Факт: если ты — диджитал-специалист из России, то принимать оплату от иностранных заказчиков сейчас как минимум не так просто, как было раньше. Факт: если ты иностранный заказчик, то оплачивать работу подрядчиков из России тоже проблематично.
Знаете эти сложные и нудные квесты, которые в итоге оказываются ключевыми в прохождении сюжетки? Денежные переводы фрилансерам и работникам из России в текущей ситуации оказались как раз таким. Мой герой взял непростое “Оплачивать работу фрилансеров в России из Европы” и вдобавок прихватил “Принимать оплату от заказчиков из других стран”.
На пути я попробовала четыре способа перевода оплаты и подошла к ним с двух позиций: предпринимателя и фрилансера. Рассказываю о всех четырех под катом. Поехали на квест!
Завязка: вместо предисловия
Меня зовут Ксения, и я уже больше 6 лет работаю в маркетинге. А еще я — кофаундер компании Digital Barbaros. Это важно для повествования.
Наша компания зарегистрирована и функционирует в Португалии, а все мои проверенные фрилансеры сидят в России. При этом сама я, сидя в Португалии, — проверенный фрилансер для своих старых российских клиентов. С сентября 2021 года я прорабатывала пути оптимального взаимодействия в обе стороны: чтобы все в белую, без адских комиссий и, ну, вы знаете.
Но 2022 год кто-то явно поставил на режим “ЖЕСТЬ”, и все сложности, которые уже существовали в рабочем взаимодействии между заказчиками и исполнителями из разных стран, прокачались х100. На бытовом уровне самая большая проблема, которая нарисовалась — это невозможность оплатить работу “как обычно”.
Герой нервно грызет бесполезную русскую Mastercard и думает, а) как получать деньги от своих заказчиков, чтобы жить эту жизнь в Португалии, и б) как переводить деньги своим фрилансерам, чтобы все были довольны.
Press X to begin.
Заклинание первого уровня: банковский перевод
Самый очевидный способ, который существовал до февраля — это банковский перевод. Сейчас иностранные (по крайней мере, португальские) банки не пропускают переводы на российские счета, и в большинстве случаев ты попадаешь на комплаенс с последующей отменой транзакции.
Банковский комплаенс — это внутренний контроль со стороны банка своего действующего или потенциального клиента на предмет его благонадежности.
На этом можно было бы и закончить — на российские счета оплата не проходит. Но даже если у тебя, например, грузинская или турецкая карта, все еще есть вариант, что европейские или американские заказчики с неохотой будут переводить напрямую, потому что:
это дорого: на небольших числах банки берут большие комиссии за перевод вне SEPA, за конвертацию в валюту получателя, за Premium услугу международных переводов (true story) и еще много всего.
это бумажно. В Португалии для работы с фрилансерами не из ЕС или США нужны специальные декларации, в которых фрилансер мамой клянется, что не получает деньги на территории страны и не является ее налоговым резидентом. Эти декларации вместе с паспортом, контрактом и инвойсами нужно передавать в бухгалтерию — на случай, если придет налоговая. А если налоговая-таки пришла, то удачи тебе ждать сотню лет, даже со всеми бумажками.
Что герой понял отсюда: что банки и платежки — сложный артефакт, который работает на больших числах, а на малых только усугубляет депрессию от кучи процентов.
Короче, меченый: торговля с частниками
Хорошо, решил герой истории. Банки не переводят мои переводы. Но в мировой практике же есть уже такие кейсы: Афганистан, например, где обмен валютой происходит через частника с чемоданчиком.
Тут обе мои сущности поморщили нос. В Telegram можно найти сотни чатов типа RUB -> EUR и обратно, где ты договариваешься с частником на курс, переводишь ему сумму в евро, а он переводит получателю сумму в рублях. Просто, как пять копеек, но:
Как компания я не могу задекларировать такой расход. Это будет оплата в черную или с моей личной карты, что вообще не входит в мои бизнес-планы.
Ни как компания, ни как фрилансер я не могу взять частника за руку, если мои деньги потеряются.
Что герой понял отсюда: для того, чтобы перекинуть деньги через границу, нужен посредник, но понадежнее.
Криптокопи: перевод в USDT
Это место, где наш герой начинает думать креативно. Основная проблема понятна: перекинуть деньги через границу без комплаенса со стороны банков и с надежным медиатором, который позаботится о выполнении сделки. Криптомагнаты подняли голову и предложили решение — USDT.
Вкратце процесс выглядит как-то так:
Окей, решила я. Выглядит несложно. Где подвох?
Как фрилансер:
С точки зрения принимающей стороны подвох оказался в балансировке рисков всех вариантов вывода.
Вы любите таблицы? Я — очень. Поэтому составила таблицу плюсов-минусов-подводных камней для получения оплаты в крипте.
