Латинская Америка долго оставалась «белым пятном» для глобального бизнеса. Все смотрели на США, Европу, Азию — а здесь рынок тихо рос, накапливал аудиторию и инвестиции. Сейчас он взорвался: Бразилия, Мексика, Колумбия и другие страны показывают темпы роста, которые не снились многим развитым экономикам.

Финтех, SaaS, iGaming, креативные индустрии, e-commerce — это не просто хайповые слова. Это реальные миллионы и миллиарды, которые уже зарабатываются на рынках Латама. Причём часто заходят не «стартаперы с идеей», а серьёзные игроки с деньгами, стратегией и амбициями.

Латиноамериканские финтех-«единороги» и эксперименты государства с криптовалютой уже несколько лет привлекают внимание всего мира. В одном углу ринга – бразильский Nubank, крупнейший необанк региона, покоривший десятки миллионов клиентов. В другом – мексиканский стартап Plata, основанный выходцами из банка «Тинькофф» и стремительно ворвавшийся в лигу «единорогов». И наконец, Chivo – амбициозный государственный криптобанк Сальвадора, призванный перевернуть финансовую систему страны с помощью биткойна. Кто из них действительно меняет правила игры, а кто – просто прожигает деньги инвесторов? Давайте разберем по пунктам, раунд за раундом, эту финтех-битву за будущее финансов Латинской Америки.

Pix – это национальная система мгновенных платежей Бразилии, запущенная Центральным банком (Banco Central do Brasil, BCB) в ноябре 2020 года. Всего за несколько лет она совершила революцию в финансовой сфере страны, став повсеместно используемым способом переводов и платежей.

Pix позволяет физическим лицам, компаниям и государственным учреждениям переводить средства между любыми банками 24/7, практически мгновенно и с минимальными издержками. К 2024 году около 153 млн бразильцев (примерно 75% населения) и 15 млн компаний воспользовались Pix, а объем транзакций достиг 42 млрд в год – поразительные показатели, свидетельствующие о масштабном успехе системы. В этом обзоре мы рассмотрим архитектуру Pix, взаимодействие пользователей, банков и регулятора, вопросы безопасности и API-интерфейсов, роли участников (банки, финтехи, торговые предприятия), управление данными и отказоустойчивость системы. Отдельно постараюсь рассказать об интеграции Pix в контексте Open Banking/Open Finance и сравню Pix с другими системами быстрых платежей (индийской UPI, европейской SEPA Instant и российским СБП).

Финтех-бум в Латинской Америке продолжается, и один из самых громких кейсов последних лет — это Plata. Про нее уже многое сказано и написано, но я хочу посмотреть на это под углом моей экспертизы.