Финансы — это то, с чем каждый современный человек сталкивается много раз в день и уже перестает замечать. При этом сегодня у нас есть возможность пользоваться такими услугами и технологиями, о которых могли только мечтать еще пару лет назад. В нашем сегодняшнем материале поговорим о технологических компаниях на финансовом (и это точно будет не про крипту… ну может совсем немного!).
Пожалуй, стоит начать с цифры, которая показывает истинное влияние инноваций на финансовой рынок: 88% компаний, которые предоставляют услуги на этом рынке, считают, что их деятельность находится под давлением инновационных компаний (исследование Ropes & Gray Fintech M&A 2019). Это значит, что практически ни одна компания, какой бы старой на рынке она не была, не может чувствовать себя в безопасности от “молодых и зеленых” инноваторов, которые готовы разрушать основы рынка.
С тех пор, как x.com (позже PayPal) появился в сети, Интернет перестал быть таким, каким он был прежде, так как он стал нести в себе не только информацию, но и деньги. Но углубляться в историю не будем, а лучше поговорим о том, что является актуальным на сегодняшний день из технологий.
Цифровой и многоканальный банкинг — это касается в первую очередь традиционных игроков на финансовом рынке, банков, которые “вынуждены” расширять для себя границы комфорта (а банки — ОЧЕНЬ консервативные учреждения) и предоставлять свои услуги, например, в мессенджерах. Кроме того, все больше банков дают доступ к информации о своих клиентах посредством АРІ, что позволяет новым компаниям строить свои услуги на тех данных, что уже имеются в банковской сфере.
AI перестал быть просто модным словом на слайдах перед инвесторами, а стал “рабочей лошадкой”, о которой многие клиенты в финансовой сфере даже не подозревают. И речь сейчас даже не о чат-ботах, которые пытаются проявлять свой “интеллект” в обслуживании клиентов, а о намного более прозаичных вещах, например, кредитном рейтинге или сегментации клиентской базы.
Еще одной тенденцией, о которой невозможно не упомянуть, является блокчейн (именно базовая технология, а не криптовалюты, которые построены на ней). На его основе строится намного больше решений для финансового сектора, чем принято считать широкой аудитории: прозрачность, проверка данных, внутренний контроль — это те процессы, которые становятся более доступны в финансовой сфере именно благодаря технологии блокчейн.
Украина на мировом рынке финансовых услуг представлена пока не самым ярким образом, но внутренний рынок давно уже “подорван” (disrupted) командой, которая на сегодняшний день известна, как Fintech Band, а их продукт растет с потрясающим темпом — Монобанк. Несмотря на переход со-основателя Fintech band Дмитрия Дубилета в Кабинет Министров на государственную службу, проект за полгода сохранил темпы роста и продолжает радовать новыми услугами (рекомендуем подписаться на телеграм канал Олега Гороховского, чтобы быть в курсе происходящего). Эта же “банда” вывела на рынок Великобритании проект Koto, который чем-то напоминает Монобанк, и при этом является совершенно иным.
Если говорить о категориях fintech компаний, то согласно отчету о fintech компаниях, представленном в прошлом году в UNIT.city, наибольшим сегментом является сегмент платежей и денежных переводов, на втором месте — технологии и инфраструктура, а замыкают тройку лидеров услуги по кредитованию. Стоит упомянуть еще несколько сегментов, которые активно развиваются в Украине: онлайн страхование, диджитализация традиционных банков и необанки (тот же “Монобанк” можно отнести к необанку).
Давайте быстро пробежимся по основным игрокам финтех рынка в Украине. Если говорить о платежной инфраструктуре, то она представлена несколькими “монстрами” — это Приват24, который принадлежит Приватбанку (и из которого вышла “Финтех банда”), это и Wayforpay или Portmone. До прихода на украинский рынок Paypal или Stripe эти компании чувствуют себя очень хорошо.
Еще одним сегментом, который активно развивается являются “облачные кассы” и системы для POS терминалов. Тут можно вспомнить про Poster POS, POSJam и SkyservicePOS, которые помогают бизнесу обслуживать клиентов.
Если говорить о развитии криптовалют в Украине, то единственной биржей является Kuna, это “мост” между криптовалютами и гривной, который позволяет как покупать криптовалюту за национальную валюту, так и получать гривну за продажу криптовалюты. При этом в новостях уже не раз звучало о создании или тестировании электронной гривны как под эгидой НацБанка, так и при участии других драйверов процесса. При этом базовая технология (блокчейн/DLT) остается горячей темой для украинских fintech стартапов. Хотя хайп вокруг этого термина уже не такой, как был пару лет назад и “альтернативный биткоин” всерьез создавать никто не планирует. При этом стоит отметить, что оценка важности блокчейна со стороны банков и финтех компаний сильно отличается (банки рассматривают внедрение технологии намного более критично, чем хотелось бы финтех компаниям).
По подсчетам мировых экспертов, внедрение инфраструктуры DLT поставщиками финансовых услуг может сократить 30–70% их затрат в таких сферах, как финансовая отчетность, compliance и бизнес-операции. DLT-решения дают возможность повысить прозрачность, проверку данных, внутренний контроль, уменьшить необходимость согласования данных, а также открывают неограниченные возможности для обмена данными.
Финтех — это явно “горячая” тема для украинского рынка, но взгляды на приоритеты и развитие этого рынка и разных его участников отличаются (от незначительных изменений до кардинально противоположного мнения, например, система удаленной идентификации клиента является приоритетом номер один для финтех компаний, но даже не входит в топ-10 приоритетов банков). При этом у государственных органов свои интересы, которые, чаще всего, проявляются в желании собрать как можно больше налогов.
Этот материал был подготовлен специально для Startup Jedi — онлайн СМИ про стартапы и инвестиции в начале марта этого года.
