При любом доходе расходы должны быть меньше. Иначе прямой путь в яму долгов и несостоятельность.
Вы так говорите, как будто это обязательно что-то плохое. Есть же примеры. Одна семья пыжится, экономит и превозмогает, чтобы доходы были меньше доходов. Другая влезает в долги, ездит по египтам с таиландами, тратит миллионы на образование детей, а потом банально банкротится. Безусловно, более безопасно будет сказать, что первая семья ведет себя более правильно, но есть нюанс.
Смотрю на медианную зп в - 73к и становится жутко интересно, какой доход и какие расходы, по мнению цб, нужно иметь домохозяйству, чтобы создать такую подушку в 2025 году?
73к в домохозяйстве, это, допустим 146к на двоих, домохозяйство обычно все же хотя бы двоих подразумевает. В питере, если оба работают, то с 146к отложить полтос в месяц вполне по силам, да, покупая по скидкам и не ходя по ресторанам, но не питаясь просрочкой и ходя пешком. То есть подушку на 3 месяца для жизни "как обычно" вполне можно за 6 месяцев отложить. Дада, сейчас тут возразят, что 146к на двоих это ни о чем и вообще это раз в неделю в ресторан сходить и всё. Но это сугубо индивидуально, лично мы вот за 150к в месяц не выходит трат, на двоих, не экономя вообще ни на чем, но и необходимости покутить в ночь с пятницы на понедельник у нас нет уже.
Пролистали по верхам. Ощущение в целом от учебника неплохое, но несколько спорное. С одной стороны учебник интересен тем, что многие вещи не каждому понятные (мцц, оплата картами, законы и т.д.) там объяснены, т.е. дается неплохая фактическая база. Которую реально неплохо бы знать каждому, это просто вот без вопросов даже. Те самые фактологические азы. С другой стороны советы как себя вести (планирование, опасности, экономия, накопления) приведены напрасно, т.к. при понимании сути происходящего - в них просто нет необходимости, а без понимания сути происходящего - они могут ввести в заблуждение, т.к. рассчитаны на очень общую с одной стороны и очень узкую с другой стороны ситуацию. Как если бы давался универсальный совет стоять на тротуаре ожидая зеленого света, так-то в принципе верно, но в реальной жизни или светофор сломан или машины на тротуар вылетают.
Сейчас это не вполне так. Лет 20 назад это было справедливо. Сейчас же у сеньора навыки не столько качественно лучше, сколько качественно другие. Возьмите среднестатического сеньора и дайте ему джунскую задачу или даже попросите его пройти джунское собеседование...
А в чем противоречие? Раньше на джуна спихивались все задачи джуновского уровня, теперь те, с которыми не справляется ИИ. Джуны все еще нужны, но если раньше надо было (условно) 10 джунов и 1 миддл, то теперь 5 джунов и 2 миддла. Раньше такую замену было не сделать, т.к. 9 женщин не родят 1 ребенка за месяц, но она достаточно выгодна, т.к. 1 миддл все же стоит меньше чем 5 джунов.
Более возрастные специалисты могут отдавать искусственному интеллекту наиболее рутинные задачи, оставляя себе лишь те, которые способствуют выбросу дофамина. В то же время новички предпочитают писать код по старинке, рассматривая ИИ‑инструменты лишь как дополнительное и необязательное решение.
Или банальнее. Сеньер - бьет задачу на миддловые куски и скармливает их ИИ, то с чем ИИ не справился - спихивает на кожаного миддла. Миддл - бьет задачу на джуновые куски и скармливает их ИИ, то с чем ИИ не справился - спихивает на кожаного джуна. Джун - получает огрызки от задач с которыми не справились ИИ под управлением сеньора и миддла и ясен пень вынужден крутить их руками. По факту чем ниже позиция, тем больше вероятность что тебе достанутся огрызки от задачи с которой ИИ не справился и которую приходится из-за этого делать руками. Почему-то вспоминается пирамида Лебедева, хотя она немного о другом. И ничего особо удивительного в корреляции высоты позиции и возраста.
Если голову не включать, один раз точно попадаешься
Э, а почему ее надо не включать?:)
Это замануха.
