Комментарии 74
Двигателем всего был Тинькофф, его идеи и реализация так сильно повлияли на рынок банковских услуг. Всё что делается сейчас это уже следствие его работы
мобильный банкинг в России значительно опережает аналогичные сервисы на Западе по уровню удобства и функциональности
Кто-то пустил эту утку, до сих пор в ходу. Со ссылкой на тасс...
Какой смысл выпячивать "опережающее" банковское приложение, если сами банки и финсектор страны в целом в неудовлетворительном состоянии?
Чтобы самому понять, насколько мобильный и интернет банкинг в РФ продвинут, рекомендую стать клиентом нескольких европейских банков.
Если такой возможности или желания нет, то составьте список десяти самых часто используемых вами функций вашего любимого мобильного банка, потом удалите половину, а функционал оставшихся поделите на 2, "оберните" в UI 7-10 летней давности, прочем в каждом втором случае реализованом через iFrame. Это и будет уровень европейского мобильного банкинга.
PS было дело, был счёт в банке, у которого функционал мобильного приложения ограничивался посмотром остатков и истории операций и генерацией одноразовых кодов 3D secure. Если не поняли глубину дна, то уточню, что просмотр истории операций (где видно только дату и сумму и ВСЕ!) только на экране, никакой выгрузки/сохранения в каком либо виде, только скриншот экрана.
Пользуюсь мобильным банк-клиентом финского банка S-Pankki, все нужные функции на месте, UI простой и без излишеств - все работает быстро. Но при этом там нет рекламы кредитов и сториз. ИМХО банк тинькова действительно опережал свое время, но когда они достигли некоторого предела по функциональности и удобству - начались пляски со свистоперделками в приложении.
Про Финский банк - здорово! Я не говорю что нет банков с нормальными приложениями (тот же Револбт - вполне себе). Но в среднем уровень сильно ниже. Особенно по функционалу (выписки, справки, мгновенные переводы по номеру телефона в любой другой банк, кэшбеки, мгновенное открытие нового счета/депозита или выпуск виртуальной карты и т.д., не говоря уже об оперативной поддержке через чат) сильно отстают.
Про Тинькофф - согласен. Начали за здравие, потом сделали из приложения чуть ли не маркетплейс в ущерб основному функционалу. С него потом взяли пример и другие банки...
Револют и Wise - да, в целом норм. Не пользовался другими европейскими банками, но Европа она очень разная и я наслышан про низкий уровень банковских приложений в некоторых странах. Я просто к тому, что даже усреднять как-то уровень по всей Европе некорректно, лучше просто рассматривать каждую страну отдельно.
Поддерживаю. Ушел из Т банка в том числе что заколебало наличие рекламы, промо и уведомлений в приложении.
Продакты заработали себе премии, наверно. А приложение стало медленное прям.
S Pannki как глоток свежего воздуха.
Я давно уехал из России, никаких проблем с приложениями банков никогда не испытывал. Все делается. Вообще все. Банковское приложение - вещь довольно простая по сути, там негде особо разбежаться. Что там может быть супер-инновационного?
список десяти самых часто используемых вами функций
Проверить баланс, оплатить кредиты, перевести человеку, скачать выписку, узнать реквизиты ... даже не знаю, что еще там нужно делать? Какой у этих функций может быть особый "функционал"? Даже 10 не набирается у меня.
Ок, я пользуюсь
переводы карта-карта
оплата счетов
погашение кредитки
безналовые переводы
чат (если мой менеджер недоступен)
открытие депозита
просмотр транзакций
изменения лимитов
один раз - блокировка потеряной карты
... может еще что-то
А о чем я должен пожалеть? Просто и правда интересно
Все это кстати как в нативном мобильном приложении, так и в вебе
На самом деле, все это чисто "утилитарное" приложение. Как зубная щетка. Вы делаете базу "как у всех", делаете ее хорошо и все. Дальше - возможно развитие, если банк очень крупный и может ступить на путь развития в сторону экосистемы либо маркетплейса, либо просто обычный маркетинговый "звон" ни о чем, если банк средний и ему такой путь развития пока заказан
Да, многие любят прикрутить триллион функций (чтобы спрятать что-то нужное), либо корявую персонализацию, которая часто сводится к маркетинговым кампаниям средней степени противности ...
Конечно есть еще микро и юрики разных размеров, но обычно они по форумам не бегают и не кричат, как у них все круто.