Автор статьи: alexriabtsev, основатель проекта Startup.In.UA
Мировые тенденции
Пожалуй, стоит начать с цифры, которая показывает истинное влияние инноваций на финансовой рынок: 88% компаний, которые предоставляют услуги на этом рынке, считают, что их деятельность находится под давлением инновационных компаний (исследование Ropes & Gray Fintech M&A 2019). Это значит, что практически ни одна компания, какой бы старой на рынке она не была, не может чувствовать себя в безопасности от “молодых и зеленых” инноваторов, которые готовы разрушать основы рынка.
С тех пор, как x.com (позже PayPal) появился в сети, Интернет перестал быть таким, каким он был прежде, так как он стал нести в себе не только информацию, но и деньги. Но углубляться в историю не будем, а лучше поговорим о том, что является актуальным на сегодняшний день из технологий.
Цифровой и многоканальный банкинг — это касается в первую очередь традиционных игроков на финансовом рынке, банков, которые “вынуждены” расширять для себя границы комфорта (а банки — ОЧЕНЬ консервативные учреждения) и предоставлять свои услуги, например, в мессенджерах. Кроме того, все больше банков дают доступ к информации о своих клиентах посредством АРІ, что позволяет новым компаниям строить свои услуги на тех данных, что уже имеются в банковской сфере.
AI перестал быть просто модным словом на слайдах перед инвесторами, а стал “рабочей лошадкой”, о которой многие клиенты в финансовой сфере даже не подозревают. И речь сейчас даже не о чат-ботах, которые пытаются проявлять свой “интеллект” в обслуживании клиентов, а о намного более прозаичных вещах, например, кредитном рейтинге или сегментации клиентской базы.
Еще одной тенденцией, о которой невозможно не упомянуть, является блокчейн (именно базовая технология, а не криптовалюты, которые построены на ней). На его основе строится намного больше решений для финансового сектора, чем принято считать широкой аудитории: прозрачность, проверка данных, внутренний контроль — это те процессы, которые становятся более доступны в финансовой сфере именно благодаря технологии блокчейн.
Что там в Украине?
Украина на мировом рынке финансовых услуг представлена пока не самым ярким образом, но внутренний рынок давно уже “подорван” (disrupted) командой, которая на сегодняшний день известна, как Fintech Band, а их продукт растет с потрясающим темпом — Монобанк. Несмотря на переход со-основателя Fintech band Дмитрия Дубилета в Кабинет Министров на государственную службу, проект за полгода сохранил темпы роста и продолжает радовать новыми услугами (рекомендуем подписаться на телеграм канал Олега Гороховского, чтобы быть в курсе происходящего). Эта же “банда” вывела на рынок Великобритании проект Koto, который чем-то напоминает Монобанк, и при этом является совершенно иным.
Если говорить о категориях fintech компаний, то согласно отчету о fintech компаниях, представленном в прошлом году в UNIT.city, наибольшим сегментом является сегмент платежей и денежных переводов, на втором месте — технологии и инфраструктура, а замыкают тройку лидеров услуги по кредитованию. Стоит упомянуть еще несколько сегментов, которые активно развиваются в Украине: онлайн страхование, диджитализация традиционных банков и необанки (тот же “Монобанк” можно отнести к необанку).
One more thing
Давайте быстро пробежимся по основным игрокам финтех рынка в Украине. Если говорить о платежной инфраструктуре, то она представлена несколькими “монстрами” — это Приват24, который принадлежит Приватбанку (и из которого вышла “Финтех банда”), это и Wayforpay или Portmone. До прихода на украинский рынок Paypal или Stripe эти компании чувствуют себя очень хорошо.
Еще одним сегментом, который активно развивается являются “облачные кассы” и системы для POS терминалов. Тут можно вспомнить про Poster POS, POSJam и SkyservicePOS, которые помогают бизнесу обслуживать клиентов.
А что же “крипта”?!
Если говорить о развитии криптовалют в Украине, то единственной биржей является Kuna, это “мост” между криптовалютами и гривной, который позволяет как покупать криптовалюту за национальную валюту, так и получать гривну за продажу криптовалюты. При этом в новостях уже не раз звучало о создании или тестировании электронной гривны как под эгидой НацБанка, так и при участии других драйверов процесса. При этом базовая технология (блокчейн/DLT) остается горячей темой для украинских fintech стартапов. Хотя хайп вокруг этого термина уже не такой, как был пару лет назад и “альтернативный биткоин” всерьез создавать никто не планирует. При этом стоит отметить, что оценка важности блокчейна со стороны банков и финтех компаний сильно отличается (банки рассматривают внедрение технологии намного более критично, чем хотелось бы финтех компаниям).
По подсчетам мировых экспертов, внедрение инфраструктуры DLT поставщиками финансовых услуг может сократить 30–70% их затрат в таких сферах, как финансовая отчетность, compliance и бизнес-операции. DLT-решения дают возможность повысить прозрачность, проверку данных, внутренний контроль, уменьшить необходимость согласования данных, а также открывают неограниченные возможности для обмена данными.
Итог
Финтех — это явно “горячая” тема для украинского рынка, но взгляды на приоритеты и развитие этого рынка и разных его участников отличаются (от незначительных изменений до кардинально противоположного мнения, например, система удаленной идентификации клиента является приоритетом номер один для финтех компаний, но даже не входит в топ-10 приоритетов банков). При этом у государственных органов свои интересы, которые, чаще всего, проявляются в желании собрать как можно больше налогов.
Этот материал был подготовлен специально для Startup Jedi — онлайн СМИ про стартапы и инвестиции в начале марта этого года.
Автор статьи: alexriabtsev, основатель проекта Startup.In.UA
