Comments 41
Считать свои деньги нужно. И в первую очередь тем кто мало получает.
Но делать это в экселе - тихий ужас. Используете специализированные приложения. Многие умеют подтягивать операции из банков, вручную заполнять почти не нужно. Очень удобно.
А пусть к успеху куда проще. Расходы держать меньше доходов. Этого достаточно, остальное приложится
Сейчас в банковских приложениях сводка есть если пользуешься одним банком - удобно. Это про расходы.
А вот для накоплений табличка все же нужна, на мой взгляд, где и сколько положено, сроки, выплаты, текущая цена активов.
Приложения решают все эти вопросы.
В принципе в банковском приложении это все есть, но ограничено этим самым банком.
А есть рекомендации по приложениям?
Когда я в 2008-м начинал считать, "тихим ужасом" были приложения для учета, которые я нашел на рынке. Они были похожи на 1С, если кратко.
При этом есть проблемы платформы, и проблемы конвертации старых данных. Вот у меня есть эксель за 7 лет, как мне его залить в специализированное приложение? А если я перееду с Андроида на Айфон, будет ли там приложение?
Ну, и создатели приложений хотят кушать, поэтому будут продавать мои данные банкам и страховым (например, предлагать кредиты при отрицательном балансе в текущем месяце). Ну, и, конечно, приложение, которое умеет одновременно работать с выписками Альфа-банка, Революта и BoG, я пока еще не встречал.
Я там еще добавил ссылочку на статью, которая отлично поясняет мою позицию: https://habr.com/ru/articles/897500/
А есть рекомендации по приложениям?
Есть, не скажу.
Вот у меня есть эксель за 7 лет, как мне его залить в специализированное приложение?
Обычно есть какой-то импорт. Данные подготовить придется самому конечно же. CSV или типа того, ничего экстра-сложного. Часто есть импорт из других приложений. А еще есть экспорт, как правило.
создатели приложений хотят кушать
Поэтому нормальные приложения обычно платные. Верить что ничего не сливается - придется на слово. Синхронизация с банками происходит у вас на устройстве (опять же, по заверениям разработчиков). Как правило там получение выписок по API или вроде того, зависит от банка.
я перееду с Андроида на Айфон, будет ли там приложение
Обычно да, будет. Сейчас уже не пользуются чтением СМС, поэтому все более-менее однообразно.
Альфа-банка, Революта и BoG,
Если BoG === Bank of Georgia, то только что проверил свое - все три на месте. Увы, не проверял интеграции с последними двумя, ибо ну экзотика.
Опять же, нравится мучиться, почему бы и нет. Я сам такой. И написать что-то свое не прочь, но вот конкретно в этом случае это жуткий геморрой.
Могу поделиться тем, что использую сам.
Для учёта транзакций: дзен-мани (https://zenmoney.ru/). Есть приложения для всех платформ с синхронизацией, умеет брать транзакций из банков автоматически через API, можно добавить учётки всех членов семьи, и много всего другого.
Для учёта накоплений и инвестиций: https://snowball-income.com/ тоже умеет в интеграции со многими банками, можно вести абсолютно любые портфели из разных активов, к примеру наборы лего :)
Закрывают целиком и полностью все мои потребности, вообще без ручного ввода, только корректировку делаю периодически и все, и то редко
Не все банки отдают API кому попало. Эти "чьи-то" приложения не заботятся об удобстве именно для вас примерно никак, т.е. ещё надо вбухать вагон времени в поисках того что более-менее как-то похоже... скорее всего заплатить за него или погрязнешь в рекламе... затем выяснится что банк в него не интегряется нормально, возможности заполнять нормально данные с ПК нет (а с телефона удобно только листать/смотреть, откровенно говоря и то не любой контент), возможности пошарить это на семью нет. Возможности сравнить то что было 3 года назад с тем, что есть сейчас (ЗП в привязке к курсу, затраты, показания счётчиков и т.д.) - нет. Через несколько месяцев половина этих приложений успешно превращается в тыкву. Интеграции, импорты/экспорты... часто работают весьма не так как вам бы хотелось. А давать любому мимокрокодилу парсить все СМС-ки от банка, да и не только от банка, как некоторые прилаги хотят - это полнейшая дичь и решето. Банки должны отдельно в правилах прописать что так делать нельзя.
Провтыкав вагон времени в это бесполезное нелепое, обычно проприетарное, поделие выясняется, что в общем-то и не нужно учитывать траты на каждый стаканчик кофе - это пустая трата времени, нервов и мотивации вообще вести какой-либо учёт. А итог у вас всё равно не сойдётся копейка в копейку почти никогда (после чего нервы улетают ещё круче в трубу). И не нужно с семьёй за каждую лишнюю копейку разборки устраивать на ровном месте.
