Конечно.
Так Finex платит налог на дивиденды все равно. Только так мне самому надо декларацию заполнять и реинвестировать деньги, а внутри ETF все за тебя сделают.
За чуть больше года я накопил 500к. Думаете такими темпами 8кк это нечто нереальное?
Опционы это инструмент для профессионалов. Вон умные ребята сунулись в производный инструмент на фьючерс на нефть и остались должны миллионы. Зачем мне это? В акциях самое плохое, что может случиться это все эти компании разорятся, а тогда это будет не самой большой проблемой как мне кажется. =)
Все еще сложней, ведь эти деньги реинвестируются, получается налоговый вычет на налоговый вычет. Поэтому я и не заморачиваюсь с такими расчетами. Но когда мне пишут о доходности в 5% это немного раздражает. =)
Возможно. Но приятней все же владеть первичным инструментом. Finex, не Vanguard, чтобы так сильно доверять всеми своими деньгами, чтоб в их фонды заходить.
Я воспринимаю свои инвестиции как пенсию. Это не те деньги, что могут мне понадобиться сейчас. Те деньги, что мне нужны, лежат на обычных банковских вкладах по приятной ставке. Я не забыл о хэджирование акций облигациями или золотом. Я осознано отказался от него. У меня был правда золотодобытчик, Полюс, который кстати рос быстрее золота весь прошлый год, но я его уже продал, так что теперь только Норильский никель в моем портфеле добычей редких ценных металлов занимается. Есть еще Ecolab, отчасти Danaher — вода, она интересней золота для меня. На мой взгляд золото очень сильно переоценено на мой взгляд.
Да, 85% моих активов номинированы в $. Но компании работают во многих странах мирах, соответственно их выручка и потоки диверсифицированы по валютам. Поэтому одно лишь падение доллара не обесценит такие компании. Если я инвестирую на свои и готов к любым убыткам, то стоп-лоссы мне не нужны.
По моей информации в ПИФах есть комиссия за управление. Могут ли существовать ПИФы без нее, а только за ввод/вывод? Наверное да, я не изучал все ПИФы.
Попробуйте ради интереса сравнить
Я в одном из комментариев уже отвечал, я считал через XIRR доходность и на 01.01.2020 она была 11.4%. Бэктест на 10 лет моего целевого портфеля по сравнению с SP 500 в статье я привел. Sharpe ratio у моего портфеля выше, во время просадок падает меньше, а растет так же.
Составить реальное сравнение очень сложно, ведь у меня были неравномерные пополнения на протяжение всего времени. FXUS с февраля 2019 до января 2020 вырос около 11% как и мой портфель например. Но ведь это если купить его именно в феврале, а я совершал постоянные пополнения. Надеюсь вы поняли о чем я.
К 01.01.2020 моя доходность была 11.4% +13% налоговый вычет. Итого 24.4%, против 5.5% на вкладе.
Тут очень много нюансов. Моя цель создать денежный поток из дивидендов, а не купить подешевле, продать подороже. Поэтому вопрос сколько удалось заработать не так важен. Для меня важен вопрос когда я смогу получать дивидендами после налогов порядка 100 тысяч рублей в месяц например. Какой при этом сумма на счете будет не важно. То что сейчас отображается +27к и написано доход вводит в заблуждение полагаю. Чтобы получить эти 27к надо продавать акции, а я этого делать не хочу. Текущая цена акций в рублях больше, чем цена их покупки, только и всего. Мне от этого не холодно, не жарко.
Я пару лет назад купил квартиру, сейчас она подорожала на 1,5кк. И что мне с этого? Если бы она упала на 1,5кк это точно так же не было бы поводом для радости или расстройства. С таким отношением довольно легко жить.
Если вы положили на счет в банке 10к под 10%. То через год будет 11к. Затем пополните на 490к. Изменилась ли в этот момент ваша ставка 10% годовых? Понимаете о чем я? Доходность по портфелю считать следует с учетом пополнения, это довольно сложный расчет, который можно делать через функцию XIRR.
А какая на ваш взгляд, комиссия в ПИФах? Почему вы считаете их большими?
В разных ПИФах разные комиссии, но более 1%. За 10 лет по 1% это уже 10%. Это очень много. Например у VOO комиссия 0,03%. То есть в 33 раза у зарубежного ETF комиссия меньше, чем у ПИФа.
А вы учли, что ОФЗ с большой дюрацией за прошлый год сильно выросли в цене за счёт снижения ключевых ставок?
Нет, это не учитывал. Но скажу прямо, мне не интересны облигации по своей сути. Возможно ближе к тому времени как соберусь на пенсию я добавлю их для стабильности в своей портфель, а пока 100% акции и только акции.
Почему бы ETF на NASDAQ 100 тогда не прикупить? ETF не платит налоги с дивидендов и получает их в достаточном количестве, чтобы сразу реинвестировать.
Но ведь я написал в своем посте, на ИИС я не могу купить интересные мне ETF, так как не имею статуса квал инвестора.
Важно понимать, что я не торгую на эти деньги, а только инвестирую. К торговле у меня негативное отношение. Хоть за это время я и продал несколько компаний.
Это низкая доходность — около 5-6% за период январь 2019 — апрель 2020.