Первые 4 пункта это все переводы по тем или иным реквизитам, которые в любом банке есть. Депозиты, транзакции, тоже общедоступно. Изменение лимитов может быть реализовано отдельно, чтобы зловред, получивший доступ к вашему аккаунту не выгреб все разом. А вот оплаты по QR коду у вас нет, как вы вообще с таким банком живете? Итого, с вашим банковским приложением вы без карты даже заплатить с телефона ни за что не можете (Apple pay и прочие к карте привязаны, так что это просто оплата сохраненной картой, а оплата QR кодов и прочие переводы работает прямо со счета, даже если никакой карты вообще нет). В значительной части мира именно QR кодами платят в такси, на рынке, в магазинах и проч.
Живу в европе, пользуюсь юбером и т.п. про QR-коды даже не слышал в контексте ежедневной оплаты. Может они даже есть, честно не сталкивался. Это сейчас в России так платят везде?
Таиланд, Китай, Вьетнам, Индия,… - больше половины населения мира. В России QR коды тоже появились, в контексте сближения с Китаем.
Простите за нубский вопрос, никогда в жизни QR кодами для оплаты не пользовался. Они реально удобнее, чем просто приложить к терминалу телефон с NFC?
Нет. Не удобнее. Это вариант когда NFC не работает.
Разница в том, что через NFC вы платите картой. За что банк с продавца (у на с продавца, в некоторых странах - с покупателя) снимает процент за эквайринг (1.5-2%, точно не скажу сколько сейчас).
По QR коду вы платите со счета. Фактически это как банковский перевод где все параметры кому-куда как раз в этом QR коду и зашиты.
Соответственно, при оплате по QR у вас может не быть кешбека (если кешбек начисляется только на операции по карте).
Ну и телодвижений в целом при оплате по QR больше... Тут не просто приложить телефон, а открыть приложение, "оплатить по QR", отсканировать QR...
Понял, получается, что с помощью QR мы как бы "помогаем" продавцу, убирая необходимось приобрести и обслуживать терминал, плюс снижаем расходы на эквайринг (что может привести к снижению цены для покупателей).
В целом ок, удобства меньше, зато теоретически может быть дешевле. Остаётся только необходимость иметь смартфон, тогда как NFC можно пользоваться с помощью банковской карты. У меня в телефоне, например, QR не распознаются стандартным приложением камеры, надо ставить стороннее 🤷♂️
Автор комментария выше о QR кодах не знает, но комментирует. Это мгновенный перевод со счета и без комиссии, причем отправка и прием платежей встроены во многие мессенджеры, так что буквально в один клик все делается. Можно платить в такси, на рынке, в магазинах, и вообще где угодно, причем переводы международные (и все еще мгновенные и без комиссии) - скажем, китайские туристы в Таиланде так платят практически везде. Как и на карту, можно устанавливать лимиты платежей, при этом, не нужно платить за обслуживание карты (да, вовсе не каждому нужна именно карта в наш век смартфонов).
Но я и сейчас точно так же плачу с помощью NFC в такси, на рынке, в магазинах, на ярмарке. У нас везде терминалы, наличкой не платил уже несколько лет, наверное...
Именно так. QR придумали чтобы за эквайринг не платить. Ну и сработало когда у нас отключили NFC платежи международных систем. Правда, их быстро заменили на собственные, по картам МИР (при этом сму карту можно и не иметь - делается виртуалка, привязывается к MirPay (SberPay, AlfaPay и т.п.) и точно также продолжаешь платить телефоном (если, конечно, производитель телефона не блокирует доступ к NFC для сторонних приложений)
Именно так. QR придумали чтобы за эквайринг не платить. Ну и сработало когда у нас отключили NFC платежи международных систем
Ну вы же понимаете, что все равно ничего бесплатного нет. никто на шару среду где можно делать платежи, решать диспуты, выполнять кросс-конвертацию и еще кучу всего делать не будет. Разве что в начале
Дальше это либо станет "стандартом" со своей emvCo, либо останется локальным решением
Оплата по QR - это перевод со счета. О чем я сразу и написал. В QR, если вы его "раскрутите" - все реквизиты платежа. Кому-куда-сколько.
Куда оно там встроено - дело десятое. С комиссией или нет - это уже дело договоренностей банков. Попробуйте по QR перевести из подсанкционного банка в РФ в банк "недружественной страны". Щаз.