Не в том смысле, в котором часто подразумевают. Мол банк сидит и ждет пока человек вылетит из грейса. Нет, грейсы это рекламный бюджет на привлечение клиентов, грейсы это доход с эквайринга при оплате картой и так далее. Доход с "просроченных" грейсов далеко не в первой десятке причин, почему грейсы существуют.
Категорически не понимаю, зачем нужны грейс-периоды людям, которым не живут в режиме строжайшей экономии от зарплаты до зарплаты.
Даже если забыть о чистом доходе за счет схемы "грейсовые деньги в депозит", то немаловажная часть - кредитная история. У нас многие знакомые из гордых и независимых от кредитов превратились в ноющих нытиков когда дело дошло до взятия ипотеки, а кредитная история отсутствует и оппаньки.
Чтобы переводить бабло по номеру из телефонной книжки, например.
Не знаем как сейчас, а одно время у тинькова был прикол. Если переводишь деньги по контактам из телефонной книги (а не вбивая номер), то они улетают сразу, без подтверждения дополнительного (как в случае вбивки номера). Перепутал случайно имя контакта или промахнулся при тапе по списку и привет - 100-500 мильонов ушли не "диме обнальщику", а "диме обманщику:)
Частным банкам нет интереса ставить раком своих клиентов и превращать в кошмар работу и без того немногочисленных отделений. Тем более вся эта дичь пишется такими размытыми формулировками, что понимай как хочешь.
Ошибаетесь. Очень упрощенно. У банков есть нормативы. Увидел ЦБ что в банке больше Х% подозрительных операций или нет выполнения Y% норм по чему-нибудь там (блокировкам допустим) - банку будет выписан огромный штраф или введены какие-нибудь ограничения или применены другие нормативы. Это как с палочной системой в милиции или планом пятилетки в ссср - не укладываешься в нормы - страдаешь. Поэтому таки да - будут ставить раком, просто что бы соблюсти нормативы и не влететь на проблемы.
Поэтому ни в одном госбанке больше не стоит хранить свои деньги, там будет адово завинчивание швабры в жопу клиентов.
Полагаете в коммерческих будет по другому? Можно вспомнить хотя бы историю с передовым тиньковым, который говорил "у вас подозрительные бабки на счету мы их вам не отдадим потому что это нарушение закона... ну разве что за небольшую долю в размере 20%":) Как пример https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10867890/
В марте 2022 года получил ограничение на дистанционное банковское обслуживание по 115-ФЗ с предложением вывести средства в другой банк с «комиссией» 20%. Впоследствии счёт был полностью заблокирован в одностороннем порядке без моего распоряжения.
Для тех кто не в курсе - 115 фз это об отмыв, терроризме и обнале и вот это все - это не 161 фз. Оцените циничность подхода. Как было сказано в одном фильме инспектором налоговой "нам плевать что вы делаете, мы просто хотим иметь свой кусок".
Нет, единственный способ получить наличные без проблем сейчас - это визит в офис.
Условно без проблем. Во многих банках нужна "отлежка" 30-90 дней (если деньги пришли недавно) либо для снятия без комиссии, либо для снятия наличных в офисе в принципе. Кое-где нужно обязательно заказывать за несколько дней, при этом могут потерять заявку или сказать что инкассации не было. Кое-где попросят документы о происхождении средств и будут их рассматривать с неизвестным результатом.
Единственный надежный способ сейчас относительно спокойно распоряжаться деньгами в банке - это внести их туда наличными и сохранить приходник. Это прям индульгенция и на "отлежку", и на "происхождение" и т.д., т.к. банками почему-то внесенная наличка считается кристально чистой, главное не терять "первичку"/"приходник".
Поэтому крупные суммы периодически специально заказываем и снимаем, пусть даже тут же отнеся снова в банк, вместо того чтобы гонять безналом/сбп. Ну, не доходя до абсурда как снял/положил в тот же банк за один визит, но между банками по возможности стараемся делать именно так. Хотя и в одном банке в целом раз в три года не помешает, т.к. справки о происхождении средств требуют почему-то только за три года, если продал квартиру 5 лет назад - то это уже как бы подтверждением могут и не посчитать.
В конкретном случае с тиньковым не скажем, но МП одного банка просто не запускается без полного доступа, а многие вещи (включая подтверждение открытия счета при личном присутствии в банке) можно было сделать только в приложении.
