Привет, Хабр! Сегодня я хочу поговорить с вами о ситуации, которая заставила многих российских криптоэнтузиастов изрядно понервничать. Помните Garantex? Биржа внезапно исчезла с радаров, оставив сотни тысяч пользователей в поисках надежной альтернативы для вывода криптовалюты в рубли. Давайте разберемся, что произошло, и главное — куда теперь двигаться дальше.
Приятного прочтения!
Ситуация с Garantex и ее последствия для российского криптовалютного рынка
Март 2025 года, обычный день, и вдруг… Garantex, одна из крупнейших российских криптобирж, прекращает работу после масштабной операции международных правоохранительных органов.
*Честно говоря, тучи над биржей сгущались давно, но да ладно.
Всё началось 6 марта, когда Tether заблокировал кошельки Garantex на сумму — около 2,5 млрд рублей (примерно $28 млн). Причина? Включение биржи в 16-й пакет санкций ЕС против России. Европейский Союз прямо заявил, что Garantex тесно связана с подсанкционными российскими банками и помогает обходить ограничения.
Ситуация стремительно ухудшилась, когда Секретная служба США вместе с Европолом и правоохранительными органами нескольких европейских стран изъяли домены биржи. Вместо привычного интерфейса пользователи увидели классическое уведомление о конфискации.
А дальше — еще интереснее. Минюст США выдвинул серьезные обвинения: с 2019 года Garantex якобы обработала транзакции на сумму более $96 млрд, значительная часть которых была связана с отмыванием денег и финансированием преступной деятельности. Двум администраторам биржи предъявили обвинения в сговоре с целью отмывания денег, а одному из них — еще и в нарушении санкций.
После всего этого Garantex предприняла, на мой взгляд, довольно странный шаг — пригласила клиентов на личные встречи в московский офис. Будто не самая стандартная практика для криптобизнеса, где анонимность ценится на вес золота.
Но проблемы Garantex начались не вчера. Еще в апреле 2022 года биржа попала под санкции OFAC США за содействие транзакциям, связанным с даркнет-рынками и группами вымогателей. По данным TRM Labs, после включения в санкционный список Garantex обработала транзакции на более чем $100 млрд, что составляет более 70% всего объема транзакций с подсанкционными организациями за этот период.
Учитывая кейс Garantex — при выборе платформы для работы с криптовалютой, важно смотреть не только на комиссии и удобство интерфейса, но и на репутацию, прозрачность и соблюдение международных стандартов.
P2P-обмен
Давайте поговорим о P2P-обмене — модели, которая стала особенно популярной в России после закрытия централизованных платформ. Что такое P2P? Маловероятно, что вы, будучи заинтересованными лицами в криптовалюте не знаете, но я лучше скажу, чем не скажу: при P2P-обмене вы напрямую обмениваетесь криптовалютой с другими пользователями, без посредников. И будто бы это звучит очень хорошо, но, как и везде, здесь есть свои плюсы и минусы.
P2P-обмен предлагает немало преимуществ. Во-первых, прямое взаимодействие между покупателями и продавцами устраняет необходимость в посредниках, что потенциально снижает комиссионные издержки. Во-вторых, вы получаете гибкость ценообразования — возможность договориться о курсе напрямую часто дает более выгодные условия. Также привлекает разнообразие платежных методов — от банковских переводов до электронных кошельков и даже наличных. Для многих пользователей в регионах с ограничениями P2P становится единственным способом конвертации криптовалюты.
Однако не всё так радужно. Существуют серьезные риски, о которых я знаю не понаслышке. Особенно опасны мошеннические схемы, такие как «треугольники», когда оплата приходит со счета третьего лица. Также актуальна проблема "грязных" денег — вы не знаете, откуда пришли средства, и можете невольно стать соучастником отмывания. Многие P2P-площадки проводят минимальные проверки участников или вообще их не делают, а в случае проблем биржи часто снимают с себя ответственность, оставляя вас один на один с мошенниками.
Знаю кейс, когда пользователь получил оплату за проданную криптовалюту, а через неделю его банковский счет заблокировали — оказалось, деньги пришли от человека, замешанного в финансовых махинациях. Разблокировка счета заняла почти два месяца, бывает и такое.
Matbea
Среди российских решений для P2P-обмена стоит отметить Matbea — платформе, которая, на мой взгляд, заслуживает особого внимания, особенно в контексте безопасности P2P-операций и блокировки Garantex.
Matbea представляет собой многофункциональный цифровой кошелек, запущенный в 2014 году. За более чем десятилетнюю историю платформа эволюционировала из простого обменника в комплексное решение для работы с цифровыми активами, уделяя особое внимание безопасности и соответствию регуляторным требованиям.
К февралю 2022 года, благодаря расширению функционала и внедрению новых возможностей, кошелек стал популярным инструментом для работы с цифровыми активами среди российских пользователей.
