Миллионер из трущоб, или Как меня испортил квартирный вопрос

Несмотря на то что моя профессия не предполагает быстрых огромных заработков, работы у меня вдоволь и на зарплату жаловаться не приходится. Даже получается откладывать что-то на черный день. Но однажды, в очередной раз трясясь в вагоне метро и почувствовав чужой грязный ботинок на своих новых белых кроссовках, я задумался, почему до сих пор вынужден ютиться в доставшейся по наследству от бабушки бибиревской хрущевке. Ведь моего заработка при разумном подходе должно хватать на ипотечный кредит под вменяемые проценты без особого ущерба для качества жизни. Эта мысль становилась все более навязчивой, и я решил действовать.

Сперва все выглядело просто: стоит только подкопить деньжат, и можно забыть о ежеутренней полуторачасовой дороге в офис, а вместо этого просыпаться в уютной студии поближе к Бульварному кольцу, пить кофе и неспешно добираться на работу пешком или на велосипеде. Я решил взять квартиру в ипотеку, причем сразу хотелось внести более-менее приличный первый взнос, процентов 10% от стоимости. Я присмотрел подходящий вариант за 13 миллионов, то есть мне нужно было собрать 1,3 миллиона на первый взнос, а затем я планировал продать свою хрущевку, тем самым погасив большую часть суммы, и далее уже без особого напряга гасить остаток по кредиту. Но чтобы собрать эту сумму, нужен был план действий, и он у меня получился вот таким:
  1. Проанализировать, на что я трачу деньги и сколько я могу откладывать.
  2. Подсчитать, сколько сбережений удалось накопить.
  3. Заставить эти деньги работать на меня.
  4. Скопить сумму на первый взнос и получить профит.
На что я трачу деньги?
Чтобы начать откладывать, я должен был выяснить, сколько составляет мой ежемесячный бюджет и на что уходят деньги. Возможно, от каких-то статей расходов можно отказаться без ущерба для качества жизни?
Я не стал городить огород или рисовать огромные таблицы в экселе. Вместо этого на месяц установил первое попавшееся приложение для контроля бюджета и вносил в него все основные траты, стараясь вписаться в ежедневный лимит. По итогу месяца проанализировал данные, полученные из программы, и дополнил их данными из своего онлайн-банкинга.
Выяснилось, что если из двух чашек кофе, выпиваемых в сетевой кофейне каждый день, оставить одну, можно сэкономить уже около 7 тысяч рублей в месяц. Также я решил не заказывать фастфуд в офис, а брать (более полезную) еду с собой. Так мне удалось скинуть 5 лишних килограммов (приятный бонус) и сэкономить еще около 9 тысяч рублей. Вышло, что без особых усилий и лишений в месяц я могу дополнительно откладывать около 15 тысяч. Плюс до этого я и так откладывал по 20 тысяч в месяц, то есть в среднем у меня выходило свободных около 35 тысяч рублей, которые можно было попытаться куда-то пристроить с пользой.
Сколько у меня сбережений?
Хотя копить деньги не очень про меня, кое-какие сбережения в наличии были — около 600 тысяч рублей лежало на черный день на моем счете в банке. Также я поразмыслил и решил продать кое-что из ненужных вещей, чтобы увеличить, так сказать, свой стартовый капитал.
В кладовке нашлись лыжи и лыжная экипировка, купленная пять лет назад и толком не используемая — лыжника из меня не получилось. Я выставил все это на Авито, благо как раз уже сезон. Цену сразу назначил на 20% ниже, чем предлагали другие за аналогичные наборы, поэтому экипировку забрали довольно быстро. За все вместе удалось выручить порядка 30 тысяч рублей. Еще одним моим лотом стала четвертая Sony PlayStation с набором дисков — продано за 12 тысяч рублей. Также я продал 8-й айфон за 20 тысяч и старый макбук за 45.
Итого у меня на руках оказалось почти 707 тысяч рублей с возможностью добавлять каждый месяц еще около 35 тысяч. То есть через год сумма могла потенциально увеличиться еще минимум на 420 тысяч. Нужно еще хотя бы 120 тысяч, чтобы хватило на первый взнос. Дальше дело за малым: переехать, продать старую квартиру, покрыть расходы на ремонт и часть тела кредита, а остальную сумму выплатить за 3–5 лет.
Как заставить деньги работать?
Теперь самое сложное — вложить деньги так, чтобы уже через год внести 10% первого взноса по ипотеке. Какие варианты рассматривал? Депозит, покупку золота, рынок ценных бумаг.
Депозит в банке
Депозит в банке — первое, что пришло в голову, ведь кажется, что это один из наиболее простых и надежных способов инвестиций. Но на деле все оказалось не так радостно, как в теории: инвестиция сулила лишь от 5 до 8% годовых, то есть в лучшем случае 45 тысяч рублей в год, или 3–4 тысячи в месяц. На такую сумму сильно не разгуляешься. Еще один минус — если понадобится вытащить деньги после заключения договора, когда годовой срок еще не истек, никаких процентов не будет.
Если же держать эту сумму в долларах на случай девальвации, то и вовсе получатся средние 2–3% в год — до 350 долларов.
Кроме того, после заключения договора уже проблематично увеличивать сумму ежемесячно. То есть увеличить ежемесячный доход с ростом накоплений будет очень сложно: придется открывать новый депозит или ждать, пока истечет этот, чтобы заключить новый.
Золото
Рассматривая различные варианты инвестиций в золото, я начал подумывать об обезличенном металлическом счете в банке. Но, углубившись в тему подробнее, я выяснил, что в течение последних шести лет золото падало в цене и лишь в этом году выросло. До этого же доходность золота, насколько мне удалось разобраться, несколько лет подряд была, скорее, отрицательной.
Выяснилось и еще несколько моментов, которые меня смутили: обезличенные металлические счета не подпадают под закон о страховании вкладов, поэтому, если с банком что-то случится, деньги мне никто не вернет. И никаких процентов никто не предоставляет — заработать можно лишь на изменениях курса золота.
Еще один вариант вложений в золото — фьючерсы, но более пристальное внимание к данной теме выявило, что этот инструмент плохо подходит для долгосрочных инвестиций. Можно, конечно, просто купить золото и хранить его в банковской ячейке, но это тоже поможет заработать лишь на росте курса, к тому же потребует дополнительных расходов на услуги банка и аренду сейфа.