Не более чем в любом другом случае, т.к. по сути это не их услуги, а просто реселлинг чужих (как правило т2, которое правда тоже реселлер обычно) услуг со своим брендингом.
Но это действительно проблема, более того, она не до конца решена:
Решается она просто - за любые действия с симки выданной не владельцу - владелец отвечать не должен, вообще никак, автоматом. А дальше уже пусть банки думают что и как - были в свое время и распечатки одноразовых кодов для операций, и карточки с ними и генераторы кодов - и все это получалось в банке с фотографированием при личном визите (кодов хватало надолго при обычном использовании), сведЕние все к смс - это относительно свежее веяние. А то что банкам стали сообщать о смене симки - это лейкопластырь при открытом переломе, при чем перелом сами банки и сделали.
на 48 часов введёт временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тыс. рублей в сутки.
Среди признаков возможного мошенничества, которые определил регулятор, — нехарактерное для клиента поведение при снятии денег.
Вообще это полный п-ц. Как мы все знаем - "Любая достаточно развитая технология неотличима от магии" (А. Кларк). Это вполне естественно, что наличные как раз нужны в какой-то нетипичной ситуации, потому что в обычных ситуациях как правило можно обойтись картами. То есть закон продвигается ситуацию, когда именно в случае острого форс-мажора, когда деньги реально нужны, банк заблочит возможность ими воспользоваться на 48 часов. Это шикарно дополняет ситуацию с применением 161 фз, когда блочат операции по карте в случае подозрений, в т.ч. за нехаректерные операции.
Буквально недавно летом было. Заказали мобильный кондей (питер, как всегда жара подкралась внезапно). Доставили, думаем - агага, наконец-то. Оппа - банк блочит оплату по карте, т.к. 60к это "нетипичная ситуация", карту на перевыпуск, МП в блок. Спасибо б**. Курьер на пороге, оплатить картой не можем. Ну ладно, оплатили наличными. А с новым законом что? Месяцами нал не снимаем, т.к. не особо нужен. Вот так привозят заказ и - оплату по карте блочат, наличные не снять. З - забота.
Есть полное ощущение, что политика "давайте все перейдем на безнал" кем-то откровенно саботируется, дада, именно саботируется, а не продвигается. Перевод могут заблочить поэтому хочешь перевести деньги из банка в банк - надежнее ногами в отделение да и лимиты и комиссии опять же, оплату могут заблочить, теперь и снятие нала могут заблочить. 10+ лет наличных особо не держали и большинство операций по безналу делали. Последние несколько лет все больше переходим на нал, т.к. это тупо надежнее. Вот Вам и продвижение идеологии безнала, ага.
Вы так говорите, как будто это обязательно что-то плохое.
Есть же примеры. Одна семья пыжится, экономит и превозмогает, чтобы доходы были меньше доходов. Другая влезает в долги, ездит по египтам с таиландами, тратит миллионы на образование детей, а потом банально банкротится. Безусловно, более безопасно будет сказать, что первая семья ведет себя более правильно, но есть нюанс.
73к в домохозяйстве, это, допустим 146к на двоих, домохозяйство обычно все же хотя бы двоих подразумевает.
В питере, если оба работают, то с 146к отложить полтос в месяц вполне по силам, да, покупая по скидкам и не ходя по ресторанам, но не питаясь просрочкой и ходя пешком. То есть подушку на 3 месяца для жизни "как обычно" вполне можно за 6 месяцев отложить.
Дада, сейчас тут возразят, что 146к на двоих это ни о чем и вообще это раз в неделю в ресторан сходить и всё. Но это сугубо индивидуально, лично мы вот за 150к в месяц не выходит трат, на двоих, не экономя вообще ни на чем, но и необходимости покутить в ночь с пятницы на понедельник у нас нет уже.
Вот там выше @shushara4241 привел ссылку на учебник для вузов. В нем шаблона для иска, конечно, нет, но в принципе достаточно внятно все расписано.
пара скринов оттуда
Пролистали по верхам. Ощущение в целом от учебника неплохое, но несколько спорное.
С одной стороны учебник интересен тем, что многие вещи не каждому понятные (мцц, оплата картами, законы и т.д.) там объяснены, т.е. дается неплохая фактическая база. Которую реально неплохо бы знать каждому, это просто вот без вопросов даже. Те самые фактологические азы.
С другой стороны советы как себя вести (планирование, опасности, экономия, накопления) приведены напрасно, т.к. при понимании сути происходящего - в них просто нет необходимости, а без понимания сути происходящего - они могут ввести в заблуждение, т.к. рассчитаны на очень общую с одной стороны и очень узкую с другой стороны ситуацию. Как если бы давался универсальный совет стоять на тротуаре ожидая зеленого света, так-то в принципе верно, но в реальной жизни или светофор сломан или машины на тротуар вылетают.
Первый урок финансовой грамотности - не регистрироваться непонятно где:)
Сейчас это не вполне так. Лет 20 назад это было справедливо. Сейчас же у сеньора навыки не столько качественно лучше, сколько качественно другие. Возьмите среднестатического сеньора и дайте ему джунскую задачу или даже попросите его пройти джунское собеседование...
А в чем противоречие? Раньше на джуна спихивались все задачи джуновского уровня, теперь те, с которыми не справляется ИИ. Джуны все еще нужны, но если раньше надо было (условно) 10 джунов и 1 миддл, то теперь 5 джунов и 2 миддла.
Раньше такую замену было не сделать, т.к. 9 женщин не родят 1 ребенка за месяц, но она достаточно выгодна, т.к. 1 миддл все же стоит меньше чем 5 джунов.
Или банальнее.
Сеньер - бьет задачу на миддловые куски и скармливает их ИИ, то с чем ИИ не справился - спихивает на кожаного миддла.
Миддл - бьет задачу на джуновые куски и скармливает их ИИ, то с чем ИИ не справился - спихивает на кожаного джуна.
Джун - получает огрызки от задач с которыми не справились ИИ под управлением сеньора и миддла и ясен пень вынужден крутить их руками.
По факту чем ниже позиция, тем больше вероятность что тебе достанутся огрызки от задачи с которой ИИ не справился и которую приходится из-за этого делать руками. Почему-то вспоминается пирамида Лебедева, хотя она немного о другом.
И ничего особо удивительного в корреляции высоты позиции и возраста.
Э, а почему ее надо не включать?:)
Не в том смысле, в котором часто подразумевают. Мол банк сидит и ждет пока человек вылетит из грейса. Нет, грейсы это рекламный бюджет на привлечение клиентов, грейсы это доход с эквайринга при оплате картой и так далее. Доход с "просроченных" грейсов далеко не в первой десятке причин, почему грейсы существуют.
Даже если забыть о чистом доходе за счет схемы "грейсовые деньги в депозит", то немаловажная часть - кредитная история.
У нас многие знакомые из гордых и независимых от кредитов превратились в ноющих нытиков когда дело дошло до взятия ипотеки, а кредитная история отсутствует и оппаньки.
Не знаем как сейчас, а одно время у тинькова был прикол. Если переводишь деньги по контактам из телефонной книги (а не вбивая номер), то они улетают сразу, без подтверждения дополнительного (как в случае вбивки номера).
Перепутал случайно имя контакта или промахнулся при тапе по списку и привет - 100-500 мильонов ушли не "диме обнальщику", а "диме обманщику:)
Грейс периоды до 200 дней и депозиты до 24% все же немного утешают.
Ошибаетесь.
Очень упрощенно. У банков есть нормативы. Увидел ЦБ что в банке больше Х% подозрительных операций или нет выполнения Y% норм по чему-нибудь там (блокировкам допустим) - банку будет выписан огромный штраф или введены какие-нибудь ограничения или применены другие нормативы. Это как с палочной системой в милиции или планом пятилетки в ссср - не укладываешься в нормы - страдаешь. Поэтому таки да - будут ставить раком, просто что бы соблюсти нормативы и не влететь на проблемы.
Полагаете в коммерческих будет по другому? Можно вспомнить хотя бы историю с передовым тиньковым, который говорил "у вас подозрительные бабки на счету мы их вам не отдадим потому что это нарушение закона... ну разве что за небольшую долю в размере 20%":)
Как пример https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10867890/
Для тех кто не в курсе - 115 фз это об отмыв, терроризме и обнале и вот это все - это не 161 фз. Оцените циничность подхода. Как было сказано в одном фильме инспектором налоговой "нам плевать что вы делаете, мы просто хотим иметь свой кусок".
Условно без проблем. Во многих банках нужна "отлежка" 30-90 дней (если деньги пришли недавно) либо для снятия без комиссии, либо для снятия наличных в офисе в принципе. Кое-где нужно обязательно заказывать за несколько дней, при этом могут потерять заявку или сказать что инкассации не было. Кое-где попросят документы о происхождении средств и будут их рассматривать с неизвестным результатом.
Единственный надежный способ сейчас относительно спокойно распоряжаться деньгами в банке - это внести их туда наличными и сохранить приходник. Это прям индульгенция и на "отлежку", и на "происхождение" и т.д., т.к. банками почему-то внесенная наличка считается кристально чистой, главное не терять "первичку"/"приходник".
Поэтому крупные суммы периодически специально заказываем и снимаем, пусть даже тут же отнеся снова в банк, вместо того чтобы гонять безналом/сбп. Ну, не доходя до абсурда как снял/положил в тот же банк за один визит, но между банками по возможности стараемся делать именно так. Хотя и в одном банке в целом раз в три года не помешает, т.к. справки о происхождении средств требуют почему-то только за три года, если продал квартиру 5 лет назад - то это уже как бы подтверждением могут и не посчитать.
В конкретном случае с тиньковым не скажем, но МП одного банка просто не запускается без полного доступа, а многие вещи (включая подтверждение открытия счета при личном присутствии в банке) можно было сделать только в приложении.
Не более чем в любом другом случае, т.к. по сути это не их услуги, а просто реселлинг чужих (как правило т2, которое правда тоже реселлер обычно) услуг со своим брендингом.
Решается она просто - за любые действия с симки выданной не владельцу - владелец отвечать не должен, вообще никак, автоматом.
А дальше уже пусть банки думают что и как - были в свое время и распечатки одноразовых кодов для операций, и карточки с ними и генераторы кодов - и все это получалось в банке с фотографированием при личном визите (кодов хватало надолго при обычном использовании), сведЕние все к смс - это относительно свежее веяние.
А то что банкам стали сообщать о смене симки - это лейкопластырь при открытом переломе, при чем перелом сами банки и сделали.
Только те, которые доказывают это постоянно. Для остальных доказывание что ты не мошенник будет "нехарактерной операцией", за которую будут блочить:)
Вообще это полный п-ц. Как мы все знаем - "Любая достаточно развитая технология неотличима от магии" (А. Кларк).
Это вполне естественно, что наличные как раз нужны в какой-то нетипичной ситуации, потому что в обычных ситуациях как правило можно обойтись картами.
То есть закон продвигается ситуацию, когда именно в случае острого форс-мажора, когда деньги реально нужны, банк заблочит возможность ими воспользоваться на 48 часов.
Это шикарно дополняет ситуацию с применением 161 фз, когда блочат операции по карте в случае подозрений, в т.ч. за нехаректерные операции.
Буквально недавно летом было. Заказали мобильный кондей (питер, как всегда жара подкралась внезапно). Доставили, думаем - агага, наконец-то. Оппа - банк блочит оплату по карте, т.к. 60к это "нетипичная ситуация", карту на перевыпуск, МП в блок. Спасибо б**. Курьер на пороге, оплатить картой не можем. Ну ладно, оплатили наличными. А с новым законом что? Месяцами нал не снимаем, т.к. не особо нужен. Вот так привозят заказ и - оплату по карте блочат, наличные не снять. З - забота.
Есть полное ощущение, что политика "давайте все перейдем на безнал" кем-то откровенно саботируется, дада, именно саботируется, а не продвигается. Перевод могут заблочить поэтому хочешь перевести деньги из банка в банк - надежнее ногами в отделение да и лимиты и комиссии опять же, оплату могут заблочить, теперь и снятие нала могут заблочить. 10+ лет наличных особо не держали и большинство операций по безналу делали. Последние несколько лет все больше переходим на нал, т.к. это тупо надежнее. Вот Вам и продвижение идеологии безнала, ага.