И я все-таки прекращу дальнейшие рассуждения про конкретные инструменты, потому что считаю это отвлекающим оффтопом от идеи статьи, которую я писал именно про ментальный трюк, позволивший мне с интересом подойти к формированию капитала. Процент здесь можно подставить любой, соответствующий риск-профилю, целям, локации и ситуации на рынках, да просто пересчитать формулу.
Мои рассуждения выше были, разумеется, в контексте рынка РФ, подразумевая, что и текущие траты, и долгосрочные цели в рублях. Если цели во внешнем от РФ мире (будь то подписка на онлайн-сервис в долларах, поездка зарубеж раз в год или иммиграция), то и инструменты стоит подбирать под них соответствующие, в таком случае все перечисленные риски будут актуальны, но мы их создали себе сами.
С другой стороны, я вижу и много вариантов остаться с выключенной лампочкой и без отопления, если буду жить в рублях в РФ на притоки с какого-нибудь долларового REIT-фонда из США (несмотря на его ААА-недвижимость под капотом): комиссии, конвертации, инфраструктурные риски, заморозки счетов и стоп транзакций для проверок.
Спасибо :) По второму пункту могу лишь прокомментировать, что трейдинг — очень сложная работа с сомнительным выхлопом и вместо попыток трейдинга на фондовом (выбора отдельных акций, момента их покупок, попыток купить-продать в течении дня) или всяких форексных рынках настоятельно рекомендую всем присутствующим продолжить работать в IT, потому что вероятность сформировать в IT достаточный для жизни капитал, на мой взгляд, сейчас сильно выше.
А диверсификация (как по классам активов, так и по локациям / юрисдикциям / контрагентам) тема действительно важная. Причем такая, где, я считаю, придется разобраться самому и расчитывать только на себя. Разного рода консультанты /финансовые эксперты-советники требуют плату за свои услуги (которая часто может отъедать значимую часть той самой рисковой премии, за которой люди и инвестируют). При этом оценить их работу без самостоятельной подготовки не получится. Из плюсов — достаточно разобраться в этом раз. Прорывы в теориях управления портфелем случаются не часто, тут не нужно учить новый фреймворк каждый год
Мне не хочется называть это "стратегией": так может создаться впечатление, что мы хотим от этого какую-то математическую выгоду получить. Но я не хотел получать дополнительную математическую выгоду. Я хотел найти мотивацию из года в год инвестироваь свои деньги, не скрипя зубами, думая, что я себя чего-то лишаю или где-то недостаточно живу в моменте. За счет подобного метода это получилось — радость от закрытой "ступеньки" стала больше, чем от не особо нужной покупки или номинального улучшения качества жизни
Да, большая часть активов и трат у меня в РФ. В целом, для зарубежного мира эти мысли также применимы, но точно стоит брать проценты ниже, и инвесторы чаще ограничиваются фондовым рынком, не пытаясь собрать большое колесо из разнообразных активов на все случаи жизни, как многие люди с капиталом в РФ
Да, эту тему я и постарался раскрыть в разделе "Что с этой схемой не так". Я не предлагаю для каждого расхода создавать по вкладу в 12% годовых и бежать к начальнику с заявлением. На первых порах мне и моим знакомым было проще такими небольшими связками закрывать свои расходы и видеть почти ежемесячный прогресс в этом деле, который сильно мотивировал продолжать этим заниматься, а с ростом капитала уже переходить на более серьезное распределение активов, расчет личной инфляции и сохранение покупательной способности
Совсем "надежного" способа, конечно, никогда не будет, иначе зачем кому-либо давать вам даже самую минимальную доходность, если вы не несете совсем никакого риска.
Статья все-таки больше про идею и не очень хочется сводить ее к каким-то отдельным инструментам. Но раз ваша цель именно 9%, то давайте приведу пример актива: ЗПИФы на коммерческую недвижимость (и разного рода покупка таковой вскладчину) сейчас дают ежемесячный арендный поток около 9-10%. Недвижимость очень хорошо вбирает в себя инфляцию, особенно коммерческая.
Ни в коем случае не призыв к действию, я все-таки за то, чтобы собирать портфель из самых разных классов активов, потому что любой перекос может превратиться в боль и потерю (как было у многих с финекс). Если все разнообразные активы разом потеряют в цене, то скорее заботиться мы будем уже о более базовых потребностях, чем балансировка капитала
В моей картине, мы собираем некий набор активов и передаем его условным детям на старте их карьеры / семейной жизни, дальнейшие риски инфляции и прочие хлопоты они несут сами.
Классическая концепция наследства еще меньше учитывает эти риски: к тому случайному моменту смерти человека может случится любой из сценариев, а сам "капиталист" может быть уже к этому моменту не способен ничего с этим сделать и вырулить из резкого поворота. По итогу близкие могут не получить наследства ни в рассвете сил, ни под старость лет.
В тексте я сделал пометку, что наследство уже заложено в этот расчет, то есть мы заранее определили, сколько хотели бы оставить семье, детям и кому-либо еще, накопили и сохранили это, но сверх этой суммы решили лишнего не перетруждаться.