Это мини-исследование по-прежнему не дало мне понимания, во что инвестировать, но зато я понял, что выбирать какой-то один вариант — не лучшая идея. Чтобы снизить риски, я решил «разбросать яйца по разным корзинам», то есть составить портфель из нескольких активов.
Рынок ценных бумаг для нуба
По итогам своих изысканий я пришел к выводу, что все дороги ведут на рынок ценных бумаг. Однако самостоятельно составлять портфель я не решился — все-таки от финансовой сферы довольно далек, да и глубоко копать, честно говоря, не хотелось. Я решил доверить часть денег специалистам в этой сфере. Выбор пал на паевой инвестиционный фонд, или ПИФ, поскольку они предлагают потенциально более высокую доходность (выше, чем у депозитов и облигаций), хотя, в отличие от депозитов, и не гарантированную. При этом мне не нужно вникать в работу рынков, к тому же по закону управляющая компания регулярно предоставляет отчеты о деятельности фондов.
ПИФы представлены управляющими компаниями, которые имеют соответствующие лицензии. Как мне разъяснил всемогущий Гугл, смысл в том, что я инвестирую свои деньги и получаю право на долю фонда — пай. Средствами управляющая компания фонда распоряжается самостоятельно — вкладывает их в недвижимость, покупает ценные бумаги. Если имущество фонда растет в цене, растут в цене и паи, а инвесторы, то есть я, получают прибыль.
Мои права как инвестора защищает договор доверительного управления. Фонду выгодно, когда у него много инвесторов — так он может увеличивать свое имущество и зарабатывать больше. А лучшая реклама фонда — довольные клиенты. Меня очень волновало, защищает ли мои права закон. Небольшой гугл-поиск показал, что ПИФы контролируют Центральный Банк и Специализированный депозитарий. Одним словом, в теории все выглядело заманчиво, но при этом достаточно убедительно.
Меня заинтересовала такая схема, но мне нужен был фонд для неквалифицированных инвесторов, так как я не подпадаю под параметры квалифицированного. К тому же сумма у меня в наличии была относительно небольшая, поэтому нужен был открытый фонд, где порог входа ниже.
Я оценил, что историческая доходность таких фондов составляет около 20−30% в год. Так как мне хотелось иметь фонд с умеренным уровнем потенциального риска и хорошими историческими показателями доходности, я выбрал фонд «Альфа-Капитал Баланс» , который инвестирует и в акции, и в облигации.
В этот ПИФ я инвестировал 350 тысяч.
Сначала я рассматривал ещё и вариант с открытием ИИС, благо, Альфа Капитал предоставляет и такую возможность. Это инвестиции в фондовый рынок с возможностью получить налоговый вычет. Но нюанс в том, что для получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на 3 года, а я планировал вытащить деньги уже через год-два, поэтому окончательно остановился на варианте с ПИФ.
ПИФы — это история про инвестирование на длительный срок, а не про краткосрочную доходность. Как и в случае с депозитом, здесь тоже нужно ждать хотя бы год, чтобы получить какие-то ощутимые результаты. Процент прибыли заранее просчитать нельзя, но этого и не требовалось: для меня эта возможность не была в приоритете, так как смысл инвестиций был в приумножении сбережений. В краткосрочной перспективе стоимость паев может серьезно меняться, но в долгосрочной проявляет себя в определенном тренде и показывает доходность. По итогам года я получил около 70 тысяч рублей на руки сверх вложенных 350 тысяч за счет роста в цене паев фонда. В результате на руках было уже около 420 тысяч.
Заем под проценты
Оставшиеся 357 тысяч я решил вложить в какой-то альтернативный инвестфондам инструмент. Например, отдать взаймы под проценты. Кредитовать хотелось бизнес — так показалось надежнее и честнее, да и суммы займов и процент в таких случаях выше. Единственный страх был связан с тем, что заемщик окажется ненадежным и не сможет вернуть деньги. Промониторив ситуацию в сети и изучив форумы, я пришел к выводу, что наиболее адекватным является вариант онлайн-площадки для p2p-кредитования. Это должна была быть такая онлайн-площадка, где частные инвесторы могут выдавать займы предпринимателям онлайн. При этом сервис должен выступать организатором этого процесса, т. е. брать на себя такие заботы, как оформление договора займа между участниками, отбор заемщиков и контроль выполнения обязательств, а также взыскивать деньги в интересах инвестора, в случае, если подходит срок выплаты, а заемщик уклоняется от выполнения обязательств.
По моим оценкам, при инвестициях через такую площадку прибыль ожидалась в размере 20–25% годовых, если одалживать деньги заемщикам с разным статусом — от AAA до BBB. Так можно было и снизить уровень риска, и получить более-менее приемлемый доход. Я воспользовался одной из таких площадок — Karma investment — и за год получил около 23%, заработав порядка 80 тысяч рублей. Приятным бонусом стало то, что по отдельным займам я также получил дополнительные «плюшки» в виде кешбэка на покупки в некоторых интернет-магазинах.
Что в итоге?
Спустя год мне удалось не только вернуть вложенные 707 тысяч рублей, но и увеличить эту сумму: на руках у меня было уже 885 тысяч рублей, плюс дополнительно я смог скопить еще около 420 тысяч. В итоге мое «состояние» составило 1,3 миллиона рублей — как раз хватило погасить первый взнос по ипотеке за квартиру. Квартира уже была в белом каркасе — оставались косметический ремонт и обустройство. Меня не смущала возможность жить в условиях еще не законченных работ, я переехал и выставил на продажу старую квартиру. Ее удалось продать за 8 миллионов, 500 тысяч я потратил на минимальное обустройство и окончание (точнее, временную приостановку) ремонтных работ. 7,5 миллиона внес как оплату по телу кредита. В итоге мне осталось выплатить примерно 8 миллионов рублей, включая проценты. Эту сумму я буду гасить 10 лет, но планирую выплатить быстрее, несколько ужавшись в расходах. Пока удается вносить процентов на 15 больше, чем составляет ежемесячный взнос, так что есть все шансы закрыться лет за 7.
А какой способ вложения денег кажется вам оптимальным для того, чтобы заработать свой первый миллион?
Спасибо за ответ!

