Я — цифровой кочевник. Уже больше десяти лет работаю в IT, последние три года — на одном проекте, полностью удалённо.

За последние несколько лет я успел пожить на Филиппинах, в Аргентине, Бразилии, Египте, а сейчас нахожусь в Казахстане.

Постоянные переезды заставляют перестраивать финансовую жизнь: открывать счета в разных странах, сталкиваться с комиссиями, валютными ограничениями и непредсказуемостью местных банков. Поэтому криптовалюта для меня — не инвестиция и не способ “поиграть на курсе”. Это просто инструмент, чтобы жить и работать между странами без бюрократии.

Я не трейдер, не криптоэнтузиаст и не инвестор — я просто использую крипту как замену банковской карте. И как человек, не слишком глубоко погружённый в криптотематику, я долгое время считал, что хранить средства прямо на бирже — это вполне надёжно и удобно.

Для этих целей я пользовался Bybit.

(Да, теперь это звучит немного иронично — “казалось надёжно”.)

🚨 Блокировка

Утро 17 октября началось абсолютно спокойно. Я пошёл завтракать, открыл почту — и увидел письмо от Bybit.

На первый взгл��д, ничего необычного: стандартное уведомление про “уточнение информации по аккаунту”. Даже не придал значения.

Через несколько минут я решил вывести немного USDT — и тут началось. Вывод не работает. P2P — не работает. Торги — заблокированы.

Сказать, что я удивился — ничего не сказать.

Чтобы вы понимали масштаб проблемы: я находился в путешествии, летел из Аргентины в Казахстан, чтобы забрать своего щенка — микромальтипу. Наличных денег у меня не было вообще. На банковской карте оставалось около $50 — просто на всякий случай. Все основные средства, которыми я планировал жить ближайшие недели, были аккумулированы на кошельке Bybit.

Начинаю разбираться, что происходит.

Открываю письмо внимательнее — и вижу в нём ссылку на транзакцию: TXID и сумму 260 USDT.

Копирую хэш, открываю tronscan.io… и удивляюсь ещё сильнее.

Транзакция была совершена почти 600 дней назад. То есть речь идёт о переводе, который кто-то отправил на мой кошелёк почти два года назад.

Как вы думаете, легко ли вообще вспомнить, кто и зачем мог сделать перевод на 260 USDT почти два года назад? На тот момент у меня была паника.

В деталях видно, что средства пришли с какого-то странного кошелька-бота, на котором числится 99 тысяч транзакций. Более того — активность по нему прекратилась в 2024 году.

Похоже, обычный сервисный кошелёк. Но для алгоритмов Bybit — это “подозрительный источник”.

Дальше я иду в свою историю транзакций на самой бирже. Открываю нужный период и пытаюсь вспомнить, что тогда происходило.

И тут — инсайт. Я вспоминаю, что именно в тот период я впервые тестировал Bybit и делал тестовый перевод со своего личного кошелька на Bitpapa, чтобы проверить скорость и комиссии.

Иду проверять Bitpapa — чудом, спустя почти два года, сервис всё ещё работает, и я смог в него залогиниться. Открываю историю операций… и вижу эту самую транзакцию на 260 USDT.

Разобравшись до конца, я понял, что причиной блокировки стал тот самый перевод через Bitpapa — P2P-площадку, которая спустя год после этой транзакции попала под санкции OFAC (США).

Самое обидное, что под санкции её занесли 24 марта 2024 года, а моя транзакция была совершена 8 марта — всего за две недели до этого.

То есть на момент перевода сервис был абсолютно “чистым” и публично работал, но спустя время оказался в санкционном списке, и любая старая операция, связанная с ним, автоматически попала под алгоритмы “высокого риска”.

📎 Работа с документами

Делать нечего — открываю compliance-тикет в Bybit. И тут я снова удивляюсь (хотя казалось бы, куда уж больше). Список документов, которые они запросили, выглядел как полноценное досье на шпиона.

Во-первых, требовалась подробная информация о самом переводе: кто отправитель, с какого коше��ька, и — внимание — скрин переписки, где видно, что именно мне предназначался этот перевод.

К счастью, в моём случае “отправитель” был я сам: я просто переводил средства со своего кошелька Bitpapa на свой же адрес в Bybit.

История операций Bitpapa как раз это показывала, я сделал аккуратные скриншоты интерфейса.

Далее пошло самое весёлое — документы по происхождению средств. Bybit попросил “доказать”, откуда взялись эти 260 USDT, зачисленные через Bitpapa. Пришлось устраивать археологию собственной финансовой жизни: рыл старую почту, искал хоть какие-то следы. И тут, совершенно случайно, нахожу письмо от Mercuryo.io — сервиса, через который я когда-то покупал крипту с банковской карты. Захожу в Mercuryo, нахожу старые логи — и да, там всё совпадает: та самая транзакция, и последние цифры карты.

Осталось доказать, что карта действительно моя. Проблема в том, что этим банком я уже давно не пользуюсь, все счета закрыты.