Как вы получили 5-6%?
То есть на 500 тыс., можно было бы заработать 125 тыс. руб.
Если бы на старте у меня было 500, а не 20 тысяч, конечно результат у меня был бы совершенно иной. =)
почему непрофессиональному трейдеру нужно делать то, что вы делали
Я не трейдер и советов трейдерам не давал. =(
В остальных случаях удобнее ПИФы. Которые между собой можно прекрасно диверсифицировать и спать спокойно, практически с любыми инвестированными суммами
В ПИФах очень высокий % за управление. Если бы у меня была изначально возможность покупать например VOO на ИИС сразу, возможно бы я и не стал заниматься отбором акций.
Такой подход обусловлен стратегией. Если я хочу жить потом на эти дивиденды, то зачем мне компании, которые не платят их?
Можно, но доходность то в рублях.
В акциях нет гарантии будущей доходности. Только по факту, через 3 года я смогу посчитать такие цифры.
Не факт, тем более я не планирую останавливаться на достигнутом.
Вы пытаетесь мне про совсем иную стратегию рассказать. Как минимум можно перевести активы с ИИС при закрытие, а не продавать их.
Верно, я писал почему считаю $ более лучшим выбором, чем рубль прямо в посте.
Вот с сайта Finex информация finexetf.ru/upload/iblock/1bf/taxes_finex_etf_fxrl_1.pdf
FXRL уплачивает налог на дивиденды, полученные от российских компаний по ставке 10%.
Если все упадет, то я только рад буду докупать по более низким ценам.
Так Finex платит налог на дивиденды все равно. Только так мне самому надо декларацию заполнять и реинвестировать деньги, а внутри ETF все за тебя сделают.
Опционы это инструмент для профессионалов. Вон умные ребята сунулись в производный инструмент на фьючерс на нефть и остались должны миллионы. Зачем мне это? В акциях самое плохое, что может случиться это все эти компании разорятся, а тогда это будет не самой большой проблемой как мне кажется. =)
2. Комиссии в 30 раз выше, чем у зарубежных аналогов.
Да, 85% моих активов номинированы в $. Но компании работают во многих странах мирах, соответственно их выручка и потоки диверсифицированы по валютам. Поэтому одно лишь падение доллара не обесценит такие компании. Если я инвестирую на свои и готов к любым убыткам, то стоп-лоссы мне не нужны.
Я в одном из комментариев уже отвечал, я считал через XIRR доходность и на 01.01.2020 она была 11.4%. Бэктест на 10 лет моего целевого портфеля по сравнению с SP 500 в статье я привел. Sharpe ratio у моего портфеля выше, во время просадок падает меньше, а растет так же.
Составить реальное сравнение очень сложно, ведь у меня были неравномерные пополнения на протяжение всего времени. FXUS с февраля 2019 до января 2020 вырос около 11% как и мой портфель например. Но ведь это если купить его именно в феврале, а я совершал постоянные пополнения. Надеюсь вы поняли о чем я.
Тут очень много нюансов. Моя цель создать денежный поток из дивидендов, а не купить подешевле, продать подороже. Поэтому вопрос сколько удалось заработать не так важен. Для меня важен вопрос когда я смогу получать дивидендами после налогов порядка 100 тысяч рублей в месяц например. Какой при этом сумма на счете будет не важно. То что сейчас отображается +27к и написано доход вводит в заблуждение полагаю. Чтобы получить эти 27к надо продавать акции, а я этого делать не хочу. Текущая цена акций в рублях больше, чем цена их покупки, только и всего. Мне от этого не холодно, не жарко.
Я пару лет назад купил квартиру, сейчас она подорожала на 1,5кк. И что мне с этого? Если бы она упала на 1,5кк это точно так же не было бы поводом для радости или расстройства. С таким отношением довольно легко жить.
Если вы положили на счет в банке 10к под 10%. То через год будет 11к. Затем пополните на 490к. Изменилась ли в этот момент ваша ставка 10% годовых? Понимаете о чем я? Доходность по портфелю считать следует с учетом пополнения, это довольно сложный расчет, который можно делать через функцию XIRR.
В разных ПИФах разные комиссии, но более 1%. За 10 лет по 1% это уже 10%. Это очень много. Например у VOO комиссия 0,03%. То есть в 33 раза у зарубежного ETF комиссия меньше, чем у ПИФа.
Нет, это не учитывал. Но скажу прямо, мне не интересны облигации по своей сути. Возможно ближе к тому времени как соберусь на пенсию я добавлю их для стабильности в своей портфель, а пока 100% акции и только акции.
Но ведь я написал в своем посте, на ИИС я не могу купить интересные мне ETF, так как не имею статуса квал инвестора.
Важно понимать, что я не торгую на эти деньги, а только инвестирую. К торговле у меня негативное отношение. Хоть за это время я и продал несколько компаний.
Как вы получили 5-6%?
Если бы на старте у меня было 500, а не 20 тысяч, конечно результат у меня был бы совершенно иной. =)
Я не трейдер и советов трейдерам не давал. =(
В ПИФах очень высокий % за управление. Если бы у меня была изначально возможность покупать например VOO на ИИС сразу, возможно бы я и не стал заниматься отбором акций.