Фактически QR это обычный банковский перевод. Со счета в одном банке на счет в другом банке. Просто реквизиты перевода вам вбивать не нужно. И "мгновенно" это работает там, где есть какие-то аналоги СБП. Или просто межбанк быстро работает.
И да, QR - это не отдельная платежная система, в просто способ кодирования реквизитов.
А вот когда вы пользуетесь NFC - это уже карта. Там идет через платежную систему. Там все немного иначе работает. Это обычная оплата картой, которая к этому NFC привязана.
Вот именно, что QR это перевод со счета, что означает отсутствие комиссий за переводы местные и международные, платы за выпуск карты и всех прочих платежей и неудобств. NFC с привязкой к карте ничем не лучше самой карты - ве равно карта нужна, за ее обслуживание нужно платить и карту перевыпускать, платить комиссии за переводы. «Вам шашечки или ехать?» (с) Вме эти танцы с NFC вокруг карты - это шашечки, а ехать - мгновенно и без комиссии просто платить со счета на любой адрес, получателю нужен или телефон, или просто листок с кодом. Попробуйте NFC без карты и телефона использовать, прежде чем сравнивать…
Проблемы перевода из подсанкционного банка большинству населения мира вовсе не знакомы, зачем упоминать про эту специфику, в европе или азии вас даже не поймут.
за ее обслуживание нужно платить и карту перевыпускать
Вы платите за обслуживание карты? Я - нет. Обычные (не премиальные с кучей бонусов) карты у нас давно бесплатные.
Для NFC вполне достаточно виртуальной карты. Которая выпускается и перевыпускается меньше чем за минуту.
У меня вот нет физической карты МИР, которая привязана к NFC. Есть пара мастеров (дебетовая и кредитная) физических, а МИРа нет. И при этом 99% платежей идет именно через нее.
платить комиссии за переводы
Это где комиссии за переводы? Естественно, что с карты на карту я не перевожу. А комиссия за эквайринг платится продавцом и размазывается по всем товарам. Т.е. цена товара в магазине одинаковая - что картой платить, что наличкой, что по QR. Разница в том, что за оплату картой я еще и кешбек получаю (от 1% минимум, до 10% на разные группы товаров). Плюс некоторые маркетплейсы дают скидки при оплате картами некоторых банков. Скажем, на яндексе скидка процентов 10% за оплату картой альфы - обычное дело. Плюс альфа еще накинет 10% кешбека за покупки на маркетплейсах.
В сумме картой платить получается выгоднее (мне), чем по QR.
Вот именно, что QR это перевод со счета, что означает отсутствие комиссий за переводы местные и международные
Совершенно нет. Это определяется тем, как между собой договорятся конкретные банки. Могут быть ситуации, когда за межбанковский перевод могут взять комиссию.
Попробуйте NFC без карты и телефона использовать, прежде чем сравнивать…
Попробуйте оплатить QR с телефона без камеры :-) Или без телефона вообще. Все ровно точно также. Для NFC нужен телефон с NFC, для QR нужен телефон с камерой.
Разница в том, что для оплаты по NFC не нужно открывать приложение никакое. Просто поднес разблокированный телефон и все. А QR нужно как минимум отсканировать - разблокировать, запустить приложение... Так что "ехать" - это про NFC скорее.
Опять же, я приводи уже пример. Яндекс такси. Пользуюсь приложением, карта привязана. Там вообще ничего не надо. Приехал - деньги списались.
Если что, я умею и могу платить по QR. Просто это не так удобно.
Раз в пять лет потратить минуту на [пере]выпуск карты и еще минуту на привязку ее к NFC я не считаю за неудобства. И, повторюсь, выпуск и обслуживание обычных карт у нас давно уже бесплатны. Даже кредитка (мастер) у меня со 100-дневныйм грейсом и лимитом в 1.5млн бесплатная. Не говоря уже о виртуальной дебетовке МИР.
Вот именно, что QR это перевод со счета, что означает отсутствие комиссий за переводы местные и международные, платы за выпуск карты и всех прочих платежей и неудобств.
