Что такое бинарные опционы?
Давайте сначала разберемся с понятием опционов и тем, почему они называются бинарными.
Обычные опционы представляют собой финансовый дериватив, который предоставляет владельцу право купить или продать определенный актив по заранее установленной цене в течение определенного времени. В свою очередь, продавец опциона обязан выполнить сделку — купить или продать этот актив. В качестве базового актива могут выступать, например, акции или товарные ресурсы. Такие опционы являются легальным инструментом, который используется инвесторами по всему миру, включая российские биржи.
Бинарные опционы похожи на обычные лишь по названию. Главное здесь заключается в том, что вы делаете ставки на то, повысится или понизится цена определенного актива в течение короткого времени. Если вы угадываете направление движения цены, ваша ставка возвращается с прибылью. Если нет, ваша ставка может остаться на счету или полностью сгореть. Таким образом, бинарность заключается в том, что у вас есть только два варианта для ставки. Эти опционы также называют беттинговыми, от английского слова "bet" — "ставка".
Например, вы можете сделать ставку на то, что за минуту курс доллара по отношению к евро вырастет. Если курс увеличится хотя бы на 1 пункт, вы получите прибыль. Если курс останется на месте — деньги вернутся к вам. Если же он упадет — вы потеряете свою ставку.
Беттинговые, или бинарные, опционы в России запрещены
В 2019 году правительство внесло изменения в закон «О рынке ценных бумаг», указывая на то, что некоторые недобросовестные лица под маской профессиональной деятельности на этом рынке организовывали азартные игры.
Это вполне оправдано. Неопытным людям может показаться, что бинарные опционы аналогичны торговле ценными бумагами на бирже, особенно из-за использования схожих терминов: брокеры, трейдеры, инвестиции.
Однако это не так. Биржа занимается торговлей ценными бумагами, тогда как бинарные опционы — это ставки. Это совершенно разные вещи.
В конце 2020 года Центральный банк России объявил о своей победе в борьбе с бинарными опционами после трех лет активных действий. Хотя реклама на улицах и по радио исчезла, сами брокеры бинарных опционов не пропали — они просто переместились в интернет или переехали в другие страны.
Другие государства также пытаются бороться с бинарными опционами, но с разным успехом. В 2018 году Европейский орган по ценным бумагам и рынкам ввел запрет, который продлился всего год. Вскоре британские регуляторы установили постоянный запрет на своей территории, а австралийский регулятор пока что продлил временный запрет до 2031 года.
С борьбой также выступают и крупные IT-компании. Например, Google запретил рекламу бинарных опционов в своей сети. Однако это не помогло: брокеры быстро адаптировали свою рекламу, запутали поисковые системы и продолжают предлагать свои услуги.
Таким образом, наткнуться на рекламу бинарных опционов по-прежнему очень легко. Поэтому вот шесть причин, почему бинарные опционы — это шляпа.
Вы ничем не владеете
Когда вы инвестируете деньги на бирже, вы приобретаете ценные бумаги. Ценная бумага — это документ, который имеет ценность, так как предоставляет право на владение чем-то значимым: деньгами, активами, долей в бизнесе или обязательством.
Если вы покупаете акции, вы получаете долю в компании, что означает, что теперь вы владеете частью ее активов. Это также дает вам право на часть прибыли компании или участие в ее управлении.
Приобретая гособлигации, вы становитесь владельцем небольшой части государственного долга. Теперь государство немного задолжало вам.
Если вы покупаете корпоративные облигации, то теперь вы кредитор какой-то компании, которая должна вам деньги.
Приобретая акции индексного фонда, вы получаете долю в компании, которая владеет множеством акций. Таким образом, вы тоже становитесь владельцем небольшой части этого "пула" акций.
