Всем привет! На связи комьюнити MediaMetriqa и сегодня на повестке дня вторая часть из серии статей "Крипта для чайников", в которой мы простым языком рассказываем новичкам, как самостоятельно начать пользоваться криптой, не покупая при этом дорогостоящие курсы у инфлюенсеров.
Первую статью цикла можно прочитать здесь же на Хабре по ссылке - Серия 1. С чего начать погружение в мир криптовалют? История криптовалют и фундамент технологии.
В сегодняшнем же материале мы разберем все инструменты, которые понадобятся вам для того, чтобы купить криптовалюту, безопасно ее хранить, обменять или положить в стейкинг для дополнительного заработка. Поехали!
Содержание:
Инструменты, которые нужны для пользования криптовалютами. Зачем они вам?
1.1.1 Покупка криптовалюты через централизованную биржу (CEX) с помощью P2P с банковской карты.
1.1.2 Покупка криптовалюты с помощью онлайн крипто обменника.
1.1.3 Гайд по покупке криптовалюты через BestChange.
2.1 Кастодиальные или биржевые кошельки.
Криптобиржи. Для чего нужны криптовалютные биржи. Централизованные и децентрализованные биржи.
Выводы и тизер следующей статьи из серии «Крипта для чайников».
1. Инструменты, которые нужны для пользования криптовалютами. Зачем они вам?
Для того, чтобы в полной мере пользоваться криптовалютами вам понадобится несколько инструментов. Давайте для начала определимся, какие действия можно совершать с криптовалютой, и какие инструменты для этих действий необходимо использовать.
Фактически, таких действий несколько - криптовалюту можно купить, ее необходимо где-то хранить, а также обменивать на другую криптовалюту. В этом разделе о каждом действии и инструменте коротко, а дальше - подробней.
1.1 Как купить криптовалюту?
Первое действие, с которого начинается ваше взаимодействие с криптовалютой, это ее покупка. Существует несколько способов купить криптовалюту.
1.1.1 Покупка криптовалюты через централизованную биржу (CEX) с помощью P2P с банковской карты.
Это на сегодняшний день наиболее доступный способ покупки крипты.
Централизованная биржа (CEX, от англ. centralized exchange) - это централизованная площадка для торговли криптовалютами со своими серверами. Принцип CEX подразумевает, что компания (биржа) несет ответственность за хранение ваших активов. Другими словами - все средства хранятся на их холодных кошельках, а вы торгуете циферками в интерфейсе биржи. При этом, когда вы выводите средства с биржи, они обеспечивают, что все эти циферки будут обеспечены реальными криптовалютами.
Подробней о принципах работы CEX поговорим ниже в разделе "Криптобиржи".
На всех централизованных биржах существуют P2P сервисы. Это сервисы по покупке|продаже криптовалюты за фиат. Работают они следующим образом:
Шаг 1. Есть продавец криптовалюты и покупатель. Продавец выставляет ордер на продажу криптовалюты.
Шаг 2. Покупатель выбирает ордер и переводит определенную сумму денег в фиате со своей банковской карты на банковскую карту продавца.
Шаг 3. Биржа, при этом, выступая гарантом сделки, блокирует криптовалюту продавца до момента совершения сделки.
Шаг 4. Деньги приходят продавцу на карту, и он одобряет сделку, на сленге - "отпускает крипту" вам.
Все. Крипта у вас. Фиатные деньги у продавца. Сделка совершена.
Подробная инструкция, как купить свою первую криптовалюту вас ждет в этом посте.
1.1.2 Покупка криптовалюты с помощью онлайн крипто обменника.
Также криптовалюту можно приобрести в онлайн обменнике. Предложений на рынке довольно много, в том числе большое количество сервисов в этом сегменте с сомнительной репутацией или откровенно мошеннических. Для того, чтобы не потерять свои кровные при обмене, лучше всего обратиться к крупным агрегаторам. Наиболее известный и надежный из них - это BestChange.
1.1.3 Гайд по покупке криптовалюты через BestChange.
Итак, для покупки крипты с банковской карты через онлайн обменник вам необходимо:
Шаг 1. Зайти на сайт агрегатор обменников BestChange.
Шаг 2. Выбрать нужный вариант обмена. Например, "Банковская карта Сбербанк, рубли" - USDT (TRC20). То есть - вы будете переводить с карты Сбербанка рубли, а вам переведут USDT в сети TRC20.
Шаг 3. Перед вами формируется список предложений по наиболее выгодному курсу.
Шаг 4. Выбираем сервис по, так называемым, меткам. На BestChange видно количество положительных отзывов и "непогашенных" претензий, а перейдя на страничку обменника можно увидеть вообще все отзывы без исключения. Тут смотрим на кол-во "непогашенных" претензий и на качество и скорость их погашения.
