Комментарии 10
ЦБ просил предоставить банки как о фактах сотрудничества с криптообменниками, так и информацию о проведения через них платежей между гражданами (p2p), в том числе на карты подставных лиц.
ЦБ выяснил, что большинство криптобменником принимают платежи от пользователей и проводят операции по осуществлению p2p-переводов не только через свои расчетные счета, а на подконтрольные им банковские карты и электронные кошельки, зачастую оформленные на подставных физических лиц.
то есть речь идёт о переводах с карт/счетов одних физических лиц на карты/счета других физических лиц.
как банкм смогут отличить криптообменники от прочей активности граждан?
Навскидку думаю можно по разным метрикам вычислить, по количеству уникальных получателей, по количеству переводов в сутки, суммы часто не круглые с копейками, дата выпуска карты или регистрации пользователя в банке, отправитель резидент/не резидент.
и чем обменник криптовалют будет отличаться от обменника wmz/юмани/прочих электронных денег?
Ничем, это по сути все одно и тоже, на этих обменниках можно менять что угодно в любых направлениях, даже можно менять любую валюту на другую точно так же переводом на физ лицо, в обход международного перевода.
А это, как я понял, уже ляжет на плечи держателя карты.
Например, я работаю на зарубежную компанию и регулярно получаю от туда платежи в баксах. Видимо я совпал по каким-то метрикам и получил вот такое письмецо:
Здравствуйте.
Закон обязывает подтверждать документами некоторые действия со счетом. Нам нужно уточнение по некоторым банковским операциям. Пожалуйста, до 20.01.2022 пришлите в ответ на это письмо:
- Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы).
- Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».
- Информацию, осуществляются ли криптообменные операции? 1. Если осуществляются: a. С какого периода? b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта? c. Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки) d. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.). По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка e. Нотариально заверенную справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка f. Нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка g. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента (покупателя) криптовалютных бирж, осуществившего покупку криптовалюты, в рамках 3 последних поступлений по расчетам за криптовалюту, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность к покупателю (видны ФИО, реквизиты карт и т.д. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка h. Заверенные нотариально или Банком чеки переводов или выписки по картам отправителей по трем последним сделкам по продаже криптовалюты, с отражением информации о ФИО отправителя 2. Если не осуществляются: a. Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц (Договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.) b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств по трем последним зачислениям на Ваш счет от третьих лиц (Выписка, 2-НДФЛ и т.д.)
Мы запрашиваем документы на основании 115-ФЗ.
Команда Тинькофф
И всё. Либо я доказываю, что не крокодил/жираф и т.д. в течение пары дней, либо счёт "ограничивается". Если бы барижил криптой, то бегал бы я сейчас по нотариусам или выводил всё в нал.
Например, я работаю на зарубежную компанию и регулярно получаю от туда платежи в баксах.
Вы получали валютные переводы на карту через swift ? Если да, на это очень часто возбуждаются банки, и для них перевод в валюте это красная тряпка.
Лол, даже не думал, что "нотариально заверенные скриншоты" существуют в реальности, а не только как мемная фраза
Центробанк России запросил у российских банков информацию о сотрудничестве с криптобменниками