Сегодня немного про банки Казахстана.
С каждым месяцем 2024 года ужесточаются требования банков из постсоветских республик, которые стали необыкновенно популярны среди россиян из-за широких возможностей пополнения в том числе рублем.
Преимущества Казахстана, как юрисдикции это широкое распространение русского языка, сходить в банк Казахстана = сходить в банк РФ. Также в Казахстане работает карта МИР российской платежной системы, можно расплачиваться и снимать наличные с карт многих российских банков. Карты Казахстанских банков все еще можно пополнять из РФ через свифт, денежные переводы и переводом на банк партнер.
Самым серьезным преимуществом является минимум требований для подачи заявки на открытии счета.
При открытии счета в банках Армении очень часто требуют документы, связанные с проживанием: договор аренды, соцкарту, прописку, трудовой договор в РА, ВНЖ.
При открытии счета в банках Грузии, наличие адреса проживания в Грузии улучшает вероятность открытия счета и соответственно усложняет для тех, кто не оттуда + существует немало случаев отказа особенно для россиян, работающих на госкомпании и банки под санкциями.
Банки Казахстана же по-прежнему открывают счета россиянам, предъявляя минимальные требования и запрашивая всего несколько документов.
Процесс оформления выглядит примерно так:
приехать в Республику Казахстан по загранпаспорту со штампом;
желательно оформить местный номер мобильного телефона;
получить ИИН в ЦОНе;
подождать три дня;
посетить выбранный банк;
дождаться получения карты.
Первое, что нужно сделать для открытия счета в банке республики Казахстан, это приехать, лучше по загранпаспорту, чтобы поставили штамп о въезде. Это необходимо для подтверждения легального нахождения на территории Республики Казахстан, что в свою очередь требуется для открытия счета.
Следующим документом который обязательно нужен для открытия счета в казахстанском банке это ИИН- аналог российского ИНН, но с более широким применением. Он используется не только в налоговой, но и в других сферах для общения с государственными органами Казахстана.
Оформляется он в ЦОНе- Центре обслуживания населения. Оформление занимает, как правило, один день, нужен только паспорт со штампом о въезде. После посещения ЦОНа нужно подождать два-три дня, чтобы ИИН стал виден в общей базе данных.
Далее наступает момент для визита в банк с целью открытия счета. Но перед этим нужно определиться не только с банком, но и с карточным продуктом, а также изучить отзывы, чтобы не ошибиться с выбором.
Сайты казахстанских банков пестрят выгодными предложениями по картам.
Из основных декларируемых опций можно выделить:
поддержку по банковскому обслуживанию на русском языке;
большинство банковских приложений русифицировано (что нехарактерно для банков Грузии и некоторых банков Армении)
возможность открыть счет в рублях, простота пополнения счета из РФ
принимать денежные средства на счет из-за рубежа;
из банального: бронировать отели, оплачивать авиабилеты по всему миру; оплачивать сервисы, совершать покупки в зарубежных интернет-магазинах;
возможность осуществлять онлайн переводы и иные платежи из мобильного приложения;
экономить на конвертации, некоторые карты поддерживают до 18 валют;
Apple/Samsung Pay, вывод с криптобирж итд итп
возможность открыть счет в Казахстане дистанционно
Также в Казахстане нет проблем с выводом денежных средств с PayPal. Например в Армению PayPal еще не пришел, его с нетерпением ждут, но пока сервис работает только на оплату.
Среди наиболее популярных банков: Kaspi Bank, JUSAN Bank, BCC, Freedom Finance Bank и другие.
Есть в Республике Казахстан и «дочерние» банки крупных игроков финансового рынка РФ. Однако сейчас их судьба не очень прогнозируема, хотя многие работают, и их можно рекомендовать для финансовых операций по платежной системе МИР.
В каком банке Казахстана открыть счет?