Шаг 5. Переходи уже на сайт самого обменника и следуем инструкциям на его сайте. Там, как правило, все нативно понятно.
С юридической стороны, как и в P2P платежах, во время обмена происходят две отдельные операции - с карты на карту (с фиатной стороны) и с одного криптокошелька на другой.
1.1.4 Покупка крипты с помощью оффлайн крипто обменника.
Есть еще один способ купить криптовалюту. Он используется в случае, если вы хотите завести в крипту большую сумму наличных денег и хотите видеть в лицо того, кто вам переведет криптовалюту.
В таком случае вы приходите в оффлайн обменник, которые есть уже, практически, в любом городе мира. Отдаете наличные деньги работнику обменника, а он при вас осуществляет транзакцию в крипте на ваш аккаунт на централизованной бирже или на ваш крипто кошелек.
В Москве такие оффлан обменники сосредоточены в Москва Сити. Не буду здесь рекламировать конкретные обменники, думаю, все в состоянии загуглить и найти нужные адреса.
1.2 Где хранить криптовалюту?
Хранить криптовалюту можно в нескольких местах - на централизованной бирже (но в этом случае нужно понимать, что криптовлалюта напрямую вам не принадлежит, она находится на кошельках биржи, а вам принадлежит лишь цифры внутри ее приложения), на некастодиальном горячем или холодном кошельках (в разделе "Криптокошельки" подробно разберем, что это за кошельки и какая между ними разница и дадим подборку кошельков).
1.3 Где обменивать криптовалюту?
Обменять одну криптовалюту на другую можно несколькими способами. Самый простой из них - это те же самые централизованные биржи. Здесь все очень просто - выбираем торговую пару, например USDT | BTC. Вводим кол-во USDT, которое мы хотим обменять, и проводим сделку.
Чуть сложней со вторым способом - обмен с помощью децентрализованных бирж (DEX). Механика обмена такая же, но там под капотом находится совсем другая технология. Называется она AMM (технология автоматического маркетмейкинга).
Для работы с ними нам нужен будет криптовалютный кошелек. Поговорим же о том, какие они бывают, и каким образом устроены.
2. Криптокошельки. Кастодиальные, некастадиальные, горячие и холодные кошельки. Для чего нужны криптокошельки и какие вам понадобятся?
Криптовалюта "физически" находится на блокчейне, но для удобства и отображения балансов пользователей были разработаны криптокошельки.
Криптокошелек - это программное или аппаратное обеспечение, позволяющее взаимодействовать с блокчейном и вследствии этого владеть криптовалютой и совершать транзакции.
2.1 Кастодиальные или биржевые кошельки.
Кастодиальные кошельки - это кошельки, в которых средства фактически хранятся на кошельках кастодиана, а у вас есть лишь интерфейс, с помощью которого вы имеете к ним доступ.
Что это значит?
К таким кошелькам относятся внутренние биржевые кошельки. Например, если вы держите средства на бирже Binance, то должны четко понимать, что фактически эти деньги лежат на холодных кошельках Binance, а вы просто можете использовать циферки внутри их приложения. Тут все по аналогии с банками.
Хранение больших сумм на таких кошельках не является безопасным действием. В случае, если биржу взломают или же она по различным политическим или юридическим причинам перестанет предоставлять услуги в вашей стране, средства могут быть утеряны.
Поэтому мы, криптаны, пользуемся некастодиальными способами хранения крипты.
2.2 Некастодиальные крипто кошельки.
Некастодиальный кошелек - это кошелек, в котором средства хранятся напрямую в блокчейне, а сам кошелек выполняет функцию интерфейса, через который вы имеете к ним доступ.
Это наиболее безопасный вид хранения криптовалюты, так как в этом случае ваши средства никто не может отобрать или заблокировать. Средства находятся напрямую в смарт-контрактах блокчейна.
Но здесь есть один минус, который отталкивает многих новичков. Если на том же Binance в случае утери пароля вы можете восстановить аккаунт и получить доступ к своим средствам, то здесь ответственность за хранение лежит полностью на вас. Забыли сид фразу от кошелька и пароль - потеряли средства.
Также, важно понимать, что непосредственно в браузере или на вашем компьютере монеты не хранятся, они там всего лишь отображаются, сами монеты находятся в сети блокчейна. Их нельзя вывести на какой-то оффлайн кошелёк, чтобы они лежали там отдельно от других монет в этой сети, просто эти активы числятся за определенным номером кошелька (и это фиксируется в блокчейне, да, не всё так сложно).
