До конца года осталось всего несколько дней, а это значит, что пришло время подвести итоги уходящего года и сделать прогнозы на будущий. По уже сложившейся традиции я расскажу о самых интересных событиях, тенденциях и достижениях 2015 года в области финансовых инноваций и блокчейн-технологии.

Итоги года. Fintech

Для финтех-индустрии подобные годовые отчеты особенно актуальны, ведь те события, которые происходят в течение года, определяют вектор развития отрасли в будущем. За прошедший 2015 год рынок венчурных инвестиций в финтех побил рекорды прошлых лет. Крупнейшие игроки финансовой отрасли решились на крупные сделки. Молодые стартапы анонсировали интересные проекты. Но обо всем по порядку.

Запуск целого ряда платежных брендов

Портал LTP среди событий года выделяет, то что Google совместно с партнерскими платежными сетями представил Android Pay, долгожданный запуск которого произошел в сентябре 2015 года. Теперь обладатели Android-смартфонов с поддержкой NFC (версия KitKat 4.4 или выше) могут совершать бесконтактные платежи на всей территории США.

20 августа в Корее состоялся первый запуск Samsung Pay, а в сентябре сервис также заработал и в США. По информации компании, с момента запуска база пользователей каждый день растет на 25 тысяч человек. Ежедневный оборот при этом составляет более 620 тысяч долларов.

На конференции Money20/20 в Лас-Вегасе крупнейший по активам банк США JPMorgan Chase объявил о запуске собственного цифрового кошелька под названием «Chase Pay». Начиная с 2016 года Chase Pay позволит 94 миллионам держателей кредитных, дебетовых и предоплаченных дебетовых карт банка совершать покупки в оффланй-магазинах, интернет-магазинах и приложениях.

Игроки технологического сектора входят в финтех

17 марта Facebook громко заявил о своем выходе на рынок платежных услуг, добавив возможность отправки персональных платежей через свой мессенджер.

Alibaba представила собственную модель умных часов под названием Pay Watch, выпускаемую совместно с китайским производителем спортивных аксессуаров FiiSmart. Устройство стоимостью 110$ позволит компании реализовать ее планы по укреплению позиций на рынке носимых устройств.

Компания Tencent вместе с двумя другими крупными акционерами учредила первый в Китае онлайн-банк. WeBank будет оказывать услуги малому и среднему бизнесу с помощью «инновационных финансовых продуктов», основанных на WeChat.

Инвестиции в финтех

В 2015 году суммарные инвестиции в финансовые технологии превысили 5 миллиардов долларов

В ходе инвестиционного раунда E стартап SoFi собрал рекордную для финтех-компаний сумму в 1 миллиард долларов. Активным инвестором стал SoftBank Group. Кроме него в раунде также приняли участие Baseline Ventures, DCM Ventures, IVP, Renren, Third Point Ventures и Wellington Management. В ходе раунда С немецкий онлайн-сервис микрокредитования Kreditech собрал около 92 миллионов долларов. Инвесторами проекта стали J.C. Flowers & Co, Amadeus Capital Partners, Blumberg Capital, HPE Growth Capital, Питер Тиль и Ward Partners.

Stripe получил $90 млн в ходе раунда С. Среди основных инвесторов стоит отметить Visa, а также такие компании, как Sequoia Capital и American Express. Около 67 миллионов удалось получить производителю мобильных платежных терминалов iZettle в раунде D венчурного финансирования. Активными инвесторами выступили Intel Capital, Zouk Capital и Santander InnoVentures.

Производитель платежных терминалов Lightspeed POS привлек 61 миллион долларов в рамках серии C. Кредитная площадка Avant привлекла $325 млн в сентябре 2015 года, в мае сервис для выбора кредитных продуктов для потребителей Affirm получил $275 млн.

В четверку наиболее активных игроков венчурного бизнеса входят Digital Currency Group, Sequoia Capital, Blockchain Capital и SV Angel.

