Займы до зарплаты
Что такое займ до зарплаты, наверное, объяснять не нужно. Есть офисы по выдаче таких займов, есть онлайн сервисы, а есть и промежуточное решение — автоматы по выдаче займов.
С точки зрения бизнеса, офисы по выдаче займов страдают простой проблемой — в среднем, достаточно низким потоком клиентов из-за уже большой конкуренции. А содержать этот офис нужно — это аренда и зарплата как минимум одного сотрудника. Сотрудник же выполняет достаточно простые действия: заполнить анкету клиента, взять копию паспорта, выдать или принять деньги.
Автомат, который выдает займы
Начали размышлять, возможно ли сделать устройство, которым пользоваться удобно, просто для всех, и которое может выполнить указанные функции. Берем комплектующие платежного терминала, добавляем туда диспенсер наличных, сканер паспорта и веб-камеру — и весь необходимый функционал покрывается. Мы можем получить паспорт клиента и его фото, убедиться что это действительно он, а также выдать и принять деньги.
Если клиент берет займ в офисе, ему так же распечатывается договор, который он подписывает, и у компании остается свой экземпляр. Для этого в автомат можно встроить принтер, из которого будет вылазить договор, и сканер (можно протяжный) для передачи скана подписанного клиентом договора, а сам договор может оставаться в лотке автомата для последующей инкассации. Однако наш опыт в сфере займов до зарплаты показывает, что наличие подписанного договора незначительно влияет на возвратность займов. Если встраивать распечатку и сканирования договора в процесс выдачи займа, это значительно усложнит весь процесс для клиента. А клиента нам терять нельзя, поэтому от распечатки отказываемся сразу.
Итак, у нас есть набор комплектующих, дело за малым — придумать всю логику взаимодействия клиента и автомата. У компании есть стандартный бизнес-процесс работы с клиентом: клиент один раз регистрируется, для этого собираем порядка 80 анкетных полей (включая, конечно, паспортные данные), и далее пользуется займами по своему уже существующему профилю — возврат, выдача повторных займов не требует предоставления этой информации заново. Также на каждого клиента мы сохраняем сканы паспорта.
Наша целевая аудитория: преимущественно женщины от 25 до 65 лет, среднего или небольшого достатка. При этом, аудитория в среднем слабо знакома с современными технологиями, компьютерами и гаджетами, что усложняет и без того не простую задачу собрать через автомат длинную анкету.
С чего начать
Принимаем решение работать с клиентом через автомат по стандартной схеме: разовая регистрация и дальнейшее пользование сервисом через личный кабинет. Первым делом избавляемся от всех полей нашей анкеты, без которых мы можем обойтись. Анкета сокращается до примерно 20 полей, и наша главная задача — сделать удобную регистрацию. Как это сделать совершенно непонятно, так как софтом для терминалов мы никогда не занимались.
Ищем всевозможные примеры интерфейсов терминалов. На Хабре есть статья про создание интерфейса — «Как мы проектировали и рисовали дизайн платежного терминала», но, к сожалению, много полезного почерпнуть отсюда не удается. Смотрим интерфейсы платежных систем — симпатию вызывает, пожалуй, только Qiwi. Однако основная масса их операций — оплата телефона или другого провайдера в два клика, набрав только номер на виртуальном пинпаде. Хорошо, но для нас этого мало, нам очень хотелось бы найти пример удачной реализации более сложного интерфейса.
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/071/0a8/e6f/0710a8e6fe137d1310d4f4aab8c3979b.jpg)
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/df7/a13/01f/df7a1301f47fee1730e1396915bf57dd.jpg)
Поскольку интерфейс разрабатывался летом 2012 года (а эта статья написана в начале 2013), на тот момент пример был, пожалуй, единственный — автомат Just Travel у Лебедева. Интерфейс нравится, хороший пример как уложить нагроможденную логику в связанный интерфейс. Изучив процесс покупки билета подробнее, начинает казаться, что дело это сложное, и все таки намного проще купить билет с компьютера, чем с терминала. И нам нужно такой ошибки избежать — простой интерфейс = минимальное количество кликов и переходов.
Ломаем голову, каким образом сделать ввод текстовых полей, ведь из 20 оставшихся в нашей анкете полей половина — текстовая. Мы можем сделать виртуальную клавиатуру, но тогда мы не сможем разместить много полей текста на экране, так как половина экрана уйдет под клавиатуру. Но можно поставить физическую клаву и освободить экран.
Пытаемся найти скупые примеры ввода текста на терминале. Например, существует автомат-киборг по выдаче полисов ОСАГО:
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/50a/de6/cd6/50ade6cd6ef37bfce34aadedfdee2541.jpg)
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/1e1/bc5/5a9/1e1bc55a9da9bd08744da61afe255a2a.jpg)
Можно посмотреть видео как он работает и сразу понять две вещи:
- Таким автоматом массово никто никогда не будет пользоваться;
- Нельзя просить человека ввести большое количество текста на терминале. Ни виртуальная, ни физическая клавиатура не решают проблему.
Учтоняем бизнес-процесс
Мы окончательно понимаем, что текстовые поля нужно полностью убирать из анкеты, оставив только числовые — их с пинпада ввести несложно. Однако, нам обязательно нужно брать с клиента адрес прописки и проживания, кем был выдан паспорт, название работодателя и еще несколько текстовых полей.
Для принятия решения о выдаче займа нам в любом случае требуется просмотр данных оператором, поскольку сличить фото клиента и паспорта с достаточной точностью автоматом невозможно (а также зачастую приходится проверять указанные контактные телефоны), мы без потери скорости обработки заявки можем позвонить клиенту и уточнить те данные, которые мы не спросили в анкете.
