Существует несколько причин не любить наличные, однако, так или иначе, мы продолжаем использовать их в своей повседневной жизни. В настоящее время на долю наличных расчетов в мире приходится около 85% от общего числа потребительских платежей. Данный процент отмечается и в некоторых странах, в которых большая часть населения имеет доступ к безналичным платежам. Тем не менее, с каждым годом доля безналичных расчетов постепенно растет. MasterCard Advisors предлагает совершить путешествие по «безналичному миру» и посмотреть как под действием местных факторов мир постепенно переходит к электронным системам оплаты покупок.

Каждая из представленных ниже стран является доказательством того, что построить безналичное общество на самом деле возможно, и что однажды все существующие в настоящее время преграды будут устранены, любое государство сможет быстро перейти на электронную систему оплаты товаров и услуг. Ниже представлен рейтинг ведущих стран мира по внедрению технологий безналичных платежей.

Удаленная работа положительно сказывается на производительности. Это подтверждает недавнее большое исследование, результаты которого в формате интервью опубликовал «Harvard Business Review» (HBR) — гарвардский научно-популярный журнал, посвященный вопросам управления бизнесом. В интервью Николас Блум (Nicholas Bloom), профессор экономики Стэнфордского университета рассказывает о влиянии рабочей обстановки на производительность труда сотрудников. Интервью провел Скотт Беринато (Scott Berinato) — старший редактор HBR.

Суть исследования

Николай Блум вместе с коллегой Джеймсом Лиангом (James Liang), аспирантом Стэнфордского университета и соучредителем китайского сайта Ctrip, посвященного путешествиям, предложили сотрудникам колл-центра Ctrip поработать на дому. Эксперимент длился 9 месяцев. Половине добровольцев было разрешено работать дистанционно, в домашних условиях, остальные сотрудники остались в офисе в качестве контрольной группы. Данные о производительности работников колл-центра, собранные в ходе исследования, показали, что по сравнению с операторами, которые трудились в офисе, «надомные работники» не только чувствовали себя счастливее и реже увольнялись, но и оказались более продуктивными.


Значительное улучшение показателей. Группа добровольцев, работавших на дому, приняли больше звонков, чем их коллеги, которые остались в офисе

Новая книга Питера Тиля «От нуля к единице» — это ясный и глубокий рассказ о том, что такое капитализм и успех в экономике XXI века. В ней рассказывается о том, как создавать компании, способные производить принципиально новое. Автор пишет обо всем, что узнал на собственном опыте, будучи сооснователем компаний PayPal и Palantir, а позднее — инвестируя средства в сотни стартапов, в том числе в Facebook и SpaceX. Тиль, безусловно, человек выдающихся качеств. Они сделали его известными и вдохновили авторов сериала «Кремниевая долина» на создание образа Питера Грегори.

Действительно, проекты, в которых он так или иначе участвует будто придуманы писателем фантастом: фирма, разрабатывающая биотехнологию вечной молодости, организация, которая собирается создавать человеческие сообщества в океане, фонд, который платит подросткам за то, чтобы они бросили колледж и занялись бизнесом, фирма, занимающаяся анализом больших объемов данных, которая, по слухам, способствовала поимке Усама бен Ладена.

Правительство Российской Федерации решило приобщить своих граждан к более активной работе с порталом госуслуг. Теперь тем, у кого еще нет учетной записи на сайте госуслуг, вероятно, все же придется ее получить, т.к. при каждой операции через платежные терминалы или электронные кошельки на сумму свыше 15 тысяч рублей, пользователям придется указывать не только платежный пароль электронной системы (если таковой установлен), но и пароль портала госуслуг, сообщают Известия. Данная норма содержится в проекте постановления правительства РФ о порядке упрощенной идентификации клиентов-физлиц.

Тем временем, на официальной странице портала в Facebook рапортуют о значительном росте числа пользователей. Так, за 2014 год количество новых учетных записей увеличилось на 6 млн., что в 2 раза больше показателей 2013 года. Из них процедуру упрощенной регистрации прошли 13% пользователей, 22% имеют проверенный профиль и 65% – подтвержденный. Среднесуточное число посещений сайта за 2014 год также увеличилось на 7 %. Обще количество пользователей портала по состоянию на 31 декабря прошлого года составило 13 млн. человек (около 13% экономически активного населения страны). Вероятно, в правительстве сочли данные показатели недостаточно высоким.

В этой статье-переводе, автор, известный предприниматель и основатель Y-Combinator, рассуждает об изменчивости окружающего мира. Ведь действительно, то, как все быстро меняется, просто поражает. Важно всегда помнить об этом при принятии решений.