Некастодиальный кошелек имеет публичный и приватный ключ.
Публичный ключ - это ваш персональный адрес в блокчейн сети. его вы можете передавать другим людям для получения от них крипто переводов.
Пример - 3FZbgi29cpjq2GjdwV8eyHuJJnkLtktZc5skfi99.
Приватный ключ - это пароль от вашего кошелька. Он доказывает, что именно вы являетесь владельцем активов. Также его называют сид-фразой.
При регистрации крипто кошелька не забудьте записать seed-фразу — это как раз ключ, который позволяет получить вам доступ к конкретному кошельку на конкретном блокчейне и управлять средствами. Он состоит из 12-24 рандомных английских слов.
Если сравнивать криптокошелек с кошельком в web2 мире, то есть с банковским счетом, то ваш открытый ключ - это номер вашего банковского счета, а закрытый - ваш пин-код.
2.3 Горячие и холодные криптокошельки.
Некастодиальные кошельки, в свою очередь, подразделяются на горячие и холодные кошельки.
Горячий криптокошелек - это кошелек, которому необходим доступ к интернету. Он удобен для совершения транзакций, но менее безопасен. Представляет собой чаще всего приложение или расширение в браузере.
Мы его используем для хранения небольших сумм, для отработки проектов в ретродропах (о них будет отдельная статья в серии "Крипта для чайников"), для осуществления транзакций.
Подборка лучший некастодиальных криптокошельков уже ждет вас здесь.
Холодный криптокошелек - это аппаратное устройство, которое работает в автономном режиме и является более безопасным. Представляет собой физическое устройство, напоминающее флешку.
Мы его используем для хранения больших сумм. Он неудобен для оперативной работы с DeFi приложениями и осуществления транзакций, но является наиболее безопасным по части хранения средств.
3. Криптобиржи. Для чего нужны криптовалютные биржи. Централизованные и децентрализованные биржи.
Блокчейн - это не самая простая и понятная технология для пользователей традиционной финансовой системой. Раньше взаимодействие с ней было осложнено тем, что для покупки и обмена крипты нужно было разобраться, какой кошелек тебе нужен, кошельков было мало и, в основном, под каждую конкретную сеть. Поэтому для более быстрого массадопшена индустрии, для того, чтобы упростить пользовательский опыт и привлечь в индустрию новичков крупные крипто компании начали разрабатывать решения, упрощающие это взаимодействие.
Так появились первые централизованные биржи, интрефейс которых похож на обычный банкинг.
Централизованные биржи имеют простой и широкий функционал, лицензии и юридическую базу для легальных торгов. Исходя из этих преимуществ такой тип бирж подходит, в первую очередь, новичкам. Им необходимо "пощупать" крипту, попробовать сделать все своими руками. Здесь не нужно заморачиваться по поводу отправки криптовалюты в разные блокчейны и, буквально, за каждое действие платить комиссию.
Базовый функционал централизованных бирж:
Спотовая торговля (покупка | продажа криптовалют);
Фьючерсная торговлю (покупка | продажа криптовалют с функцией заимствования кредитного плеча, сюда лучше новичкам не лезть, возможно, сделаем отдельную большую статью в цикле "Крипта для чайников", посвященную именно трейдингу с плечом, но это уже после того, как вы поймете всю базу);
Стейкинг и различные программы для заработка, такие как лаунчпулы, лаучпады и токенсейлы. Это возможности для дополнительного заработка на активах, которые у вас уже приобретены. Почти любую криптовалюту на централизованных биржах можно класть под определенный процент в накопление.
Это базовый функционал. Также имеются уже и эйрдроп программы, реализованные через CEX'ы, разумеется, на каждой бирже есть P2P сервисы и так далее.
Чтобы зарегистрироваться на централизованной бирже и иметь доступ к функционалу, необходимо пройти процедуру KYC.
KYC (Know Your Customer, знай своего клиента) - это процедура верификации на бирже, которая заключается в обязательной проверке персональных данных, удостоверяющих личность, со стороны финансового института (биржи в данном случае).
Без прохождения данной процедуры регуляторы не позволяют биржам давать их клиентам возможность пользоваться услугами.
Наиболее крупные и надежные CEX на сегодняшний день - Binance, OKX, Bybit, BingX, Bitget. Не буду здесь делиться нашими партнерскими ссылками, озвучу лишь, что мы являемся партнерами OKX и BingX и по ссылкам вы можете почитать, почему мы выбрали именно их и как мы вообще относимся к своим партнерам.
А подробная инструкция по регистрации на бирже и прохождению процедуры KYC вас будет ждать в этом материале.
Идем дальше. Децентрализованные биржи и обмен криптовалюты без посредников.