Из любопытных сделок на российском рынке можно отметить то, что QIWI Venture вложил до $100 тыс. в мобильное приложение Panda Money. Сервис разработан по принципу популярной игры «тамагочи». Пользователь кормит, одевает, развлекает виртуального питомца, а все средства, потраченные на это попадают на счет «игрока» на сайте проекта. Так приложение помогает накопить деньги на любые цели.

Основные события на рынке персональных платежей

В мае MasterCard объявил о запуске в США MasterCard Send (не путать с MoneySend), первого в своем роде платежного сервиса, позволяющего совершать внутренние и международных персональные денежные переводы в течение нескольких секунд. Продавцы и коммерческие организации могут использовать платформу MasterCard Send для возврата стоимости товары или начисления бонусов, государственные органы и страховые компании — для совершения социальных и страховых выплат, а рядовые клиенты — для отправки денег друг другу, совместной оплаты счетов и других подобных переводов.

Корпорация Apple обсуждает с американскими банками возможность разработки сервиса мобильных переводов, позволяющего пользователям отправлять деньги друг другу со своих смартфонов, наподобие работы приложений Venmo и PayPal. Как и другие мобильные платежные системы, Apple Pay уделяет большое внимание переходу с физических денежных носителей, таких как бумажники, наличные, чеки и карты, на прямые, бесконтактные и мобильные решения. Запуск подобного сервиса будет означать для Apple выход на рынок с высокой конкуренцией, значительная доля которого принадлежит Venmo и PayPal.

Основные события на рынке кредитования

Goldman Sachs планирует запуск банковского онлайн-подразделения, основной целью которого будет прямое кредитование малого бизнеса и потребителей. Займы можно будет получить через веб-сайт или приложение.

Lending Club совместно с Google объявили о запуске новой пилотной программы по упрощенной выдаче займов с низкой процентной ставкой компаниям-обладателям статуса «партнеров Google».

Британский Metro Bank теперь выдает займы через платформу взаимного кредитования Zopa. Подписанный в мае договор, согласно которому банк получит возможность выдавать займы через веб-сервис персонального кредитования, стал первой сделкой такого рода в Соединенном Королевстве.

CPA.com и ведущая онлайн-площадка для получения займов Biz2Credit, объявили о начале совместной работы в рамках маркетингового партнерства, предусматривающего совместное оказание услуг клиентам обеих компаний.

Основные события на рынке мобильных платежей

Глобальная сеть ресторанов McDonald’s подписала партнерское соглашение с ведущей в Китае независимой платежной системой AliPay. Это сотрудничество позволит McDonald’s завершить постепенное оснащение всех 2100 китайских заведений компании к марту 2016 года.

Ведущий в мире поставщик платежных технологий, компания Global Payments объявила о запуске в Канаде новой серии мобильных терминалов оплаты под названием Ingenico Companion Mobile Payments. Продукт представляет собой решение под ключ, обеспечивающее продавца возможностью принимать все виды платежей с использованием кредитных и дебетовых карт, а также бесконтактные NFC платежи.

Компания OmnyPay объявила о создании уникальной системы платежей, позволяющей продавцам интегрировать в процесс оплаты собственный брендинг, программы лояльности и спецпредложения. По словам основателей OmnyPay, использующие сервис продавцы получают возможность сократить издержки на проведение транзакции и увеличить продажи за счет упрощения процесса оплаты, поддержки всех видов каналов сбыта, контактных и бесконтактных способов оплаты, а также всех современных iOS и Android-устройств.

Vector ITC Group подписала партнерское соглашение с компанией Sequent Software, предоставляющей решения в области перевода традиционных платежей на бесконтактный формат. Это сотрудничество поможет Vector ITC улучшить свое приложение Air Wallet за счет добавлению в него токенизации, поддержки технологий NFC и HCE, а также усиления защиты на стороне устройства.

Основные события в сфере биометрической аутентификации

Bank of America запустил услугу подтверждения личности с помощью отпечатков пальцев и Touch ID в своем мобильном приложении. Эта мера призвана сделать мобильный банкинг более надежным и безопасным.

В апреле FIS добавила возможность авторизации в своем приложении мобильного банкинга с помощью технологии TouchID от Apple. Благодаря этому нововведению FIS стала первой компанией, предложившей биометрический доступ к мобильному управлению средствами без использования платежных карт.