Плюсы | Минусы | Подводные камни | |
Централизованная биржа (Binance, Coinbase, etc) | Большая ликвидность: скорее всего, нужная тебе валютная пара будет на бирже в достаточном количестве Хорошо регулируются, чтобы деньги не потерялись в процессе вывода Решают проблему кросс-блокчейновых обменов, чтобы быстро поменять активы из разных сетей Защищают от скамных монет Относительно небольшая фиксированная комиссия | Нужен паспорт для KYC верификации, то есть если биржа решит заблокировать счета всем россиянам, он сможет это сделать Ваши деньги — не ваши деньги, пока они на бирже. Если биржа закроет торги, вывести активы на личный кошелек не получится Прямо сейчас Binance заморозила транзакции с российских Visa и Mastercard | Централизованные биржи в целом подходят для новичков, но тщательно отслеживают происходящее и вполне вероятно, что могут поставить палок в колеса с точки зрения вывода в ближайшее время. |
Децентрализованные биржи (Uniswap, PancakeSwap, Curve Finance, etc) | Автономность платформы: маловероятно, что биржа в один момент закроется по решению одного человека Не требуется проходить KYC => анонимность при обмене Нет как таковой регистрации: твои деньги на кошельке — это твои деньги, а не биржи и не её руководства Бóльшая устойчивость к хакерским атакам, так как биржа не хранит активы юзеров Откровенно прикольные названия | Так как USDT очень честные, создатели коина аккуратно работают с децентрализованными биржами и видят в них в риски Ликвидность у таких бирж меньше Чаще всего начать пользоваться такой биржей сложнее, когда ты новичок в крипте | Чем децентрализованней биржа, тем выше шанс комплаенса, а значит, транзакция в теории может не пройти, отмениться или заблокироваться — соответственно, деньги будут потеряны |
Физический обменник | Полная-преполная анонимность Быстрый вывод средств в наличные в том числе в валюте (но не везде) | Нужен проверенный обменник, где хорошая комиссия и в котором есть уверенность, что деньги действительно передадут Обменник физически должен быть в твоем городе или поблизости Если говорить про криптоматы, то их в довольно мало, и комиссии у них выше | Такой вариант подходит, если у тебя есть знакомые, которые готовы посоветовать проверенный обменник. Комиссия в таких случаях разнится (обычно от 2% до 10%), зато все анонимно и быстро. |
В моей практике русские фрилансеры активно используют криптовыплаты в Грузии или в Армении, где с криптой все хорошо. Те, кто ближе знаком с матчастью, используют физические обменники, те, кто пока что полупрофессиональный криптомагнат — регистрируют кошельки на Binance и используют локальные решения. Многие пользуются BestChange, чтобы найти наиболее удобное предложение.
Но самый большой минус крипты для меня — это цена ошибки. Перевел не в ту сеть? Потерял деньги. Биржу закрыли? Потерял деньги. Попал на проверку? В большом проценте случаев потерял деньги. Для себя я поняла, что разбалансировать такие риски мне сложно.
Как предприниматель:
Португалия в целом довольно крипто-френдли страна. Но несмотря на это, мы с моим бухгалтером не смогли найти способ использовать USDT в белую. В прекрасной Португалии будущего налоговая будет принимать переводы на криптобиржу как корпоративный расход, но пока это из категории фантастики.
Плюс конкретно мои фрилансеры отказались разбираться с криптой. Я могу их понять: даже чайниковая статья на VC, которая выпадает первой по запросу “как поменять USDT в рубли” где-то на втором комментарии говорит про холодные кошельки, разные сети и еще много интересного.
В общем, схема рабочая, но с определенным порогом входа, некоторыми рисками и принятием серости операций. Как будто нам мало серых будней, решил герой, и пошел думать дальше, сохранив на карте отметочку “на подумать”.
Что герой понял отсюда: посредник точно нужен, но “белее”, чем криптовалютная биржа. И то, что герой, конечно, семи пядей во лбу, но для крипты нужна восьмая — если она есть у читателя, то возможно, стоит разобраться, особенно когда вопрос “белости” оплаты остро не стоит.
Кооп-режим: сервис-посредник
Герой решил пораскинуть оставшейся после крипты мозгой. Что мы имеем?
нужен посредник с оптимизированными затратами на сотрудничество;
нужна максимальная легальность со стороны компании;
нужна простота использования, чтобы порог входа был уровня “гайд-логин-пароль-получить копейку”.
Герой обращает взор в прошлое. Когда я работала в рекрутинговом агентстве, у нас была услуга вроде аутстаффинга. Если раскладывать эту услугу в плоскость, то выглядела она как-то так:
Компания не может нанять специалиста в штат --> специалиста нанимает агентство --> специалист работает на компанию-клиента, будучи устроенным в агентство --> компания платит агентству зарплату сотрудника + процент за посредничество.