Комментарии 69

    +47
    Длинная и бесполезная реклама дочки Альфа-Банка. В анкете имхо надо добавить пункты «лотерея» и «написание рекламных текстов»
      +6

      Вообще, мне крайне интересно мнение администрации Хабра на тему этого поста: нас попытались накормить рекламой ПИФ, сервисов кредитования, почти обещая высокий процент, без упоминания рисков, подводных камней и реальной доходности. Неужели с доходами и рекламой стало настолько плохо, что подобные "проекты" стали пропускать сюда?

      +9
      Не хилый такой кофеек, по 466 рублей за чашку.
        +1

        Ну вообще-то 336 если 21 день (рабочий) и 233 если 30 дней (каждый день).

          +1
          Согласен.
            0

            Не тот ли это кофе, что не пьют в Минтрансе, когда едут по СПАД Москва-Питер...

        +10
        А у меня пазл вот не сходится. Просто буквально 2 часа назад смотрел калькулятор Альфы по ипотеке как раз на 13 миллионов, и при первоначальном взносе в 10%, там на 20 лет платёж будет больше 100000, даже с учётом продажи квартиры, как то сомнительно что человек сможет выплачивать ипотеку, да ещё и на 15% выше платежа, если у него свободных в месяц всего 35000…
          +21

          У него в запасе вторая кружка кофе!

            0

            Можно отказаться от чая.


            Или от воды.

            +20
            Автор прогулялся по минному полю с завязанными глазами и теперь рекламирует мины 2 производителей, использованных на данном поле.

            Автор не стал упоминать, что брокерские услуги у Альфа-капиталл стоят денег (% от инвестированной суммы ежемесячно) вне зависимости от того приносит купленный инструмент доход или нет.

            Автор не стал упоминать инфляцию…

            В общем, как человек успешно прошедший через 2 ипотеки, я бы скорее рекомендовал в такой ситуации оставить деньги на депозите, т.к. задача не преумножить их, а немного снизить потери от инфляции и (что важнее) чтобы их не сожрали крысы в вашей квартире в Бибирево (или где вы там) пока вы копите на 1й взнос.

            P.S. объём ежемесячных накоплений потрясает по сравнению со стоимостью приобретённого жилья. Вам эта квартира не по карману.
              +3
              lexnekr, нет никаких подтверждений тому, что автор действительно где-то гулял и что-то проверял на своей шкуре.
                +1
                Это да, но нет и подтверждений обратного, так что обвинять его в злонамеренной лжи и введении в заблуждение не хочется (хотя повторюсь, это более чем возможно).
                –1

                Чем плохи акции дивидендных аристократов или облигации как альтернатива банковскому вкладу?