В итоге решает Excel-таблица в свободном формате, который я или жена можем ещё и расширять по желанию левой пятки, в которой учтены доходы, а так же с некоторым запасом и округлением вверх сколько тратим в месяц на еду, на проезд, корм кошкам, одеться, за сад ребёнку и т.д. с разбивкой по вкладкам-категориям (на первой странице итожка с суммами по всем категориям чтобы не закапываться в деталях и десятках записей). Нет никаких бесполезных поминутных записей о каждом жалком стаканчике кофе - это отлично заменяется определённой суммой "на прожор" за месяц, которая учитывает средние ежедневные бытовые траты на хлебушок, кофе и прочую мелочь которую я в аду видал переписывать изо дня в день - вот здесь как раз можно иногда свериться с общей статистикой банковского приложения. Но есть нормальный учёт сколько, на какие счета и почему заплачено за коммуналки, Интернет, телефоны, прочие постоянные обязательные платежи, налоги (если нужно), крупные покупки, кредиты и т.д., с датами. Отдельно рядом, где нужно, висят пометки-комментарии и хотелки. И уже хотелки докупаются исходя из того, сколько денег свободными остаётся после того как всё что нужно потратить обязательно вычтется из полученных средств.
Бонусом вся эта усреднёнка успешко бэкапится и копируется на следующий месяц, за 15 минут выкидывается то что не актуально, обновляются суммы/счётчики коммуналок и прочая мелочь... в остальном файл почти не меняется. Потратил больше на прожор - добавь сумму в "нужно на прожор". Сэкономил какие-то копейки - да и фиг с ним, всё равно потратится или на хотелки, или ещё куда, лишних денег на самом деле не бывает. Всё что можно потратить - будет потрачено (это как со временем на рабочую таску - всегда потратится всё что выделено и ещё немного). Но зато перед глазами в первую очередь чек-лист что обязательно оплатить с зарплаты сразу же (это прям маст хев чтобы не продолбаться) и сколько можно отложить в копилку (на другую карту, пусть даже и виртуальную) или потратить на хотелки. Ну или насколько вы не влезаете в бюджет со своими хотелками). Уж 15 минут в месяц на ведение бюджета с любой удобной железки, в удобном свободном понятном формате к которому сам пришёл осмысленно, все могут себе позволить
учитывать траты на стаканчик кофе - это пустая трата времени, нервов и мотивации вообще вести какой-либо учёт
Все люди разные, согласен:) Для кого-то кофе -- вообще не расходы, а нечто большее, например, символ того, что "Я взрослый и могу себя баловать каждый день, и не надо ничего заслуживать или быть хорошим"
Бонусом вся эта усреднёнка успешко бэкапится и копируется на следующий месяц
Да, всё так и есть. Опять же, таблички позволяют прекрасно аггрегировать поля и что-нибудь куда-нибудь еще выводить)
чек-лист что обязательно оплатить с зарплаты сразу же
Это, кстати, основная фича "нулевого бюджета", когда ты сразу планируешь "то, без чего нельзя", а потом распределяешь деньги по другим категориям.
кто-то пользуется одним банком? в марте кэшбеки в "1-ом банке одни, во 2-ом другие", в апреле частично наоборот... ибо а зачем терять даже ту копеечку, если она (например) в разы превышает затраты на сигареты и выпивку
считаю "приложение умеет подтягивать из банков" - плохой идеей. это ж очевидная дыра
я тоже в табличке веду, гибкость повыше чем у приложух... не хватит гибкости - можно свою написать. единственно считаю разбивать например продукты на "Мясо-конфеты" - уже маразм.. да и зачем мне помнить 3-го или 12-го числа купил продукты на 2т.р. ... в-общем не стоит сильно детализироваться - времени много тратится
Ну не знаю не скачу по банкам особо - с одного вполне удобно все в приложении видеть.
А так руками записываете? ну это так лень же..
Дыра в чем? Там доступ только на чтение.
Понятно что можно свое написать. Свое можно много что написать, но не доводить же до написания всего и вся.
терять даже ту копеечку
Есть сообщества "кашеваров", для которых получение максимально возможных кэшбеков превратилось в некое хобби (причем ближе к спорту, потому что достижения очень даже измеримы), знаю людей, кто так 5-10% годового бюджета ухитряется бонусом получать.
в-общем не стоит сильно детализироваться - времени много тратится
Вот я, когда начинал, тоже не сильно детализировался, а потом как-то заверте... :)
Считать деньги - это хорошо. И у меня даже полный порядок в голове, прекрасно осознаю куда что тратится.
Но самое главное в стратегии не рассказано - как бороться с превышением трат по каким-то направлениям? Отказать ребенку в мороженке? Не купить весной жене грядки? Стирать руками после поломки стиральной машины? Не подарить цветы на 8 марта? Не купить стаканчик кофе на прогулке под хорошее настроение? Примеры условные, но жизненные.
Предположим, доход хороший, но расходы по разным направлениям хочется уменьшить.
Я бы сказал, что когда ты видишь цифры, это уже оказывает психологическое давление и начинает работать. Да и вы же сами понимаете, что между купить жене цветы за 10к и не купить вообще есть ещё диапазон от 0 до 10к.
