И даже на этом непонятно откуда взявшемся скриншоте написано "без снятия".
Этот скрин ошибка маркетологов - им нужно было написать "ставка 14.93 процента".
ВТБ называет подобное "эффективной процентной ставкой". Из-за этой апроксимации выдумывается масса ненужных терминов, которые просто вводят в заблуждение людей.
Ещё раз. Статья посвящена обманам банков при выдачи кредитов.
Как ответил ЦБ за то, что разместил российские резервы не в золоте, а в облигациях США? Никак. Механизм ответственности для ЦБ не предусмотрен. Он ничем не рискует.
В статье речь шла в основном о кредитах и о линейной апроксимации кредитных выплат, которая выгодна банкам. А насчёт депозитов, то вклады с ежемесячной капитализацией выдаются под гораздо меньшие проценты чем депозиты.
Не бывает таких банков, которые говорят, что депозит со ставкой 20%, а платят 22%. Банк найдёт способ не заплатить лишнее. Либо капиталлизация будет при закрытии депозита, либо как-то посчитают (не исключаю, что без всяких апроксимаций) чтобы лишнее не платить.
Либо будет пониженный процент при досрочном закрытии депозита. Либо сам депозит, где это возможно сильно хуже максимального по рынку.
ЦБ не несёт рисков только потому, что может ещё напечатать денег. А наши банки практически не рискуют. Ипотеку под залог квартиры или кредит под залог зарплаты или автомобиля сложно назвать риском. Язык не поворачивается.
Все расчёты делаются исходя из немного гипотетической ситуации закрытия раньше времени. При постоянных частичных закрытиях вы переплачиваете
1) из-за того, что банк вначале гасит штрафы, комиссии, проценты, а потом тело. Вообще вся эта система с телом кредита и процентами безнадёжно устарела. Нужна дневная ставка и больше не понадобится никакое "тело".
2) Если вы платите каждый месяц сумму, которая перекрывает проценты, то банк вам будет начислять 2% с тела, а по моей системе вы каждый следующей месяц будете платить 1.8% с оставшейся суммы.
Если бы можно было заплатить 1 раз в конце срока, то разницы бы не было. Но частичные погашения — это нескончаемый источник прибыли для банков.
При одной и той же ставке кредит без апроксимаций сэкономит вам не менее 10% со всех кредитных выплат.
То что сложилось исторически - об этом есть в статье. Но исторически ходили в лаптях, а теперь в ботинках. Неудобные схемы нужно менять.
Это не всем удобно. Я получил коммент от своего друга, что он это давно придумал, а я только опубличил. Количество плюсов говорит о том, что так считаю не я один.
Более хорошая трактовка будет "давайте в договоре указывать ежедневный процент".
Я не ратую за 26,8%. Я не против, чтобы годовая ставка была 24, но считалась через ежедневную ставку.
2% месячных - это апроксимация в сторону банка, должна быть цифра 1.8% при ставке 24% годовых.
Тут нужно акцент делать на новой схеме расчёта и удобствах. "Банк для людей". А люди быстро поймут где выгоднее. Обычно снижение цены на товар приводит к аналогичному увеличению продаж, как будто бы были затраты на рекламу.
Похоже, что это примеры из другой сферы. Когда по блату или про просьбе кого-то высокопоставленного выдаются необеспеченные кредиты и таким образом обворовывается государство.
Сейчас проценты по новым кредиткам около 59% (Сбер), а юрик со стороны получает кредит под залог недвижимости.
Ещё идея в духе стать для активации ассоциаций в мозге с молодостью — почаще качаться на качелях. Кстати, играть с песочком на берегу моря тоже звучит омолаживающе.
Пить напитки из молодости (квас). Смотреть любимые мультики.
Предположительно механизм плацебо объяснить можно так: нейроны и мозг — это ассоциативная машина. При поступлении нужных ассоциаций он выдаёт именно те нейропептиды и нейромедиаторы, как когда-то в молодости. Результат: управляющее воздействие приводит тело в лучшее состояние.
Важность ритуалов, показывает, что бОльшие шансы на плацебо имеют те люди, которые верят в авторитет докторов. Иначе червь сомнения будет вредить нервной системе в продуцировании нужных веществ.
