Мобильный мини-терминал. Серьезная альтернатива стандартным POS терминалам или просто модная игрушка?
Ожидает приглашения
Здравствуйте Хабравчане! Решил и я запоститься на этом дивном сайте.
Тему для поста выбрал исходя из того, что мне, как человеку давно занимающемуся вопросами е-коммерц и экваиринга в целом эта тема интересна.
Я решил сконцентрироваться на малом и «стремящимся в средний» бизнесах.
Я постараюсь не грузить цифрами, финансовыми ожиданиями компании, заумной терминологией и тмпд. Я хочу поговорить о сути, поразмыслить, с вашей помощью, над некоторыми вопросами.
Как известно, с каждым днем количество людей, использующих преимущественно (по отношению к наличности) пластиковые карты для оплаты услуг постоянно растет. Итак, мы имеем оффлайновый малый бизнес и хотим получать деньги от таких клиентов. Какие у нас варианты?
1) Полноценный* POS терминал
2) Мобильный POS терминал
3) Мини-платежный терминал
* — назван мной так для удобства.
Долго на нем останавливаться не будем, потому, как это решение, скорее для среднего и крупного бизнеса. В данном случае терминал интегрируется полностью в кассовый аппарат, что позволяет «выбить чек» не отходя от кассы, т.е. получить данные чека автоматически в базу данных. В данном случае от кассира требуется минимум действий. Вы все их видели, когда расплачивались карточкой в какой-нибудь крупной сети супермаркетов.
Плюс: скорость работы, глубокая интеграция (автоматизация) с вашими системами учета. Выгодная для бизнеса комиссия зачет большого оборота.
Минус: такую систему просто так не получишь. Банку нужно окупать все работы и обслуживание подобных систем, потому оборот, проходящий через эти терминалы должен быть «вкусным» для банка. Сравнительно сложная процедура получения подобного терминала.
Уже интереснее для малого бизнеса. Относительно полноценного POS терминала он не интегрирован с кассовым аппаратом. Т.е. покупка происходит следующим образом: Кассир выбивает сумму в кассовый аппарат, но не пробивает ее, указав, что платеж будет производиться с помощью пластиковой карты. Далее производит операции с Мобильным POS Терминалом (проводит карту, либо вставляет ее в чип ридер, вводит вид карты, иногда последние 4 цифры, иногда запрашивает ввести владельцем свой ПИН), после чего, в случае успешной транзакции и печати слипа пробивает сумму через кассовый аппарат.
Обмен данными между терминалом и банком производится через защищенные протоколы и GPRS связь.
Плюс: Поскольку данный терминал проще и дешевле для банка то и порог оборота, необходимого для обоснованности наличия такого терминала невысок. Обычно это эквивалент 1000 долларов в месяц. Полноценный суппорт от банка, так в случае проблем со связью или иных у банка есть кол-центр, менеджеры которого постараются вам помочь.
Так же к плюсам отнесу относительно невысокие рейты. Так в среднем они варьируются от 0.5% до 1.6% при проводе через терминал карт клиентов банка, выдавшего терминал, и в среднем 2.2-2.3% для карт клиентов других банков.
Минус: Относительная сложность процедуры получения терминала. Вам необходимо будет собрать пакет документов (паспорт, договор аренды площади, выписку из налоговой и тмпд) и пройти через службу безопасности банка. GPRS трафик стоит денег, мы же считаем каждую копейку. Опять же нередки перебои со связью. Для работы с таким терминалом вам необходимо иметь расчетный счет в банке, который предоставляет вам терминал.
Вот мы и подошли к новомодной штучке.
Как видно на картинке эта система представляет из себя простой гаджет (свайпер или чип ридер) для вашего мобильного устройства (телефон или планшет на базе MacOS или Android) и приложения.
Гаджет подключается к мобильному устройству через стандартный вход для наушников. После установки приложения и активации своего аккаунта вы можете приступать к получению средств от ваших клиентов.
Активация обычно крайне простая, вам достаточно указать детали своего счета (по имейлу с последующей активацией, либо проведя через свайпер своей картой, либо актировав свой счет через СМС, как у Приват Банка).