Похожего рода механизмом пользуются биржи фрилансеров типа Upwork. Но не одни они такие умные, верно? Герой расчехляет Гугл и ищет сервисы-посредники для оплаты работы фрилансеров.
Таких сервисов немало, и все они предлагают примерно одну механику, но я остановила свой выбор на EasyStaff.io, потому что:
у них фиксированный процент комиссии с перевода (8% для европейских компаний, 10% для компаний вне SEPA);
у них нет ни лимитов, ни комиссий для фрилансеров: можно выводить любые суммы на карту;
минимальная сумма перевода — 100 рублей, максимальная в день — около 500 000 рублей, лимиты довольно гибкие;
они проводят оплату в Россию и другие страны;
они также работают с удаленными командами. Если я решу сделать удаленный штат, а не отдельный заказ конкретному человеку, я смогу сделать это в том же сервисе.
Как предприниматель:
Помните мои основные требования? Легальность, оптимизация костов и простота использования.
Легальность
EasyStaff.io — литовская компания, поэтому с точки зрения декларации корпоративных расходов мне как бизнесу это удобно. Я покупаю услугу у европейской компании и передаю за неё инвойсы в бухгалтерию. Так же, как я оплачиваю хостинг в Hetzner или сервис Keyinvoice для корпоративных чеков.
Оптимизация костов
8% за перевод — это божеская комиссия, которая понятна и которую сразу можно закладывать в расходы.
Для сравнения: когда я оплачивала услуги своего техрайтера в Пакистане через банковский перевод, я заплатила 92 евро за работу и еще 30 евро комиссий. Причем тут Пакистан? В португальской банковской системе Россия и Пакистан были на одном уровне доверия еще в прошлом году, так что даже если банковские переводы снова разрешат, на малых числах такие комиссии за каждый перевод будут просто грабительскими.
Элемент неожиданности все же присутствует — можно потерять немного денег на конвертации, если отправляешь оплату в Россию. Поскольку баланс компании пополняется в EUR или USD, а оплата на российские карты проходит только в RUB, EasyStaff.io просит конвертировать по курсу Profinance на момент перевода. Курс бывает творческий, но плюс-минус прогнозируемый.
Простота использования
Для регистрации практически ничего не требуется: в моем случае это были NIF (налоговый номер компании) и Código de certidão permanente de empresa (регистрационный номер свидетельства об открытии компании).
Я пополняю корпоративный баланс через внутриевропейский банковский перевод — перевод может идти 1–3 дня. Не все вещи очевидны (например, как пополнить через банковский счет, а не через карту), но для этого есть гайды и помощник от сервиса, который на связи практически постоянно.
Как фрилансер:
Как мы выяснили выше, я люблю таблицы и оптимизировать. А еще я люблю буллеты. Ни в чем себе не отказываю и говорю о плюсах сервиса на буллетском:
Для фрилансеров сервис в принципе бесплатный: ни комиссий за вывод, ни комиссий за использование;
Оплата приходит быстро, в течение одного дня после закрытия таски;
Сервис сам делает все закрывающие документы и инвойсы в правильном формате, так что если ты образцовый налогоплательщик, ты можешь использовать эти чеки для декларации доходов;
Сервис выступает медиатором, с которым заключается контракт, поэтому варианта “меня опрокинули на деньги” с большой вероятностью тут не произойдет.
Если компания уже зарегистрирована в сервисе, то она просто высылает приглашение своему фрилансеру и ставит задачи. Воркфлоу такой:
Из минусов — то, что я уже упоминала выше: сейчас в Россию переводят только рубли. Если оплата обговаривалась в долларах или евро, часть денег теряется из-за средненького курса. Но никаких дополнительных потерь фрилансер не несет.
Что герой понял отсюда: что для него EasyStaff.io — наиболее простой и удобный метод продолжать работать со знакомыми фрилансерами и легально проводить и принимать оплаты.
Квест пройден, выводы сделаны
Итак, что наш герой вынес из этого квеста?
Есть опыт с криптовалютой или есть желание разобраться, и ты, и компания согласны на серую оплату — пробуй криптовалютные переводы и ищи надежные методы вывода. Если у кого-то есть советы по этому поводу, делитесь в комментариях.
Есть любая другая банковская карта, кроме российской, нет желания лишний раз разбираться who is who — используй банковский перевод (однако помни, читатель, что здесь нужно быть аккуратным с налогами и комиссиями).
Нет желания изобретать велосипед, и ты просто хочешь свои чеканные монеты здесь и сейчас на российскую или любую другую карту — бери заказчика и веди его регистрироваться в EasyStaff.io, где название в целом говорит за себя.
Ситуация в мире оставляет желать лучшего, но варианты продолжать работать всё ещё есть. Что еще лучше — их больше, чем один. Делитесь своим опытом в комментах — вполне возможно, кто-то подошел к проблеме еще более творчески!