Можно сказать, что вы как будто покупаете чужие долги и активы в магазине. Хотя их нельзя потрогать, по документам владельцем являетесь именно вы. Информация о ваших ценных бумагах хранится в специализированной организации — депозитарии. Это похоже на арендованную сейфовую ячейку, куда автоматически помещаются все купленные вами символические ценные бумаги. Они ваши. Это ваше имущество.
Ценные бумаги — это ваше имущество. Бинарные опционы — это ставки.
В бинарных опционах не происходит покупки имущества, нет ценных бумаг, и депозитария тоже нет.
Разницу можно легко увидеть, взглянув на документы, необходимые для регистрации. Когда вы регистрируетесь на бирже, брокер обязательно запросит ваш паспорт — вам нужно будет подписать договор с брокером и депозитарием для хранения ценных бумаг. Эти соглашения служат вашей защитой. Даже если ваш брокер обанкротится, ваши ценные бумаги не исчезнут: через депозитарий их можно будет перевести к другому брокеру.
Для регистрации на бинарных опционах не требуется никаких документов: достаточно лишь электронной почты. Если вы планируете вывести крупную сумму, менеджер может запросить документы, но каждый брокер сам решает, что считать крупной суммой и какие именно документы нужны.
Чтобы внести деньги на счет, не нужно подписывать никаких договоров с брокером или депозитарием — максимум вам предложат принять пользовательское соглашение при регистрации. После пополнения счета ваши средства хранятся у бинарного брокера. Если брокер обанкротится или закроется, ваши деньги останутся на его счете, и перевести их к другому бинарному брокеру не получится.
Когда вы инвестируете в бинарные опционы, единственной компанией, в которую вы фактически вкладываете средства, является брокер бинарных опционов.
Система устроена так, чтобы вы проиграли
Представьте, что вы и ваш друг подбрасываете монетку. Если выпадает орел — вы получаете деньги друга, а если решка — ваш друг забирает ваши деньги. Вероятность выигрыша составляет 50%. Однако есть один важный момент: вы ставите 10 ₽, а ваш друг — только 8 ₽.
Предположим, вы проведете тысячу игр. Если монета случайно определяет результат, то примерно в половине случаев вы выиграете, а в половине — проиграете. В итоге вы окажетесь в убытке, поскольку сумма выигрыша меньше суммы проигрыша. В среднем, вы получите 500 выигрышей по 8 ₽ и 500 проигрышей по 10 ₽, что приведет к потере 1000 ₽.
Это игра с отрицательным математическим ожиданием, что означает, что в долгосрочной перспективе вы будете терять деньги. Но если бы за победу вы получали не 8 ₽, а 11 ₽, игра стала бы выгодной: в таком случае вы могли бы заработать больше, чем потерять.
Для компенсации одного проигрыша нужно два выигрыша.
Бинарные опционы можно сравнить с хитрым другом, который ставит меньше, чем вы. В результате ваш потенциальный выигрыш всегда оказывается меньше потенциального проигрыша. Обычно доходность с одной сделки составляет 80%: если вы ставите 100 ,и ваша ставка выигрывает, вы получите дополнительно 80. Если ставка проигрывает, вы теряете свои 100 $. Чтобы компенсировать одно проигрыше, вам нужно выиграть дважды. Если вы будете выигрывать лишь половину своих сделок, в итоге вы окажетесь в минусе.
Брокер сам выбирает, какую доходность поставить
Стандартная доходность, предлагаемая брокерами бинарных опционов, составляет 80%. Если вы ставите 100 и выигрываете, вы получаете дополнительно 80. Однако брокер имеет право в любой момент снизить доходность по любому активу, даже до 10%, и может объяснить это изменениями ликвидности.
Что это означает для вас? В любой момент брокер может сослаться на такой "скачок" и вместо ожидаемых 80 предложить вам, к примеру, всего 10 предложить вам за победу. Вы вроде бы выиграли, но сумма оказалась значительно меньше, чем вы рассчитывали. На это повлиять невозможно.
