Сейчас уже никого не удивить блокировками карт/счетов по подозрению в «мошенничестве» или «отмывании денежных средств». Особенно после 01.01.2026.
Но летом, прошлого года, блокировки за «отмывание» были еще в диковинку и моя статья
«Если вам звонят из службы безопасности банка — будьте осторожны. Это может быть служба безопасности банка» — вызвала бурное обсуждение.
Я обещал, что расскажу, чем все закончилось, и дам несколько советов тем, кто попал в эту ситуацию (на примере собственного опыта). Мне таки удалось снять с себя подозрение в «отмывании».
Думаете, это было легко?
А вот и нет.
Для тех, кто не читал изначальную статью, о блокировке, краткий пересказ
Позвонили вечером, сказали до завтра собрать все документы, по всем операциям, по всем счетам, за полгода.
Я покрутил пальцем у виска. Перезвонил в банк и спросил, могут ли звонить с такого-то телефона с такими-то требованиями. Зачитал письмо, которое пришло на почту.
В банке сказали, что это мошенники и ни в коем случае ничего не делать и ничего им не говорить.
"Алиса! Я им ничего не сказал" (с) х\ф "Гостья из будущего".
Через неделю - блокировка по подозрению в отмывании денежных средств.
Где деньги, "ВТБовски"?!
После блокировки на моем мастер-счете зависла значительная сумма. Нужно было ее срочно вытаскивать, т.к. наступал час расплаты с рабочими за ремонт квартиры.
Если словили 115-ФЗ, то готовьтесь, что деньги сразу не получите. Можете ругаться, топать ножкой, грозить кулачком в небо или валяться в истерике (на банковском ковролине) - это не поможет. Банк не может прямо сейчас снять такую блокировку (почему, объясню дальше).
Если вам говорят, что для снятия блокировки надо предоставить документы, то предоставляйте, но тут не известно, сколько времени будет идти проверка и сколько вы будете собирать документы.
А могут сказать (как и мне): "Всё! Закрывайте счета и выводите деньги. Больше никак!"
Механизм вывода денег такой (в банке все подскажут):
Открываем счет в другом банке (я открыл новый счет, который было не жалко, если заблокируют).
Пишем заявление на закрытие всех карт - ждём 7 дней.
Пишем заявление на закрытие всех счетов - ждём еще 7 дней.
Пишем заявление о переводе средств на счет в другом банке - ждём от 0 до 3-х дней.
Итого, до 20 дней. Мне деньги в другой банк пришли через полчаса. Я сразу метнулся кабанчиком, к банкомату и снял, сколько смог (пока и тут не заблокировали). Но все обошлось, счет до сих пор жив.
Жить в кредит - не повредит
Если у вас были кредиты в этом банке, то не надейтесь - их не аннулируют.
Ваши счета останутся заблокированными, но закрыться полностью они не смогут, пока не выплатите кредит (это не влияет на сроки вывода денег).
Главная проблема - как платить по кредиту.
Вам дадут бумагу, где будут указаны реквизиты ссудного счета. Надо со счета другого банка переводить средства по реквизитам (именно на ссудный счет). Но учтите, что деньги идут до 5 дней.
Когда я брал кредит, то дату платежа поставил через день после зарплаты (ну кто же знал). Пришлось переводить платеж сильно заранее.
После того, как переведёте деньги (дня через 3-4) позвоните в банк и спросите, пришли ли они, а то узнать (после даты платежа), что вы ошиблись в циферке счета — будет очень весело.
Работники банка настойчиво говорят, мол вам другой человек может перевести деньги на ссудный счет... Попросите «знакомых родственников», делов‑то!
Переводить деньги человеку, заблокированному за отмывание — план надежный, как швейцарские часы (можно попросить коллег, которых тихо ненавидите).
Не взял вину на себя
После того, как деньги были в руках, я решил отмыть свое честное имя от «отмывания денег».
В банке вам будут рассказывать, что никуда эта информация не идет что банки между собой ей не обмениваются. Это немного не так. Информация идет в «Росфинмониторинг».
