Когда в 2010 году молодые предприниматели, братья Патрик и Джон Коллисоны, были заняты разработкой идей для новых приложений, они заметили, что даже сейчас, когда облачные технологии и разнообразные инструменты оптимизации доступны каждому желающему, разработчики по-прежнему сталкиваются с одной достаточно простой, на первый взгляд, проблемой: прием онлайн-платежей от клиентов. Поиски решения этой проблемы вскоре привели к созданию компании, ставшей одним из самых перспективных стартапов Кремниевой долины — Stipe, который так же, как и мы в PayOnline, специализируется на организации платежей на сайтах и в мобильных приложениях. В данной статье-переводе вы найдете историю братьев Коллисон, узнаете, с чего начинался Stripe и как он выглядит изнутри сегодня, чем завоевал любовь своих партнеров и почему конкурентам стоит опасаться.

Российский рынок e-commerce живет в условиях кризиса, сейчас то время, когда одной из ключевых задач для успешного «выживания» является настройка всех «винтиков» механизма вашего сайта. Один из таких «винтиков» — это сервис приема онлайн-платежей на сайте. При правильном подходе он может стать фактором успеха, а при неверном использовании — привести к серьезным проблемам. В данном выпуске, первом из серии «9 секретов онлайн-платежей», содержащей восьмилетний опыт работы команды PayOnline, мы поделимся правилами настройки протокола 3-D Secure для успешной обработки платежей на вашем сайте.

Период непредсказуемости — лучшее для ИТ-индустрии время. Нередко случается так, что самые инновационные технологии развиваются из самых неожиданных и неприглядных начинаний. Претенденты на роль компаний-революционеров появляются так часто, что собираются в очередь. Впрочем, поменять существующий порядок вещей удается немногим. И когда это происходит, мы снова убеждаемся в том, что ситуация на рынке может измениться очень быстро, и, как правило, без особых предупреждений. Это именно то, что делает сектор ИТ столь увлекательной сферой деятельности и помогает многим из нас вставать с утра пораньше и идти на работу.

С одной стороны, попытка предсказать будущее может показаться бесполезной затеей. С другой стороны, противостоять желанию держать нос по ветру и понимать, куда дует этот ветер, просто невозможно. Скорость, с которой происходят инноваций, вновь и вновь убеждает нас в том, что организации, не успевающие следить за последними новостями своей сферы деятельности, подвергают себя серьезному риску. Находиться на передовой развития технологий — значит следить за ними и предугадывать тенденции, умея, в то же время, в любой момент извлечь выгоду из использования новейших инструментов и технологий, которые предлагает рынок.

До конца года осталось всего несколько дней, а это значит, что пришло время подвести итоги уходящего года и сделать прогнозы на будущий. По уже сложившейся традиции я расскажу о самых интересных событиях, тенденциях и достижениях 2015 года в области финансовых инноваций и блокчейн-технологии.

Итоги года. Fintech

Для финтех-индустрии подобные годовые отчеты особенно актуальны, ведь те события, которые происходят в течение года, определяют вектор развития отрасли в будущем. За прошедший 2015 год рынок венчурных инвестиций в финтех побил рекорды прошлых лет. Крупнейшие игроки финансовой отрасли решились на крупные сделки. Молодые стартапы анонсировали интересные проекты. Но обо всем по порядку.

Недавно в своем корпоративном блоге мы рассказывали об индустрии мобильных NFC платежей, акцентировав внимание на Apple Pay. На Bloomberg вышла новость о том, что Apple планирует усилить распространение своей платежной системы за счет запуска нового сервиса p2p платежей, который позволит переводить деньги с помощью iPhone со счета на счет частным лицам. Нам в компании PayOnline, которая занимается организацией платежей на сайтах и мобильных приложениях, эта новость кажется знаковой, и мы подготовили обзор мнений западных экспертов по этой теме:

Olga Kharif, автор издания Bloomberg, считает, что Кремниевая долина сейчас одержима идеей прямого перевода денег с помощью приложений для смартфонов. Следствием этой одержимости стало появление на свет множества разных, как правило, неприбыльных способов совершения таких переводов, с практически близкой к нулю комиссией. Наиболее популярными из них сейчас являются приложения PayPal и его дочерней компании Venmo. Однако и они начинают все чаще сталкиваться с конкуренцией, в том числе и со стороны Google, Facebook, Square.