The Royal Bank of Canada стал первым в Канаде банком, предоставляющим своим клиентам возможность голосовой аутентификации. Новая функция Secure Voice позволяет подтвердить личность клиента с помощью анализа «голосового отпечатка» клиента. Обработка и сравнение голосовых данных требует всего нескольких секунд и возможна прямо во время разговора с менеджером банка. Подобная мера отменяет необходимость использования паролей, PIN-кодов или серии персональных вопросов и ответов.

USAA запустил функцию подтверждения личности на основе проверки голоса или распознания лица клиента для входа в аккаунт через мобильное устройство.

Ant Financial, дочерняя компания и по совместительству финансовое подразделение Alibaba, работает над технологией распознания лиц с целью ее последующего внедрения в платежную систему AliPay, а также AliPay Wallet.

Главные слияния, поглощения и приобретения

Visa приобрела Visa Europe, дочернюю компанию, созданную незадолго до IPO 2008 года. Стоимость сделки составила 23.4 миллиарда долларов. Среди других приобретений Visa стоит отметить покупку TrialPay, лидера в сфере платежных технологий.

BBVA приобрела Spring Studio в соответствии со своими планами развития цифрового банкинга. Early Warning приобрела Authentify. Prosper Marketplace приобрела BillGuard.

Ведущий производитель банкоматов Diebold поглотил конкурента Wincor Nixdorf за 1.8 миллиарда долларов. Акции сервиса мобильных платежей Square начали котироваться на NASDAQ в ноябре этого года.

Подразделение PayPal, ответственное за слияния и приобретения, добилось больших успехов в этом году: компания приобрела PayDiant и Xoom, крупных игроков платежного рынка. Бостонская PayDiant, разработавшая мобильную облачную платформу для совершения платежей, была приобретена в марте, а Xoom, международный сервис денежных переводов, акции которого котируются на бирже NASDAQ, — в ноябре. Кроме этих двух сделок компания также приобрела Modest, чикагский стартап, помогающий продавцам создавать мобильные приложения и интернет-витрины для своих магазинов.

Прогнозы на 2016 год

На протяжении 5 последних лет мобильные платежи вызывают достаточно сильный потребительский интерес, но выйти на первое место в следующем году им все же не удастся, уверен Ralf Ohlhausen, директор по стратегическому планированию и развитию PPRO. Тем не менее, для провайдеров мобильных платежных решений 2016 год может стать определяющим. Apple Pay планирует масштабную экспансию европейского рынка, что может оказать существенное влияние на весь рынок мобильных платежей. И несмотря на то, что говорить о создании глобальной платежной системы еще рано, американский гигант Apple Pay сделает все возможное, чтобы ускорить этот процесс, ведь его конкурент — Google — также стремится занять лидирующие позиции на рынке мобильных платежей.

Еще одна тенденция — мобильные платежи будут распределены между смартфонами и «умными» гаджетами, такими как «умные» часы, браслеты и кольца, оснащенными платежными модулями.

В 2016 году существенное влияние на сферу платежей окажут биометрическая идентификация и токенизация. В настоящее время стандарты, регулирующие использование данной технологии, отсутствуют. Но уже в следующем году ситуация может измениться и процесс токенизации будет стандартизирован.

Аутентификации пользователя также измениться. Предпочтение будет отдаваться двухфакторной аутентификации, обеспечивающей более высокий уровень защиты. Популярность будут набирать и такие способы идентификации, как сканирование рисунка вен, сканирование ладоней, распознавание голоса, сердечного ритма и т.д.

Говоря о венчурном инвестировании, в 2016 году некоторые эксперты ожидают спад. Объясняется это действующей на рынке закономерностью «бум — спад». В России, по данным исследования Venture Barometer Russia 2015, 88% респондентов ожидают сокращение объемов инвестиций. Тем не менее, 92% опрошенных делали новые инвестиции в 2015 году и 38% в 2016 году собираются увеличить объем своих инвестиций в российские проекты. При этом 90% опрошенных считают, что инвестировать нужно только в те проекты, которые обладают международным потенциалом.

В 2016 году продолжится отказ от наличных расчетов. Наиболее популярными методами платежей будут банковские карты и смартфоны. Конечно, в первую очередь это относится к европейским странам. В России 2016 год не станет переломным, наличные останутся наиболее предпочтительным инструментом платежа при совершении розничных транзакций. Так, по данным Банка России, в 2015 году количества наличных денег в обращении не только не уменьшилось, но даже увеличилось с 8315 млрд руб до 8849 млрд руб. Конечно, это не означает, что безналичные платежи в России не используются вовсе. По итогам первого полугодия 2015 года, оборот мобильных платежей составил более 120 млрд рублей.

Что же касается электронной коммерции, предпринимателям, которые стремятся выйти на международную арену, стоит задуматься не только об организации эффективной логистики и переводе сайтов, но и о разработке международной стратегии. Важно настроить и локальные способы оплаты. Так, например, на рынках Азии, Латинской Америки и Восточной Европы, где проникновение карт ниже, чем в других регионах, важно сосредоточиться на альтернативных платежных методах.

Итоги года. Bitcoin

2015 год без преувеличения можно назвать годом Биткоина. Венчурные инвестиции в экосистему криптовалют превысили $1 млрд. Интерес с биткоину и лежащей в его основе технологии блокчейн по всему миру проявляют банки, торговые предприятия, благотворительные организации, правительство.

Во всем мире банки и платежные системы изучают возможность применения технологии, лежащей в основе Bitcoin. Постепенно меняется отношение и к самой криптовалюте. В то время как на международной арене проходят споры о месте биткоина и блокчейна в мировой экономике, о его достоинствах и провалах, крупные банки и признанные платежные системы на деле доказывают пользу технологии.

В апреле 2015 года правительство Сингапура сделало весьма амбициозное заявление, рассказав о планах превратить страну в азиатский центр финансовых и блокчейн-технологий путем разработки и внедрения законодательной базы, благоприятной для развития финтех и блокчейн-стартапов. После этого различные правительственные учреждения, в том числе общенациональная координационная организация Smart Nations Global Initiative, ведут тесное сотрудничество со стартапами, работающими над проектами, способными модернизировать существующие банковские системы.

Потенциал Биткоина изучают в самых разных аспектах, в том числе и с такой нетривиальной точки зрения, как его использование в зонах конфликтов, в пострадавших от войны странах, где финансовая инфраструктура нарушена или вовсе не функционируют. Для этих целей в Бостонском университете создана рабочая группа CFLP по изучению биткоина, блокчейна и способах их применения в сфере денежных переводов.

На позитивное свое отношение к криптовалюте, похоже, поменял Центральный банк Индии, выразив интерес к биткоину. В августе 2015 года представитель Банка сделал заявления, касающиеся Bitcoin, в частности, интеграции технологии в финансовую среду. Идея освоения цифровой валюты в Индии в первую очередь примечательна тем, что ранее правительство страны придерживалось позиции нейтрально-негативной. Периодически в обществе даже возникали слухи о запрете биткоина. Но это уже, вероятно, в прошлом, т.к. Резервный банк Индии признал, технология может поспособствовать модернизации финансового сектора.

В сентябре 2015 года, практически сразу после открытия R3 — международной группы по изучению блокчейна — в нее были включены сразу 13 банков, в числе которых такие солидные организации как Deutsche Bank, Morgan Stanley, Bank of New York Mellon, Bank of America, HSBC, Citi и Societe Generale. Спустя месяц к ним присоединилось еще 3 крупных банка — шведский банк Nordea, итальянский UniCredit и японский Mizuho. На сегодняшний день в консорциум входит уже более 30 кредитно-финансовых учреждений.

Американская транснациональная технологическая компания Microsoft приняла участие в развитие криптовалютных технологий, заключив партнерское соглашение с венчурным стартапом ConsenSys. Компании будут совместно работать над созданием новых продуктов на базе блокчейна Ethereum. Появившиеся в результате этого сотрудничества решения будут предоставляться клиентам облачной платформы Microsoft Azure в виде модели, получившей название «blockchain-as-a-service».

Американский банк Goldman Sachs разворачивает активную деятельность в сфере цифровых валют. В декабре 2015 года он подал патентную заявку на создание собственной криптовалюты SETL coin для расчетов по ценным бумагам. Внедрением блокчейна занялся Королевский банк Канады. Крупнейшая немецкая банковская группа Deutsche Bank провела успешный тест блокчейн, проверив возможность его использования для «умных облигаций».

Многие компании и организации продолжают внедрять Bitcoin для упрощения процесса оплаты и сбора пожертвований. Так, аргентинское подразделение международной экологической организации Greenpeace в сотрудничестве с платежным оператором BitPagos объявило о начале приема биткоинов в качестве пожертвований. Внимание на Bitcoin обратили в Bill & Melinda Gates Foundation, крупнейшем в мире благотворительном фонде, где цифровую валюту рассматривают как средства разработки новых платежных систем. Крупнейшая платежная система Чехии GoPay в этом году предоставила мерчантам возможность принимать криптовалюту в качестве оплаты.

В этом году к международному сообществу присоединился и Сбербанк России, выразивший желание изучать блокчейн. Конечно, речь не идет о выпуске собственной криптовалюты. В планах Сбербанка разработка современных финансовых решений, способных упростить проведение транзакций и повысить надежность банковской системы в целом, а также применение блокчейна для внутренних расчетов и взаиморасчетов между дочерними компаниями и другими банками.

Кроме этого в банке рассматривают возможность вступления в R3 CEV — международный блокчейн-консорциум, созданный для стандартизации протоколов применения blockchain и облегчения процесса внедрения новых финансовых решений. Окончательное решение о присоединении к R3 еще не принято, впрочем, и сама идея является прогрессивной для российского рынка.

Крупная российская платежная система Qiwi объявила о начале разработки собственной криптовалюты Битрубль. Начать эмиссию цифровых монет компания планирует уже в 2016 году, если, конечно, платежка сможет уладить все спорные моменты с ЦБ РФ. Разрабатываться валюта будет на основе технологии блокчейн. По данным руководства компании, на выпуск битрубля понадобится несколько сотен миллионов рублей

Интерес к биткоину проявил и Яндекс. На форуме Finnopolis FinTech директор Yandex.Money Мария Грачева заявила, что компания рассчитывает на поддержку платежей в биткоинах. Конечно, делать какие-либо выводы об интеграции криптовалюты в сервисы Яндекса нельзя, процесс это длительный и пока еще болезненный для российского рынка, но в том, что погода в российской криптосреде в целом меняется на благоприятную, сомневаться не приходится.

Стоимость биткоина

К концу года стоимость биткоина достигла максимального показателя за год ($450), значительно превысив значение, зафиксированное 1 января 2015 года ($314), но оказалась почти вдвое ниже его стоимости в сравнению с ценой, установленной на 1 января 2014 года, когда 1 биткоин стоил $770. Особенно волнительными были последние месяцы, когда курс биткоина сначала потерял в цене, а потом резко возрос. Впрочем, подобные «американские горки», как называют колебания некоторые эксперты, — это неизбежный этап, через который должен пройти Биткоин.

Что будет с курсом Bitcoin в будущем?

На этот вопрос ответил известный в биткоин-сообществе предприниматель Андреас Антонопулос.

На сегодняшний день биткоин прошел через 4 подобных скачка. Всем известно о ноябре 2013 года, когда курс упал с $1000 до $230. Сейчас биткоин равен $450. Но не все знают, что это не самый большой скачок, через который прошел Bitcoin. За 2 года до этого биткоин с 30 долларов обвалился до 25 центов. В относительных показателях это было более значительным событием и намного большим обвалом. Биткоину потребовалось почти 2 года, чтобы оправится от этого. Но это был второй по величине скачок, потому что наибольший скачок был, когда он превратился из тысячной пенни в доллар. Тогда свершилось настоящее рождение биткоина. Равенство этих валют казалось практически недостижимым. Доллар за биткоин — было пределом мечтаний. Ничего подобного раньше не случалось.

В будущем будет по крайней мере еще 3-4 скачка, уверен Андреас. Биткоин не будет стабильным, потому что каждый раз, когда к нему опять возвращается внимание, его курс стремительно растет и, поскольку обычно этот курс обычно не удается поддерживать, курс биткоина опять падает. Это «американские горки», и они будут продолжаться еще 3-4 года, как это было с интернетом. Единственное серьезное отличие — у интернета не было биржевой цены, на которую бы все обращали внимание.

Схожей точки зрения придерживается и Бобби Ли, CEO китайской биржи BTCC. Предыдущие рыночные паттерны указывают на новое длительное повышение цены биткоина. Резкий рост стоимости Биткоина в течение всего нескольких дней, по мнению ряда экспертов, указывает на формирование нового пузыря, который может быть еще более эффектным, чем предыдущий, когда курс криптовалюты перевалил за $1000.

Биткоин-стартапы

2015 год стал отправной точкой для многих стартапов, работающих в сфере блокчейна. На самом деле их стало так много, что некоторые эксперты и вовсе прогнозируют «закат стартапов», объясняя свою точку зрения тем, что на всех попросту не хватит денег. По мнению руководителя Digital Currency Group Барри Силберта, в наступающем году многие будут вынуждены сойти со сцены в том числе и потому, что потребительское принятие биткоина происходит не так быстро, как ожидалось. Волатильность курса биткоина также не способствует его повседневному применению.

Безусловно, эксперты правы, в их словах есть логика. Но мы настроены не столь критично. Конкуренция и вытеснение — обычные реалии рынка. «В живых» остаются самые сильные и полезные проекты. А неконкурентоспособные стартапы, закрываясь, дают дорогу новым идеям, и те в свою очередь начинают собственную борьбу.

Вот несколько блокчейн-стартапов и разработок, привлекших к себе внимание в 2015 году:

Австралийский стартап Brighton Peak запустил собственную биткойн-биржу, которая должна стать флагманским продуктом молодой компании. В разработке биржи была задействована технология американской компании AlphaPoint, занимающейся разработкой решений на основе блокчейна для хранения, отслеживания и трейдинга цифровых активов. Технология способна обеспечить обработку 1 млн транзакций в секунду.

Криптовалютный сервис Pure Central анонсировал запуск мультивалютной платформы на основе P2P, на которой можно будет получить или выдать кредит в криптовалюте. Заемщики смогут получить кредит в той криптовалюте, в которой им это удобно, под 0,75%. Уже сейчас платформа поддерживает 7 различных криптовалют — биткоины, лайткоины, пиркоины, догкоины, неймкоины, дарккоины и авроракойны. В будущем их число будет расти.

Файлообменник Sia запускает облачную платформу для хранения файлов на основе технологии блокчейн. Файлы на этой платформе будут шифроваться алгоритмом Twofish. Данные разбиваются на фрагменты, каждый из которых увеличивается до 4 мегабайт, шифруется и передается одному из многочисленных хостов. При этом вероятность доступа к информации пользователя посторонним лицом практически исключается, так как ни один из хостов, хранящих фрагменты данных, не имеет целого файла.

Компания BitReady запустила платформу для обмена долларов на биткоины в процессе покупки товаров. Покупатель выбирает «оплату в биткоинах» и отправляет счет компании BitReady. Она принимает доллары и направляет эквивалентную сумму в биткоинах продавцу от лица покупателя. Комиссия при этом взиматься не будет, утверждают в компании. Тем самым покупатель сможет сэкономить на транзакции до 5%. Стартап берет на себя риски, связанные с использованием биткоина. Кроме этого, BitReady дает возможность приобретать товары за криптовалюту тем, у кого нет криптовалютных сбережений. В настоящее время сервис доступен лишь в нескольких штатах США, но в будущем география будет расширена.

Stampery, испанский стартап, созданный для нотариального заверения документов в блокчейне. Сервис может быть полезен всем, кто работает с документами персонального характера: юристам, защитникам интеллектуальной собственности и авторских прав. Все документы, заверенные в Stampery, остаются в распределенной учетной книге и не могут быть изменены или удалены, тем самым подтверждается их подлинность. Вместе с тем стоимость заверение в распределенной сети в разы ниже аналогичных услуг нотариуса. Так, каждый пользователь сможет бесплатно загружать до 10 документов в месяц. Заверение большего числа документов обойдется в 9,9 долларов.