И есть у меня подозрение, что очень скоро ее смогут получать другие банки, по запросу (чтобы не выдавать кредиты тёмным личностям). А потом и не только банки, но и СБ работодателей.
В моем случае, снять с себя обвинение было крайне важно, так как я преподаю в «очень государственном» ВУЗе, где довольно строгая проверка службы безопасности.
Кто ты, тварь?!
Отмытие честного имени, начал с обращения в сам банк. Зашел на сайт и написал обращение, где просил разъяснить причину блокировки и по какому из счетов надо предоставить документы (по кредитке или по мастер-счету).
Ответ: "Мы не можем вас идентифицировать. А так как сведения содержат банковскую тайну - отвечать ничего не будем".
Позвонил на линию поддержки. Вот я, вот мой телефон, ответил на все вопросы оператора, попросил оставить обращение. Оператор все записал и оставил обращение.
Ответ: "Мы не можем вас идентифицировать...".
Взял в руки себя и паспорт, пошел в отделение, показал паспорт сотруднику и попросил меня идентифицировать как мужчину средних лет, в самом расцвете сил. Сотрудник сказал, что идентифицировал и записал обращение, непосредственно в отделении, в моем присутствии.
Звонок (через неделю): "Вы знаете, а обращение надо написать от руки. Ручкой на листе бумаги".
Писюн (в смысле писатель)
Ладно, думаю, раз вы надо мной издеваетесь, то в эти игры можно играть вдвоём.
Взял бумагу, ручку и написал два обращения.
Первое, как положено, что прошу разъяснить почему заблокирован. Расписал всю историю, как звонили и требовали срочно (мимикрируя под мошенников) как я перезвонил в банк (указал время и длительность звонка и прошу прослушать запись). В общем, расписал все.
Еще работники в отделении, подсказали, что был нарушен регламент. Никто не может требовать от вас предоставить документы за 1 день. На это дается 30 дней. О чем должна прийти бумага, в почтовый ящик, на бланке с печатью. Ну и позвонить должны так же, за 30 дней.
Это все я отразил в обращении.
А вот второе обращение я написал как тот самый "писюн":
Так как, одним из переводов на мой счет, было зачисление кредитных денежных средств (от вашего банка), то прошу предоставить мне:
документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств
последняя заверенная налоговая декларация
заверенные п/п об оплате налогов по счету за последний отчетный период
Ну ровно то, что вы требуете от меня предоставить, при переводах от других контрагентов.
Мы вам перезвоним
Пришел в отделение и подал оба обращения.
Сотрудник, прочитав второе обращение, сделал круглые глаза и сказал что‑то типа: «Ну ты погоди‑погоди, еще ведь ничего не ясно... Может, не надо?...»
Заставил принять оба обращения и снять копию. Сказал, что на копии надо поставить печать и расписаться, когда и кто принял. Это обязательно!
Прошла неделя — тишина. Позвонил в отделение, где мне сказали, что лучшие сотрудники банка занимаются вашими обращениями. Подключили трёх экспертов. Сутки напролёт работают.
Прошла еще неделя — тишина. Позвонил в отделение. «Лично начальник отделения занимается вашим обращением. Директору банка звонит, каждый день!».
Прошла еще неделя — тишина. Позвонил в отделение. «Ой, начальник заболел, но сразу вам перезвонит, как только сможет.»
После чего, меня это все достало, снял сканы обращений и отправил их в Центробанк с вопросом: «Мне вообще собираются на них отвечать?»
Дождался регистрации, получил входящий номер. После чего, позвонил в службу поддержки банка, где назвал номер обращения в ЦБ и пожаловался, что никто моими вопросами не занимается.
Чудо исцеления
На следующий день, мне позвонил лично начальник отделения, со своего телефона и сказал, что все сделает для того, чтобы решить мой вопрос: «Вы телефончик запишите и звоните если что».
Через 3 дня перезвонил сам и пригласил в отделение. Он выяснил, у внутренней службы фин. мониторинга, по какому счету вопрос. А вот по каким операциям, они говорить отказались, так как: «типа, в сумме набежало подозрительной активности, значит, надо за весь период объяснять, куда отправляли деньги и откуда они приходили».