В этом году, повторяя тенденцию 2014 года, на рынке платежных систем продолжились крупные приобретения. Чего стоит только покупка американской транснациональной компанией Visa Inc. своей некогда дочерней компании Visa Europe. Об этом мы подробно писали в ноябре на Хабре. А если мы обратимся к более широкому периоду, то обнаружим, что весь 2015 год в принципе оказался богатым на значимые события для компаний, работающих на рынке платежных систем.

Нам, компании PayOnline, которая и сама активно интегрирована в платежную отрасль, такие события хочется осветить максимально детально. Далее мы представим перечень наиболее существенных сделок, заключенных за 2015 год.

Многие платежные компании начали всерьез работать над поиском и приобретением поставщиков технологий. Это явно говорит о том, что они заинтересованы в предоставлении клиентам технологичных услуг. Желая соответствовать ожиданиям современного цифрового поколения, платежные компании сосредоточились на таких актуальных решениях, как мобильные платежи, облачные сервисы, биометрическая аутентификация и других.

Мы в PayOnline уже ощущаем предновогодний пик продаж, в это время оборот платежей ощутимо возрастает. Нам показалось интересной идея собрать в одном посте несколько исследований на эту тему. Начать хотелось бы с того, что компания GFK в сотрудничестве с PayPal определила тренды новогоднего онлайн-шопинга среди 5000 пользователей интернета в России, Венгрии, Польше, Турции и Чехии с помощью Computer-Assisted Web Interviewing (CAWI). Главный вывод — покупки через интернет перед Новым годом уже стали привычны для россиян. 65,1% российских респондентов хоть раз приобретали подарки онлайн. Только 18,4% ни разу этого не делали. 56,2% участников исследования подтвердили, что хотя бы раз покупали подарки со смартфона или планшета.

В своем ежегодном письме акционерам генеральный директор JPMorgan Джейми Даймон предупредил инвесторов и банкиров о том, «что Кремниевая Долина наступает».

В 1997 году Билл Гейтс говорил: «Нам не нужны банки. Нам нужны услуги, которые они предоставляют».

И тем не менее многие люди все еще не верят, что финансовые технологии окажут на банки значительное влияние. К счастью, у нас как раз есть интересные данные на эту тему. Инфографика, приведенная в этом материале, отражает величину ущерба, который Alipay и другие подобные компании нанесли банковскому сектору в Китае. Если все это время вы не верили в то, что финансовые технологии изменят банковский сектор до неузнаваемости, задумайтесь об этом еще раз.

Публикация подготовлена для корпоративного блога PayOnline, компании, которая как раз является представителем финтех индустрии и активно предоставляет услуги приема платежей на сайте.

Случалось ли c вами, долго работая в одной компании над одним и тем же проектом, начинаешь задумываться о смене обстановки, используемых технологий и самого проекта. Раньше я был уверен, что из этой ситуации один выход — найти новую работу. Эта статья, перевод которой мы публикуем, поменяла мое мнение. В ней описывается подход, благодаря которому можно сделать работу программиста нескучной и помогающей ему расти и развиваться. Мы, сервис для организации приема платежей PayOnline, предлагаем вам ознакомиться с этой методикой и поделиться ею со своим работодателем, в случае, если вы испытываете подобные, описанные автором проблемы. Ниже идет, непосредственно, перевод.

В мою бытность разработчиком я никогда не задерживался на одной и той же работе более двух лет. В моем случае каждая новая работа была для меня хорошим ходом с точки зрения карьерного роста. И даже несмотря на то, что высокая “текучка” — обычное дело в нашей профессиональной сфере, я не могу сказать, что мои предыдущие работодатели спокойно относились к моему уходу. Некоторые из них упорно пытались сделать так чтобы я остался, но работа становилась для меня настолько скучной, что оставаться я уже не мог. Сразу поясню: мне посчастливилось жить в таких местах, где работы для программистов было больше чем самих программистов. Я понимаю, что вариант со сменой работы доступен не всем.