BitHappy — первый в мире Bitcoin браузер для электронной коммерции. Стартап создан для продажи и покупки товаров и услуги за биткоины. Для того чтобы продать товар через BitHappy, пользователю понадобится добавить фото и описание товара, указать контактные данные, адрес сайта, на котором выставлен товар, а также указать его стоимость в местной валюте. BitHappy автоматически сконвертирует цену в биткоины по среднему курсу на момент публикации объявления. Выставить товар на продажу сможет любой желающий. BitHappy может использоваться и как дополнительный инструмент продаж в обычных торговых точках.

Tixie — устройство, напоминающее электронный будильник, на экране которого отражается текущая цена биткоина, балансы двух кошельков, время и температура воздуха. Новинка не очень полезная, но достаточно забавная, устройство может стать отличным подарком поклоннику криптовалюты. Гаджет создан канадским стартапом Real Coin Tickers (RTC). Как заявляют разработчики: «мы создали устройство, которое превращает взаимодействие с деньгами в уникальное и забавное занятие».

Plutus — лондонский стартап, помогающий покупателям расплачиваться в магазине биткоинами, даже если продавец не принимает их. Специальное мобильное приложение позволит оплачивать покупки биткоинами в любом кассовом терминале, оснащенном технологией NFC. Покупатель оплачивает покупку биткоинами, далее биткоины обмениваются на обычную валюту через децентрализованную биржу Plutus DEX, и в конце продавец автоматически получает те деньги, которые он готов принимать.

OpenBazaar — децентрализованная альтернатива eBay, сайт-рынок с открытым исходным кодом. В сравнении с традиционными сайтами-рынками контролировать его будет сложнее, т.о. пользователи смогут свободнее распоряжаться своими данными. Кроме того продавцы смогут взаимодействовать с покупателями напрямую, без посредников. Расчеты будут осуществляться в биткоинах.

Канадская компания Coinkite запустила новый сервис для массовой рассылки биткоинов «Multisend», который позволит отправлять криптовалюту одновременно на 1000 адресов, отслеживать их и устанавливать предпочтительный объем сбора. Компания представлена на рынке с 2013 года. Ее ежемесячный объем транзакций достигает 400 тысяч BTC.

Компания 21 Inc. выпустила «21 Bitcoin компьютер» — компьютер со встроенной аппаратной и программной поддержкой протокола Bitcoin. предприниматели и разработчиком могут продавать и/или покупать электронные товары и услуги непосредственно из командной строки, а также использовать его для майнинга биткойнов через командную строку, создания собственных API, организации собственных онлайн-магазинов электронных товаров и т.д. Все это возможно благодаря встроенному майнинговому чипу и встроенному серверу для микроплатежей.

Инвестиции в блокчейн

Инвестиции в биткоин-проекты в 2015 году превысили отметку в миллиард долларов. Инвестировать стало проще. Большие финансовые компании — NASDAQ, American Express, MasterCard и Visa — участвуют в работе биткоин-стартапов.

Не так давно калифорнийский стартап Purse.io получил финансирование в размере $1 млн. Раунд возглавил Барри Силберт, руководитель Digital Currency Group. Purse.io представляет собой децентрализованную торговую платформу.

В октябре 2015 года MasterCard наряду с канадским банком CIBC, венчурным фондом TransAmerica Ventures, страховой компанией New York Life и другими инвесторами вложились в Digital Currency Group. Компания была создана в результате слияния Bitcoin Opportunity Corp, Genesis Global Trading и Grayscale Investments в 2015 году.

Компания Bitwage получила $760 тыс. Собранные средства стартап направит на освоение европейского рынка и укрепление своих международных позиций. Напомним, Bitwage — специализированная платформа, позволяющая работодателям начислять зарплату своим сотрудникам в биткоинах. При выдаче получателю, средства могут быть переведены в национальную валюту.

