Всем привет!

Первый вопрос, с которым сталкиваются начинающие предприниматели, в каком банке открыть расчётный счёт. Мы составили рейтинг лучших банков для бизнеса, чтобы помочь вам определиться с выбором. В рейтинге участвовали 29 банков, и результат оказался неожиданным.



Рейтинг лучших банков для бизнеса от «Я люблю ИП»

Как мы составляли рейтинг

Для рейтинга мы отобрали 20 крупнейших банков по оборотам на счетах ИП за 2014 год. Затем ещё 10 самых популярных по отзывам на форумах и в социальных сетях. Мы опросили предпринимателей, что для них было важно при выборе банка. Так у нас появился список вопросов.



Несколько недель мы изучали сайты и тарифы банков, писали им письма, звонили в техподдержку (на одни звонки мы потратили 600 минут разговоров по Skype). Чтобы оценка была объективной, мы сравнивали тарифы только для Москвы. За основу брали стандартный тариф, без пакета, или минимальный пакет.

По каждому вопросу, в зависимости от веса, мы оценили банки от 1 до 4 баллов. Максимальное количество баллов, которое можно набрать, 89.

Как распределились места с 21 по 11

21) Россельхозбанк
20) Ханты-Мансийский банк/ Газпромбанк
19) СМП Банк/ Бинбанк
18) Юниаструмбанк/ ВТБ24
17) Московский индустриальный банк/ ЮниКредит Банк
16) Банк Уралсиб/ СКБ Банк
15) Сбербанк
14) Росбанк
13) Банк Москвы
12) ОТП Банк/ Банк Открытие
11) Интеза

Рейтинг по категориям

Все вопросы мы разделили на три категории: клиентоориентированность, тарифы и технологичность. Вот банки, которые набрали максимальное количество баллов в каждой категории.

Самые клиентоориентированные банки

1. Пробанк
2. Авангард
3. УБРиР/ Альфа-Банк.

В них быстрее всего открыть расчётный счёт и подключить интернет-банк. Для этого потребуется минимум визитов.

Самые технологичные банки

1. Альфа-Банк
2. Пробанк
3. УБРиР

Эти банки работают со всеми браузерами и на Mac OS (кроме УБРиР, он не работает на Internet Explorer). В них можно отправлять платежи через веб-интерфейс интернет-банка с планшета или мобильного телефона, для этого не нужно иметь USB-ключ или устанавливать Java. У Альфа-Банка есть мобильный банк для iOS и Android с отправкой платежей по шаблонам.

Банки с самыми низкими тарифами

В среднем открытие расчётного счёта стоит 1000—2000 руб., ведение счёта 500—1000 руб. Подключение интернет-банка ещё 1000 руб., ежемесячное обслуживания 500 руб.

Помимо тарифов на открытие и ведение счёта стоит обратить внимание на стоимость одного платёжного поручения. Отправка платежей через интернет-банк стоит от 15 до 250 руб., на бумажном носителе от 18 до 300 руб.

Самым дорогим банком оказался СКБ Банк. Открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка и годовое обслуживание в нём обойдётся в 26 884 руб.

Банки с самыми низкими тарифами:

1. Пробанк
2. СБ Банк
3. УБРиР

10 лучших банков для бизнеса

По всем банкам мы посчитали стоимость за год. Она включает открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка, выдачу USB-ключа, ведение счёта и обслуживание интернет-банка в течение года, а также 1 платёж через интернет-банк в месяц.

10) Банк Санкт-Петербург

Банк Санкт-Петербург занял 10-ю строчку в нашем рейтинге благодаря своей технологичности. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств.

Стоимость за год 9500 руб.


Тарифы на сайте

9) Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке интернет-банк подключается в течение часа. Он работает на Mac OS, со всеми браузерами. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций. Также есть интеграция с интернет-бухгалтерией Моё дело.

Стоимость за год 11 910 руб.


Тарифы на сайте

8) Абсолют Банк

Основной плюс Абсолют Банка — это низкая стоимость ведения валютного счёта при наличии интернет-банка, 200 руб. в месяц. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами.

Стоимость за год 12 064 руб.


Тарифы на сайте

Райффайзенбанк

У Райффайзенбанка интернет-банк работает только на Windows с браузерами Internet Explorer и Mozilla Firefox. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций.

Стоимость за год 10 560 руб.


