В мире и в России появляется все больше компаний в области Финтеха, а 21 декабря 2018 года после вступления в силу поправок в закон «О рынке ценных бумаг» появится новая отрасль — независимые финансовые консультанты. В связи с чем еще один перевод статьи.

Основным требованием к финансовому консультанту являются знания в области финансов, однако истинные профессиональные компетенции состоят из гораздо бОльшего. Фактически, для качественного выполнения работы, финансовые консультанты должны сидеть сразу на нескольких стульях. Те, кто рассматривает эту специальность в качестве карьеры, должны знать как выглядит повседневная жизнь фин. консультанта.

Любой, кто работает в финансовой отрасли, может сказать, что первым шагом к тому, чтобы стать успешным советником, является получение качественного образования в разрезе того аспекта финансов, в котором вы намереваетесь работать. Это может быть степень бакалавра или магистра, профессиональные курсы Сертифицированного финансового планировщика (Certified Financial Planner — CFP), или просто лицензии, в зависимости от желания специализироваться на конкретном виде деятельности (планировщика и консультанта — прим. перевода). Но реальное образование в этой области не начнется пока вы не начнете работать финансовым консультантом.

Типичный день финансового консультанта

Обычный день консультанта начинается в ранние часы, особенно у тех кто начинает карьеру. Дневное расписание типичного консультанта обычно включает следующее:

Поиск потенциальных клиентов — методы и объемы этого пункта зависят от обстоятельств самого консультанта. Новоиспеченный профессионал, не имеющий ни одного бизнес-кейса, может рассчитывать до половины дня, стуча каблуками по тротуару либо создавая реферальную сеть либо занимаясь личными встречами. Те, кто начинает с теплого списка, будет тратить много времени на встречи с клиентами. Например, человек долго проработавший в какой то компании может сосредоточиться на создании мероприятий для своих бывших коллег и таким образом расширять бизнес. Другим современным инструментом является мощное присутствие в сети и ведение блога.
Обслуживание текущих клиентов — по мере того как консультант сформировал клиентскую сеть, фокус постепенно будет смещаться а обслуживание текущих клиентов. Авторитетные советники начинают свой день с просмотра портфелей клиентов, ответов на клиентские запросы, а уж затем приступят к расширению бизнеса. Большинство таких советников скажут, что это лучший способ расширения бизнеса. Ведь клиенты получающие хороший сервис — это счастливые клиенты, которые приведут других клиентов.
Административная рутина — любой потенциальный советник должен быть готов потратить значительную часть рабочего дня на бюрократические задачи, такие как отчеты о комплаенсе, запись новых данных об операциях клиентов, обработка торговых поручений и других делопроизводственных процедур. Следует сказать, что большинство успешных консультантов могут удерживать в голове большое количество деталей.
Финансовое планирование — Кажется очевидным, но вам нужно потратить существенное время, чтобы оказать услуги своей клиентуре — и порой возникают сложности уместить этот пункт это в ежедневное расписание. Ввод данных в программы финансового или налогового планирования может быть долгим и утомительным процессом, причем требуется уделять внимание деталям. Даже если нанять человека, который будет вводить данные, требуется проверка и контроль.
Продолжение обучения — Этот элемент может значительно превосходить стандартные отраслевые или учетные требования к финансовому консультанту. Множество страховых и инвестиционных компаний требуют прохождения специальных курсов, прежде чем разрешат продавать свои услуги. Некоторые адвайзеры посещают недельные семинары на определенную тему, чтобы получить новый статус и оказывать услуги на том высоком уровне, который требуется клиентам. Это не только требует времени, но в некоторых случаях и значительных средств.

Человеческий фактор

Как можно было ожидать, другой, самый важный элемент работы финансового советника это установление и поддержание взаимоотношений с клиентом. Начиная с профессионального впечатления на фазе постановки целей, обеспечении того что обещали — во время составления плана, и заканчивая поддержанием контактов на постоянной основе. И иногда это может стать реальной проблемой. Например, когда клиент, лишенный наследства родителей, звонит вам и кричит, что он или она подаст на вас в суд. Хотя, вы тут совершенно ��и при чем. Ваша способность обучить клиента и убедить их делать правильные вещи, существенно повлияет на успех и репутацию в этом бизнесе.

И клиенты, это не единственные кто должен быть “на вашей стороне”. необходимо учиться как разговаривать со службой комплаенса, регуляторами, клиентской службой, которые могут быть в настроении или нет, когда потребуется помощь или взаимодействие с вами. Ваша способность поддержать этот нематериальный актив и есть разница между большими неудобствами с потерей бизнеса и плавно-идущим бизнесом.

Как подготовиться

Если считаете что вам нужна какая то помощь в подготовке к элементам раскрытым выше, можете рассмотреть какие нибудь курсы о поведенческих финансах, психологии, навыкам коммуникаций или ораторским навыка��. Если вы занимаетесь самостоятельным бизнесом, то обучение предпринимательским навыкам тоже не повредит. Хорошим стартом будет поговорить с такими же частными советниками, уже имеющими успех. Узнайте какие менее “осязаемые” навыки они используют и как они им научились. Сейчас есть большое количество различных бесплатных курсов, которые освящают любую тему. Это будет дешевый и удобный способ начать свое обучение.

Итоги

Работа финансового советника это больше чем управление инвестиционными портфелями или продажи. Расширение клиентской базы, маркетинг, обслуживание клиентов, комплаенс, администрирование и образование будут неотъемлемыми составляющими текущих дел. А способность интегрировать все это в свое ежедневное расписание и будет определять успешность в бизнесе. Для дополнительной информации о том как стать финансовым советником можете посетить: Financial Planning Association, National Association of Personal Financial Advisors, CFP Board.

Один день из жизни Финансового консультанта