Все, вы можете приступать к приему платежей.
К последней картинке хочу добавить еще одну:
В отличии от стандартных свайперов данный вендор обещает вскоре обеспечить работу непосредственно с чипами карт. Что в свою очередь однозначно повышает уровень безопасности работы системы в целом.
Удобно? Местами. Сфера применения очень широкая, от ресторанов (включая оплата картой при доставке на дом) до такси. Не удивлюсь, если у просящих подати скоро появятся подобные Мини-Терминалы :) Так же вендорами подобных устройств обычно поддерживается большинство карточек. Там и Виза, и МастерКард и Дайнерс, и JCB, и Amex… Более того вендоры обещают зачислять ваши денежки к вам на счет уже на следующий день.
С другой стороны остается открытым вопрос аутентификации платежей. Например MasterCard достаточно подписи владельца карты через ваше мобильное устройство. Виза же обычно шлет СМС с специальным линком на телефон вашего клиента. Последний должен перейти по линке для авторизации платежа.
Дорого? Да. В среднем все вендоры подобных терминалов сошлись к цифре 2.75%. Это дороже, чем выше описанные POS Терминалы.
Надежно? А время покажет. В голове сразу же рождаются разные варианты, как гипотетически могли бы эту систему использовать например кардеры. Из этических соображений эту тему не буду раскрывать. Скажем первой ласточкой можно считать прецеденты, когда вендоры блокировали счета продавцов без уведомления последних и соответственно задерживали деньги по подозрению в мошенничестве. Подробности не раскрываются, значит им есть, чего опасаться!?
Когда я изучал эти системы, у меня возник логичный вопрос, почему бы вендорам не использовать 3DS? Т.е. вместо подписи покупателю приходит код через СМС, который он вводит на мобильном устройстве продавца.
Перечень известных мне вендоров вы можете найти в тегах к посту.
PS:
— Подскажите, как пройти на улицу Паперника?
— 5 баксов.
Вполне возможно, что в скором будущем подобный разговор закончится не улыбкой, а платежом через Мини-Терминал.
Спасибо за внимание!
Тему для поста выбрал исходя из того, что мне, как человеку давно занимающемуся вопросами е-коммерц и экваиринга в целом эта тема интересна.
Я решил сконцентрироваться на малом и «стремящимся в средний» бизнесах.
Я постараюсь не грузить цифрами, финансовыми ожиданиями компании, заумной терминологией и тмпд. Я хочу поговорить о сути, поразмыслить, с вашей помощью, над некоторыми вопросами.
Как известно, с каждым днем количество людей, использующих преимущественно (по отношению к наличности) пластиковые карты для оплаты услуг постоянно растет. Итак, мы имеем оффлайновый малый бизнес и хотим получать деньги от таких клиентов. Какие у нас варианты?
1) Полноценный* POS терминал
2) Мобильный POS терминал
3) Мини-платежный терминал
* — назван мной так для удобства.
Полноценный POS терминал.
Долго на нем останавливаться не будем, потому, как это решение, скорее для среднего и крупного бизнеса. В данном случае терминал интегрируется полностью в кассовый аппарат, что позволяет «выбить чек» не отходя от кассы, т.е. получить данные чека автоматически в базу данных. В данном случае от кассира требуется минимум действий. Вы все их видели, когда расплачивались карточкой в какой-нибудь крупной сети супермаркетов.
Плюс: скорость работы, глубокая интеграция (автоматизация) с вашими системами учета. Выгодная для бизнеса комиссия зачет большого оборота.
Минус: такую систему просто так не получишь. Банку нужно окупать все работы и обслуживание подобных систем, потому оборот, проходящий через эти терминалы должен быть «вкусным» для банка. Сравнительно сложная процедура получения подобного терминала.
Мобильный POS терминал.