Kaspi Bank (Банк Каспи)
Популярный в Республике Казахстан банк, связанный с крупным маркетплейсом kaspi.kz, при оплате покупок на нем предоставляет кэшбек 2%. Очень многие имеют карты этого банка, в том числе потому, что через него оплачиваются практически все ежемесячные платежи за коммунальные услуги и т.п. Если жить в РК - это карта "маст хэв". Среди минусов можно отметить отсутствие мультивалютных счетов.
JUSAN Bank (Жусан банк)
Банк с большим опытом, работает с 1994 года. Предлагает мультивалютные карты с возможностью подключения до 18 мировых валют, что позволяет выгодно расплачиваться в путешествиях. Кэшбеки, Lounge Key итд итп.
Freedom bank (Фридом банк)
В прошлом ассоциированный с РФ банк, ориентирован на инвесторов и предоставляет возможность работы с финансовыми инструментами на биржах мира. Предлагает мультивалютные карты с возможностью бесплатного обслуживания.
Altyn bank (Алтын банк)
Предлагает полный спектр банковских услуг, карточные продукты характеризует возможности бесплатного обслуживания и снятия наличных.
Eurasian bank (Евразийский банк)
Популярный банк с более чем 28 летней историей работы, среди карточных продуктов имеются специальные для автолюбителей с предоставлением кэшбека и скидок при оплате запчастей и бензина.
Bank CentrCredit (Банк Центр кредит)
Весьма распространен серди нерезидентов из РФ, имеет несколько карточных продуктов: Картакарта, TravelCard, IronCard. Среди которых карта для путешественников с повышенным кэшбеком на отели, авиабилеты и аренду авто.
Также среди россиян популярны Halyk Bank, RBK Bank и некоторые другие.
Что касается российских банков, то многие попали под санкции. Однако есть еще банки, среди которых есть дочерние известных иностранных банков, которые продолжают работать в России и за рубежом. Наиболее известные среди них:
Наименование Банка | Размер комиссии за исходящий swift-перевод (минимальная-максимальня) |
Райффайзенбанк | 300$/€-300$/€ |
ЮниКредит | 120$-300$ |
Ситибанк | 50$/€-300$/€ |
Русский Стандарт | 60$-1000$ |
ОТП Банк | 40€-300€ |
Ренессанс Банк | 50-100$/€-1000$/€ |
Авангард | 90$/€-400$/€ |
Также из банков Топ-50 под санкции не попали ПочтаБанк и Хоум Кредит Банк. За входящий swift-перевод российские банки также берут комиссию, однако есть банки, которые работают без комиссии. Об условиях ее взымания и размере следует уточнить в поддержке банка.
Можно ли открыть счет и карту в Казахстане удаленно?
Это возможно, по крайней мере в интернете много компаний с отзывами, открывающих банковские счета в Казахстане без присутствия, такие как MyReloc, Kzadvisers, Easypay и другие.
Для удаленного открытия счета, как правило требуется доверенность, ИИН, хотя некоторые сервисы ограничиваются копией загранпаспорта.
Судя по количеству предложений, все меньше банков в 2024 году дают возможность открыть счет удаленно. Полтора, два года назад их было десятки, а в настоящий момент, конкретно в Казахстане работают лишь 2-3 банка.
Все чаще появляются негативные новости про ограничения свифт переводов, однако, несмотря на негативные новости Казахстан по-прежнему является самой популярной из стран СНГ для открытия счета, за счет современного банкинга и гибкой политики казахстанских банков в отношении международных санкций.
Способы пополнения карт банков Казахстана
Перевод из банков РФ, которые не попали под санкции (например Райффайзенбанк) на свой счет в казахстанском банке.
Раздел "Платежи и переводы".
Далее "Перевод организации и ИП".
Заполняете реквизиты:
Счет получателя: к/с казахстанского банка, в котором у вас открыт счет.
БИК: БИК банка, в котором открыт корсчет.
ИНН получателя: ИНН банка в котором открыт счет.
Получатель: казахстанский банк, где у вас открыт счет.
Назначение платежа: Здесь указываем свои данные (без запятых, просто с пробелами): Фамилия Имя Отчество ИИН 000000000000 Счет KZ000000000000000000 Перевод собственных средств.