Каждый четвертый четверг ноября в США празднуют День Благодарения. А на следующий день в Америке и во всем мире наступает Черная Пятница. За этим мрачным названием скрывается не что иное, как возможность увлекательно и с выгодой для себя провести время. В Черную Пятницу – а в этом году она выпадает на 27 ноября – огромное количество магазинов по всему миру объявляют распродажи. С Черной Пятницы начинается сезон рождественских и предновогодних распродаж. За ней традиционно следует Киберпонедельник – сутки распродаж в интернет-магазинах и на онлайн-площадках. Впрочем, многие интернет-магазины начинают предновогодние распродажи и с самой пятницы. В компании PayOnline мы занимаемся обработкой платежей сотен интернет-магазинов и по обычному росту оборотов, который начинается в черную пятницу, можем сказать что для продавцов это поистине золотое время.

Почему именно Черная Пятница?

Впервые Черной Пятницей в США был назван день, когда Джей Гульд и Джеймс Фиск, управляющие железной дорогой Erie Railroad, обвалили стоимость золота на фондовом рынке страны – это произошло 24 сентября 1869 года. Если провести аналогии со скидками, то становится понятно, отчего пятницу распродаж могли назвать Черной по этой версии. Но она не единственная.

3-5 ноября в Дублине (Ирландия) прошла крупнейшая в Европе технологическая конференция Web Summit 2015, собравшая ведущих предпринимателей, инвесторов, программистов, руководителей, изобретателей, конструкторов и мыслителей со всего мира. «Давос для гиков», — так назвало Web Summit 2015 агентство Bloomberg. «Определяющим вектор движения рынка» назвала форум британская the Guardian. «Грандиозное собрание руководителей IT индустрии со всего мира», — так описали конференцию в The New York Times. Для лучшего понимания стоимости компаний, принявших участие в конференции, приведем цитату NASDAQ с сайта конференции: «Там была четверть триллиона долларов — стоимость частных интернет-компаний, находящихся в комнате».

Web Summit (Dublin Web Summit) — ежегодная технологическая конференция, которая проводится в с 2010 года. За эти годы аудитория форума выросла с 400 до более чем 40 000 участников из более чем 140 стран мира. В этом году на 21 площадке Web Summit выступило свыше 1000 докладчиков. Событие освещали около 1,5 тысяч журналистов.

Выступления на всех сценах шли одновременно, поэтому многие участники не смогли посетить всё, что они хотели бы посетить. Те, кто пропустил интересующие его лекции и те, кто не попал на конференцию вовсе, смогут увидеть запись любого выступления на канале Web Summit на YouTube.

Мобильная коммерция становится все более важной в Европе — континенте, где мобильные устройства распространены больше, чем где-либо в мире. Объем онлайн-покупок через смартфоны и планшеты удвоился в 2015 году по сравнению с 2014. Сейчас их доля приближается к 25 %.

Торговля как процесс обмена товарно-материальными ценностями берет свое начало в каменном веке. Но, как ни парадоксально, суть ее с тех пор не менялась, эволюционировали лишь платежные методы и инструменты. Так, на заре своего развития торговые отношения носили сугубо натуральный характер. Позже, с появлением денег, возникло новое понятие — товарно-денежные отношения. Сегодня мы видим небывалое разнообразие подходов к осуществлению платежей. Все это — закономерный результат технического прогресса.

В инфографике, представленной под катом, вы найдете историю развития товарно-денежных отношений, обзор современных платежных систем, а также современные способы защиты транзакций. Исследование проведено Институтом технологий штата Нью-Джерси. Перевод подготовлен и дополнен компанией PayOnline, международной системой по приему и обработке электронных платежей.

Если вы владелец интернет-магазина и хотите, чтобы покупатель мог оплатить товары удобным ему способом, у вас есть два пути: подключать и настраивать оплату для каждой платежной системы отдельно — мучиться с интеграцией, подписанием договоров… либо сделать все быстро и без лишней волокиты — воспользоваться услугами компании, которая является платежным агрегатором. При выборе последнего варианта вам понадобится подписать всего один договор, а ваш покупатель сможет выбрать удобный ему способ оплаты из десятков доступных. Это и оффлайн способы, и электронные кошельки и, конечно же, оплата банковской картой. Платежных агрегаторов множество.