Итак, максимально упрощаем анкету, а всю анкетную информацию будем спрашивать у клиента по телефону. От клиента нам нужно получить, как минимум:
- Сотовый телефон
- Фотографию
- Сканы паспорта
Сюда же добавляем домашний и рабочий телефоны, чтобы во время звонка на сотовый ему не пришлось копаться в записной книжке. И серию-номер паспорта, чтобы иметь, например, возможность проверить есть ли у нас уже такой клиент.
Фон терминала должен быть белым
Хоть мы и определились с ТЗ, наши наброски нам не нравятся, а понимания или примеров как сделать хорошо пока нет. Поскольку автомат должен привлекать внимание проходящих мимо, он должен быть каким-то ярким, светиться. Ярче всего светится белый монитор, так что берем белый фон за основу (хотя можно взять любой яркий цвет, белый лучше подойдет для придания легкости всему интерфейсу). А раз уж фон белый, то все тексты и графика должны быть насыщенных цветов. Дело пошло уже лучше:
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/fff/189/559/fff1895592365edfa35a978b1a28d018.jpg)
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/96d/cec/dc7/96dcecdc7e573549d705a61bfa857198.jpg)
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/f4f/356/7e5/f4f3567e5b890004071ff4fd47f398a6.jpg)
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/f3b/a9c/9b4/f3ba9c9b4d36eb0fcab8733f0aac3c3e.jpg)
Немалое количество итераций приходится совершить, чтобы коротко и ясно объяснить человеку, как сканировать паспорт. Тем более, что ничего такого потенциальные клиенты никогда не делали. Теперь сделаем личный кабинет:
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/e8e/c3f/22b/e8ec3f22b21406be39790778b0fc6e89.jpg)
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/cb0/8d7/1f6/cb08d71f6f99bf5a3f090a5953e3010d.jpg)
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/d0c/54f/f06/d0c54ff06a7b548e6300c1963d8b4937.jpg)
Мы предоставляем клиенту возможность взять займ, а также продлить или оплатить текущий займ. Чтобы продлить, нужно выбрать срок продления и оплатить проценты по текущему займу (по нашим бизнес-процессам). Продлить и оплатить можно в любое время.
Завершаем начатое
Поскольку наш терминал сдачи не дает, нужно предусмотреть положительный баланс клиента. Всю сдачу складываем на баланс, который будет использоваться для следующей операции внесения средств — добавляем клиенту аргумент вернуться к нам снова.
Графически оплата не должна отображаться столбиком, который растет вверх по мере засовывания купюр в купюроприемник. Так, пожалуй, можно получить себе врага вместо благодарного клиента. Делаем столбик горизонтальный, и предусматриваем частичное гашение займа — средства просто вносятся клиенту на баланс.
Приходит идея сделать календарик — чтобы при выборе срока займа (или срока продления) даты отмечались на календаре и было видно день недели, когда нужно вернуть. Получится ли уместить целый месяц (максимальный срок — 21 день + продление) на экране? Попробуем.
Другая фича — калькулятор на главной странице, дадим возможность поиграться любому желающему. Заодно полезно.
Финальная версия
Главная
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/dcc/5c6/97f/dcc5c697f5ce189241b0b1edc261328d.jpg)
Регистрация
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/c1d/4ef/d01/c1d4efd017d9c2e019ccfd4d5a25f085.png)
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/68b/f94/6c1/68bf946c1dda8744a7c0a9947a05eb4b.png)
Личный Кабинет
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/bb5/c79/826/bb5c79826bbc35a9c73b5628ba112cde.png)
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/456/aa6/2af/456aa62afbcdcb30cf9fc37529571e5a.png)
Получение займа
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/67f/06e/835/67f06e8350ce9bec690294b8613f63ab.png)
Продление и оплата
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/f2a/901/63b/f2a90163bd4bc0a96028c35d8bf4ad57.png)
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/025/5e7/ee9/0255e7ee9d91c1bc6e680aa4f0d25a87.png)
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/6f7/098/a8e/6f7098a8efba3f71eaff30757bf9b707.png)
Заключение
С учетом обработки всех возможных ошибок, в интерфейсе получилось 40 различных экранов.
Первые же тесты на клиентах показали хорошие результаты с точки зрения юзабилити — далеко не самые на продвинутые в гаджетах граждане тратили в среднем по несколько секунд на каждую страницу перед тем, как совершить действие, которого мы ждем. С расположением кнопки «Вперед» в правом нижнем углу так же попали в точку: кнопки вперед-назад внизу страницы, расположенные с краев — это, наверное, лучший способ навигации на терминале.
Автоматы у нас работают с прошлого года. Цели, которые ставились при создании, думаю достигнуты:
- Внешний вид привлекает клиентов
- Интерфейс легкий, красочный и интуитивный
- Применена, наверное, самая простая бизнес-логика выдачи займов из возможных
- Минимальный bounce rate при регистрации
А если человек зарегистрировался, то он станет вашим самым лояльным клиентом. Мы получали множество хороших отзывов и клиенты требовали брать займы в автоматах, а не в наших офисах.
Внешний вид и видео
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/5b1/3f3/a46/5b13f3a46dcbe89ff9c696628908c54c.jpg)
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/post_images/942/151/51f/94215151f42d3bbb7ea97464ef819901.jpg)
Постскриптум
Эта статья — небольшая история, как мы придумывали бизнес-процесс и графический интерфейс автомата. Ниже в комментариях можно встретить развернутое обсуждение, хороши займы до зарплаты или нет. Основная цель статьи — показать, как можно сделать удобный и красивый интерфейс для стоящей перед вами задачи, даже если вы никогда не занимались дизайном интерфейсов или терминалами.