2. Перевод через QIWI кошелек.
Этот способ больше не работает, в связи с отзывом лицензии у КивиБанка.
3. Перевод с помощью МТС.
С картами МТС работает нормально, с другими не работает или со сбоями («Банк отклонил платеж») . Для пополнения с карт МИР перейдите по ссылке: https://payment.mts.ru/categories Далее " Переводы в СНГ/ Дальнее зарубежье" Далее " Пополнение карт Казахстана ". вводите в верхнем поле номер карты Казахстана, в нижнем поле карту Мир банка РФ. Уйдут рубли, придут тенге. Мгновенно. Далее тенге можно сконвертировать в доллары или евро в приложении 4. Через Почта Банк.
Этот способ также работает со сбоями и есть ограничение по сумме, до 15000 рублей. С мобильного приложения Почта банк можно отправить на карту КЗ. Уйдут рубли, придут тенге. Мгновенно.
5. С помощью карты OZON.
Через приложение Ozon можно отправить деньги по номеру карты КЗ.
войти в приложение OZON;
пополнить счет OZON-карты;
выбрать опцию «Переводы-за рубеж»;
ввести номер казахстанской карточки.
Перевод осуществляется мгновенно. Уйдут рубли придут тенге.
6. SWIFT- перевод из банка РФ на карту КЗ (доллары и евро).
Получить реквизиты для SWIFT- перевода в казахстанском банке (приложении, мобильном банке или офисе);
Открыть счет в банке, который не попал под западные санкции. Это может быть Газпромбанк, Райфайзенбанк, Зенит и т.п.
Внести валюту на счет;
Осуществить SWIFT-перевод в казахстанский банк.
Эту операцию можно сделать только в офисе (Газпромбанк), или онлайн (Райффайзен, БКС Банк). Способ имеет недостатки в виде высоких комиссий за перевод, а также различных сроков доставки перевода от одного дня до неопределенного срока, если платеж «повиснет» и вернется.
7. Перевод через криптовалюту.
Получить доступ к бирже;
Купить криптовалюту за рубли;
Продать за тенге и вывести на счет в банке Казахстана.
8. Перевод долларов или рублей из российского «Цифра банка» в казахстанский Фридом Финанс.
Перевод долларов через брокерский счет и SWIFT.
Купить доллары в РФ за рубли бирже;
Вывести с брокерского счета на счет в «Цифра банке»;
Осуществить SWIFT-перевод на карту банка Фридом Финанс в Казахстане.
Перевод рублей из «Цифра Банка» в доллары на счет в казахстанский «Фридом Финанас».
Зайти в приложение российского банка.
Нажать на иконку человечка.
Далее пункт «оформить новое заявление».
Находим «пополнение своего счета в ФФИН Банк Кахзахстан.
Выбираем счет, вводим сумму и казахстанский номер телефона, к котрому привязана карта
Перевод зачисляется, примерно, в течение 15 минут.
Нажимаем «конвертация» и дождавшись благоприятного курса конвертируем в доллары.
Ограничения на переводы в Казахстан:
Единственным установленным российским законодательством ограничением является лимит на переводы в 1 млн. долларов США в месяц.
Где открыть брокерский счет в Казахстане?
Открытие брокерского счета в Казахстане наиболее простой вариант сохранения возможности для работы на мировых биржах. Рассмотрим пять ведущих брокерских компаний в Казахстане и их условия для открытия брокерского счета.
1. Фридом Брокер - один из ведущих игроков на казахстанском рынке. Они предоставляют широкий спектр услуг, включая доступ к казахстанским и международным биржам: американские NYSE и NASDAQ, европейские London Stock Exchange и Börse Frankfurt, Гонконгскую биржу, а также на местные биржи KASE и AIX., а также обучение и аналитику для клиентов. Для открытия счета в Фридом Брокер понадобится паспорт и ИИН, а также заполненная заявка на сайте компании, либо личное посещение офиса.