                  +1
                  1. комиссией брокера (тот же Альфа-капиталл берёт её ежемесячно вне зависимости от ваших прибыли/убытка со всей инвестированной суммы)

                  2. «плохое случается» — даже гиганты иногда рушатся. Хорошей иллюстрацией будут события, послужившие историческим фоном для х/ф фильма «Слишком большой чтобы упасть». Ни акции, ни облигации не страхуются государством в отличие от вкладов.

                  3. Необходимо иметь квалификацию, чтобы выбрать реальных аристократов, а не очередной «газмяс».

                  4. график выплат дивидендов может не совпадать с вашими краткосрочными задачами (купил и продал без выплаты дивидендов — поздравляю, такое вполне реально, особенное если собрание акционеров решило реинвестировать прибыл в этом квартале).

                  5. Если период инвестиций короткий (как в примере год подождать до покупки хаты), то рыночная цена вполне может качнуться не в вашу пользу. Да, ещё через полгода выровняется, но что там будет с рынком жилья?

                  6. Если вдруг привалит счастье (как у автора с его 20%), то там ещё и немножко налогов придётся уплатить. Причём самостоятельно подав декларацию 3НДФЛ (не сложно, но неприятно пока опыта нет), т.к. нет налогового агента.

                  Вот такого очень краткого списка, того что приходит в голову сразу, хватит?
                    –2
                    1. Брокеры с приемлемыми комиссиями гуглятся очень легко, да и на сайте Мосбиржи список самых популярных есть.


                    2. Диверсификация.


                    3. Сложно ли распознать дивидендного аристократа в компаниях уровня Сургутнефтегаз, Татнефть или Северсталь?


                    4. Диверсификация


                    5. Никто ведь не требует продавать акции — можно просто использовать дивиденды как денежный поток для погашения ипотеки. Так-то цены на недвижимость тоже могут туда-сюда качаться, но из-за этого никто ведь свои дома продавать не спешит продавать, верно?


                    6. Налоговым агентом является сам брокер (если торгуете через российского), он всё платит. 13% — это примерно 13 рублей на каждую заработанную сотню, то есть мало.


                      +1
                      Сложно ли распознать дивидендного аристократа в компаниях уровня Сургутнефтегаз, Татнефть или Северсталь?

                      чем, на первый взгляд хуже ВТБ или Газпром? *сарказм*. По первому — он все еще ниже цен, по которым происходило первое IPO много лет назад. По второму — он резко вырос на ОБЕЩАНИЯХ платить дивиденды, но у некоторых есть подозрения что обещанных дивидендов может не получиться… Так что есть шанс потерять деньги даже на «дивидендных» аристократах
                        –2

                        Как я уже говорил, котировальные риски — это не тоже самое, что потеря капитала. И да, если кому-то захочется это утверждение минусануть — сначала пусть почитает Грэхэма.


                        Насчёт дивидендов: мало кто знает, но в интернете выкладывается вся история финансовых показателей, в том числе — и дивидендов

                0

                Итоги голосования предрешены с такими сотставлеными вариантами ответов и ничего общего с реальным мнением людей иметь не будут.


                Разумеется я тоже проголосовал за "нужно больше золота" хотя на самом деле мне кажется более оптимальным другой вариант :)

                  0
                  Прочитав про Карму, вспомнил о КПК «Первый» где идет процедура внешнего управления (а активов меньше, чем обязательств).
                  Причем ответственность Кармы ограничена 80% от тех денег, которые Карма сможет получить с должника.
                    +8
                    Это рубрика «Финансы в IT»? Человек трясущийся в вагоне вдруг узрел, что он разбирается в финансовых инструментах с доходностью более 10% и стал об этом статьи писать?
                    Где больша красная метка «Реклама»?
                    Публикация оценки доходности в статье вообще смахивает на нарушение ФЗ о рекламе!
                      +1
                      Где больша красная метка «Реклама»?
                      Это же «мегапост» — он рекламный по дефолту
                        0
                        Странно, что их используют, ведь мегапост менее заметен в ленте среди других публикаций…
                      +3
                      Пример как не надо делать
                        +1
                        Не вижу смысла одинокому человеку со своей квартирой в городе проживания без каких-то ярко выраженных требований к жилью (кроме близости к работе) вкладываться в покупку.

                        Почему бы не взять съёмное? Можно попробовать разные районы, понять чем отличаются разные дома старого фонда и новостройки.

                        Близость к текущему месту работы может измениться (не только из-за смены работодателя, но и с переездом офиса), а сменить съёмную квартиру будет проще чем купить новую.

                        Потом когда появятся сформированные желания (тихий двор/свой конкретный ремонт/планировка/экзотичное домашнее животное), необходимость взаимодействовать с государственными органами (ребёнка в хороший детский сад отдать), можно уже и думать.
                          +6
                          13 000 000!!!
                          8 000 000!!!
                          Трёшка, в «не-Москва», очень близко к центру — 2 900 000!!!
                          Друзья, не минусуйте за оффтоп, просто вижу что никто не удивился что 13 лямов значит ценник норм — реально так и есть? ) Вот это разброс по недвижке!