Но Matbea здесь не просто так: рассмотрим подход к безопасности. Во-первых, трехфакторная аутентификация (3FA) с использованием пароля, Google Authenticator и ПИН-кода. Во-вторых, строгая верификация всех участников — не только базовая KYC, но и дополнительные проверки для мерчантов. И в-третьих, скоринг криптовалюты с анализом цепочки транзакций для выявления «грязных» средств.
Последний пункт особенно важен. Представьте: вы получаете криптовалюту, не зная, что она связана с даркнетом или хакерскими атаками. Потом пытаетесь вывести ее на регулируемой бирже — и вот ваш аккаунт заблокирован, а вы получаете письмо с требованием объяснить происхождение средств. Очевидно, что ситуация неприятная.
Matbea активно борется с «треугольниками» и другими мошенническими схемами, обеспечивая прозрачность операций. Все транзакции происходят напрямую между верифицированными пользователями, что значительно снижает риск блокировки банковских карт и счетов.
Долгое присутствие Matbea на рынке способствовало формированию устойчивой базы пользователей, а это обеспечивает хорошую ликвидность для P2P-обмена. Так же стоит отметить большое количество продавцов, что создает конкурентную среду и приводит к формированию выгодных цен на USDT и другие криптовалюты.
Китайские криптобиржи и P2P
Gate.io
Перейдем к Gate.io, которая работает с 2013 года и имеет впечатляющий ежедневный объем торгов — около $1,48 млрд. Биржа зарегистрирована на Каймановых островах, хотя изначально была создана в Китае.
Платформа предлагает целую экосистему для работы с криптовалютой: спотовая и маржинальная торговля, облачный майнинг, фарминг и, конечно, P2P-обмен. Многие отмечают в Gate.io систему подтверждения резервов через дерево Меркла — где вы сами можете проверить наличие средств на платформе. Согласитесь, это важно на фоне участившихся случаев банкротства криптобирж из-за недостаточности резервов.
P2P-площадка Gate.io поддерживает операции с рублями, что делает ее потенциально привлекательной для российских пользователей. Однако комиссии на бирже выше среднерыночных — 0,2% против стандартных 0,1% на большинстве конкурирующих платформ.
В контексте безопасности P2P-сделок Gate.io предлагает стандартный эскроу-сервис, блокирующий криптовалюту продавца до подтверждения оплаты покупателем. При этом верификация участников P2P-сделок остается ограниченной, а проверка происхождения средств практически отсутствует. И это создает серьезные риски для пользователей, которые могут получить средства от третьих лиц или из сомнительных источников.
Bybit
А далее — Bybit — запущена в 2018 году и зарегистрирована на Британских Виргинских островах. За короткое время стала одним из лидеров криптовалютного рынка. Ежедневный объем торгов Биткоином на платформе превышает $8,3 млрд, что делает ее одной из самых ликвидных бирж в мире.
P2P-платформа Bybit привлекает пользователей низкими комиссиями — 0,1% для спотовой торговли, что соответствует среднерыночному уровню. Для активных трейдеров доступно кредитное плечо до 100х на фьючерсах, хотя эта функция не связана напрямую с P2P-сегментом.
Важным преимуществом Bybit является наличие лицензий от регуляторов Кипра, что повышает уровень доверия к платформе. Биржа также обеспечивает подтверждение резервов в соотношении 1:1, гарантируя наличие средств для покрытия всех пользовательских депозитов.
Безопасность P2P-сделок на Bybit обеспечивается двухфакторной аутентификацией и антифишинговыми кодами. Однако контроль за происхождением средств в P2P-сделках остается ограниченным. Пользователи сообщают о случаях поступления средств от третьих лиц, а это риски блокировки банковских счетов и потенциальные юридические проблемы.
P2P-раздел Bybit поддерживает операции с рублями, предлагая различные способы оплаты, включая банковские переводы и российские платежные системы.
MEXC
Далее на очереди (но не по значимости) — MEXC, основанная в 2018 году командой специалистов с опытом работы в финансовых компаниях, кстати, быстро набирает популярность в России. Биржа выделяется на фоне конкурентов отсутствием комиссий на спотовом рынке — 0% как для мейкеров, так и для тейкеров, а это является существенным преимуществом для активных трейдеров.
Необязательная верификация на MEXC позволяет пользователям сохранять относительную анонимность при работе с платформой. Без прохождения KYC доступен ежедневный лимит на вывод в размере 30 BTC, чего более чем достаточно для покрытия потребностей большинства пользователей. После базовой верификации лимит увеличивается до 80 BTC, а полная верификация открывает доступ к выводу до 200 BTC в сутки.
P2P-платформа MEXC поддерживает операции с рублями и предлагает разнообразные способы оплаты, адаптированные под российский рынок. Однако прямые фиатные депозиты на бирже недоступны — пополнение счета в фиатной валюте возможно только через P2P или с использованием банковских карт.
Безопасность P2P-сделок на MEXC обеспечивается базовыми настройками, включая двухфакторную аутентификацию и верификацию по email. При этом контроль за участниками P2P-сделок остается ограниченным, а проверка происхождения средств практически отсутствует, и снова риски для пользователей.