Если бы мир вокруг не менялся, наша уверенность в правильности своих убеждений возрастала бы с монотонным постоянством. Наши взгляды проходят проверку жизненным опытом, чем этого опыта больше (и чем он разнообразнее), тем меньше вероятность того, что они ошибочны. Многие люди полагают, что это действительно так. Такое отношение вполне оправданно, когда речь идет о взглядах на вещи, практически неизменны по своей сути, например, такие, как человеческая природа. Однако для изменчивых явлений, к которым можно отнести практически все остальное, вы уже не можете быть полностью уверены в своих взглядах.

Эксперты часто ошибаются в своих прогнозах просто потому, что они являются экспертами по более ранней версий мира.

Ведущая биржа криптовалют Bitstamp приостановила свою работу вследствие крупной кибератаки. Об этом говорится на официальном сайте биржи в обращении руководства Bitstamp к своим клиентам:

«Мы временно приостановили работу Bitstamp. Клиенты Bitstamp могут быть уверены, что их заявки на обмен Bitcoin, оставленные до приостановки деятельности биржи 5 января (9 утра по Гринвичу) будут выполнены в полном объеме».

«4 января 2015 года некоторые операционные кошельки Bitstamp были взломаны, что привело к потере 19 000 BTC. Узнав о данном инциденте, мы сразу же уведомил всех клиентов о том, что им не стоит пополнять свои кошельки до того момента, пока руководство биржи не ликвидирует последствия атаки».

Так уж сложилось, что в начале нового года принято подводить итоги прошлого года и строить планы на год грядущий. Я решил не отходить от этой замечательной традиции и попытался найти ответ на вопрос, что ждет сферу платежей в будущем, 2015-м году.

Но для начала остановимся на итогах года ушедшего. Итак, эксперт Karen Webster сформулировала основные мировые события платежного рынка уходящего года.

ТОП 10 событий, повлиявших на систему электронных платежей в 2014 году

1. Масштабная кибератака на торговую сеть Target

В конце 2013-го года крупная торговая сеть Target, владельцем которой является одноименная американская компания, подверглась нападению хакеров, в результате чего мошенники получили доступ к информации о 40 миллионах банковских карт. После этого случая доверие клиентов к сети резко сократилось, а вместе с ним сразу на 46% упали и объемы продаж. Каким образом это событие повлияло на платежи в 2014-ом, спросите вы? Самым прямым.

Практически сразу после атаки в компании Target начались масштабные работы по предотвращению подобных нападений в будущем. Кибератака позволила расставить приоритеты компании – отныне безопасность превыше всего.

От переводчика: при разработке Web-payment.ru на фреймворке CakePHP мы сталкивались с самого начала с тем, что логаут пользователей происходил каждые несколько часов, а это слишком короткий промежуток времени. При этом сколь большие значения timeout и cookieTimeout мы бы не выставляли в настройках ядра, ничего не менялось. Данная статья решила для нас эту проблему.

В прошлом году я обращался к этому вопросу как минимум дважды, но практически безрезультатно. После длительных поисков решения я снова отложил его на неопределенное время. Здесь также следует сказать, что когда дело касается отлаживания session/cookie вещей (в данном случае — аутентификации), процесс поиска багов никогда не отличался простотой, поскольку он зависит от множества факторов, которые складываясь вместе, усложняют обнаружение проблемы.

В документации Cake также не говорится, что для длительной работы php-сессий необходимо увеличить значение внутренней переменной max_lifetime. Я вообще наткнулся на нее случайно, потому что всегда думал, что об этом позаботился сам фреймворк, однако даже после того, как я сделал базу данных контейнером сессий, я не заметил каких-либо улучшений. Поэтому я подумал, что чистка памяти на стороне сервера здесь, видимо, вообще не причем, ну или по крайней мере, влияет не только она одна.

Группа QIWI заявила о намерении выкупить платежный сервис «Деньги Mail.ru», принадлежащий Mail.ru Group. При этом, по словам представителя QIWI Ксении Васильевой, это не покупка в ее привычном понимании, а размещение платежных инструментов QIWI на площадках Mail.ru.

Детали сделки уже обговорены, однако широкому кругу пользователей они пока не раскрываются, мы узнаем о них позже, в процессе интеграции процессингов. А пока ни дата начала перехода «Денег», ни сумма договора однозначно не определены. По мнению экспертов, стоимость приобретения составит от $10 млн до $20 млн. Показатели «Деньги Mail.ru» также остаются для посторонних глаз тайной. Известно только, что после окончания переходного периода осуществлением всех платежных операций сервиса будет заниматься именно QIWI. Вместе с проектом Деньги Mail.ru QIWI также получает канал приема платежей пользователей прочих проектов Mail.ru Group (социальные сети «Мой Мир», «ВКонтакте» и «Одноклассники», проект онлайн-игры и др.). А это по разным подсчетам от 1 до 2 млн клиентов, так или иначе использующих «Деньги Mail.ru» для осуществления различных платежей.

