты и имя пользователя возвращают оценку риска, которая обычно требует проверки вручную. Вы по-прежнему можете автоматизировать процесс благодаря динамическому трению. Идея состоит в том, чтобы просто разделить процессы KYC на легкие и тяжелые.
Первоначально вы используете только легкий KYC и запускаете только тяжелый KYC, такой как загрузка селфи-фотографии или документа, удостоверяющего личность, для тех, кто может представлять угрозу использования методов мошенничества с синтетическим идентификатором на этапе аутентификации пользователя.
Это гораздо более эффективный метод, чем запрос удостоверения личности после регистрации. Во-первых, это позволяет мошенникам немедленно узнать, что за ними наблюдают. Это также устраняет любое потенциальное разочарование для пользователей, которым удается зарегистрироваться, а затем приходится ждать аутентификации, прежде чем они смогут начать торговлю валютой или криптовалютой.
Поиск в социальных сетях
Поиск в социальных сетях, как следует из названия, пытается найти информацию о пользователе путем сбора его социальных данных. Хотя это обычно считается частью процесса обогащения данных, здесь оно заслуживает отдельного упоминания, так как его можно использовать по двум веским причинам:
Предотвращение риска мошенничества : при детальном анализе можно обнаружить, что 76% клиентов, не выполняющих свои обязательства, не присутствовали в социальных сетях, что доказывает, что они зарегистрировались с использованием методов мошенничества с синтетическими идентификаторами.
Борьба с возвратными платежами: например, некоторые из клиентов используют поиск в социальных сетях для сбора доказательств против претензий по возвратным платежам. Это не предотвращает возвратные платежи, но помогает добиться большего успеха при их оспаривании.
Вывод: аутентификация пользователя на сегодняшний день один из ключевых пунктов для безопасной работы в Интернете независимо от платформы, а также эффективное и быстрое обновление данных является решительным методом для борьбы с мошенничеством в работе между компанией и клиентами.