Я знаю, что это воздействие — плацебо. Но я также знаю, что мой гипоталамус все равно отреагирует на него выбросом нейромедиаторов, потому что так устроена биология
В принципе тут непонятно сработает ли или нет. Если я знаю, что нужно непротиворечивое воздействие, а этой фразой я пытаюсь заглушить противоречие. Наверное, оно приглушится. Далее. Известный факт, что преподаватели в окружении молодых студентов дольше сохраняют ясность ума. Может быть тут работает молодая среда. Мне почему-то пришло на ум компьютерное зеркало, которое приукрашает реальность, которое тебя отражаем молодым, на основе автокоррекции.
Как вариант, повесить портрет своей первой любви в молодом состоянии. Пока не приестся, то же, наверное, будет вызывать нужные ассоциации. Правда и страдания тоже будет вызывать.
Более безопасны портреты молодых родителей может быть?
Кстати, по этой логике жить в родительской квартире — не так уж плохо. И использовать устаревшие версии приборов, вплоть до заводных будильников. Всё будет ассоциироваться с молодым состоянием, в котором мозг уже был.
Из статьи непонятно, что такое ВСР. Видимо вариации сердечного ритма.
Идея насчёт самоплацебо — у нейронов нет ассоциаций из молодости с новыми ритуалами. Скорее сработает, если одеть школьную форму. Кстати, у практикующих преподов постоянно ассоциация с учёбой, которой они сами когда-то занимались.
Смешной вывод — нужно всю жизнь учиться и проходить курсы переподготовки, желательно за партой и чтобы соседи были молодыми ребятами.
Насчёт команды во время гипоксии. Звучит прикольно. Но не будет ли эта команду ассоциироватьсяс тревогой и чем-то плохим? Я слышал другой подход - давай команду себе во время зевания, потягивания. Аргументация была такая, что в этот момент сознание отсутствует и команды "проваливается" сразу на низкие уровни мозга, сквозь все защиты.
В конце статьи написано, что гипоксия связана с включением хороших генов. Тогда, может быть, это хорошая идея, но работающая не по технике ассоциаций с молодостью. Возможно для сауны, закаливания нужно специальные фразы-внушалки, исходя из такой логики.
Кстати, для аналитика можно использовать рецензируемые статьи из ПабМеда. Они заменяют человека в белом халате. В теории могут дать достаточно чувства авторитетности.
"пилюля, содержащая NMN" - что это за вещество? Nicotinamide Mononucleotide, предшественник NAD+ ?
Лайфхаки про 2 таблетки, большие капсулы и низкий голос прекрасны. Возможно, именно поэтому работает биохакинг, а не из-за самих бадов.
Итак, мы даём в команды в состоянии гипоксии, когда организм собирает NAD+ и делает на уровне биологии другие полезные вещи. Это не означает, что команды будут приняты к исполнению. Но означает, что в будущем ты можешь запускать эти процессы с помощью команд без гипоксии.
Вызывать доверие к своим командам и голосу через питьё воды, закалку, выдохи - прикольная идея.
Лично моё мнение, что это лучшая статья на Хабре за этот год.
Это можно анонсировать так "Самые низкие ежемесячные выплаты", "Революционный способ подсчёта выплат - вы экономите до 20%", "Самые низкие на рынке выплаты для благонадёжных клиентов". Варианты есть.
50-100т в Альфабанке, до 100т у некоторых кредиток ТБанк. Но если ты не выплатил в срок, то дальше ТБанк начинает выдаивать досуха. Прекратить выплаты можно только полностью закрыв долг по карточке, так как там в самую последнюю очередь закрываются снятия.
Россия основные суммы хранила в облигациях, ценных бумагах,а не на корреспондентских счетах.
Откуда скриншот?
И даже на этом непонятно откуда взявшемся скриншоте написано "без снятия".
Этот скрин ошибка маркетологов - им нужно было написать "ставка 14.93 процента".
ВТБ называет подобное "эффективной процентной ставкой". Из-за этой апроксимации выдумывается масса ненужных терминов, которые просто вводят в заблуждение людей.