Хорошо, что это оказался мастер‑счет. По нему операций было — счетное количество.
Если бы вопросы возникли к кредитке, то не знаю как бы требовал налоговую декларацию у «Яндекс‑лавки», или документы об уплате налогов в «Чебуречной (ИП Кошкин)».
Кстати, я спросил, а что делать если бы по кредитке возникли вопросы, то как объяснять 1000+ платежей за период? На что мне ответили «Ну вы напишите там, что‑нибудь...».
Нет!!! Не делайте так!
"Я за свои 7 сантиметров - до ЦБ дойду"
На сбор и подготовку всех документов ушло почти 2 недели.
Распечатал выписки по счетам из всех банков, с которых переводил сам себе средства.
Сделал копию свидетельства о браке.
Приложил договоры, чеки закупки материалов, счета, акты на прием работ и расписки рабочих в получении этих средств.
Получил от прораба данные о его регистрации в налоговой, а также, патенты всех рабочих, которые работали у меня.
Все снятия с банкомата дублировал счетами, чеками или ПКО (по которым платил наличными).
Самое важное - пояснение по каждой операции. Там написал, что никогда не был вовлечен в противоправную деятельность, что готов объяснить все движения по счету за указанный период. И перечислил каждое движение средств, в виде таблицы:
Операция | Дата | Сумма | Пояснение |
Перевод собственных средств по СБП из Банка ... | 01.01.0001 | 1 000 руб. | См. справку 2-НДФЛ |
Перевод от ... (жены) по СБП из Банка ... | 02.01.0001 | 100 руб. | См. справку 2-НДФЛ и свидетельство о браке |
Снятие в банкомате ... по адресу ... | 04.01.0001 | 800 руб. | Предоплата за кондиционер, см. счет № ..., кассовый чек ... |
В итоге, толщина пачки бумаги составила (те самые) 7 сантиметров (линейку прикладывал).
Когда принес документы в банк, то сотрудница чуть не расплакалась: «Мне же это все сканировать теперь...».
Третьим будешь?
Через неделю позвонили и радостно сообщили: «Поздравляем, с вас снята блокировка! Но вы в отделение пожалуйста придите и эту свою пачку заберите. А то у нас ящик в шкафу не закрывается».
Когда забирал документы, то сказали, что я третий человек (на их памяти), которому сняли блокировку по 115-ФЗ. Я сначала не мог понять почему. А когда доставали бумаги, то увидел другие заявления, на снятие блокировок.
Выглядели они примерно так:
«Заявление. Я не мошенник, мамой клянусь. Написанному верить. Число. Подпись».
То есть, люди послушались совета «вы напишите, что‑нибудь» и написали.
Еще мне объяснили, как происходит снятие блокировки. Банк ее снять не может. После того, как заблокировали счет — банк отправляет данные в «Росфинмониторинг». И снять блокировку может только этот самый «Росфинмониторинг» (на основании документов, которые предоставит ему банк, которые банк получил от вас). Поэтому, закатывать истерики в отделении — бесполезно.
Что по итогу
Деньги после блокировки по 115-ФЗ вытащить можно, но долго.
Непонятно, что быстрее - пытаться снять блокировку или сразу всё закрыть (думаю, индивидуально).
Если необходимо снять с себя «обвинение», то сразу идите в отделение и пишите заявление от руки. Причем, «где карточку открывали — туда и идите». По словам сотрудников, если пойдёте в отделение, где открывали счет, то всё будет быстрее.
Обязательно требуйте копии обращений с печатями и подписями. Если еще и входящий номер получите, то вообще отлично.
Если не реагируют — пишите в ЦБ. Прикладываете обращения с подписями, печатями и входящими номерами.
P.S.
После моего обращения в Центробанк, вышло указание, что банки обязаны раскрывать причину блокировки. И если я хоть как-то на это повлиял, то уже не зря проделал всю эту бесполезную работу.
P.P.S.
Жду вас (нет), в своём телеграм-канале (которого нет), где я ничего не расскажу.