Начал перебирать документы и карты, которые остались со мной в путешествиях — и чудом нахожу в бумажнике ту самую карту. На ней — моё имя и те самые последние цифры.

Дальше им понадобились:

  • документы, подтверждающие мою профессиональную деятельность — на основании чего я работаю и получаю доход;

  • налоговые документы о регистрации частной деятельности или компании;

  • и, конечно, налоговая декларация (куда ж без неё).

Я работаю как независимый контрактор в IT, поэтому сразу прикрепил свой рабочий контракт. У меня зарегистрирована частная деятельность (аналог ИП), но не в России — я не являюсь её налоговым резидентом, поэтому документ о регистрации у меня был, и я его добавил.

С налоговой декларацией оказалось сложнее: в стране, где я плачу налоги, годовой декларации просто не существует — налоги оплачиваются ежемесячно. Поэтому я приложил чеки об оплате за последние два месяца в качестве подтверждения.

Собрал весь пакет, перепроверил десять раз и отправил. А дальше — оставалось только ждать. На тот момент у меня на счёту оставалось два доллара.

В итоге пришлось написать на работе и попросить предоплату, потому что вместе со мной в это приключение уже вовсю втянулась и собака — и я не хотел, чтобы мы голодали вдвоём. 🐶

🕐 Борьба с техподдержкой

В комплаенс-тикете, куда я прикрепил весь пакет документов, было написано, что рассмотрение занимает до 72 часов.

Окей, думаю, подожду.

Но эти 72 часа были самыми длинными и нервными за последнее время.

Наступает обещанный срок — ничего.

Тикет всё ещё висит в статусе “на рассмотрении”.

Я решаю выйти на живого агента через чат-поддержку.

Пишу, объясняю ситуацию — в ответ получаю стандартное:

“Ваш запрос эскалирован в EDD compliance department. Пожалуйста, ожидайте 24–48 часов.”

Ну ладно, думаю, подожду ещё двое суток. На следующий день действительно приходит ответ. Но не тот, на который я рассчитывал.

В сообщении написано, что предоставленные документы их не устроили — особенно те, что касались налогов и регистрации частной деятельности. Видимо, они просто не поняли формат документов из другой страны. В этот момент у меня начали закрадываться сомнения, что я вообще смогу вернуть доступ к аккаунту.

Ощущение было, будто я попал в административный ад, где твой кейс просто “зависает в очереди”, а ты беспомощно смотришь, как время уходит, а деньги — заморожены. Я начал шерстить интернет, искать кейсы людей, кто попадал в похожую ситуацию. И, как оказалось, таких историй — сотни. Людей регулярно блокируют, и далеко не все получают доступ обратно.

После долгих поисков я наткнулся на ребят, которые занимаются подобными случаями и консультируют по комплаенс-процессам. Они помогли мне составить текстовое объяснение к моим документам, а также посоветовали добавить банковскую выписку за последние три месяца как дополнительное подтверждение источника дохода. Я всё оформил, дополнил пакет, написал внятное пояснение и отправил всё заново на проверку.

✅ Кульминация — разблокировка

На следующий день, когда я уже окончательно перестал что-либо ожидать, на почту прилетает письмо от Bybit.

Коротко: проверку завершили, функции торговли и вывода восстановлены. Дополнительно предупредили, что операции с рядом адресов запрещены — и перечислили их в письме.

Честно, в тот момент я выдохнул. Я ехал в поезде с щенком, арендa Airbnb заканчивалась, денег — ноль. Это был тот самый «скрежет рельс», когда понимаешь, что пару неверных кликов полтора года назад могут оставить тебя без средств в другой стране.

🧭 Что я вынес из этой истории

  • “Не твои ключи — не твои монеты.” Биржа — не кошелёк. Держать там подушку на жизнь — плохая идея.

  • Хранение — только распределённо. Несколько кошельков (холодный/горячий), несколько площадок, несколько банковских карт.

  • Fiat-подушка обязательна. Минимум 2–4 недели базовых расходов в доступном фиате (и немного налом), особенно в поездках.

  • Делайте архив доказательств. Храните TXID, скрины пополнений, чеки on-ramp (Mercuryo и т.п.), фото карт/реквизитов — в зашифрованном облаке.

  • Избегайте “серых” контрагентов. Даже если транзакция старая и без злого умысла, последующие санкции партнёра могут “задним числом” превратить её в триггер для блокировки.

  • План Б на случай блокировки. Набор инструкций: как быстро собрать доказательства происхождения средств, какие документы приложить, как писать пояснение.

  • Поддержка — это марафон. Помогает внятное текстовое заявление + доп. документы (выписки за 3 мес., подтверждение статуса самозанятого/контрактора, чеки уплаты налогов).

Если тебе близка тема цифрового кочевничества, крипты “для жизни”, логистики перелётов с собакой и бытовых хаков в разных странах — я делюсь всем этим у себя в Телеграме: Nomad & Pet.