В октябре 2015 года член британского парламента Харриет Болдуин от лица правительства Великобритании заявила о готовности правительства инвестировать в исследование и развитие блокчейна £10 миллионов. По словам Болдуин, на долю Великобритании приходится 42% всех европейских инвестиций в новейшие финансовые технологии, благодаря чему в 2014 году ВВП страны вырос на 20 миллиардов фунтов стерлингов.

В сентябре 2015 года Nasdaq, Visa и ряд других ведущих представителей финансовой индустрии вложили $30 млн в биткоин-стартап Chain. Компания занимается созданием инфраструктуры для организации торговли и передачи цифровых активов на основе блокчейна. Помимо Visa и Nasdaq в числе инвесторов оказались Citi Ventures — венчурное подразделение Citigroup, оператора связи Orange, ведущий провайдер финансовых технологий Fiserv и банк Capital One. Еще один инвестор Chain — RRE Ventures в лице основателя Джима Робинсона — вошел в совет директоров Chain.

Сервис денежных переводов Abra, построенный на основе блокчейна, получил $12 млн в рамках Серии А инвестиций. В числе инвесторов оказался венчурный фонд American Express. Собранные средства пошли на запуск собственного приложения Abra — Abra Pay.

В июле 2015 года голландская биткоин-компания BitFury сообщила, что привлекла $20 млн. В третьем по счету раунде инвестиций участие приняли iTech Capital, Georgian Co-Investment Fund и DRW Venture Capital. Сразу после этого BitFury объявила об открытии нового раунда инвестиций для строительства нового дата-центра в Грузии.

Еще одна блокчейн-компания Factom получила $400 тыс. от Kuala Innovations. Разработки Factom направлены на оптимизацию финансовой деятельности и документооборота коммерческих компаний через блокчейн. Factom стал вторым инвестиционным приобретением Kuala в блокчейн секторе.

Прогноз на 2016 год

Как известно, раз в 4 года объем криптовалюты, который майнеры могут получить каждые 10 минут, уменьшается вдвое. Очередное такое сокращение придется на лето будущего, 2016 года. После деления каждые 10 минут майнеры смогут получить только 12,5 биткоинов.

Что еще ожидает биткоин-сообщество в 2016 году? В следующем году будет принято окончательное решение о величине максимального размера блока Bitcoin. Дискуссия на эту тему ведется уже 2 года. Возникла она во время «пузыря» 2013 года, когда ограниченная пропускная способность сети с размером блока 1 Мб стала очевидной.

Интерес к Bitcoin не угаснет. Крупные банки и финансовые компании продолжат исследовать биткоин, технологию блокчейн и возможности их применения. Заинтересованность правительства в блокчейне в разных странах также будет расти.

Что же касается курса биткоина, в будущем году ожидается его укрепление. Некоторые эксперты делают осторожный прогноз, называя в качестве возможного средний курс в $400. Конечно, давать какие-либо точные прогнозы никто не решается. Также сложно спрогнозировать и потребительский интерес к криптовалюте. Но с учетом возможной стабилизации курса биткоина и выхода множества новых продуктов, способных упростить работу с криптовалютой на бытовом уровне и обещающих значительную экономию на международных транзакциях, перспективы видятся достаточно радужными.

Спрос на биткоин будет расти в самых разных сферах. Особенно востребованным он будет на рынке микроплатежей и денежных переводов. По данным компании Wedbush, в течение 10 ближайших лет Биткоин возьмет на себя до 10% онлайн-платежей, 20% микроплатежей и 20% денежных переводов. Если эти прогнозы сбудутся, доля криптовалюты на финансовом рынке может достичь $600 млрд.

Статья подготовлена специально для корпоративного блога Web-payment.ru — проекта о платежах, blockchain и e-commerce. Если вам требуется подключить прием платежей или массовые выплаты на сайте, мобильном приложении или даже в офлайне — обращайтесь! Также мы оказываем комплексные услуги по разработке, продвижению и контент-сопровождению. С наступающими праздниками всех!

Финтех и Blockchain: подводим итоги уходящего года и делаем прогноз на следующий