Ещё раз. Статья посвящена обманам банков при выдачи кредитов.
Если платить по 1.8%, то кредит не закроется никогда. Это просто для примера цифра была взята.
Это депозит со ставкой ниже рыночной. По рыночной ставке такого не видел.
Как ответил ЦБ за то, что разместил российские резервы не в золоте, а в облигациях США? Никак. Механизм ответственности для ЦБ не предусмотрен. Он ничем не рискует.
В статье речь шла в основном о кредитах и о линейной апроксимации кредитных выплат, которая выгодна банкам. А насчёт депозитов, то вклады с ежемесячной капитализацией выдаются под гораздо меньшие проценты чем депозиты.
Не бывает таких банков, которые говорят, что депозит со ставкой 20%, а платят 22%. Банк найдёт способ не заплатить лишнее. Либо капиталлизация будет при закрытии депозита, либо как-то посчитают (не исключаю, что без всяких апроксимаций) чтобы лишнее не платить.
Либо будет пониженный процент при досрочном закрытии депозита. Либо сам депозит, где это возможно сильно хуже максимального по рынку.
ЦБ не несёт рисков только потому, что может ещё напечатать денег.
А наши банки практически не рискуют. Ипотеку под залог квартиры или кредит под залог зарплаты или автомобиля сложно назвать риском. Язык не поворачивается.
Все расчёты делаются исходя из немного гипотетической ситуации закрытия раньше времени. При постоянных частичных закрытиях вы переплачиваете
1) из-за того, что банк вначале гасит штрафы, комиссии, проценты, а потом тело. Вообще вся эта система с телом кредита и процентами безнадёжно устарела. Нужна дневная ставка и больше не понадобится никакое "тело".
2) Если вы платите каждый месяц сумму, которая перекрывает проценты, то банк вам будет начислять 2% с тела, а по моей системе вы каждый следующей месяц будете платить 1.8% с оставшейся суммы.
Если бы можно было заплатить 1 раз в конце срока, то разницы бы не было. Но частичные погашения — это нескончаемый источник прибыли для банков.
При одной и той же ставке кредит без апроксимаций сэкономит вам не менее 10% со всех кредитных выплат.
Вы переплачиваете. Либо деньгами, либо тем, что вносите средства раньше времени, чем должны были.
процент / 365(6) * 30 дней - это линейная апроксимация. По ней вы вносите больше денег в первые месяцы, чем должны были при экспоненциальному графику.
То что сложилось исторически - об этом есть в статье. Но исторически ходили в лаптях, а теперь в ботинках. Неудобные схемы нужно менять.
Это не всем удобно. Я получил коммент от своего друга, что он это давно придумал, а я только опубличил. Количество плюсов говорит о том, что так считаю не я один.
Более хорошая трактовка будет "давайте в договоре указывать ежедневный процент".
Я не ратую за 26,8%. Я не против, чтобы годовая ставка была 24, но считалась через ежедневную ставку.
2% месячных - это апроксимация в сторону банка, должна быть цифра 1.8% при ставке 24% годовых.
Тут нужно акцент делать на новой схеме расчёта и удобствах. "Банк для людей". А люди быстро поймут где выгоднее. Обычно снижение цены на товар приводит к аналогичному увеличению продаж, как будто бы были затраты на рекламу.
Тут всё очевидно. При собирании долгов используются неэтичные методы, а банкам важна репутация.
То что банки перепродают долги коллекторам (а не возятся с ними сами) известно почти всем.
Есть очевидное решение лучше (как делать невыгодными короткие кредиты) и об этом сказано в статье: брать комиссию за сам факт выдачи кредита.
Что вы имели ввиду?
Похоже, что это примеры из другой сферы. Когда по блату или про просьбе кого-то высокопоставленного выдаются необеспеченные кредиты и таким образом обворовывается государство.
Сейчас проценты по новым кредиткам около 59% (Сбер), а юрик со стороны получает кредит под залог недвижимости.
Ещё идея в духе стать для активации ассоциаций в мозге с молодостью — почаще качаться на качелях. Кстати, играть с песочком на берегу моря тоже звучит омолаживающе.