В России убытки от мошеннических операций с 2006 по 2013 год выросли в 10 раз (по отчетам FICO)! В 2012 году по отчетам Cybersource 2013 электронное мошенничество стоило индустрии интернет-коммерции 3.5 миллиарда долларов, и это только в США. Что составляет 0.9% от оборота.

Две причины, по которым 0.9% — неприемлемо большая цифра:

• Потеря 0.9% от доходов составляет одну восьмую часть среднего по индустрии показателя чистой прибыли (6.8%). Без мошенничества, сфера Интернет-торговли станет прибыльнее почти на 13%.
• Бизнес мог бы реинвестировать эту прибыль, используя способы, которые помогли бы клиентам и экономике. Например, предложение более низких цен или наем большего количества сотрудников.

Страдает репутация продавцов, они вынуждены делать возвраты и выделять ресурсы для работы со своими худшими клиентами. Покупатели получают повышение цен, остаются недовольны длинными страницами оформления заказа и дольше ждут их доставки.

Исследователи Китайской академии наук разработали систему распознавания лиц, которая способна обнаружить в толпе нужного человека с точностью до 99,8%. Система узнает человека с 91 различного ракурса. Предыдущий рекорд точности в распознавании лиц находился на уровне 97,6% и принадлежал американской системе.

Тесты подтвердили, что программа даже умеет находить отличия между идентичными близнецами, распознавать сильно загримированные лица, и идентифицировать человека, плотно укутанного в одежду. Данная технология не только распознаёт лица практически со стопроцентной точностью, но и делает это очень быстро, что будет полезно для полиции в случае преследования в толпе преступника.

Китайская технология появится в виде приложения для планшетов в качестве новой платёжной системы и будет состоять из вышеописанного совершенного компьютерного алгоритма распознавания лиц и специальных POS-терминалов. Подробности пока не разглашаются.

я с удовольствием слежу за развитием всех членов команды раннего PayPal, один из них Питер Тиль (Peter Thiel) — венчурный инвестор и предприниматель, сооснователь и, в прошлом, генеральный директор PayPal. Сейчас Тиль управляет собственным хедж фондом и инвестиционной компанией, кроме этого являясь еще и членом совета директоров Facebook.

За более чем 15 лет предпринимательской и инвестиционной деятельности он накопил немало ценного опыта, и, в своей книге «Zero to One: Notes on Startups, or How to Build the Future», делится им, высказывая множество интересных мыслей и предлагая свой взгляд на методы формирования критического мышления, не привязанного к общепринятым, традиционным взглядам на вещи, а также рассматривает проблемы современных стартапов и предпринимательской среды.

Перед разработкой собственного платежного решения Apple пыталась приобрести финансовый сервис Square. Однако представители компаний не смогли договориться о стоимости сделки — команда Тима Кука предложила $3 млрд при оценке Square в $6 млрд. Об этом сообщает TechCrunch со ссылкой на собственные источники в компаниях.

Square — сервис, который позволяет владельцам мобильных устройств принимать к оплате банковские карты.

Сервис приема платежей Stripe совсем недавно анонсировал новую децентрализованную валюту Stellar(пост на хабре). До этого же в их блоге появилась интересная запись, в которой они рассказали свое видение перспектив развития Bitcoin, а также подчеркнули, что уже разработали систему приема биткоинов.

Многие люди отмечают, что Bitcoin сегодня напоминает им интернет на заре свое существования, в начале 90-х годов — когда еще не было Google, который сделал всемирную сеть открытой практически для каждого, Facebook и Netflixe, которые позволили нам в полной мере использовать её потенциал. Таким образом, можно задать вопрос: как будет выглядеть Bitcoin в случае, если он завоюет сердца широкой аудитории?

На Хабре всегда интересовались программами, с помощью которых можно не только пройти обучение, но и построить свой бизнес. Лучшим примером таковой на данный момент считаю программу от Яндекса Tolstoy Startup Camp. О ней был хороший пост. Но я хотел бы рассказать о новой подобной программе, которая ориентирована на финансы и платежные системы, Альфа Кемп — первая в России программа поиска и развития финтех-стартапов. За 5 недель(17 августа — 22 сентября) интенсивной программы можно будет создать основу для развития своего бизнеса в области финансовых технологий и, возможно, получить инвестиции. Участие в программе бесплатно.

Участники кемпа смогут консультироваться со специалистами АльфаБанка (бухгалтеры, юристы, технологи, маркетологи), специалистами стартап-акселератора MetaBeta, компании Visa и любыми другими специалистами, которые понадобятся.