HTX (бывший Huobi)
Продолжим идти по востоку и рассмотрим HTX, ранее известную как Huobi. Была основана в 2013 году в Китае, но сейчас зарегистрирована на Сейшельских островах. С ежедневным объемом торгов около $2 миллиардов, биржа входит в число крупнейших криптовалютных платформ в мире.
P2P-платформа HTX отличается поддержкой прямых пар с рублем (BTC/RUB, USDT/RUB), которая упрощает процесс конвертации для российских пользователей. Комиссия на спотовом рынке составляет 0,2% (снова выше среднерыночного уровня), но компенсируется широким выбором торговых пар и высокой ликвидностью.
Верификация на HTX не является обязательной, с лимитом на вывод без KYC в размере 5 BTC в сутки. Доступны четыре уровня верификации, с увеличением лимитов на вывод до 3000 BTC для полностью верифицированных аккаунтов.
Безопасность на HTX обеспечивается многоуровневой защитой аккаунта, включающей двухфакторную аутентификацию, SMS-верификацию, торговый пароль и антифишинговый код. Средства пользователей хранятся преимущественно на «холодных» кошельках, что снижает риск хакерских атак.
HTX имеет шесть лицензий от различных регуляторов, включая Литву, Гибралтар, Дубай, Виргинские острова, Австралию и страны Южной Америки, платформу можно отнести к одной из наиболее регулируемых, что потенциально снижает риски для пользователей.
Правда, несмотря на преимущества, проверка происхождения средств в P2P-сделках на HTX остается ограниченной, а это создает риски для пользователей, особенно в контексте российского регулирования и международных санкций.
KuCoin
И, конечно, KuCoin, которая основана в 2017 году и зарегистрирована на Сейшельских островах. Обслуживает более 30 миллионов пользователей в более чем 200 странах. Биржа предлагает комиссию 0,1% для спотовой торговли — среднерыночный уровень.
P2P-платформа KuCoin поддерживает операции с различными фиатными валютами, включая евро, бразильский реал и британский фунт, но прямая поддержка рубля ограничена. Биржа предлагает более 700 активов и 1240 торговых пар, что обеспечивает широкие возможности для диверсификации портфеля.
С июля 2023 года KuCoin ввела обязательную верификацию для новых пользователей в рамках усиления мер по борьбе с отмыванием денег. Существующие пользователи без верификации могут использовать ограниченный набор услуг, включая продажу криптовалют и закрытие контрактов.
Безопасность на KuCoin обеспечивается антифишинговыми кодами для email, входа в систему и вывода средств, а также привязкой электронной почты и номера телефона. Биржа хранит средства клиентов на «холодных» кошельках, снижая риски хакерских атак.
Несмотря на меры безопасности, контроль за P2P-операциями на KuCoin остается ограниченным, как и для многих рассмотренных ранее китайских бирж, а информация о наличии лицензий, регулирующих деятельность биржи в качестве поставщика услуг цифровых активов, отсутствует в открытом доступе.
Кому доверить свои биткоины?
Если сравнивать платформы по ключевым параметрам, то в плане верификации участников китайские биржи (Gate.io, Bybit, MEXC, HTX) предлагают ограниченную или необязательную верификацию для P2P-транзакций. KuCoin требует обязательной верификации для новых пользователей, но для P2P-операций проверка остается ограниченной. Matbea предлагает строгую верификацию всех участников, в том числе дополнительные проверки для мерчантов.
Если говорить про проверку происхождения средств, то Gate.io, Bybit, MEXC, HTX и KuCoin осуществляют минимальный контроль или не делают этого вовсе. Matbea, напротив, проводит полноценный AML-скоринг криптовалюты с анализом цепочки транзакций.
По уровню защиты от мошенничества Gate.io и MEXC предлагают базовые механизмы, Bybit, HTX и KuCoin — средний уровень защиты, а Matbea обеспечивает хороший уровень с комбинацией различных мер.
В плане удобства вывода в рубли Gate.io, MEXC и KuCoin можно оценить как средний уровень, Bybit и HTX — как хороший, а Matbea предлагает хороший+ уровень удобства.
В итоге
Для активного трейдинга и инвестирования биржи вроде Bybit, MEXC или HTX предоставляют обширные возможности — много торговых пар, развитый функционал, высокая ликвидность. А для безопасного обмена USDT на рубли я бы обращал внимание на платформы с акцентом на безопасность и верификацию, вроде Matbea. В условиях повышенного внимания регуляторов этот фактор становится критически важным.
И всегда помните, что после закрытия Garantex особенно важно обращать внимание на репутацию и меры безопасности платформ. При выборе сервиса учитывайте не только комиссии и курсы обмена, но и уровень защиты пользователей, прозрачность операций и соблюдение регуляторных требований.
А вы уже нашли альтернативу Garantex? Какими платформами пользуетесь для вывода криптовалюты в рубли? Поделитесь своим опытом в комментариях, думаю, многим будет интересно почитать.
Приятного и безопасного криптотрейдинга! :)