Данное исследование, проводившееся в течение нескольких месяцев, охватывает компании, которые предоставляют услуги по приему платежей не только банковскими картами, но и через электронные кошельки, а также другие способы оплаты.

Чем же платежные агрегаторы отличаются друг от друга, и на что стоит обратить внимание?

Каждую компанию было решено рассмотреть по десяти параметрам. Ниже приведено детальное описание параметра и почему на это стоит обратить внимание.

В этом посте я бы хотел поделиться результатами исследования способов оплаты, которые предпочитают пользователи при совершении покупок онлайн. Данное исследование охватило более сотни способов оплаты и тысячи сайтов, подключенных к агрегатору платежей «Единая касса» Wallet One в России. Сразу можно констатировать, что главной тенденцией 2015 года станет рост популярности онлайн-банкинга. За последний год количество покупателей, предпочитающих этот способ, возросло на 5,55%.

Наиболее востребованным способом все еще является оплата банковской картой, хотя количество транзакций, по сравнению с аналогичным периодом в 2014 году, снизилось на 5,86%. Также процент пользователей, предпочитающих расчеты электронными деньгами, уменьшился на 4,47%.

Специалисты компании, которая проводила исследование, объясняют такие результаты тем, что раньше многие выбирали оплату электронными деньгами только для того, чтобы не делиться данными своей карты с незнакомыми интернет-магазинами. С развитием онлайн-банкинга такая необходимость отпала. По этой причине онлайн-банкинг растет, а банковские карты и электронные деньги падают. Кроме того, банки прикладывают много усилий, чтобы сделать свои личные кабинеты максимально удобными.

Процентное распределение способов онлайн-платежей за первое полугодие 2015 и 2014 г.г. соответственно представлены на графиках:

В начале месяца стартовал конкурс от Рокетбанка на лучший дизайн пластиковой карты. Только за первую неделю заявки на участие подали около 1000 человек. На данный момент на суд народного жюри представили около 3000 работ. Победителем станет тот участник, который соберет наибольшее число предзаказов своей карты. Именно карта победителя и будет выпущена большим тиражом и предложена всем желающим.

Дизайнер Web-payment.ru tan4ikweb тоже подсуетилась и с разрешения компании ТМ предложила вариант с любимым логотипом:

В случае победы нашего варианта, приз (iPhone6 и подписка Adobe CC) будет конвертирован в денежный эквивалент и пожертвован на благотворительность через фонд Pomogi.org, что будет документально подтверждено.

Вы можете сделать предзаказ хабра-карты на этой странице, это бесплатно и ни к чему не обязывает, вы сможете отказаться, если передумаете. На указанный вами телефонный номер могут позвонить для подтверждения предзаказа.

Ну а под катом подборка других работ, заслуживающих внимания.

Последние исследования венчурного фонда Life.SREDA показали, что объем инвестиций в сферу FinTech ежегодно увеличивается вдвое. Так, в 2012 году он составил немногим более $1,6 млрд, в 2013 — уже $2,2 млрд, а всего за девять месяцев 2014 года достиг отметки в $4,2 млрд. По сведениям, полученным из CrunchBase — онлайновой базы данных о компаниях, людях и инвесторах, в прошлом году на венчурном рынке стремительнее других инвестиции привлекали финтех-стартапы. Более того, на рынок FinTech выходят и такие гиганты, как Google, Apple, Amazon и Facebook. В Life.SREDA прогнозируют, что к 2018 году общий объем инвестиций в компании, занимающиеся разработкой и внедрением инновационных проектов для финансовой сферы, составит $8 млрд.

Самыми крупными сегментами рынка, привлекшими инвестиции в 2014 году стали: онлайн-кредитование, электронные платежные решения, специальные решения для бизнеса (малого и среднего), онлайн-трейдинг, краудфандинг, краудсорсинг, системы управления личными финансами, мобильный банкинг, mPOS и международные денежные переводы.

В данной статье мы представим вашему вниманию подборку наиболее активных компаний, инвестирующих в финтех-стартапы, а также расскажем, в какие стартапы рекомендуют вкладывать российские инвесторы. Обзор подготовлен редакцией Web-payment.ru, сайта о платежных сервисах и финтех стартапах с агрегатором обменников электронных валют.