Концепция, когда семье и детям в конце жизни основного кормильца достается случайная сумма кажется мне очень странной. Если желаете оставить — почему бы не заложить на это более конкретный план и не реализовать его раньше (как по мне, стартовый капитал в 20-30 лет звучит интереснее, чем дроп наследства случайной суммы в случайный момент времени в районе 50-60 лет, например)
Это точно работа и вовсе непростая, но благо ее необязательно делать самому: в современных реалиях есть много опций передачи управления, страхования рисков, различных опций приобретения объектов в складчину с другими инвесторами вплоть до завернутых на биржу ПИФов. Процент будет ниже, чем при сдаче условной студии в аренду, но эта разница и есть стоимость работы.
Я в этом плане максимально ленивый и ценящий свое время инвестор, благо сейчас все перечисленное можно собрать, имея интернет, электронную подпись и статус квалифицированного инвестора в некоторых случаях (по крайней мере в рамках РФ)
Да, тут мой термин "пенсии" немного путает повествование, идея скорее была ближе к финансовой независимости — заниматься можно разными делами, но при выборе этого дела не ставить деньги в приоритет
Про меняющийся IT, кстати, история двоякая. За три-пять лет технологии уходят вперед, а старое легаси никто поддерживать не хочет, от чего на услуги поддержки/фикса багов в старых системах/переезды достаточно большой спрос (по крайней мере в технологиях с которыми я работал так). Да, это будет путь без веселого сообщества, митапов, смузи и ощущения постоянного движения вперед, но способ заработать на жизнь вполне рабочий
Хранить капитал в фиатных деньгах (даже если в разных валютах) действительно очень ненадежная затея. Про полноправное владение также соглашусь — уверенности не может быть нигде, все лишь набор различных обещаний и обязательств каких-то людей/компаний/государства перед вами.
Тем не менее, считаю, что лучше не опускать руки, а постараться минимизировать эти риски. Под капиталом я здесь подразумеваю недвижимость (жилая, коммерческая, целиком и долями), фондовый рынок, доли в малых бизнесах, золото, сдаваемое в аренду имущество (от приставок и камер до автомобилей в такси), криптовалюты, майнинг и другие инструменты. При определенном уровне еще и в разных локациях, странах.
Когда портфель сбалансирован, а капитал уже достаточно большой, то инфляция практичски не ощущается: бизнесы начнут приносить больше прибыли, недвижимость подрастет следом, золоту и криптовалютам она и вовсе без разницы
И я все-таки прекращу дальнейшие рассуждения про конкретные инструменты, потому что считаю это отвлекающим оффтопом от идеи статьи, которую я писал именно про ментальный трюк, позволивший мне с интересом подойти к формированию капитала. Процент здесь можно подставить любой, соответствующий риск-профилю, целям, локации и ситуации на рынках, да просто пересчитать формулу.
Мои рассуждения выше были, разумеется, в контексте рынка РФ, подразумевая, что и текущие траты, и долгосрочные цели в рублях. Если цели во внешнем от РФ мире (будь то подписка на онлайн-сервис в долларах, поездка зарубеж раз в год или иммиграция), то и инструменты стоит подбирать под них соответствующие, в таком случае все перечисленные риски будут актуальны, но мы их создали себе сами.
С другой стороны, я вижу и много вариантов остаться с выключенной лампочкой и без отопления, если буду жить в рублях в РФ на притоки с какого-нибудь долларового REIT-фонда из США (несмотря на его ААА-недвижимость под капотом): комиссии, конвертации, инфраструктурные риски, заморозки счетов и стоп транзакций для проверок.
Спасибо :) По второму пункту могу лишь прокомментировать, что трейдинг — очень сложная работа с сомнительным выхлопом и вместо попыток трейдинга на фондовом (выбора отдельных акций, момента их покупок, попыток купить-продать в течении дня) или всяких форексных рынках настоятельно рекомендую всем присутствующим продолжить работать в IT, потому что вероятность сформировать в IT достаточный для жизни капитал, на мой взгляд, сейчас сильно выше.
