После отключения Apple Pay и Google Pay весной 2022 года развитие сферы бесконтактных платежей в нашей стране получило ускорение. То, что изначально выглядело как серьезный удар по удобству пользователей, на деле стало мощным стимулом для развития отечественных платежных технологий. Сперва рынок увидел развитие СБПэй и других мобильных платежных систем, а теперь Сбер и НСПК готовят запуск системы биометрических платежей в России. В этой статье мы обсудим, чем отличаются новые решения и на что они будут способны.
Оплата лицом в России
У Сбера уже есть своя собственная система оплаты лицом. Сервис называется “Оплата улыбкой”. Первоначально использовать ее могли только клиенты банка. Впоследствии появилась возможность привязать к сервису “пластик” сторонних финансовых организаций. Но для этого все равно нужно было иметь счет в Сбере. Иначе вы просто не смогли бы попасть в нужное меню. Суть же нового проекта заключается в том, чтобы снять это ограничение и позволить оплачивать покупки лицом всем желающим.
Сообщается, что подключиться к системе сможет любой российский банк. То есть вам больше не придется устанавливать Сбербанк Онлайн. Весь необходимый инструментарий будет доступен в приложениях банков-партнеров. Это существенно расширит охват пользователей, которые смогут оплачивать покупки лицом.
Если раньше, подключив оплату лицом в Сбере, вы могли платить со счёта другого банка, но без кэшбека (оплата проходила по СБП), то теперь разработчики убирают это ограничение. Процесс регистрации тоже станет проще. Сейчас для подключения биометрических платежей нужно сначала зарегистрироваться в ЕБС через «Госуслуги Биометрия» или отделение банка, а потом отдельно настраивать платежи в приложении выбранной системы. В будущем эту процедуру обещают упростить до пары переходов в банковском приложении.
Система также позволит реализовать ряд интересных сценариев. Например, автоматическую проверку возраста при покупке алкоголя или моментальную регистрацию в отеле – всё это одним взглядом на камеру, без предъявления документов.
Проблемы биометрической оплаты
Впрочем, сложности на пути внедрения новой технологии также очевидны:
Во-первых, большая часть терминалов в России не имеет камер и не работает с биометрией. Такую функцию предлагают только собственные терминалы Сбера. Их количество уже достигло миллиона штук, но этого явно недостаточно для повсеместного развертывания технологии биометрической оплаты в стране.
Во-вторых, терминалы Сбербанка не всегда работают четко. Несмотря на то, что скорость распознавания была увеличена, в кадре не должно быть других людей, чтобы оплата прошла. А выполнить это условие на кассах крупных магазинов не всегда возможно.
В-третьих, для многих открытым остается вопрос безопасности. Если данные карты можно заблокировать и выпустить новую, то с биометрией всё сложнее. Не все могут сразу сообразить, как блокировать счет в случае компрометации. Да и как вообще пользоваться своими деньгами, если аккаунт будет деактивирован. С карточкой все гораздо проще.
Технологически ЕБС хранит биометрию в зашифрованном виде, причем сами данные никогда не покидают систему. Банки получают только обезличенные векторы для сверки, а специальные алгоритмы должны защитить клиентов от использования фотографий, видео или дипфейков. Хотя надо признать, что фактически оплата лицом даже безопаснее, чем оплата картой – ведь подделать живое лицо значительно сложнее, чем украсть или скопировать данные карты.
Продвинутые пользователи смогут контролировать, какие карты привязаны к их биометрическому профилю и мгновенно отключать эту функцию через приложение банка, если вдруг потребуется.
Запуск единой биометрической системы платежей в России
Запуск единой системы биометрических платежей намечен на второе полугодие 2025 года, но крупные банки готовятся к этому уже сейчас. Например, ВТБ и Альфа-банк решили помочь Сберу и также обновляют свой парк терминалов, устанавливая оборудование с камерами.
В перспективе эта система может стать серьезной альтернативой не только картам, но и набирающим популярность QR-платежам. А учитывая темпы развития технологий распознавания лиц и растущее число пользователей ЕБС, не исключено, что уже через пару лет оплата улыбкой станет для россиян таким же обыденным делом, как прикладывание карты к терминалу.
А вы как считаете? Станет ли этот проект масштабным? Будут ли россияне активно переходить на биометрические платежи? Удастся ли обеспечить достаточную безопасность при оплате лицом?
