Приветствую! Я так понимаю, что не работает только ссылка на Excel-файл. Я могу его выслать — напишите в ЛС.
Только есть один нюанс — с 1 сентября 2014 года вступили в силу поправки к закону и расчет ПСК по описанным выше алгоритмам потерял актуальность, т.к. теперь используется другая формула.
PS: Долго думал над тем, как автоматизировать процесс «перелива» информации из формы Google Docs, пока не пришел к мысли о необходимом ручном контроле вводимой разнородной информации (много людей заполняет формы + наличие минимум одного банк-клиента + 1С). Тем более не знаю VBA… Отдаю на суд хабрасообщества как есть, надеюсь, кому-нибудь поможет или просто будет интересно.
Для автоматизации выгрузки есть вариант использовать google drive API. Excel-базы хранить на сервере, а там с помощью разного рода библиотек, работающих с Excel проводить синхронизацию. Контроль вводимых данных — здесь у гугл формс есть некоторый функционал — регулярные выражения, проверки числа и текста.
Но вообще, с учетом небольшого размера предприятия и базы данных, а также трудозатрат на синхронизацию, мне кажется будет проще купить готовое решение.
Соответственно, если по хранящимся данным нельзя определить конкретное физическое лицо, то это не персональные данные. Но вообще за уши можно мэил притянуть — с его помощью можно установить физическое лицо иногда
Салтыков-Щедрин писал:
«Российская власть должна держать свой народ в состоянии постоянного изумления.»
Или вот например «Если на Святой Руси человек начнет удивляться, то он остолбенеет в удивлении, и так до смерти столбом и простоит. „
Наша страна никуда не идет, все эти “ускорения» — иллюзия.
В данном случае функцией иконок было отражение разных категорий товаров на страницах сайта. Представители компании считали, что удобная навигация по самым посещаемым разделам поможет увеличить продажи. Однако они ошиблись: вариант без иконок способствовал повышению продаж на 21%.
Не удивительно — с иконками получился просто дикий ад перфекциониста.
у вас катарсис в начале статьи — нарушение всех законов драматургии. В результате читатель лишь разочаровывается — такое прекрасное начало, а дальше какие-то скудные библиотеки и плагины.
Ek — срок выраженный в долях базового периода с момента завершения Qk-го базового периода до даты k-го платежа.
Сначала нужно вычислить сколько дней прошло с момента завершения к-го базового периода до дня платежа, вычисляем по формуле (обозначим как d):
d=(кол-во дней до платежа)-(k*БП), также эту формулу можно переписать так:
d=mod[ (количество дней до платежа) /БП ]
если теперь выразить в долях от базового периода:
Ek=d/БП=mod[ (количество дней до платежа) /БП ] / БП
Почему берется именно срок от выдачи займа — вообще можно считать и по-другому, но так элементарно проще. Фактически мы на основании первоначального графика платежей берем «нулувой» датой — дату выдачи.
Строго в соответствии с определением из закона:
d = Дата_платежа(к) — (Дата_выдачи + bp*k), что очевидно можно записать и вот так:
d=(кол-во дней до платежа)-(k*БП)
Вы описываете ситуацию в банковской сфере году так в 2000))
при расчете ПСК учитываются все комиссии и прочие платежи, которые возникают у заемщика вследствие заключения договора. Также кредитор обязан предоставить заемщику БЕСПЛАТНЫЙ способ исполнения обязательств.
Также при расчете ПСК предполагается, что заемщик платит «нормально», т.е. не допускает просрочек и все строго по графику. пени на досрочную выплату запрещены уже давно.
по поводу худшего варианта — ФЗ-353 Статья 6, пункт 7:
7. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа)…
вообще нужно посмотреть точную формулировку из договора.
Но если я все правильно понял — ваш случай вообще элементарный, т.к. производится всего один платеж.
в соответствии с законом вы должны рассматривать «худший» для заемщика вариант. В вашем случае худший вариант это:
1. Заемщик берет Х рублей
2. Худший вариант в период начисления процентов — он гасит платеж через 60 дней, тогда сумма платежа У вычисляется так:
У=Х(тело займа)+30*2%*Х(проценты за льготный период)+30*4%*Х(проценты за нельготный период)=280%*Х
БП=60 дней (т.к. это срок платежа, установленный договором).