Уже интереснее для малого бизнеса. Относительно полноценного POS терминала он не интегрирован с кассовым аппаратом. Т.е. покупка происходит следующим образом: Кассир выбивает сумму в кассовый аппарат, но не пробивает ее, указав, что платеж будет производиться с помощью пластиковой карты. Далее производит операции с Мобильным POS Терминалом (проводит карту, либо вставляет ее в чип ридер, вводит вид карты, иногда последние 4 цифры, иногда запрашивает ввести владельцем свой ПИН), после чего, в случае успешной транзакции и печати слипа пробивает сумму через кассовый аппарат.
Обмен данными между терминалом и банком производится через защищенные протоколы и GPRS связь.
Плюс: Поскольку данный терминал проще и дешевле для банка то и порог оборота, необходимого для обоснованности наличия такого терминала невысок. Обычно это эквивалент 1000 долларов в месяц. Полноценный суппорт от банка, так в случае проблем со связью или иных у банка есть кол-центр, менеджеры которого постараются вам помочь.
Так же к плюсам отнесу относительно невысокие рейты. Так в среднем они варьируются от 0.5% до 1.6% при проводе через терминал карт клиентов банка, выдавшего терминал, и в среднем 2.2-2.3% для карт клиентов других банков.
Минус: Относительная сложность процедуры получения терминала. Вам необходимо будет собрать пакет документов (паспорт, договор аренды площади, выписку из налоговой и тмпд) и пройти через службу безопасности банка. GPRS трафик стоит денег, мы же считаем каждую копейку. Опять же нередки перебои со связью. Для работы с таким терминалом вам необходимо иметь расчетный счет в банке, который предоставляет вам терминал.
Вот мы и подошли к новомодной штучке.
Мобильный Мини-Терминал
Как видно на картинке эта система представляет из себя простой гаджет (свайпер или чип ридер) для вашего мобильного устройства (телефон или планшет на базе MacOS или Android) и приложения.
Гаджет подключается к мобильному устройству через стандартный вход для наушников. После установки приложения и активации своего аккаунта вы можете приступать к получению средств от ваших клиентов.
Активация обычно крайне простая, вам достаточно указать детали своего счета (по имейлу с последующей активацией, либо проведя через свайпер своей картой, либо актировав свой счет через СМС, как у Приват Банка).
Все, вы можете приступать к приему платежей.
К последней картинке хочу добавить еще одну:
В отличии от стандартных свайперов данный вендор обещает вскоре обеспечить работу непосредственно с чипами карт. Что в свою очередь однозначно повышает уровень безопасности работы системы в целом.
Удобно? Местами. Сфера применения очень широкая, от ресторанов (включая оплата картой при доставке на дом) до такси. Не удивлюсь, если у просящих подати скоро появятся подобные Мини-Терминалы :) Так же вендорами подобных устройств обычно поддерживается большинство карточек. Там и Виза, и МастерКард и Дайнерс, и JCB, и Amex… Более того вендоры обещают зачислять ваши денежки к вам на счет уже на следующий день.
С другой стороны остается открытым вопрос аутентификации платежей. Например MasterCard достаточно подписи владельца карты через ваше мобильное устройство. Виза же обычно шлет СМС с специальным линком на телефон вашего клиента. Последний должен перейти по линке для авторизации платежа.
Дорого? Да. В среднем все вендоры подобных терминалов сошлись к цифре 2.75%. Это дороже, чем выше описанные POS Терминалы.
Надежно? А время покажет. В голове сразу же рождаются разные варианты, как гипотетически могли бы эту систему использовать например кардеры. Из этических соображений эту тему не буду раскрывать. Скажем первой ласточкой можно считать прецеденты, когда вендоры блокировали счета продавцов без уведомления последних и соответственно задерживали деньги по подозрению в мошенничестве. Подробности не раскрываются, значит им есть, чего опасаться!?
Когда я изучал эти системы, у меня возник логичный вопрос, почему бы вендорам не использовать 3DS? Т.е. вместо подписи покупателю приходит код через СМС, который он вводит на мобильном устройстве продавца.
Перечень известных мне вендоров вы можете найти в тегах к посту.
PS:
— Подскажите, как пройти на улицу Паперника?
— 5 баксов.
Вполне возможно, что в скором будущем подобный разговор закончится не улыбкой, а платежом через Мини-Терминал.
Спасибо за внимание!