как бороться с превышением трат по каким-то направлениям
Тут ведь что считать за "превышение"? Для начала, за несколько месяцев, можно понять некое "среднее", и дальше уже смотреть.
Я добавлю, что мне достаточно повезло с профессией, работой, внешними и внутренними обстоятельствами, чтобы вопрос "не хватает денег" не возникал. Денег хватает, вопрос в их более рациональном (менее импульсивном) использовании.
Если денег не хватает вообще, то да, возможно, надо сэкономить на цветах, не покупать кофе и отказать ребенку в мороженке. Главное выяснить, в этом ли причина проблем? А то при подсчете окажется, что мороженое, кофе и цветы стоят 5000 в месяц, а проценты по кредитной карте (под 46% годовых) едят каждый месяц в десять раз больше, и банальное рефинансирование потребом под 35% сэкономит десятку на радости жизни.
Тоже веду бюджет в табличках, только раза в 3 сложнее, с бухучетом и кнопками на html. В общем сделал круд как в 1с, только на гугл таблицах и периодически допиливаю
Я решила вопрос контроля за финансами в обратную сторону, не от расходов, а от доходов. Каждое поступление распределяется по целевым счетам, с которых дальше идут траты. Какие-то из счетов каждый месяц пополняются и обнуляются, а на каких-то аккумулируются суммы. Если аккумулируются надолго, то переезжают на вклады.
Таким образом на внезапное желание купить макбук есть свой денежный счёт)
Ещё из плюсов: хорошо масштабируется из личного в совместный бюджет.
Поле расход доход свернуть в одно можно. Добавить вид операции, дальше по видам операции можно суммировать какие-то агрегаты по категориям.
Можно добавить в разметку таблицы транзакций ещё что-то вроде бюджетных аналитик, например место возникновения затрат (ребенок 1), ЦФО (мама).
Добавить отдельно таблицу резервирования бюджета в разрезе мвз-цфо, при создании записи в таблице фактов проверять по бюджетным аналитикам пролазит или нет в текущий резерв.
Но это на правах шизофрении
Автор не знает что такое деньги, ни их истории ни их функций. Более того он рубли считает деньгами. Хвхв. Только время потерял читая статью обманутого человека.
Так расскажите, почему рубли не деньги и что такое "настоящие деньги"?
Деньги выполняют две основные функции : 1) Средство платежа 2) Средство сбережения/накопления ценности. Со второй функцией у рубля/доллара/евро и всех фиатных денег большая проблема т.к. все фиатные деньги инфляционные и в них невозможно сберегать ценность, это все равно что в дырявом ведре пытаться накопить аоды, бесполезно. Поэтому рубль нельзя считать настоящими деньгами, рубль - это сломанные деньги (дырявое ведро). Примеры настоящих денег : золото, биткоин.
Если с золотом ещё как-то по инерции прокатывает по историческим причинам, то криптофантики "настоящие деньги, сберегающие ЦЕННОСТЬ" - это полный сюр какой-то.
Ну, даже в целом ведре вода испаряется (инфляция), и с золотом аналогичные вещи происходят. Как только ты вышел со слитком из банка -- он уже потерял в цене, если не запечатан в опломбированный пластик. Про биткоин факты таковы: в январе вложил $105К, сейчас имеешь $85K. И сколько будет через 3 месяца, точно никто предсказать не сможет.
Просто перестаньте бухать для начала. Очень здорово работает.
С тех пор, как я стал зарабатывать больше, чем трачу, моя система такова: я знаю, какой у меня регулярный доход, знаю, сколько мне нужно денег на "обычную жизнь", т.е. на траты, которые у меня случаются каждый месяц, знаю, сколько у меня денег на счёте, что позволяет мне довольно точно прогнозировать состояние моего счета на месяцы вперёд.
Мне показалось, что вы сами на своём примере бухгалтерский учёт изобрели. Я к тому что считать активами что пассивами для вас. Если взять ваш пример, то очень наглядно выйдет. Не всегда все бухгалтера правильно сажают проводки, а тут можно глубже понять.
Самое смешное, это когнитивное искажение, если увеличивается оборот, люди инстинктивно думают, что увеличивается доход. А на самом деле, может увеличиваются ваши обязательства. С этим часто мелкие предприниматели попадаются. Если сальдо отрицательное, то маштабирование бизнеса ведёт к большим долгам, хотя на счетах вроде больше живых денег.
Автору респект, есть над чем задуматься. Но мне кажется, что требуется вначале разработать методику бух учёта для личных расходов, а потом обучать это в школе. Все это мысли в общем, не контра против автора.
Ну, в принципе, да, это личный бухучет. В старые времена такие вещи люди вели в тетрадках -- и очень интересно такие артефакты изучать, да.
Ну и про оборот -- да, здесь помогает видеть каждый месяц сальдо -- + или - получается?
Я, собственно, потому и начал считать деньги, что поймал себя на том, что ожидания не совпадают с реальностью -- это потом я умный стал, про когнитивные искажения узнал:)
За респект спасибо!
Твой личный FinOps: как айтишнику перестать жить от зарплаты до зарплаты