Список активов в личном кабинете одного из брокеров. Справа от названия актива — его текущая доходность. Сейчас по курсу евро к доллару брокер предлагает доходность 82%: поставите 100 $ — в случае победы получите 82 $ сверху. Но не факт, что через 5 минут брокер не снизит доходность по этой паре до 10%
Представим, что кто-то нашел способ выигрывать две ставки из трех на курс доллара к евро. При доходности 80% такая стратегия будет приносить прибыль. Но вот брокер может неожиданно снизить доходность по этой валютной паре: "Извините, но из-за скачков ликвидности теперь доходность составляет 20%". Теперь, чтобы оставаться в плюсе, выигрывать две ставки из трех уже недостаточно; нужно выигрывать шесть ставок из семи.
Трейдер может попробовать ставить на другой актив, где доходность все еще составляет не менее 80%, но для этого ему снова придется разрабатывать стратегию, чтобы выигрывать хотя бы две из трех ставок. Или он может попытаться улучшить свою стратегию, чтобы выигрывать чаще и оставаться в плюсе с текущей доходностью. Однако нет гарантии, что хотя бы один из этих вариантов окажется реальным.
Брокер может в любой момент снизить доходность актива.
Иногда брокеры устраивают акции или предлагают VIP-условия, повышая доходность активов до 81–95%. Однако это не меняет общей ситуации: для того чтобы компенсировать одно проигрыше, все равно требуется два выигрыша или даже больше. Кроме того, брокер по-прежнему может снижать доходность, что делает необходимым разработку стратегии практически для каждого актива.
Брокер делает все, чтобы вы не забрали прибыль
Представим, что трейдеру удалось адаптироваться к отрицательному математическому ожиданию и постоянным колебаниям доходности. Он даже начал получать прибыль и решил вывести средства из системы.
В такой ситуации брокер может вмешаться в процесс: он имеет право приостановить торговлю, аннулировать все сделки, заблокировать аккаунт или иным образом помешать трейдеру заработать. Эти условия четко указаны в договоре.
Брокеров бинарных опционов сложно контролировать, так как все они зарегистрированы за пределами России и не подчиняются российскому законодательству. Если какой-либо брокер окажется мошенником и исчезнет с деньгами клиентов, то для защиты своих прав придется обращаться в страну, где он зарегистрирован.
Вам не вернут деньги, даже если вы докажете факт обмана
Разрешением споров между клиентами и брокерами бинарных опционов занимаются специализированные организации — финансовые регуляторы. Однако у них нет статуса арбитражной инстанции в юрисдикции какой-либо страны. Это означает, что хотя регуляторы могут рассматривать жалобы и давать указания брокеру, последний имеет возможность игнорировать эти рекомендации и оставить свое решение в силе.
Если брокер не обращает внимания на указания, коммерческий регулятор публикует информацию о жалобе и ее решение на своем сайте.
Одним из известных коммерческих регуляторов является Finacom. Все нерешенные жалобы инвесторов открыто размещаются на его сайте. Я изучил архив и собрал несколько реальных случаев, когда брокер вмешивался в процесс.
«У нас произошел технический сбой». Трейдер открыл 13 сделок на сумму 53 100 ₽. Брокер закрыл все сделки с убытком для клиента, объяснив это техническим сбоем на платформе. Трейдер счел, что брокер не имел права на такие действия, и подал жалобу в комиссию «Финаком». Комиссия рассмотрела дело и рекомендовала брокеру выплатить 9600 ₽ — сумму, соответствующую части сделок, которые были успешны до технического сбоя.
В итоге трейдер потерял 53 100 ₽ своих средств, недополучил 31 860 ₽ прибыли, потратил время на оформление жалобы и получил лишь 9600 ₽ компенсации. Судя по тому, что жалоба была добавлена в архив «Финаком», компенсация так и не была выплачена, и трейдер не получил даже ее.