2. Jusan Invest - это еще один известный брокер в Казахстане, предоставляющий доступ к различным финансовым инструментам. Однако по последней информации открыть счет можно только при наличии ВНЖ в Казахстане и для нерезидентов возможно работать только на казахстанских биржах.
3. Centras Securities Centras Securities - брокерская компания, которая также предлагает широкий спектр услуг для инвесторов. Для заключения договора требуется наличие счета в местном банке. Брокер предоставляет возможность работы только на локальных биржах Казахстана: KASE и AIX.
4. ВСС Invest известны своим профессионализмом и высоким уровнем обслуживания клиентов. Брокер дает возможность работать на NASDAQ, NYSE. Для открытия счета нужно личное присутствие в офисе компании, ИИН, местная сим-карта и счет в казахстанском банке.
5. SkyBridge Invest - Открытие счета возможно дистанционно при наличии ИИН и ЭЦП, а также при предоставлении нотариальных копий паспортов, подтверждения адреса проживания и происхождения денежных средств. В случае, если документы пройдут проверку, можно будет заключить договор.
Виртуальные карты в Казахстане
1. Виртуальная карта Kaspi Gold от Каспи банк (Kaspi KZ).
Kaspi Bank предлагает своим клиентам виртуальную карту Kaspi Gold, которая отличается широким спектром возможностей и удобством использования. Основные характеристики этой карты: Выпуск и обслуживание в первый год-бесплатно. Со второго года 1995 тенге/год. Кеш-бэк до 30%. Возможность пополнения карты через мобильное приложение. Можно оформить карту на ребенка с бесплатным обслуживанием.
2. Виртуальная карта Halyk Bonus Digital и Sinooil Digital от Halyk bank. также предлагает своим клиентам виртуальную карту, которая обеспечивает удобство и безопасность в онлайн-платежах. Основные характеристики виртуальной карт: Выпуск и обслуживание в первый год-бесплатно. Со второго года 150 и 250 тенге в месяц. Возможность с помощью специального калькулятора расcчитать размер Cash-back в зависимости от размера расходов в месяц. Максимальный размер которого составляет 18% и 30% соответственно. Карты имеют лимит на снятие наличных в месяц в размере 300000 тенге. Комиссия за снятие наличных в банкоматах банка 0%.
3. Виртуальная карта «MIR Virtual» от Банка ВТБ (Казахстан). Банк предлагает своим клиентам виртуальную карту, работающую в системе МИР, которая обеспечивает безопасность и удобство в онлайн-операциях. Карта отличается бесплатным оформлением и обслуживанием, возможностью использования для оплаты покупок в интернете и совершения онлайн-транзакций. Комиссия за снятие наличных в 2%, но не менее 500 тенге.
Памятка
проходить границу лучше по загранпаспорту (по внутреннему паспорту можно тоже, но потом возникнет доп. задача - получить в миграционной регистрацию о пересечении границы)
карты в банках оформляют только по загранпаспорту
выезжая в Казахстан, позаботьтесь о роуминге, он понадобится, пока не куплена местная сим карта (симкарта нужна для открытия банковских карт)
уведомление о вашем прибытие в Казахстане делает принимающая сторона в течение трёх дней ( хостел, отель, родственник, друг итд ), его может запросить банк.
некоторые банки начали запрашивать российский ИНН ( лучше взять с собой )
если вам отказали в одном отделение банка (при наличии всех необходимых документов ), то есть все шансы что этот же банк только в другом отделении примет положительное решение)
получение банковской карты не означает конец проблемы. Связь с российскими аккаунтами или российский IP адрес может стать причиной блокировки карт и аккаунтов. Как вариант меняйте устройство, заводите новые аккаунты, используйте VPN не отключая его никогда.
Открыть счет и получить карту в Казахстане не супер сложно, главное доехать. Если нет времени или жалко денег на билеты, открыть счет в банках Казахстана можно удаленно. Всю информацию по тарифам и условиям можно предварительно изучить на сайтах банков.