Сейчас в России не много найдется людей, ни разу не плативших с карты. Данные последнего исследования MasterIndex (ежегодное исследование MasterCard) говорят о том, что уже 91% держателей карт платят по карте в супермаркетах и гипермаркетах, а 46% платят с карты чаще раза в неделю. Чтобы принимать карты в местах продаж и оказания услуг, не обязательно идти в банк за POS-терминалом — проще и быстрее получить mPOS — небольшое мобильное устройство, которое вставляется в смартфон и позволяет принимать платежи с банковских карт, используя мобильное приложение. О том, как развивается мобильный эквайринг, кто пользуется этой услугой и насколько это безопасно, редактор Web-payment.ru, проекта о платежных сервисах, поговорил с Олегом Никитиным, руководителем направления по развитию мобильного эквайринга Яндекс.Денег

Мобильный эквайринг в России существует не первый год. Каковы промежуточные результаты?
Мобильный эквайринг в России начал развиваться только в 2012 году, когда появились первые стартапы – 2can и Lifepay. Участники рынка оценивают его по-разному, но его годовой объем исчисляется миллиардами рублей — очевидно, что мобильный эквайринг — достаточно востребованная услуга.

Многие думают, что разработка дизайна для формы оплаты — это не самое важное занятие. Однако, если задуматься, то форма оплаты любого продающего сайта — один из важнейших составляющих его элементов, та самая «точка невозврата», пройдя которую покупатель уже не повернет вспять. Находясь на форме оплаты, клиент принимает окончательное решение о покупке выбранного товара или же об отмене заказа. Другими словами, платежная форма — это та тонкая грань, которая отделяет вас от цели любого продающего сайта — реализовать товар. И если рассуждать в подобном ключе, то становится очевидным, что пренебрегать дизайном формы никак нельзя.

В предыдущей статье мы рассказали, как можно сделать форму оплаты заказа более привлекательной с помощью визуального улучшения полей. В этой статье речь пойдет о том, как повысить количество успешных платежей с помощью правильно подобранной анимации. Статья будет полезна и тем, кто планирует добавить к своим интерфейсам микро-анимации, по крайней мере, сейчас мы внедряем это в нашем агрегаторе электронных обменников и многие принципы, как оказалось, легко перенести на большинство веб-сервисов.

Анимация на форме оплаты не должна носить исключительно развлекательный характер, напротив, ее главная цель — помочь пользователю разобраться с тем, что от него требуется и подтолкнуть к наиболее эффективному использованию вашего продукта. Здесь важно не переусердствовать. Существует простое, но эффективное правило, помогающее понять, так ли нужна выбранная вами анимация на форме оплаты: отключите ее и посмотрите, что будет. Если после отключения анимационных эффектов ваша форма значительно потеряла в информативности и функциональности, интерфейс стал менее удобным и выглядит неполным, значит анимация действительно полезна и нужна, в противном случае, если после отключения анимации восприятие формы не изменилось, вероятнее всего, она будет лишней.

Для развития нашего проекта и усовершенствования бизнес-навыков я решил поучаствовать в какой-нибудь программе для начинающих предпринимателей. Учеба это хорошо, но хотелось бы, чтобы она проходила с минимальным ущербом для обычного рабочего процесса, т.е. не занимала все время. Выбор пал на Нетологию, лидера дистанционного образования для менеджеров, маркетологов и других IT-специалистов. В этом посте хотел бы рассказать, какие самые полезные знания и открытия я уже вынес из курса.

Но сначала пару слов о нашем проекте

Web-payment — узкоспециализированный сайт о платежных сервисах, финтех-стартапах и e-commerce с агрегатором обменников электронных валют. Цель проекта — собрать в рамках одного сайта различные сервисы и полезную информацию по тематике электронных платежных систем, создать платформу, на которой смогут встречаться как специалисты отрасли, так и обычные пользователи. Мы стремимся сделать проще работу с электронными деньгами.

Литература

Тем, кто будет проходить этот или похожий курс, да и вообще всем, кому интересно предпринимательство с научным подходом, советую как можно быстрей прочитать следующие книги, это основная литература, на которую ссылались лекторы, и в которой заложен фундамент современной индустрии стартапов.