Для разработки сервисов Альфа-Банк предоставит участникам программы доступ к использованию своих технологий через API,— в частности, API интернет-эквайринга для проведения интернет-платежей, API для организации P2P-переводов, API для выпуска виртуальных предоплаченных карт, API для перевода с номера счета юридического лица на любую карту российского банка.

Группа энтузиастов из Украины сделала настоящий прорыв в интеграции Bitcoin с привычными системами платежей. Сервис Btcu.biz позволяет купить крипто-монеты за наличные через любой из огромного множества терминалов, которые находятся по всей Украине (карта расположения). Терминалы, работающие с Btcu, принадлежат банку «Национальный кредит». В крупных городах их найти можно практически на каждом углу, что значительно сокращает время от момента когда вы решили купить криптовалюту до того момента, когда она появилась у вас на кошельке.

На момент публикации этого поста за 1 монету Bitcoin придется внести в терминал 8327 гривен, что по курсу ПриватБанка составляет 693$. Цена Bitcoin на биржах по данным Coinmarketcap составляет 648$. 45$ — большая ли это разница? Как-то я помогал купить 2 Bitcoin-монеты другу, у которого для этой цели была наличка. Так вот, пополнение Приват24, далее перевод в PerfectMoney, пополнение Btc-e (комиссия биржи на ввод и вывод + холд средств на 72 часа), заставили нас тогда потратить на конвертации и комиссии сумму не меньше вышеуказанной. Жаль, что тогда мы не знали о Btcu.

29 656 биткоинов, конфискованных у закрытого американскими властями сайта Silk Road, были проданы на аукционе в прошлую пятницу. В аукционе приняло участие 45 инвесторов, которые в общей сложности совершили 63 ставки. Торги длились 12 часов. Последнюю ставку сделал венчурный капиталист Тим Дрейпер(Tim Draper). Ему и достались все 10 лотов — 29 656 биткоинов.

Три года тому назад я работал в лаборатории нейробиологии в Барселоне, занимаясь тем, что ставил на людей различные электроды и вел курсы по когнитивным системам. А сегодня я проектирую и пишу программное обеспечение для жизни.

В рамках науки я много писал о программном обеспечении, что-то вроде — если вы хотите разобраться в 40 гигабайтах данных, полученных при сканировании мозга, вы должны закатать рукава и написать парочку сортировочных скриптов. И я всегда был действительно неплохим программистом, хотя и не осознавал этого, пока не выпустился из академии и не начал работать над одним небольшим и очень амбициозным стартапом, — именно тогда я узнал всю правду о разработчиках программного обеспечения и — что еще более важно — о том, что значит, быть в этом бизнесе. Разработка программного обеспечения — это не просто знание языков, библиотек, алгоритмов и проектировочных шаблонов. Это — особый образ мышления.

На днях генеральный директор eBay Джон Донахью выступил с заявлением о том, что необходимо интегрировать Bitcoin в платежную систему PayPal. В своем интервью телеканалу CNBC он подчеркнул, что компания всерьез рассматривает вопрос внедрения криптовалюты в платежную систему eBay:

Ни для кого не секрет, что Bitcoin будет играть важную роль в будущем. В PayPal мы уже работаем над интеграцией этой цифровой валюты в наш кошелек.

Я думаю, в скором времени, вы увидите, как Bitcoin будет использоваться для решения всевозможных задач, таких как: трансграничные денежные переводы, переводы между людьми, а следом и продавцы начнут его принимать.

В этой статье пойдет речь о повышении конверсии платежных форм. Кстати, выводами, которые в ней представлены пренебрегают до 90% сайтов. Если же учесть изложенные ниже рекомендации, то можно повысить конверсию платежей на несколько десятков процентов. Исследования юзабилити платежных форм показали, что многие пользователи не задумывались о безопасности, пока им не пришлось вводить данные своей кредитной карты. Кроме того, было сделано другое интересное наблюдение: несколько участников исследования высказали свое мнение по поводу отдельных частей платёжной формы как о «надёжных» и «ненадёжных».

Например, одна часть платежной формы, имеющая иконки и значки безопасности, текстовые или прочие усиления защиты воспринималась как более надежная, а вторая, без визуальных знаков, вызывала меньше доверия — несмотря на то, что эти поля были частью одной формы и располагались на одной и той же странице. С технической точки зрения, разумеется, между этими формами нет никакой разницы, так как все поля на HTTPS-странице одинаково зашифрованы. Тем не менее, большинство людей не знают об этом, и считают некоторые части платежной формы более безопасными, а другие – менее безопасными вопреки всякой логике.