Из-за технического сбоя бинарный брокер может в любой момент аннулировать все сделки, что приводит к убыткам клиента, оставляя его деньги себе. Установить, действительно ли произошел технический сбой или это было связано с действиями самого брокера, невозможно. Никакая ответственность за такие ситуации не предусмотрена.
Подробности ситуации
Ответ комиссии «Финаком»: вместо 84 960 ₽ выплатить клиенту 9600 ₽. Но комиссия не может заставить брокера выплатить даже эту сумму
«Вы воспользовались системной ошибкой!» Трейдер несколько месяцев успешно торговал на платформе бинарного брокера и подал заявку на вывод 1724,84 $. Однако брокер отменил запрос и обвинил трейдера в том, что он использует нерыночные котировки. По словам брокера, трейдер открывал сделки только в моменты, когда система давала сбой: он замечал, что из-за ошибки курс доллара значительно занижен, и ставил на его рост.
Трейдер подал жалобу в комиссию «Финаком», так как не получал от брокера никаких предупреждений и не использовал запрещенные программы. Комиссия рассмотрела дело, одобрила большинство сделок трейдера и обязала брокера выплатить 1297,67 $. Однако, судя по тому, что жалоба была добавлена в архив «Финаком», трейдер так и не получил компенсацию.
Подробности ситуации, в которой трейдера обвиняют в использовании нерыночных котировок
Ответ «Финаком»: брокер должен выплатить клиенту 1297,67 $ вместо 1724,84 $
«Вы нарушаете условия договора». Сначала трейдер внес депозит в размере 32 143,25 ,а затем решил вывести со своего счета 6170. Для этого он оформил три заявки: на 170, 3000 и 3000. После всех операций на его балансе должно было остаться 25973,25. Однако брокер начислил клиенту убыток в 25 980 $, утверждая, что одновременно с выводом средств клиент запросил чарджбэк в платежной системе, через которую вносил деньги, и собирался дважды получить свои средства — отменив операцию пополнения и выводя деньги со счета.
Клиент настаивал на том, что чарджбэк не запрашивал и денег не получал. В подтверждение он предоставил выписку со своего банковского счета, где не было никаких возвратов внесенных средств.
После трехмесячного разбирательства трейдеру удалось доказать ошибку брокера и вывести 15 780,15. Однако брокер остался должен 10193,10 и от выплаты этой суммы отказался. Тогда клиент обратился в «Финаком» с требованием вернуть свои деньги и получить 3000 $ компенсации. Комиссия пришла к выводу, что никто не виноват, и клиент получит деньги только в случае, если брокер добровольно согласится их вернуть.
Судя по тому, что жалоба была добавлена в архив «Финаком», клиент не получил компенсацию, потратил время и остался без своих средств.
Подробности ситуации, в которой с клиентского счета исчезли деньги
Ответ комиссии «Финаком»: никто не виноват, брокер не обязан возвращать деньги
Беспроигрышные схемы вам не помогут
Некоторые инвесторы пытаются обмануть систему, прибегая к схемам, которые обещают прибыль, несмотря на все предостережения, о которых мы уже говорили.
Существует множество подобных схем, но наиболее распространенными являются три: метод мартингейла, ценовой замок и готовые сигналы. На первый взгляд, каждая из этих схем выглядит беспроигрышной, но на практике они часто приводят к убыткам.
Метод мартингейла основан на увеличении ставки после каждого проигрыша. Если трейдер терпит убыток, ему необходимо следующей выигрышной ставкой вернуть потерянные деньги и получить ожидаемую прибыль.
Например, трейдер делает ставку в 100 сдоходностью сверху. Сосредоточимся на этих 80. Если первая ставка проиграла,то для второй ставки трейдеру нужно не только вернуть 80, но и покрыть расходы на первую ставку. Таким образом, нужно сделать ставку, чтобы выигрыш составил 180 .При доходности 80.
Если и вторая ставка оказывается неудачной, то третья ставка должна вернуть 80 и покрыть убытки от первых двух ставок:100 и 225 .В итоге,чтобы вернуть все расходы,нужно выиграть 405, то есть сделать ставку в 506 $.
И так продолжается до тех пор, пока не будет выигрышная ставка. Как только ставка выигрывает, трейдер возвращает все свои затраты и получает 80 $ прибыли, после чего можно начинать все заново.
Заработать с помощью мартингейла возможно только при наличии безлимитного бюджета. Например, если трейдер в нашем примере проиграет 5 раз подряд, ему потребуется общий депозит в 10 299,71 ,чтобы на шестой ставке вернуть свои расходы и заработать 80. Но нет гарантии, что шестая ставка окажется выигрышной.
Ценовой замок — это стратегия, заключающаяся в открытии двух противоположных сделок на один и тот же актив с одинаковой ставкой и доходностью. Это происходит следующим образом:
Трейдер выбирает актив и открывает две сделки по 100 $ каждая: одну на повышение, другую на понижение.
Когда цена колеблется, трейдер оказывается в ситуации, где одна сделка приносит 80 прибыли,адругая—100прибыли,адругая—100 убытка.
Трейдер оставляет ту сделку, которая, по его мнению, имеет больше шансов на успех, и зарабатывает на ней 80 $.
Вторую сделку он закрывает досрочно — из вложенных 100 брокер вернет от 10 до 80.
Идеально выполненный ценовой замок дает следующий результат: выигранная сделка приносит 180 ,а проигранная, закрытая заранее,возвращает 80. В итоге на счете оказывается 260 при вложенных 200, что дает 60 $ чистой прибыли.
Однако у этой стратегии есть свои недостатки: брокер не всегда позволяет выгодно закрыть сделку досрочно. Кроме того, динамика может резко измениться, и выиграет та сделка, которую трейдер закрыл раньше.
Готовые сигналы представляют собой платные сервисы, которые предлагают бинарные прогнозы. Принцип работы следующий: трейдер подписывается на сервис, который обещает предоставлять точные прогнозы. После этого сервис отправляет сигнал, сообщая, что определенный актив, скорее всего, вырастет. Пользователь открывает сделку и, возможно, зарабатывает.
Однако сервисы готовых сигналов не предлагают инсайдерскую информацию и не дают юридических гарантий, что их прогнозы действительно принесут прибыль. У подписчиков нет возможности проверить квалификацию трейдеров и оценить качество стратегии, на основе которой создаются прогнозы.
Поскольку невозможно удостовериться в надежности источников сигналов, нет никаких гарантий, что они будут работать в условиях отрицательного математического ожидания. В итоге трейдеру остается полагаться лишь на удачу. А в условиях отрицательного матожидания удача означает 50% точных сделок, потерю депозита и напрасно оплаченные подписки.
Тарифная сетка торговых сигналов. За 35 $ в день можно купить информацию, происхождение которой неизвестно, а эффектом от которой, скорее всего, будет потеря депозита
Как сервисы описывают свои источники сигнала: есть абстрактные трейдеры, которые используют непонятную стратегию и на ее основе выдают точные прогнозы
Запомните:
Бинарные опционы напоминают азартные игры в онлайн-казино — начать можно легко, а заработать быстро. Однако за этой кажущейся простотой скрывается система, в которой игроки могут рассчитывать лишь на случайный успех.
Бинарные опционы функционируют по принципу отрицательного математического ожидания — для того чтобы компенсировать одну проигранную сделку, необходимо выиграть как минимум две. Поэтому для получения прибыли требуется надежный брокер и точная торговая стратегия.
В России и во многих других странах бинарные опционы запрещены. Поскольку они не регулируются законом, брокеры могут без последствий вмешиваться в деятельность трейдеров. Защитить свои права в суде будет невозможно, а к решениям частных посредников брокеры часто относятся с пренебрежением.
telegram автора - ссылка