Обычно он стоит денег, так как под капотом куча систем и операционной поддержки. Ну и развитие всего этого
Просто иногда, большая эко-система может позволить сделать переводы бесплатными, так как зарабатывает не на комиссиях, а на остатках
Но в глобальном мире, когда стороны покупателя и продавца - разные, и часто "лично не знакомые" финансовые организации, посередине возникает сервисный функции типа клиринга, которые стоят денег и собственно имеют ебестоимость
Вот именно, что QR это перевод со счета, что означает отсутствие комиссий за переводы
Вот буквально на прошлой неделе платил коммуналку по qr коду, комиссия 150р что ли
больше половины населения мира
О боже)) половины на которую приходится всего 20% мирового ВВП? "А в попугаях, я гораздо длиннее...".
Точно 20%?
У меня вот несколько иные данные
В 2023 году экономический рост Глобального Юга составил 4,3%, его прогноз на 2024 год – 4,3%, а на 2025 год – 4,2%. Между тем, рост ВВП коллективного Запада в 2023 году составляет 1,9%, в то время как прогнозы на 2024 и 2025 годы составляют 1,7% и 1,8% соответственно. В 2023 году на долю Глобального Юга приходилось 37,2% мирового ВВП, и ожидается, что к 2050 году этот показатель вырастет до 50%. Доля совокупного ВВП Запада в том же году составляла 25,8% и, как ожидается, упадет до 20% в 2050 году. Население Глобального Юга в 2023 году составило 7,8 миллиарда человек, а прогноз на 2050 год — 10,9 миллиарда. Население коллективного Запада остается на уровне 1,2 млрд. человек.
И это сильно не "российская пропаганда"
Ну и еще момент - значительная доля ресурсов - это "Глобальный Юг". А "техонологии" и "интеллектуальная собственность" "коллективного Запада" без сырья и ресурсов - просто бумажки которыми можно печку топить. Ну или подтереться. Как пример - половина разведанных запасов кобальта, без которого невозможно производство литиевых аккумуляторов, находятся в Конго. Значимые месторождения лития из "западных" стран есть только в США, Сербии и Австралии. Все остальное - Южная Америка, Афганистан, Китай, Россия.
Нефть, газ (а это не только энергоресурсы, но и сырье для нефтехимии - полимеры, удобрения и т.п.) - тут тоже понятно где. Южная америка, Ближний восток, Россия.
И если технологию можно украсть, можно развить самому (долго, но можно), то ресурсы или есть или нет.
У вас не точные данные, плюс новости из будущего, что уже как бы намекает.
Доля совокупного ВВП Запада в том же году составляла 25,8%
Вот я смотрю, что по данным ООН, что по Мировому банку, 25% это только США. Следующие 6 стран запада дают еще 18%.
Индия (3,5%) плюс Китай (18%) - 22%. Из глобального юга, только Индонезия дает еще 1,3%, остальное там - пыль.
https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_countries_by_GDP_(nominal)
Вы людей только в баксах меряете? Какой-то вы продажный…
В Португалии например "по умолчанию" на терминале оплаты высвечивается QR-код. Какая-то местная а-ля СБП
Да не везде. Те, у кого телефон не позволяет использовать NFC из сторонних приложений.
А у кого позволяет - как NFC платили, так и платят.
А если речь о такси, то там вообще платить не надо, если яндекс какой. Есть приложение, к нему привязана карта. Через приложение заказал машину (откуда оно само определяет, указываешь только куда), в конце поездки с карты деньги сами списались. Там только чаевые можешь добавить потом если хочешь (отдельная кнопочка).
Первые 4 пункта это все переводы по тем или иным реквизитам, которые в любом банке есть.
Вот кстати, хороший пример. Банкинг в РФ стер грань между разными видами переводов (по номеру счета, с карты на карты, по номеру телефона, СБП) хотя каждый вид переводов как с точки зрения бизнес-процесса, так и взаимодействующих ИТ-систем и контрагентов/посредников сильно отличаются друг от друга.
У меня в банке, куда щас ЗП приходит (среднячок по уровню мобильного банкинга по моей шкале) доступен только один вид внешних переводов - по номеру счета.
Про чат. Формально он есть и даже так называется. Но по факту срок ответа там - 1 рабочий день! То есть это скорее форма обращения с UI чата.
Открытие депозита. Возможность есть. Но заявку на открытие будет все равно рассматривать человек. Так что кнопку нажмешь сегодня, а счет в приложении появится только завтра.
Про просмотр транзакций уде писал выше. Он есть, но просмотр возможен только на экране, никуда его не выгрузить, справку/выписку не получить. Даже описание транзакции может не быть - только дата + сумма
А вот оплаты по QR коду у вас нет, как вы вообще с таким банком живете?