                          А вообще мне непонятно — если автор знает, как имея деньги заработать больше чем % по кредиту, который он платит — в чем смысл гасить кредит досрочно? Для постигшего эту науку логично было бы не гасить ударными темпами ипотеку, а пустить в дело 8 миллионов и имея с них условно 20% отдавать с этой суммы (условно, опять же) 10% и в итоге иметь нормальный профит в размере 10% годовых с 8 000 000.

                          upd
                          Дополняю коммент — посчитал профит автора, 25%, а текущие предложения по ипотеке — в 8-9% реально вполне попасть без детей, с ними % еще ниже. Так что с такой арифметикой профит автора в 17% с 8 000 000 составит 1 360 000 в год, то есть гасить ипотеку действительно получается не вполне логично.
                            0
                            Можно ваще мильярд в кредит под 14% взять, в этот же банк под 20% положить и грести бабло лопатой, но никому не говорите, за нами и так уже выехали.
                              0
                              Не увидел, где в статье написано, что продана была трёшка. Была продана хрущёвка в Бибирево. (это внутри МКАДа)
                              Я по своему опыту знаю, что трёшка ЗА МКАДом (но в «старой» Москве, например в Южном Бутово) стоила ещё несколько лет назад 10-11 миллионов в 15-летнем доме.
                              А вот ближе к центру стоимость жилья действительно может расти экспоненциально, не берусь судить.

                              P.S. как уже замечалось в других комментах, возможно история придумана и цифры с потолка.

                              P.P.S. про процент не ведитесь. Такого процента в реальности нет. И дети тут не помогут. Все эти предложения большинству людей ещё менее доступны, чем просто собственная квартира. Там куча заградительных мер типа получения из муниципалитета справки, что на каждого члена вашей семьи приходится меньше установленной нормы площади.
                                0
                                В итоге мне осталось выплатить примерно 8 миллионов рублей, включая проценты. Эту сумму я буду гасить 10 лет, но планирую выплатить быстрее, несколько ужавшись в расходах. Пока удается вносить процентов на 15 больше, чем составляет ежемесячный взнос, так что есть все шансы закрыться лет за 7.

                                8 миллионов на 10 лет под 10% годовых (в среднем по больнице) = 100 тысяч ежемесячно равномерными платежами. Что то не сходится с 35 тысячами, которые он может экономить ежемесячно. В разы.
                                  0
                                  Как я понимаю.
                                  Квартира — 13 млн., минус первый взнос 1,3, т.е. вернуть банку нужно 11,7 млн.
                                  За счет продажи старой уже возвращено 7,5 млн. Осталось 11,7 — 7,5 = 4,2.
                                  Оценочно, похоже на правду, что за десять лет будет переплата вдвое, т.е. всего около 8 млн.

                                  Тогда ежемесячный платеж получается около 50 т.
                                  С учетом налогового вычета, ужаться автору потребуется еще тысяч на 10.
                                +8
                                И вообще я сейчас прозрел, мне предлагают регулярно банки кредиты по 14-15%, я ведь теперь могу взять все что мне дают, положить по примеру автора, и жить — не тужить!
                                Банки то лошары, еще и процентную ставку снижают, вот 12% уже есть. Не умеют деньги вкладывать, идиоты, тоже мне — финансовые аналитики сраные… Но мы то теперь заживем, вот теперь то мы знаем как бабло надо делать! Как же я раньше до этого не додумался…
                                … убежал за кредитом…
                                  0
                                  Прошу прощения за сарказм, но как то, правда, странно это все. Понятно, что реклама, но хоть какую то логику надо выдерживать.
                                    +10
                                    Пришел 3 года назад в альфа-банк (он рядом с домом) положить деньги на депозит. Предложили инвестиционный вклад. Обещали 10-15 процентов в год минимум. Решил рискнуть. Минимальный срок вклада был 3 года. Согласился. В этом году договор закончился — получил проценты — прослезился. За 3 года прибыль составила около 10%. Т.е. по 3 процента в год! Депозит в сбере был бы выгоднее в 2 раза. Больше в этот банк ни ногой. При полной моей финансовой безграмотности доверие в инвест-инструменты подорвано. Вывод, который сделал для себя: нужно или нырять глубоко в тему, либо не лезть совсем.
                                    Опыт мой повторять не рекомендую)))
                                      0
                                      Альфа — это вообще единственный из того десятка банков, с которыми имел дело, в котором с меня пытались максимально содрать денег за каждый чих, руководствуясь мелкими шрифтами и километровыми условиями тарифов.
                                        0
                                        Я пользуюсь пифом от альфы один год(как раз был неделю назад). Сумма вложена не большая, задачей было проверить, реальны ли те проценты, которые у них официально опубликованы. Как оказалось, правда. Но… необходимо учесть одно условие. В момент, когда Вы перечисляете им деньги, взымается 1,4% от суммы. Соответственно, доход за мой год вложений составил не 18,7%, как обещано, а примерно 17. Так же, 13% налоговая вернула(почему то 12,999%, а не 13). С запозданием в год(все в рамках их правил), на вернула.
                                        +1
                                        а зачем логика…
                                        бла-бла-бла… квартира рядом с работой за 13 млн… бла-бла-бла… 20% годовых у НАС… бла-бла-бла… ты крут, тебе телки д@ют, а все благобдаря НАМ!
                                        Ожидаемая реакция
                                        image
                                          +1

                                          Я прошу прощения, а что, слово «дают» уже стало нецензурным?