ЧБП=6
ну всё просто. ПСК считается на случай, если клиент платит строго по графику, т.е. он ничего не «просрочил». Так что нужно просто определить переменную bp и указать в функции из статьи корректные входящие данные.
чтобы определить bp нужно только знать, насколько часто совершаются платежи? раз в неделю/две или раз в месяц?
просто меняйте переменную bp в функциях.
bp=7 если раз в неделю
bp=14 если раз в 2 недели
bp=30 если раз в месяц
дальше просто передаете в функцию корректные входящие данные (график платежей) и вот вам пск :)
В этой статье (в принципе относящейся только к трудящимся в финансовой сфере), я бы хотел привести пример расчета ПСК.
Я в принципе изначально указал, что статья в первую очередь для тех, кому предстоит это чудо-юдо в ближайшее время внедрять во вполне себе реальные документы.
Дело было так:
В свое время банки регулярно пользовались «финтом ушами» — писали что кредит выдается «под 3% годовых!», но при этом ставили какие-то варварские комиссии и т.п. В итоге предложение «взять кредит под 3% годовых» в действительности превращалось в 40% годовых.
Затем лавочку с комиссиями прикрыли и начались всякие новые ухищрения — плавающая процентная ставка, обязательная страховка ну и далее по списку.
В результате законодатели решили помочь потребителям финансовых услуг и обязали всех в договоре вставлять нереальных размеров огромную рамку где написана ПСК.
В первоначальной редакции ПСК просто показывало процентную ставку по кредиту (с учетом всех платежей) с эффектом реинвестирования (т.е. это годовая доходность банка, если бы банк получал от заемщику деньги и сразу же выдавал бы аналогичный кредит). Нужна она, по сути, чтобы сравнить предложения двух банков между собой и не будучи профессионалом в сфере кредитования, понять какое предложение лучше.
Но затем случилось следующее: микрофинансовые организации, выдающие «займы до зарплаты», забили тревогу, т.к. у них ПСК получалось овер стопицот миллионов процентов годовых, что могло «шокировать» заемщика. Лоббисты лоббировали-лоббировали да вылобберовали: в формулу расчета ПСК внесли изменения, которые учитывают «специфику небольших займов под большие проценты».
Честно говоря, в нынешней редакции я понятия не имею, что показывает ПСК. Вот :)
Такая формула ПСК действует сейчас и прекратит действие с 1 сентября 2014 года.
ФЗ от 21 июля 2014 г. N 229-ФЗ «О внесении изменений в статью 6 Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“ вносит изменения в формулу.
Больше ЧИСТВНДОХ не подходит.
Только есть один нюанс — с 1 сентября 2014 года вступили в силу поправки к закону и расчет ПСК по описанным выше алгоритмам потерял актуальность, т.к. теперь используется другая формула.
Для автоматизации выгрузки есть вариант использовать google drive API. Excel-базы хранить на сервере, а там с помощью разного рода библиотек, работающих с Excel проводить синхронизацию. Контроль вводимых данных — здесь у гугл формс есть некоторый функционал — регулярные выражения, проверки числа и текста.
Но вообще, с учетом небольшого размера предприятия и базы данных, а также трудозатрат на синхронизацию, мне кажется будет проще купить готовое решение.
Разработка веб-приложения
Привет, Хабр!
При изучении технологий HTML, написал web-приложение «Hello World!».
Вид и функциональность приложения:
— вывод на экран «Hello World!»
Инструменты:
Блокнот
Google Chrome
Делаем новый файл:
В открывшимся окне пишем код:
P.S. <% someText %>
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_166051/?frame=2
© КонсультантПлюс, 1992-2014
Соответственно, если по хранящимся данным нельзя определить конкретное физическое лицо, то это не персональные данные. Но вообще за уши можно мэил притянуть — с его помощью можно установить физическое лицо иногда
«Российская власть должна держать свой народ в состоянии постоянного изумления.»
Или вот например «Если на Святой Руси человек начнет удивляться, то он остолбенеет в удивлении, и так до смерти столбом и простоит. „
Наша страна никуда не идет, все эти “ускорения» — иллюзия.
Не удивительно — с иконками получился просто дикий ад перфекциониста.