NFC :)
QR-код не работает для cross-border транзакций, что тоже имеет значения для многих
В значительной части мира именно QR кодами платят в такси, на рынке, в магазинах и проч.
В значительной части мира даже .опу не вытирают, причем если взять по населению, вполне может оказаться что в большей :) Поэтому быть в значительной части мира не всегда хорошо :)
Просто для вашего понимания, я за последний месяц налом платил только за аппартаменты. Да и до того тоже
А вот оплаты по QR коду у вас нет, как вы вообще с таким банком живете?
У меня есть, но я им не пользуюсь. Вполне хватает NFC. На цену товара это не влияет, телодвижений меньше (не надо никаких приложений открывать, просто поднес телефон и ага). Терминалы есть везде. Плюс за операции по карте идет кешбек, по QR - нет т.к. это операции по счету.
А если надо просто кому-то за что-то денег кинуть (что бывает крайне редко) - по номеру телефона переводы работают также быстро.
Плюс за операции по карте идет кешбек, по QR - нет т.к. это операции по счету.
А вас поправлю чуток. Вы уже не первый раз пишете просто.
Формально кешбэк - это просто доп. услуга банка. Нет технических ограничений платить кешбек для операций по счету от слова совсем
Конечно реализация может зависеть от конкретной программы, локальная или условно глобальная, но в целом - никаких проблем. Главное чтобы бизнес захотел.
-----------
К примеру, банк может пользоваться глобальной MasterCard Reward и засчитывать все или определенные операции чисто по счету для расчета кешбека
Тут надо понимать откуда берется кешбек и зачем он нужен.
Откуда. Из того процента, который банк получает от продавца за эквайринг. Т.е. по большому счету банку это ничего не стоит
Зачем. Чтобы люди больше пользовались картами при расчетах и банк больше получал процентов от эквайринга
Т.е. банк просто ради стимуляции пользования картами, делится с клиентом частью дохода от эквайринга. Банк не благотворительная организация. Это бизнес. Причем, очень жесткий бизнес. И у него одна цель - извлечение прибыли.
С оплаты по QR банк ничего не имеет в явном виде. Это просто элемент удобства для клиентов. Тут скорее репутационные приобретения. И свободы для маневра в виде кешбека тут меньше. Т.е. "репутационные приобретения" тут будут банку обходиться дороже. Поэтому не все на это идут и делают кешбек по QR платежам.
Я как бы сам в банке. Правда, не в бизнесе, но на уровне центральных серверов и АБС. И примерно так себе представляю как это крутится-вертится внутри.
Тут надо понимать откуда берется кешбек и зачем он нужен.
Вы упускаете простой момент. Ритейл банка зарабатывает на комиссиях, остатках на счетах и процентах. Я допускаю, что есть еще виды доходов, но пусть будут эти три базовые
Нет ничего противоестественого в том, чтобы для определенных клиентов, в качестве стимула держать на счету определенную сумму денег предлагать кешбек по каким-то операциям
К примеру, банк выпускает продукт "Голд", в котором дает условия:
плата за пакет 100 тугриков, но ее можно не платить если
оборот по торговым операциям превышает 10000 тугриков в месяц
минимальный остаток на счету не падает ниже 5000 тугриков в месяц
дополнительно клиент получает 1% кешбек со всех торговых операций, 5% по торговым операция "за отель" и 1% за оплату счетов, даже если операция была сделана как перевод
Все это загоняется условно в Excel, где считается, что за Х тугриков на счета ритейл заработает 10% в год, что дает доход со счета, если выполнены условия в районе 50 тугриков в месяц. Частью этой суммы тоже можно делиться
Итого, клиент получает кешбек, радуется что у него все круто (вам ведь нравится), приобщается к премиуму. Правда нужно на счету иметь сумму денег, но это такое. Понятно, условия могут быть гибче, к примеру, можно вводить условия, что достаточно просто много тратить и тогда тоже получить кешбек за комуналку по безналу
Это просто пример, но в общем, любая модель должна рассчитываться минимум на уровне пакета в целом (так как есть другие накладные расходы), а для корпоратов вообще на уровене аккаунта
никакой выгрузки/сохранения в каком либо виде
Вот только в приложении Альфа-Банка выгрузка/сохранение есть исключительно в форме заказа справки-выписки. Причём найти этот раздел — исключительно нетривиальная задача. Кстати есть подозрение, что этот раздел сделан фреймом, как и Заказ наличных.
Не пользовался иностранными банками, но сужу по современному кинематографу) до сих пор в кино показывают, как герой фильма лично приходит в офис банка и убеждает менеджера, что ему нужен небольшой потребительский кредит. Это выглядело странно, когда на фоне мой родственник оформил ипотеку через приложение, не слезая с дивана. В целом, перспективы российских банковских приложений довольно крутые. Вот в этой статеечке прочитал много воодушевляющего про банки и вообще цифровизацию.
Крик души!
Сделайте, пожалуйста, показ сумм везде с одинаковой разрядность.
Т.е. показ копеек всегда, даже когда сумма в целых рублях.
Сейчас сумма в целых рублях зачастую показывается как "700 р.", к примеру.
А сумма с копейками как "500.70 р.", например.
Из-за этого в списке операций меньшая сумма с копейками выглядит как более крупная, т.к. содержит больше цифр и выделяется выступом влево.
Это очень неудобно при просмотре!
Ау, @lol_wat
Давно известно, что мобильный банкинг в России значительно опережает аналогичные сервисы на Западе по уровню удобства и функциональности
По ходу, кто-то стремительно скатывается в прошлое, когда мы во всем опережали запад :) Я прямтаки с удовольствием прочитал статью по ссылке, где заголовок никак не подкреплен фактами :)
Во многих банках и финтех-компаниях существуют строгие ограничения на доступ к данным и взаимодействие между командами, чтобы предотвратить утечку «чувствительной» информации. Например, подразделение клиентской поддержки работает непосредственно с данными клиентов, в то время как разработчики не имеют к ним доступа. Коммуникация между командами, работающими над одним продуктом, зачастую ограничивается запланированными встречами.
В Альфа-Банке мы пошли другим путем. У нас есть два основных комьюнити: Java/Kotlin-разработчики, занимающиеся бэкендом, и команды, работающие над конкретными бизнес-задачами. В обоих случаях мы стимулируем открытое общение и обмен знаниями. Например, у нас есть общая база знаний и чаты, где можно быстро найти ответы на вопросы или поделиться своим опытом. Это создает среду, где знания свободно циркулируют, а решения принимаются быстро.
Отдельно тут хочу спросить, так у вас разрабы имеют доступ к данным клиентов? Просто выходит мега странно, сначала совершенно нормальная политика запрета доступа представляется как это-то плохое, а потом ... а зато у нас есть коммьюнити. При этом как реально коммуникация идет быстрее - никак не раскрыто :)
Мне кажется, выделенное - это просто прекрасная антиреклама :)
Отдельно тут хочу спросить, так у вас разрабы имеют доступ к данным клиентов?
Не знаю как там у "молодых-креативных", но у нас, легаси-старперов, на центральных серверах, доступа к проду нет. Только к отдельному тестовому серверу где ограниченный набор деперсонализированных данных.
Кажется, автор сам не понял что сказал :)
Скорее всего он имел в виду, что в «обычных банках» нет постоянной коммуникации между клиентским саппортом или бизнесом и разработчиками.
Конечно нет, я последние несколько лет работаю в области healthcare в US
Там даже на экране низя смотреть на реальные данные, если кто-то увидел PHI - сразу инцидент и куча а-а-а-а-а-а
Да-да, приложение приложением, но алчность интересы банка - увыя впереди.
Подать заявку на кредит/ипотеку можно из любой дыры в приложении и на сайте. Узнать о существенных условиях таких продуктов - хрен там.
Внутри мобильного приложения куча рекламы, просьба отключить не помогает. Помог переход на другой банк. Даже Сбер позволяет отключить рекламу совсем, эти нет.
Вот насчет рекламы согласен. Ее слишком много. Даже на главном экране куча хтони, которая ну совсем не интересна.
Вообще, приложение получилось очень перегруженным. И становится все более и более перегруженным с каждой новой версией.
Есть ощущение, что те, кто проектирует UI слабо понимают что в первую очередь нужно обычному пользователю и совершенно не предполагают типовых сценариев использования приложения.
Единственное, что прикрутили полезного в последнее время - AlfaPay (которое работает стабильнее того же MirPay). В остальном - нового мало чего, только больше и больше ненужной рекламы.
Мне кажется, или предыдущая «синяя» версия интерфейса была более продуманной и удобной?