                                          0
                                          Я понял, что совсем не понимаю экономику, когда захотел сдавать квартиру. Почему-то система работает так, что доход от депозита равен или немного больше, чем доход от сдачи квартиры в аренду. Мне почему-то кажется, что должно быть совсем не так :)
                                            +1
                                            При этом, лежащий себе в банке циферками депозит, и весь тот гемор при поиске арендаторов, утрясания сопутствующих проблем и прочих время- и ресурсо-затрат при сдаче в аренду — несоизмерим.
                                            +9
                                            А какой способ вложения денег кажется вам оптимальным для того, чтобы заработать свой первый миллион?
                                            Банковский депозит
                                            Паевой инвестиционный фонд
                                            Индивидуальный инвестиционный счет
                                            P2P-кредитование
                                            Игра на бирже
                                            Акции, облигации
                                            Фьючерсы
                                            Инвестиции в недвижимость
                                            Нужно больше золота

                                            Добавлю от себя еще незаслуженно обделенных вниманием перспективных вариантов:
                                            Бинарные опционы
                                            Ставки на спорт
                                            Форекс с 500м плечом
                                            Покупка лотерейных билетов
                                            Вложение в HYIP
                                            Азино 3 Топора

                                            А если серьзно, то где реальные способы вроде вкладывания в свое образование для продвижения по карьере, открытия бизнеса на собственные вложения (разумеется в сфере, где уже имеешь руководящую должность и контакты)?
                                              0

                                              А как же биткойны?

                                              +1

                                              Человек явно никогда не был в Бибирево (хинт: там нет хрущевок).

                                                0

                                                Улица Стандартная 7, если что :-)
                                                image

                                                  +1

                                                  Но это же не Бибирево. Район Бибирево с запада ограничен Алтуфьевским шооссе. Стандартная — это или Алтуфьевский район, или вообще Дегунино.

                                                    0

                                                    Ну там одинаковое расстояние что до Бибирево, что до Алтуфьево. Но может и некорректный пример, согласен.

                                                +6
                                                выставил на продажу старую квартиру. Ее удалось продать за 8 миллионов
                                                7,5 миллиона внес как оплату по телу кредита. В итоге мне осталось выплатить примерно 8 миллионов рублей, включая проценты. Эту сумму я буду гасить 10 лет

                                                Ну а если у вас нет бабушкиной квартиры и зарплаты на которую «жаловаться не приходится», то будете «несколько ужавшись в расходах» гасить больше 20 лет, так как надо еще «1,3 миллиона рублей» — «погасить первый взнос».

                                                Особо доставила фраза про «чужой грязный ботинок на своих новых белых кроссовках». Автор старался вложить эмоцию близкую гикам, да? Pathetic
                                                  +1
                                                  Не автор, а копирайтер
                                                  +1
                                                  Сейчас рынок арендатора… смысла покупать нет никакого =)) надо было арендовать а не вписываться в блудняк на 10 лет…
                                                    +1
                                                    А мог бы сменить место работы на поближе к Бибирево.
                                                    Но тогда не было бы этой статьи…
                                                      0
                                                      С ПИФ-ами и прочими активно инвестирующими конторами очень смешная ситуация. Там доходность сильно зависит от того, какой промежуток времени рассматривать. У одного может быть хороший показатель за последний год, у другого — за 3 года, у третьего — за 5 лет. Но при этом первый покажет супер-процент, второй — тоже жирный, но уже не настолько, а третий — хорошо, если больше, чем процент по депозиту.
                                                      А в целом — сплошная «ошибка выжившего». Если взять 100 разных контор, то какая-то из них да покажет в этом году супер-прибыль. Только вот в следующем году эта же контора может показать такой же супер-убыток. В итоге в общем-то всё сводится практически к лотерее. А если помнить про то, что рубль ещё и регулярно обесценивается, то вообще как-то грустно всё с инвестициями.
                                                        +1
                                                        Переезжать из двушки-трешки в Бибирево в студию на бульварном (25 метров?) и жить там еще до 10 лет? Автору либо 20 и он не собирается заводить семью либо есть еще пара бабушек, которые оплатят апгрейд до приемлемого метража.
                                                          0
                                                          технически «уютной студии поближе к Бульварному кольцу» может быть и квартира в Марьиной Роще и в Свиблово.
                                                          А по цене скорее Замоскворечье, Таганка или Пресня.
                                                          +5
                                                          Так… автор, либо у меня что-то с математикой, либо цифры ни разу не сходятся.
                                                          Итак, дано:
                                                          1. Стоимость квартиры: 1.3 (первый взнос) + 7.5 (цена проданной квартиры) + 8 (остаток долга) = 16.8 миллионов рублей
                                                          2. В месяц автор откладывает ~40 т.р.
                                                          3. Автор переехал в новую квартиру, а потом выставил собственную квартиру, а значит минимум 1 месяц платил из расчёта долга в 15.5 млн руб, последующие месяцы — из расчёта долга 8 млн руб

