Спасибо! Изначально для бэктеста я брал период после 2009 года, потому что уж больно сильно там поменялся рынок. Но вы правы в том, что инфляция может быть высокой, стагфляция вероятна, и по моему портфелю это ударит сильнее, чем по 100% S&P 500. Буду следить именно за этим риском и ребалансироваться.
С другой стороны, в 2023 году акции роста не ждали смягчения политики ФРС и снижения инфляции, а рванули вверх уже на развороте тренда. У меня сложилось впечатление, что вера инвесторов в бигтехи - это мощный апсайд, который перебивает ключевую ставку и инфляцию. А ИИ и криптовалюты эту веру только укрепляют.
Ну да, но других данных у нас особо нет. За 30 лет может случиться и не такое, поэтому я подчеркнул, что описанная в статье стратегия - актуальна года на три. К молодым и дерзким тоже присматриваюсь, может и возьму в портфель. Но в последнем десятилетии доминировали техногиганты из США и пока нет признаков того, что это закончилось.
Ну, к физикам они помягче) Странный факт: где-то летом 2022 г. американцы запретили россиянам и белорусам смотреть на стакан и видеть актуальную рыночную цену инструментов. Малозначимая глупость, но вполне допускаю, что брокеры так отбоярились от своих регуляторов, которые жаждали крови. Рациональных прогнозов здесь быть не может, так что если сомневаетесь, лучше не связываться.
Можно попытаться откладывать на пенсию 5-10% от дохода несмотря ни на что. Что делать дальше - вопрос открытый, но точно стоит сберегать. Условно, когда приходит зп, сразу сделать отчисления на пенсию, потом на текущие траты, потом на ипотечный платеж, потом уже на все остальное. Примерно так балансировать между разными целями предлагает Vanguard.
Про ипотеку могу понять! Мои заблокированные паи FinEx - это как раз были накопления на первый взнос. Но еще до блокировок я начал думать, что не кайф, что платежи по ипотеке в Мск уже тогда были в два раза больше, чем аренда (сейчас в 2,5 раза). Начала закрадываться мысль, что разумнее сидеть на аренде, чтобы капитал параллельно рос, а собственную квартиру взять уже тогда, когда дети вырастут и съедут. Ни к чему не призываю, просто точка зрения.
1. А как вы считаете плановую доходность? 8% - это меньше среднегодовой доходности СП 500 на последние 60 лет (10,26%). 4% - средняя доходность 10-летних трежерис.
2. Покупку инструментов с фиксированной доходностью в объеме лет до 5 жизни в уме держу, тут полностью согласен.
3. Поздравляю с таким результатом инвестиций! Если не секрет, то расскажите, что и как долго делали (можно в лс).
Сочувствую вашим потрясениям. По реакциям вижу, что статья выглядит чересчур оптимистично. Учту это на будущее. Я живу в России и тоже много на себе перенес - просто не хотел превращать статью в плач "все пропало". Этот план считаю скорее отправной точкой, которую жизнь может перевернуть, и не раз. Лично меня это мотивирует, упав, всякий раз вставать и двигаться дальше. Считаю, что если ни на что не надеяться, то точно ничего не получится.
Возможно, так и сделаю в будущем. Прежде чем списывать все в ноль, хочется подождать дипломатического урегулирования СВО. Все специальные военные операции рано или поздно заканчиваются. Пока все в подвешенном состоянии, не хочу принимать большие решения.
Согласен с тем, что по мере приближения к пенсии долю акций стоит снизить. Я планирую сделать т.н. "навес из облигаций". Опираюсь вот на этот материал.
Вероятно, вы правы про постоянное откладывание 2-5% дохода, и мне стоит продолжать. При подготовке статьи я проверял, выгоднее сделать большие сбережения сразу или маленькие постепенно. Заметил, что отдача от вложений сильнее всего на старте из-за эффекта сложного процента. Если интересно, могу кинуть в личку расчеты.
Без проблем :) Вот как за тот же период будут расти стартовые вложения 100 тысяч рублей и ежемесячное пополнение на 10 тысяч. Портфель акций в этом случае обгоняет вложения в доллар на 95,2%. По состоянию на сегодня вложения в акции стоили бы 1,6 млн рублей, а вложения в доллар - 926 тысяч рублей.
Вот сравнение портфеля акций с фондом BIL, который ведет себя как чисто покупка доллара. За пять лет акции обогнали доллар на 232,3%. Вложенные в январе 2019 г. 10 тысяч рублей в доллар превратятся в 14 тысяч рублей сегодня, а та же сумма, вложенная в акции - в 37 тысяч.
Вообще не надежный, но все же план. Я отношусь к этому как к бизнес-идее. Надеюсь, что в будущем это изменится, но пока так. Не инвестирую последнее и имею другие вложения. В конце концов пенсионную цель можно попытаться достичь и другими способами. Правда, я пока нигде не видел стратегий с той же отдачей, но чтобы без риска блокировок.
Тут все очень подвижно, но вот что работало в 2022-2023. 1. Открыть счета у зарубежных брокеров. Многие компании открывали и продолжают открывать счета резидентам РФ и живущим в других странах гражданам РФ. 2. Не держать все у одного брокера. Сейчас мне кажется оптимальной тактика разбивать вложения на 3 равных доли: одна у "недружественного", но хорошо известного IB, другие две у разных "дружественных" брокеров. Сейчас такие есть почти во всех странах СНГ. 3. Стать нерезидентом РФ и (или) получить другой паспорт. Или найти кого-то своего надежного, кто это имеет. Эти варианты надежнее, но подходят не всем. 4. Гарантий, что не будут заблокированы, нет. Я с первого дня это имею в виду. Но, например, в США есть практика, что если какую-то группу клиентов выгоняют, то дают месяц на то, чтобы продать все бумаги и вывести деньги. Это уже кое что. И последнее: сейчас инвестиции стоит воспринимать скорее как бизнес, чем как надежный путь преуспеть. Я именно так подхожу к фондовому рынку. Не инвестирую на последние, не жертвую комфортом, имею подушку безопасности и другие вложения. История выше - это что-то типо бизнес-идеи протащить N денег сквозь года.
Сергей, это токсично. Если серьезно, то согласен с вами в том, что проблема с блокировками реально острая. Когда все только случилось, я тоже считал, что все потеряно и так далее. Но если уйти с рынка и не делать ничего, то больших финансовых целей точно не достигнуть. Банковские вклады и российский рынок не дадут той долгосрочной доходности, которая есть на глобальных рынках. Поэтому я решил не ныть "все пропало", а продолжать, хоть и с большей осторожностью. Заранее держу в уме, что что-то подобное может повториться и всем рекомендую тоже это помнить. Повод для оптимизма конкретно в случае с FinEx - УК пока что продолжает работать, дивиденды приходят и реинвестируются. Понимаю, что многим критически важно, чтобы инвестиции были доступны по щелчку пальцев. В этом случае советую не делать как я, а держать деньги только в домашней юрисдикции, во вкладах и на счетах.
Лучи поддержки и желаю сбежать из этой черной дыры ?
Спасибо! Изначально для бэктеста я брал период после 2009 года, потому что уж больно сильно там поменялся рынок. Но вы правы в том, что инфляция может быть высокой, стагфляция вероятна, и по моему портфелю это ударит сильнее, чем по 100% S&P 500. Буду следить именно за этим риском и ребалансироваться.
С другой стороны, в 2023 году акции роста не ждали смягчения политики ФРС и снижения инфляции, а рванули вверх уже на развороте тренда. У меня сложилось впечатление, что вера инвесторов в бигтехи - это мощный апсайд, который перебивает ключевую ставку и инфляцию. А ИИ и криптовалюты эту веру только укрепляют.
Ну да, но других данных у нас особо нет. За 30 лет может случиться и не такое, поэтому я подчеркнул, что описанная в статье стратегия - актуальна года на три. К молодым и дерзким тоже присматриваюсь, может и возьму в портфель. Но в последнем десятилетии доминировали техногиганты из США и пока нет признаков того, что это закончилось.
Ну, к физикам они помягче) Странный факт: где-то летом 2022 г. американцы запретили россиянам и белорусам смотреть на стакан и видеть актуальную рыночную цену инструментов. Малозначимая глупость, но вполне допускаю, что брокеры так отбоярились от своих регуляторов, которые жаждали крови. Рациональных прогнозов здесь быть не может, так что если сомневаетесь, лучше не связываться.
Можно попытаться откладывать на пенсию 5-10% от дохода несмотря ни на что. Что делать дальше - вопрос открытый, но точно стоит сберегать. Условно, когда приходит зп, сразу сделать отчисления на пенсию, потом на текущие траты, потом на ипотечный платеж, потом уже на все остальное. Примерно так балансировать между разными целями предлагает Vanguard.
Про ипотеку могу понять! Мои заблокированные паи FinEx - это как раз были накопления на первый взнос. Но еще до блокировок я начал думать, что не кайф, что платежи по ипотеке в Мск уже тогда были в два раза больше, чем аренда (сейчас в 2,5 раза). Начала закрадываться мысль, что разумнее сидеть на аренде, чтобы капитал параллельно рос, а собственную квартиру взять уже тогда, когда дети вырастут и съедут. Ни к чему не призываю, просто точка зрения.
Спасибо за комментарий!
1. А как вы считаете плановую доходность? 8% - это меньше среднегодовой доходности СП 500 на последние 60 лет (10,26%). 4% - средняя доходность 10-летних трежерис.
2. Покупку инструментов с фиксированной доходностью в объеме лет до 5 жизни в уме держу, тут полностью согласен.
3. Поздравляю с таким результатом инвестиций! Если не секрет, то расскажите, что и как долго делали (можно в лс).
.
Повезло, поздравляю. А я ждал повторения 2014-го в России и продал все отечественное) И это сработало! Но оказалось недостаточно...
Сочувствую вашим потрясениям. По реакциям вижу, что статья выглядит чересчур оптимистично. Учту это на будущее. Я живу в России и тоже много на себе перенес - просто не хотел превращать статью в плач "все пропало". Этот план считаю скорее отправной точкой, которую жизнь может перевернуть, и не раз. Лично меня это мотивирует, упав, всякий раз вставать и двигаться дальше. Считаю, что если ни на что не надеяться, то точно ничего не получится.
Если не надеяться, то и не доживешь :) На худой конец будет шанс оставить наследство детям.
Спасибо за такую обратную связь!
Возможно, так и сделаю в будущем. Прежде чем списывать все в ноль, хочется подождать дипломатического урегулирования СВО. Все специальные военные операции рано или поздно заканчиваются. Пока все в подвешенном состоянии, не хочу принимать большие решения.
Согласен с тем, что по мере приближения к пенсии долю акций стоит снизить. Я планирую сделать т.н. "навес из облигаций". Опираюсь вот на этот материал.
Вероятно, вы правы про постоянное откладывание 2-5% дохода, и мне стоит продолжать. При подготовке статьи я проверял, выгоднее сделать большие сбережения сразу или маленькие постепенно. Заметил, что отдача от вложений сильнее всего на старте из-за эффекта сложного процента. Если интересно, могу кинуть в личку расчеты.
Без проблем :) Вот как за тот же период будут расти стартовые вложения 100 тысяч рублей и ежемесячное пополнение на 10 тысяч. Портфель акций в этом случае обгоняет вложения в доллар на 95,2%. По состоянию на сегодня вложения в акции стоили бы 1,6 млн рублей, а вложения в доллар - 926 тысяч рублей.
Вот сравнение портфеля акций с фондом BIL, который ведет себя как чисто покупка доллара. За пять лет акции обогнали доллар на 232,3%. Вложенные в январе 2019 г. 10 тысяч рублей в доллар превратятся в 14 тысяч рублей сегодня, а та же сумма, вложенная в акции - в 37 тысяч.
Вообще не надежный, но все же план. Я отношусь к этому как к бизнес-идее. Надеюсь, что в будущем это изменится, но пока так. Не инвестирую последнее и имею другие вложения. В конце концов пенсионную цель можно попытаться достичь и другими способами. Правда, я пока нигде не видел стратегий с той же отдачей, но чтобы без риска блокировок.
Тут все очень подвижно, но вот что работало в 2022-2023.
1. Открыть счета у зарубежных брокеров. Многие компании открывали и продолжают открывать счета резидентам РФ и живущим в других странах гражданам РФ.
2. Не держать все у одного брокера. Сейчас мне кажется оптимальной тактика разбивать вложения на 3 равных доли: одна у "недружественного", но хорошо известного IB, другие две у разных "дружественных" брокеров. Сейчас такие есть почти во всех странах СНГ.
3. Стать нерезидентом РФ и (или) получить другой паспорт. Или найти кого-то своего надежного, кто это имеет. Эти варианты надежнее, но подходят не всем.
4. Гарантий, что не будут заблокированы, нет. Я с первого дня это имею в виду. Но, например, в США есть практика, что если какую-то группу клиентов выгоняют, то дают месяц на то, чтобы продать все бумаги и вывести деньги. Это уже кое что.
И последнее: сейчас инвестиции стоит воспринимать скорее как бизнес, чем как надежный путь преуспеть. Я именно так подхожу к фондовому рынку. Не инвестирую на последние, не жертвую комфортом, имею подушку безопасности и другие вложения. История выше - это что-то типо бизнес-идеи протащить N денег сквозь года.
Сергей, это токсично. Если серьезно, то согласен с вами в том, что проблема с блокировками реально острая. Когда все только случилось, я тоже считал, что все потеряно и так далее. Но если уйти с рынка и не делать ничего, то больших финансовых целей точно не достигнуть. Банковские вклады и российский рынок не дадут той долгосрочной доходности, которая есть на глобальных рынках. Поэтому я решил не ныть "все пропало", а продолжать, хоть и с большей осторожностью. Заранее держу в уме, что что-то подобное может повториться и всем рекомендую тоже это помнить. Повод для оптимизма конкретно в случае с FinEx - УК пока что продолжает работать, дивиденды приходят и реинвестируются. Понимаю, что многим критически важно, чтобы инвестиции были доступны по щелчку пальцев. В этом случае советую не делать как я, а держать деньги только в домашней юрисдикции, во вкладах и на счетах.
Сергей, покажите мне инвестора, который избежал блокировок в феврале 2022 г.