А диверсификация (как по классам активов, так и по локациям / юрисдикциям / контрагентам) тема действительно важная. Причем такая, где, я считаю, придется разобраться самому и расчитывать только на себя. Разного рода консультанты /финансовые эксперты-советники требуют плату за свои услуги (которая часто может отъедать значимую часть той самой рисковой премии, за которой люди и инвестируют). При этом оценить их работу без самостоятельной подготовки не получится. Из плюсов — достаточно разобраться в этом раз. Прорывы в теориях управления портфелем случаются не часто, тут не нужно учить новый фреймворк каждый год
Мне не хочется называть это "стратегией": так может создаться впечатление, что мы хотим от этого какую-то математическую выгоду получить. Но я не хотел получать дополнительную математическую выгоду. Я хотел найти мотивацию из года в год инвестироваь свои деньги, не скрипя зубами, думая, что я себя чего-то лишаю или где-то недостаточно живу в моменте. За счет подобного метода это получилось — радость от закрытой "ступеньки" стала больше, чем от не особо нужной покупки или номинального улучшения качества жизни
Да, большая часть активов и трат у меня в РФ. В целом, для зарубежного мира эти мысли также применимы, но точно стоит брать проценты ниже, и инвесторы чаще ограничиваются фондовым рынком, не пытаясь собрать большое колесо из разнообразных активов на все случаи жизни, как многие люди с капиталом в РФ
Да, эту тему я и постарался раскрыть в разделе "Что с этой схемой не так". Я не предлагаю для каждого расхода создавать по вкладу в 12% годовых и бежать к начальнику с заявлением. На первых порах мне и моим знакомым было проще такими небольшими связками закрывать свои расходы и видеть почти ежемесячный прогресс в этом деле, который сильно мотивировал продолжать этим заниматься, а с ростом капитала уже переходить на более серьезное распределение активов, расчет личной инфляции и сохранение покупательной способности
Совсем "надежного" способа, конечно, никогда не будет, иначе зачем кому-либо давать вам даже самую минимальную доходность, если вы не несете совсем никакого риска.
Статья все-таки больше про идею и не очень хочется сводить ее к каким-то отдельным инструментам. Но раз ваша цель именно 9%, то давайте приведу пример актива: ЗПИФы на коммерческую недвижимость (и разного рода покупка таковой вскладчину) сейчас дают ежемесячный арендный поток около 9-10%. Недвижимость очень хорошо вбирает в себя инфляцию, особенно коммерческая.
Ни в коем случае не призыв к действию, я все-таки за то, чтобы собирать портфель из самых разных классов активов, потому что любой перекос может превратиться в боль и потерю (как было у многих с финекс). Если все разнообразные активы разом потеряют в цене, то скорее заботиться мы будем уже о более базовых потребностях, чем балансировка капитала
В моей картине, мы собираем некий набор активов и передаем его условным детям на старте их карьеры / семейной жизни, дальнейшие риски инфляции и прочие хлопоты они несут сами.
Классическая концепция наследства еще меньше учитывает эти риски: к тому случайному моменту смерти человека может случится любой из сценариев, а сам "капиталист" может быть уже к этому моменту не способен ничего с этим сделать и вырулить из резкого поворота. По итогу близкие могут не получить наследства ни в рассвете сил, ни под старость лет.
В тексте я сделал пометку, что наследство уже заложено в этот расчет, то есть мы заранее определили, сколько хотели бы оставить семье, детям и кому-либо еще, накопили и сохранили это, но сверх этой суммы решили лишнего не перетруждаться.
Концепция, когда семье и детям в конце жизни основного кормильца достается случайная сумма кажется мне очень странной. Если желаете оставить — почему бы не заложить на это более конкретный план и не реализовать его раньше (как по мне, стартовый капитал в 20-30 лет звучит интереснее, чем дроп наследства случайной суммы в случайный момент времени в районе 50-60 лет, например)
Это точно работа и вовсе непростая, но благо ее необязательно делать самому: в современных реалиях есть много опций передачи управления, страхования рисков, различных опций приобретения объектов в складчину с другими инвесторами вплоть до завернутых на биржу ПИФов. Процент будет ниже, чем при сдаче условной студии в аренду, но эта разница и есть стоимость работы.
Я в этом плане максимально ленивый и ценящий свое время инвестор, благо сейчас все перечисленное можно собрать, имея интернет, электронную подпись и статус квалифицированного инвестора в некоторых случаях (по крайней мере в рамках РФ)
Да, тут мой термин "пенсии" немного путает повествование, идея скорее была ближе к финансовой независимости — заниматься можно разными делами, но при выборе этого дела не ставить деньги в приоритет
Про меняющийся IT, кстати, история двоякая. За три-пять лет технологии уходят вперед, а старое легаси никто поддерживать не хочет, от чего на услуги поддержки/фикса багов в старых системах/переезды достаточно большой спрос (по крайней мере в технологиях с которыми я работал так). Да, это будет путь без веселого сообщества, митапов, смузи и ощущения постоянного движения вперед, но способ заработать на жизнь вполне рабочий
Хранить капитал в фиатных деньгах (даже если в разных валютах) действительно очень ненадежная затея. Про полноправное владение также соглашусь — уверенности не может быть нигде, все лишь набор различных обещаний и обязательств каких-то людей/компаний/государства перед вами.
Тем не менее, считаю, что лучше не опускать руки, а постараться минимизировать эти риски. Под капиталом я здесь подразумеваю недвижимость (жилая, коммерческая, целиком и долями), фондовый рынок, доли в малых бизнесах, золото, сдаваемое в аренду имущество (от приставок и камер до автомобилей в такси), криптовалюты, майнинг и другие инструменты. При определенном уровне еще и в разных локациях, странах.
Когда портфель сбалансирован, а капитал уже достаточно большой, то инфляция практичски не ощущается: бизнесы начнут приносить больше прибыли, недвижимость подрастет следом, золоту и криптовалютам она и вовсе без разницы