DEX (Decentralized Exchanges, децентрализованная биржа) - это альтернатива CEX, в которой торговля происходит полностью децентрализованно без посредников при помощи смарт-контрактов, а активы хранятся напрямую на ваших кошельках, а не на кошельках биржи.
Для пользования децентрализованной биржой, вам необходимо подключить к ней свой некастодиальный кошелек, и тогда вы сможете сможете пользоваться всем ее функционалом, не передавая свои активы в руки третьих лиц, как в случае с CEX.
DEX работают на основе пулов ликвидности.
Пулы ликвидности - это резервы токенов на смарт-контрактах, благодаря которым одни пользователи могут мгновенно обменивать один актив на другой из данного пула, а другие - предоставить свои активы для обмена и зарабатывать на комиссиях.
Пулы ликвидности стали основой для уже упомянутой технологии AMM, которая и принесла DEX'ам свою популярность. Вместо традиционной книги заявок (как на CEX) в AMM применяются пулы из пар активов, а цены рассчитываются по математической формуле исходя из их соотношения в пуле.
Это позволяет создать децентрализованную архитектуру для обмена активами. Одни люди предоставляют активы в пользования, другие обменивают. Никаких посредников, все транзакции выполняются автоматически с помощью смарт-контрактов.
Более подробно о DEX'ах и мире DeFi мы будем с вами говорить в следующем большом материале. Пока что вам важно зафиксировать, что торговля на DEX является более безопасной с точки зрения кражи или заморозки ваших средств, и что для пользования децентрализованными биржами вам необходим некастодиальный кошелек, а также, что там можно как и на CEX'ах обменивать активы, но только внутри одной блокчейн сети.
Наиболее популярные DEX на сегодняшний день - это Uniswap, Aerodrom Finance, Curve Finance и так далее. Советую всем открыть их и ознакомиться до выхода следующего материала, чтобы уже быть слегка погруженными в контекст.
4. Мосты. Для чего нужны кроссчейн-мосты в крипте? Механизм работы кроссчейн мостов.
Как мы разобрались в предыдущей серии цикла статей, существует блокчейн сеть, а на ней уже создается токен. И токены могут перемещаться напрямую только внутри одной блокчейн сети. Для того, чтобы перевести токен из одной блокчейн сети в другую необходимо использовать кроссчейн мост.
Кроссчейн-мост - это это специальный сервис, который при помощи все тех же смарт-контрактов "переправляет" нашу криптовалюту из одной блокчейн сети в другую.
Зачастую нам в нашей "работе в криптовалюте" необходимо оборачивать актив из одной блокчейн сети в другую. Для этого можно просто завести данный актив на CEX биржу, а вывести его с CEX уже в другой сети (но при этом дважды заплатить комиссию - за ввод на биржу и за вывод), а можно воспользоваться кроссчейн мостом.
Как работает кроссчейн мост?
Допустим, вы хотите перевести свой ETH из блокчейн сети Ethereum в сеть Arbitrum. Вы выбираете необходимые параметры в интерфейса моста и происходит магия. Но что кроется "под капотом" этого действия?
Там смарт-контракт, который просто-напросто "замораживает" ваш ETH в сети Ethereum и минтит (создает) новый токен ETH в сети Arbitrum. В случае обратного обмена, ETH в сети Arbitrum сжигается, а токен в сети Ethereum "размораживается".
Благодаря такому простому механизму криптаны получили возможность без необходимости использовать CEX "перегонять" свои активы из одной блокчейн сети в другую.
5. Выводы и тизер следующей статьи из серии «Крипта для чайников».
В этом материале мы разобрали основные инструменты, с помощью которых можно покупать крипту, продавать, обменивать одну крипту на другую и даже переправлять свои активы из одной блокчейн сети в другую. Это базовые инструменты, владея которыми вы уже можете начать делать свои первые шаги в криптовалюте.
Дальше - больше.
Следующая статья цикла будет большая и, на мой взгляд, наиболее важная в теме крипты. Это DeFi (децентрализованные финансы). Там разберем как можно без посредников обменивать криптовалюты, как зарабатывать на этих самых обменах, предоставляя ликвидность в пулы на DEX, как строить простые и более сложные стратегии фарминга криптовалюты и много другое.
Не переключайтесь. Подписывайтесь на нас здесь на Хабр, чтобы не пропускать материалы, а также на наше комьюнити в Telegram, там мы делимся большим количеством полезной информации в области крипты и помогаем новичкам освоиться в этом жестоком мире.
Всем спасибо за прочтение и ваш лайк! Это очень помогает продвижению материала. Всех обнял. До встречи в следующей статье.