Сначала нужно вычислить сколько дней прошло с момента завершения к-го базового периода до дня платежа, вычисляем по формуле (обозначим как d):
d=(кол-во дней до платежа)-(k*БП), также эту формулу можно переписать так:
d=mod[ (количество дней до платежа) /БП ]
если теперь выразить в долях от базового периода:
Ek=d/БП=mod[ (количество дней до платежа) /БП ] / БП
Почему берется именно срок от выдачи займа — вообще можно считать и по-другому, но так элементарно проще. Фактически мы на основании первоначального графика платежей берем «нулувой» датой — дату выдачи.
Строго в соответствии с определением из закона:
d = Дата_платежа(к) — (Дата_выдачи + bp*k), что очевидно можно записать и вот так:
d=(кол-во дней до платежа)-(k*БП)
при расчете ПСК учитываются все комиссии и прочие платежи, которые возникают у заемщика вследствие заключения договора. Также кредитор обязан предоставить заемщику БЕСПЛАТНЫЙ способ исполнения обязательств.
Также при расчете ПСК предполагается, что заемщик платит «нормально», т.е. не допускает просрочек и все строго по графику. пени на досрочную выплату запрещены уже давно.
7. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа)…
Но если я все правильно понял — ваш случай вообще элементарный, т.к. производится всего один платеж.
в соответствии с законом вы должны рассматривать «худший» для заемщика вариант. В вашем случае худший вариант это:
1. Заемщик берет Х рублей
2. Худший вариант в период начисления процентов — он гасит платеж через 60 дней, тогда сумма платежа У вычисляется так:
У=Х(тело займа)+30*2%*Х(проценты за льготный период)+30*4%*Х(проценты за нельготный период)=280%*Х
БП=60 дней (т.к. это срок платежа, установленный договором).
ЧБП=6
Далее решаем обычное уравнение (находим i):
-X + 2.8*X/(1+i) = 0
i=1,8
Теперь ПСК:
ПСК=i*100*ЧБП=1,8*100*6=1080
чтобы определить bp нужно только знать, насколько часто совершаются платежи? раз в неделю/две или раз в месяц?
просто меняйте переменную bp в функциях.
bp=7 если раз в неделю
bp=14 если раз в 2 недели
bp=30 если раз в месяц
дальше просто передаете в функцию корректные входящие данные (график платежей) и вот вам пск :)
Чем ниже ПСК у какого-то кредита, тем он выгоднее для заемщика — это однозначно.
Я в принципе изначально указал, что статья в первую очередь для тех, кому предстоит это чудо-юдо в ближайшее время внедрять во вполне себе реальные документы.
В свое время банки регулярно пользовались «финтом ушами» — писали что кредит выдается «под 3% годовых!», но при этом ставили какие-то варварские комиссии и т.п. В итоге предложение «взять кредит под 3% годовых» в действительности превращалось в 40% годовых.
Затем лавочку с комиссиями прикрыли и начались всякие новые ухищрения — плавающая процентная ставка, обязательная страховка ну и далее по списку.
В результате законодатели решили помочь потребителям финансовых услуг и обязали всех в договоре вставлять нереальных размеров огромную рамку где написана ПСК.
В первоначальной редакции ПСК просто показывало процентную ставку по кредиту (с учетом всех платежей) с эффектом реинвестирования (т.е. это годовая доходность банка, если бы банк получал от заемщику деньги и сразу же выдавал бы аналогичный кредит). Нужна она, по сути, чтобы сравнить предложения двух банков между собой и не будучи профессионалом в сфере кредитования, понять какое предложение лучше.
Но затем случилось следующее: микрофинансовые организации, выдающие «займы до зарплаты», забили тревогу, т.к. у них ПСК получалось овер стопицот миллионов процентов годовых, что могло «шокировать» заемщика. Лоббисты лоббировали-лоббировали да вылобберовали: в формулу расчета ПСК внесли изменения, которые учитывают «специфику небольших займов под большие проценты».
Честно говоря, в нынешней редакции я понятия не имею, что показывает ПСК. Вот :)
ЧИСТВНДОХ считает по формуле:
Такая формула ПСК действует сейчас и прекратит действие с 1 сентября 2014 года.
ФЗ от 21 июля 2014 г. N 229-ФЗ «О внесении изменений в статью 6 Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“ вносит изменения в формулу.
Больше ЧИСТВНДОХ не подходит.
эффективные лендингиа/б тестирование появляются с завидной регулярностью. Но у вас весьма неплохо получилось обобщить подход.У меня вопрос — использовали ли вы в оценке результатов теста Average treatment effect?