Я сейчас не вспомню какая именно, но точно скажу, что чем дальше, тем больше появляется того, что нафиг не нужно, больше рекламы разных сервисов на главном экране (можно подумать, что кто-то всерьез верит что увидев рекламную плашку про одобренный кредит с конскими процентами, я сразу побегу его получать, ага...). Ну есть у меня уже кредитка - зачем мне еще одну рекламировать? Тем более, с более низким кредитным лимитом...
Вообще, ощущение что новых идей нет, но что-то делать надо, вот и "двигают мебель" постоянно...
Видимо, это все менеджеры-перебежчики из Т банка ))
Я перешел в Райф. Приложение простое. Но сейчас там тоже движ начался - появляются уведомления разные. Боюсь, что и его испортят....
В мобильном банке как знать, может всё и нормально, у него по крайней мере есть отличная функция: его можно отключить.
Как сделать успешный мобильный банк? Взять кучу бабла своего владельца, взять за основу продукты конкурентов, которые уже давно это сделали. Хантить все возможные кадры с рынка, перебивая их зарплаты. Вливать вагон денег в разработку и не так сильно мешать людям работать, пихая свою бюрократию.
А, ну и да, ещё не забывать туссить и дружить с представителями конкретного консалтингового агентства, ну и пользоваться их консалтинговыми услугами, чтобы они потом отметили вас в своём же ретинге.
Профит
База. Отличное руководство, просто, сердито и работает. Да, хороший продукт стоит денег. Да, опираться на успешный опыт конкурентов всегда полезнее, чем городить свои велосипеды с граблями. Да, разрабов надо хантить, а чтобы хантить, им надо что-то предложить, и деньги - отличный вариант.
Жаль, что у Альфы всё это не получилось, особенно с "не так сильно мешать людям работать, пихая свою ", правда не бюрократию а рекламу.
Альфа тоже попыталась пойти по стопам Тинькоффа: организовала отдельное ИТ-подразделение, наняла сильных разработчиков, но затем руководство банка поменялось, и поменялась политика. Не только в части рекламы, но и в части процессов вообще.
Отдельное подразделение - это Альфа-Лаб? Так оно просто стало Департаментом Информационных Технологий внутри банка. Это вообще был пилотный проект на тему - иметь свое или все отдавать на аутстафф вендорам.
Сейчас IT департамент насчитывает порядка 5000 человек. И разработчиков там хватает по всем направлениям.
Насчет процессов - что именно поменялось?
Лично мне кажется, что руководства Альфа-Лаба попыталось сделать банк более современным на фоне выстрелившего Тинькоффа (тогда их расхожей фразой была «мы — ИТ-компания с банковской лицензией»), а новое руководство банка избрало более консервативный путь (условно, «не ИТ-компания, а банк»).
А так вам виднее, конечно. Может быть я и заблуждаюсь.
Банк - это банк. В первую очередь. Все остальное - обеспечение основного банковского функционала.
И показатели банка - чисто финансовые, а не "креативность мобильного приложения" - оно должно быть просто удобным и не более того.
Ну а финансовые показатели альфы и тинька можно сравнить на банках.ру. Там все есть. Активы, динамика роста и все вот это вот.
Видел я ваш мобильный банк, и даже 15 лет назад начинал пользоваться сервисами красного банка. И недавно пользовался. Есть как что и с чем сравнивать.
И с огромным удовольствием влепил бы минус, уже хотя бы за заголовок, да только карма не позволяет.
Нет альфа, спасибо, я уже оплатил вашей офигенской кредиткой домен за 100 рублей в голодный месяц с комиссией в 1.5к. Сами свои дебильные мсс коды смотрите.
Э...э, как бы, всё хорошо, и не пользуюсь уже этим банком около 10 лет. Но к половине неопознанных звонков в телефоне выскакивает: "Возможно, Альфа-Банк...". А так, конечно, всё хорошо...
Еще одной важной особенностью является то, что наши разработчики одновременно выполняют роль девопсов.
В нашем же случае каждый чувствует личную ответственность за работоспособность системы, что, на мой взгляд, критически важно.
Я считаю отлично, а главное эффективно.
Пользуясь случаем: когда добавят оплату абонентов yota, я уже 3й год жду ?
Как создать успешный мобильный банк: взгляд изнутри от техлида Альфа-Банка Константина Глумова