Тарифы на сайте

7) СДМ Банк

В СДМ Банке открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка занимает 1 день. Для этого нужно приехать в банк 1 раз. Интернет-банк работает только на Windows с браузером Internet Explorer. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть интеграция с интернет-бухгалтерией Моё дело.

Стоимость за год 11 900 руб.


Тарифы на сайте

6) Пробизнесбанк

В Пробизнесбанке на тарифе Стартовый нельзя открыть валютный счёт, на остальных тарифах открытие и ведение валютного счёта бесплатно. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами. При наличии токена PASS можно отправлять платежи через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств. Есть мобильный банк, отправлять платежи через него можно при наличии смарт-карты (стоимость для Android 2300 руб., для iOS 2800—3100 руб.). Информирование о движении по счёту по электронной почте доступно при подключении SMS-информирования, стоимость 400 руб. в месяц.

Стоимость за год 8300 руб.


Тарифов на сайте нет, их нам предоставила техподдержка.

Центр-инвест

В банке Центр-инвест самые низкие тарифы на отправку платежей, через интернет-банк — 15 руб., на бумажном носителе — от 18 до 22 руб. Ведение валютного счёта бесплатно. Интернет-банк работает на Windows с браузерами Internet Explorer, Mozilla Firefox и Chrome.

Стоимость за год 8880 руб.


Тарифы на сайте

5) Авангард

Плюсы Банка Авангард — это открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка за 1 день. Если оставить заявку на сайте, то в банк нужно приехать всего 1 раз. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами, но могут возникать проблемы при печати платёжных поручение, если не использовать Internet Explorer или Mozilla Firefox.

Стоимость за год 7300 руб.


Тарифы на сайте

4) СБ Банк

У банка отозвали лицензию.

3) Альфа-Банк

Тройку лидеров открывает Альфа-Банк. Для открытия расчётного счёта в банк нужно приехать всего 1 раз. Интернет-банк подключается сразу после оплаты за обслуживание счёта. Открыть валютный счёт на тарифе Бизнес-Старт нельзя.

Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств. Есть мобильный банк, для отправки платежей нужно подключить «мобильный платёж», стоимость 59 руб. в месяц. Есть бесплатное информирование о движении по счёту по SMS, интеграция с интернет-бухгалтерией Эльба и Моё дело.

Стоимость за год 13 170 руб.


Тарифы на сайте

2) УБРиР

В УБРиР открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка занимает несколько часов. Если оставить заявку на сайте, то в банк нужно приехать всего 1 раз.

Интернет-банк работает со всеми браузерами, кроме Internet Explorer, а также на Mac OS. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с планшета. Информирование о движении по счёту по SMS и электронной почте бесплатно. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций.

Стоимость за год 3900 руб.


Тарифы на сайте

1) Пробанк

У банка отозвали лицензию.

Полную таблицу по всем банкам можно посмотреть здесь.

Несколько рекомендаций по выбору банка

1) Определитесь, что для вас важнее всего. Стоимость обслуживания, технологичность или отдельные услуги. Если вы работаете с планшета или мобильного телефона, выбирайте банк, в котором можно отправлять платежи с мобильных устройств. Если вы хотите принимать платежи на сайте, посмотрите, есть ли у банка интернет-эквайринг. Если вы работаете с наличными деньгами, обратите внимание на комиссию за приём и выдачу наличных и стоимость кэш-карты (аналог чековой книжки).

2) Внимательно изучайте тарифы. При открытии расчётного счёта вам понадобится карточка с образцами подписей. Её можно заверить у нотариуса или в банке. Расходы на заверение карточки и необходимых документов не входят в стоимость открытия счёта и оплачиваются отдельно. Стоимость подключения интернет-банка обычно не включает выпуск сертификата и выдачу USB-ключа. Они также оплачиваются отдельно.

3) Оставляйте заявку на открытие счёта на сайте банка. Это поможет сократить срок проверки документов службой безопасности.

4) Уточните список документов необходимых для открытия счёта. Если вам понадобится выписка из ЕГРИП, то закажите её заранее, так как после регистрации ИП её больше не выдают. Обычная выписка изготавливается 5 рабочих дней.

5) Если вы планируете открыть пластиковую карту в этом же банке, то посмотрите тарифы на перевод денег с расчётного счёта на карту. Например, в Альфа-Банке переводы на личную карту до 150 000 руб. в месяц осуществляются бесплатно. После этого взимается комиссия 0,5 % от суммы перевода, минимум 100 руб.

А каким банком пользуетесь вы? Что нравится, что не нравится? Напишите в комментариях.