                                                          Вопросы:
                                                          1. Квартиру автор купил с первоначальным взносом в 7%. Разве банки дают со взносом менее 10%?
                                                          2. Кредит взят на 10 лет, при ставке 8% ежемесячный платёж будет 188 тысяч рублей. ОТКУДА автор смог взять столько денег, при возможности откладывать только 40 т.р.? Ок, предположим, что был ещё запас, а квартиру продал за 2 недели. Но ЧТО у автора было в форме 2НДФЛ? Банк просто физически не выдаст кредит в ситуации, когда обязательный платёж превышает даже 80% от зарплаты.
                                                          3. После продажи бабушкиной квартиры осталось 8 млн руб долга, при ставке 8% ежемесячный платёж будет 97 т.р./мес. ОТКУДА автор смог взять столько денег, когда свободных денег у него всего 40 т.р./мес?

                                                          Хорошо, допустим автор совсем ничего не знает о кредитах и поэтому фраза «осталось выплатить 8 миллионов, включая проценты» означает то, что это сумма, которую он будет должен выплатить за 10 лет с учётом платы за пользование кредитом.
                                                          Звучит странно — автор же сказал, что собирается платить быстрее, но допустим, что автор действительно взял цифру из расчёта по кредиту.

                                                          Меняем цифры и получаем:
                                                          1. Остаточный долг 5.500 т.р., исходная стоимость квартиры 1.3 + 7.5 + 5.5 = 14.3 млн руб.
                                                          2. Исходный ежемесячный платёж: 173 т.р./мес
                                                          3. Платёж после частично досрочного погашения (7.5 млн): 66 т.р./мес

                                                          Как итог: теперь автор ежемесячно должен платить по 66 т.р./мес в течение ближайших 10 лет, что никак не бьётся с наличием всего 40 т.р свободных денег в месяц.

                                                          Но с учётом того, что кредит он мог получить только после подтверждения зарплаты в сумме не менее [ 188 т.р. (обязательный платёж на момент выдачи кредита) / 0.8 (коэффициент, у разных банков разный) ] = 236 т.р. в месяц, то не очень понятны игры с инвестициями, а также неясно, почему автор за год смог сэкономить свою 2х месячную зарплату, а не 2.5 млн руб, если включить режим «существенной экономии» или 2 млн руб, если его не включать.

                                                          p.s. Упаси боже, не собираюсь считать чужие деньги.
                                                          Кто-то получает «целых 15 т.р. в месяц» и гордится этим, а кто-то «всего каких-то 350 т.р. в месяц» и стыдится этого.
                                                          Но если уж писать статью на финансовую тему, то есть смысл не допускать таких серьёзных ляпов :)
                                                            0
                                                            Мне кажется, мы в серьез восприняли простую кликбейт рекламу в стиле «я купил квартиру на бульврном с зарплатой программиста, нужно всего лишь...»
                                                              +2
                                                              Ну это, пожалуй, потому что мы не в какой-нибудь желтой новостной сети, полной вот этих вот «чтобы вылечить ххх, возьмите простой советский...», а все же на хабре. И _пока_ воспринимаем подаваемую здесь информацию всерьез — пусть и не обязательно сразу верим, сразу нельзя верить даже себе (с) :). Но да, такие вот статьи без описания рисков — это путь к потере аудитории. ИМХО, конечно.
                                                                0
                                                                Ну почему же? С зарплатой даже посредственного программиста в Москве можно купить квартиру. Можно даже внутри бульварного кольца. Вот только процесс может занять «чуть меньше, чем всю жизнь» и будет представлять из себя постепенный апгрейд с началом в «купить сразу после института квартиру в ипотеку на 10 лет в тьмутаракани» и окончанием на «ну всё, завтра последний платёж по ипотеке за квартиру-мечту, а через 2 месяца я со спокойной душой уезжаю доживать в дом престарелых».
                                                                0
                                                                1.3 (первый взнос) + 7.5 (цена проданной квартиры) + 8 (остаток долга) = 16.8 миллионов рублей

                                                                Там коряво написано, но похоже, что 8 млн. — это 4 млн. остатка и примерно столько же процентов за 10 лет.
                                                                Т.е. квартира стоит около 13 млн., о чем и упомянуто где-то в начале.
                                                                0
                                                                Свои квартирные вопросы решали без кредита. Купили участок, пару-тройку лет строились, продали, расширились — купили квартиру.
                                                                На любом этапе в плюсе. Чуть больше или меньше — но все в своих руках.
                                                                  0
                                                                  Если выбирать способы инвестирования, то я выбираю:
                                                                  1. Инвестировать в долларах США. Доллар обесценивается со скоростью 1-2% в год, а рубль значительно быстрее (4-10%)

                                                                  2. Инвестировать в крупнейшую мировую экономику — США. ВВП России где-то равен ВВП Техаса. И это при весьма непрозрачной внутренней политике, отсутствия рабочего закона за инсайдерскую торговлю.