Пить напитки из молодости (квас). Смотреть любимые мультики.
Предположительно механизм плацебо объяснить можно так: нейроны и мозг — это ассоциативная машина. При поступлении нужных ассоциаций он выдаёт именно те нейропептиды и нейромедиаторы, как когда-то в молодости. Результат: управляющее воздействие приводит тело в лучшее состояние.
Важность ритуалов, показывает, что бОльшие шансы на плацебо имеют те люди, которые верят в авторитет докторов. Иначе червь сомнения будет вредить нервной системе в продуцировании нужных веществ.
В принципе тут непонятно сработает ли или нет. Если я знаю, что нужно непротиворечивое воздействие, а этой фразой я пытаюсь заглушить противоречие. Наверное, оно приглушится. Далее. Известный факт, что преподаватели в окружении молодых студентов дольше сохраняют ясность ума. Может быть тут работает молодая среда. Мне почему-то пришло на ум компьютерное зеркало, которое приукрашает реальность, которое тебя отражаем молодым, на основе автокоррекции.
Как вариант, повесить портрет своей первой любви в молодом состоянии. Пока не приестся, то же, наверное, будет вызывать нужные ассоциации. Правда и страдания тоже будет вызывать.
Более безопасны портреты молодых родителей может быть?
Кстати, по этой логике жить в родительской квартире — не так уж плохо. И использовать устаревшие версии приборов, вплоть до заводных будильников. Всё будет ассоциироваться с молодым состоянием, в котором мозг уже был.
Из статьи непонятно, что такое ВСР. Видимо вариации сердечного ритма.
Идея насчёт самоплацебо — у нейронов нет ассоциаций из молодости с новыми ритуалами. Скорее сработает, если одеть школьную форму. Кстати, у практикующих преподов постоянно ассоциация с учёбой, которой они сами когда-то занимались.
Смешной вывод — нужно всю жизнь учиться и проходить курсы переподготовки, желательно за партой и чтобы соседи были молодыми ребятами.
Насчёт команды во время гипоксии. Звучит прикольно. Но не будет ли эта команду ассоциироватьсяс тревогой и чем-то плохим? Я слышал другой подход - давай команду себе во время зевания, потягивания. Аргументация была такая, что в этот момент сознание отсутствует и команды "проваливается" сразу на низкие уровни мозга, сквозь все защиты.
В конце статьи написано, что гипоксия связана с включением хороших генов. Тогда, может быть, это хорошая идея, но работающая не по технике ассоциаций с молодостью. Возможно для сауны, закаливания нужно специальные фразы-внушалки, исходя из такой логики.
Кстати, для аналитика можно использовать рецензируемые статьи из ПабМеда. Они заменяют человека в белом халате. В теории могут дать достаточно чувства авторитетности.
"пилюля, содержащая NMN" - что это за вещество? Nicotinamide Mononucleotide, предшественник NAD+ ?
Лайфхаки про 2 таблетки, большие капсулы и низкий голос прекрасны. Возможно, именно поэтому работает биохакинг, а не из-за самих бадов.
Итак, мы даём в команды в состоянии гипоксии, когда организм собирает NAD+ и делает на уровне биологии другие полезные вещи. Это не означает, что команды будут приняты к исполнению. Но означает, что в будущем ты можешь запускать эти процессы с помощью команд без гипоксии.
Вызывать доверие к своим командам и голосу через питьё воды, закалку, выдохи - прикольная идея.
Лично моё мнение, что это лучшая статья на Хабре за этот год.
Это прогресс. Пусть лучше так будет, чем по-старинке.
Это можно анонсировать так "Самые низкие ежемесячные выплаты", "Революционный способ подсчёта выплат - вы экономите до 20%", "Самые низкие на рынке выплаты для благонадёжных клиентов". Варианты есть.
50-100т в Альфабанке, до 100т у некоторых кредиток ТБанк. Но если ты не выплатил в срок, то дальше ТБанк начинает выдаивать досуха. Прекратить выплаты можно только полностью закрыв долг по карточке, так как там в самую последнюю очередь закрываются снятия.