                                                                  3. Инвестируйте в тот бизнес, который будет работать и дальше. Гугл, Амазон будут работать дальше? Будут, потому что люди будут и дальше смотреть Youtube и покупать товары. Будут люди использовать карточки Visa? Будут летать на самолетах Боинг?

                                                                  4. Самое главное — это чтобы ваши инвестиции, сделки были обоснованными с точки зрения логики. Если вы видите на графике цены двойную вершину и ожидаете отбой от уровня — это не обоснование. Обоснование — это рост экономики, финансовые отчеты, санкции, новые рынки.

                                                                  5. Есть различные способы повысить ваше маржинальное плечо. Можно просто взять в долг денег, например у брокера. Можно использовать фьючерсы. Но в любом случае, повышая возможный доход вы повышаете и возможные потери. Если с повышенным доходом совладать можно, то с большими потерями очень трудно. Один раз я за пару часов потерял около 100000 руб, купив фьючерс E-mini SP500, который потом резко обвалился. Было очень тяжело принять и смириться с потерями.
                                                                  Были и успешные сделки, например заработал за день 50000руб. Но радости от этого особой не испытал, заработал и заработал.
                                                                  Поэтому, не нужно поощерять свою жадность, птичка по зернышку клюет. Никаких плечей, пока вы точно не будете знать что вы делаете на 100%.
                                                                  — Рассматривайте инвестиции в акции зарубежных компаний как способ относительно безопасно запарковать ваши деньги при минимальных временных затратах. Продолжайте свое личное развитие, это самое главное. Научиться торговать на бирже — это кстати тоже определенный полезный навык.
                                                                    0
                                                                    Интересно всё же, почему обвалился фьючерс E-mini SP500, если вы все фундаментальные факторы учли? )
                                                                      0
                                                                      Потому что не учел, и это была спонтанная попытка поспекулировать с очень высоким плечом. Кажется, там вышли какие-то плохие новости, и падение еще продолжалось несколько дней. Поэтому решение принять убыток в 100000 руб было правильным, иначе бы полностью обнулился.
                                                                      С другой стороны, если быть инвестором без плечей и покупать индекс, то рано или поздно все равно окажешься в плюсе.
                                                                        0
                                                                        Ну вот в теории всё хорошо с фундаментальным анализом, а потом выходит плохая новость — и привет. А если грамотно раскладывать всё по корзинам и торговать без плеча, то выйдет та же доходность, как если доверить деньги кому-то в управление. А то и вообще как у депозитов. Потому что чудес не бывает.
                                                                          0
                                                                          В управление я бы деньги вообще не давал, потому что есть большой риск деньги потерять. Пусть даже управляющий получает комиссию только с доходов. Но он может организовать фронтраннинг и практически законно забрать часть ваших денег себе (Alenka Capital).
                                                                    +6

                                                                    Мне статья показала, что творится в головах управленцев Альфы, каким они видят своего клиента. Теперь понятнее и кредиты, которые предлагает Альфа-банк, и депозитная политика, и проводимые время от времени акции.
                                                                    Спасибо, автор.

                                                                      0

                                                                      Господи, сдал бы квартиру и уехал гонять на мотобайке по шриланке и индонезии лет на 20.

                                                                        0
                                                                        Было бы здорово, если бы не пришлось продавать старую квартиру.
                                                                          0
                                                                          я рассматривал ещё и вариант с открытием ИИС
                                                                          Кто мешал открыть ИИС и не заводить туда деньги? Глядишь и пригодилось бы… Пусть и через год-два-три…
                                                                            +1
                                                                            в главной роли иванушка-дурачек, скопивший за год 420к, но планирующий 8м вернуть за 10 лет
                                                                              +1

                                                                              У меня возникло два вопроса.
                                                                              1) Что употребляют сотрудники альфа-банка что они решили это публиковать на хабре?
                                                                              2) Будет ли статья о влиянии наркотических веществ на корпоративную культуру?

                                                                                +1
                                                                                Мы живем во времена, когда деньги сами по себе уже не работают. Надо смотреть на реальную валюту, в ней безрисковая доходность ноль: dpsi7pmz5b6vt.cloudfront.net/uploads/ckeditor/picture/7978/content_2.png

                                                                                Это значит что неплохие проценты могут быть конечно в рублях, но рубль каждые 10 лет обваливается: 91, 98, 08, 14 годы. То, что можно «заработать» в альфа банке и у других инвесторов — это просто компенсация риска падения нефти и всё.

                                                                                Только полноправные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста.