Турция наряду с Арменией стала одним из самых посещаемых стран в 2023 и в 2024 году. Многие фрилансеры, самозанятые IT-сферы, рантье выбрали Турцию в качестве места для удаленной работы. Среди главных преимуществ: близко к РФ, море, возможность прямых и бюджетных перелетов в любую точку мира, и самое главное, возможность перевода денежных средств в том числе рублей в страну, не являющуюся постсоветской.

На практике большинство предпринимателей переехавших в Турцию открывают ИП в соседней Грузии, стране, с самыми приятными налогами для бизнеса. В Турции же актуальным становится открытия счета фл. в банке, как для людей, переехавших на долгий срок так и для туристов, большинство из которых пользуется туристической поездкой чтобы открыть счет. Возможно открыть счет в Турции удаленно в случае Ziraat Bank (подробности ниже), но, в большинстве случаев, требуется личный приезд в страну.

Банковская система Турции довольно развита и предлагает весь спектр банковских услуг как для частных лиц, так и для бизнеса. Многие банки открывают счет нерезидентам, в частности россиянам. Основной сложностью при общении с турецкими банками, в отличие от банков большинства стран СНГ является невозможность вести общение на русском языке, а также не такие простые коммуникации на английском.

В Турции работает более 30 иностранных банков, а общее количество банков превышает полсотни. Многие из них открывают счета нерезидентам РФ, однако условия часто зависят от многих факторов, это не только банк, но и офис и даже конкретный сотрудник. Также банк заинтересован в состоятельных клиентах, поэтому многие выставляют требование размещения депозита при открытии счета.

Стандартный «набор» для открытия счета в турецком банке выглядит примерно так, однако его нюансы зависят от отделения банка и даже сотрудника, для открытия понадобится:

• местная сим-карта;

• действующий загранпаспорт со штампом о въезде в Турцию;

• подтверждение адреса в Турции (договор аренды квартиры, отель и т. п.);

• копия внутреннего российского паспорта с постоянной регистрацией, чаще стали требовать копию с нотариальным заверением;

• турецкий инн (получается с помощью заполнения анкеты на сайте https://ivd.gib.gov.tr/ ), либо при личном визите в налоговую;

• российский ИНН- иногда стали требовать;

• наличные деньги для внесения на депозит.

Среди банков, которые наиболее популярны у россиян и открывают им счета можно назвать:

DenizBank (Дениз банк)

Крупный частный банк Турции, в переводе означает «морской банк», раньше довольно долго контролировался Сбербанком, может быть поэтому наиболее лоялен к российским клиентам.

Банк имеет поддержку на русском и английском языках, а также предлагает мультивалютные банковские карты. Обязательным условием открытия счета для нерезидентов граждан РФ является размещение депозита. Его размер может варьироваться, но обычно это сумма от 10 000 лир до 5000$, все зависит от отделения и ситуации. .

В реальности верхнего предела у этой суммы нет, обычно если называют большую сумму, например 10000 USD, то банк просто не хочет или не может открыть счет и следует попробовать в другом офисе или банке. Эту сумму нужно внести на счет и ей запрещено пользоваться определенное время, обычно это 1-3 месяца. (В Турции активно действуют разного рода помогаторы, которые имеют свои договоренности с банками и открывают счета в облегченном режиме, без требований по ВНЖ, или огромных депозитов. Занимаются этим многие, вплоть до отельных гидов, в среднем берут 300-500 долл за свои услуги.). В случае, если счет в Турции нужно открыть дистанционно, обычно средняя стоимость услуг превышает 1000 долларов.

Существуют случаи, когда внесенную можно тратить сразу или частично. Часто об этом узнают уже после открытия. зайдя в приложение. Например при запросе депозита в 5000 USD могут половину отправить на депозит, а вторую часть оставить на карте для расходов. В ассортименте карточных продуктов в основном представлены карты международной системы MasterCard. Некоторые тарифы на обслуживание и особенности открытия приведены в таблице:

Способы пополнения карты Дениз банка:

1. Swift перевод в валюте - наиболее выгодный вариант - крупные суммы. Перевод осуществляется за несколько часов.

2. Рублевый перевод - занимает в среднем 1-4 рабочих дня. Конвертация в другие валюты примерно выше на 2-3 % к биржевому курсу.

3. Перевод по Золотой короне на Deniz - моментальный перевод денежных средств. Размер перевода минимум $10, максимум $2500 или эквивалент. При переводе происходит конвертация рублей в лиру с курсом чуть хуже чем в Deniz + есть комиссия за перевод;

4. Перевод в Deniz из МТС банка. Комиссия 3$ от платёжной системы и 0,5% от Дениз банка.

5. Через сервисы крипто/p2p обмена на свой страх и риск.

По состоянию на 2024 год в Дениз банке отключен исходящий свифт для граждан РФ. Его можно делать только из офиса банка в Турции, поэтому карта Дениз банка хороша только для оплаты покупок за границей.

Ziraat bank (Зираат банк)

Известен как «сельскохозяйственный банк» с эмблемой в виде колоса. Основан в 1863 году, как сельскохозяйственный банк.

Могут спросить российский ИНН и при переводе SWIFT потребовать турецкий ВНЖ. Открывает карты в двух или трех валютах, обычно это: USD, EUR, TRY. В отличии от остальных банков довольно часто открывает счета без депозита, но обязательно требует подтверждение турецкого адреса проживания, а в последнее время ВНЖ. При открытии счета дается доступ к счету через интернет-банкинг, карта выпускается через неделю-две.

Способы пополнения карты Зираат банка:

1. Swift перевод в валюте

2. Перевод по Золотой короне на IBAN

3. Криптовалюта (на свой страх и риск)

Важные моменты:

Комиссии банка: https://www.ziraatbank.com.tr/tr/urun-ve-hizmet-ucretleri?IslemGrubu=10

Дистанционное открытие счета: https://myreloc.com/otkryt-schet-v-turcii/

В Зират банке, следом за Дениз банком также отключили исходящий свифт и на 2024 год единственным турецким банком, который все еще позволяет делать исходящие переводы гражданам РФ через онлайн банк остается Вакиф:

Vakif Bank (Вакиф банк)

Переводится как “фондовый» банк, один из старейших банков Турции, работает с 1954 года. Имеет около 1000 филиалов по всей стране, также широкую сеть банкоматов и POS-терминалов.

Способы пополнения карты Vakif

1. SWIFT

2. Через Золотую Корону из рублей в лиры, с выводом на карту (со стороны Вакиф ограничение 6000 лир в сутки)

3. Перевод через виртуальную карту МТС банка на карту Вакиф

4. Через сервисы крипто/p2p обмена на свой страх и риск.

5. Рублевый счёт пополнять нельзя, так как все операции с рублёвыми счетами в банке приостановлены.

Важные моменты:

• при открытии счета обязательно увеличьте лимиты на снятие через банкомат и покупки. Попросите об этом менеджера. Лимит по умолчанию – 5000 лир (около 300 долларов).

• тарифы банка можно найти по ссылке: https://subesizbankacilik.vakifbank.com.tr/islemmasrafbilgileri/subesizbankacilik/Islemmasrafbilgileri.aspx. Чтобы понять, что там написано, воспользуйтесь браузером Google Chrome с функцией перевода.

Garanti BBVA

четвертый банк по величине активов в Турции. Главным акционером банка на данный момент является испанский банк Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA). Основным направлением работы банка является предоставление услуг корпоративным клиентам, работа с платежными системами. Поэтому банк открывает счета частным клиентам из России лишь в исключительных случаях.

IS Bank

Занимает третье место по размеру активов после банков Ziraat и Vakif. Основан в 1924 году, имеет сеть около 1300 филиалов и более 6500 банкоматов. Открывает счета россиянам, но не очень распространен среди граждан РФ. Отличается неплохой поддержкой на английском языке, более продвинутыми приложениями и интернет-банкингом.

Еще в Турции существует исламский банкинг, который работает с соблюдением мусульманских традиций. Законы ислама не позволяют заключать сделки с неизвестным исходом, получать доход с процентов, также требуется соблюдение норма шариата.

Исламские банки работают в форме партнерства с клиентами. То есть банк предоставляет капитал, а клиент бизнес-план и осуществляет его реализацию. Таким образом банк выступает инвестором, и участвует как в распределении прибыли, так и убытков. 

При покупке недвижимости будущий владелец постепенно выкупает долю у банка, который закладывает некоторую прибыль в сделке. Законами ислама разрешены некоторые виды инвестиционной деятельности, например вложения в акции компаний, кроме осуществляющих запрещенную деятельность. Существуют биржевые индексные фонды, например S&P 500 Shariah, которые включают халяльные активы.

В Турции к исламским банкам относят:

• Turkiye Finans Katilim Bankasi

• Kuwait Turkish Participation Bank

• Albaraka Turkish Finance House

• Bank Asya

Не все банки Турции открывают счета гражданам РФ, практически не открывают счета соотечественникам Turkiye İs Bankası, Garanti BBVA, Akbank, TEB.

Наиболее характерные особенности турецких карт

• Лимиты и депозиты. Многие банки требуют оставить депозит, который удерживается банком на период 1 месяц. Также по умолчанию выставляются нестандартные лимиты, например на покупки 30000 TRY в день. Лимиты можно сразу увеличить после открытия счета, или же они автоматически будут увеличиваться, при регулярном использовании карты.

• Чтобы оплачивать картами такие сервисы как AppStore / GooglePlay / PSStore / XBOX / YouTube необходимо зарегистрировать новый аккаунт и выбрать страну Турция.

• Карты турецких банков привязываются к телефонам РФ, но довольно часто встречаются случаи, когда перестают приходить сообщения после того, как человек возвращается в РФ. Турецкие же сим-карты без ВНЖ работают 3 месяца, что тоже не подходит. Связка: оператор МТС+карта турецкого банка, самая хорошая, проблем не замечено, в связке Билайн, Мегафон, иногда случаются проблемы с смс оповещением.

• С дебетовой карты, которую вам выпустили в турецком банке оплатить сервисы airbnb, booking (если у них нет подтверждения оплаты через СМС 3D Secure) не получится. Максимальный лимит на оплату без 3D Secure – 1000 лир. C вышеперечисленными сервисами работает кредитная карта. Ее нельзя выпустить в приложении, нужно идти в офис.

• В Турецких чатах ходит поговорка: турецкие карты хороши только для тех, кто живет в Турции, для россиян, которые не проживают в Турции, интереснее и функциональнее банки стран СНГ, например банки Казахстана.

Варианты пополнения турецких карт через Золотую Корону

Поскольку Золотая Корона, это один из немногих оставшихся способов для пополнения турецких карт, остановимся поподробней:

Способы перевода

1. Наличными/на карту — получение через PTT/Payporter или зачисление на турецкую карту.

2. По номеру телефона в сервисе ininal — деньги зачисляются на ваш кошелек в Ininal. Перевод либо приходит в течение минуты, либо возвращается в течение нескольких часов.

3. По IBAN — зачисление на лировый IBAN турецкого банка или финтеха (например, Papara, Ininal, Sipay и другие).

Переводы по IBAN

1. Переводы до 50 тысяч лир могут зачисляться в любое время через систему FAST.

2. Переводы свыше 50 тысяч лир зачисляются только в рабочее время банков через систему EFT.

Лимиты

1. Дневные лимиты: 3 перевода в сутки, каждый не более $2500, всего не более $5000 в сутки.

2. Месячные лимиты: 15 переводов за 30 дней, суммарно не более $10000.

Популярные банки для оплаты переводов в ЗК

1. Яндекс Банк (Яндекс Пэй): Комиссия 0%. Полностью пройдя идентификацию можно отправлять до 200 тысяч рублей в сутки, за раз 100 тысяч рублей. В месяц 500 тысяч рублей.

2. Райффайзен Банк: Комиссия 0.5%. Комиссия списывается не сразу, а через некоторое время.

3. Озон Банк: Комиссия 1%. С Расширенным уровнем идентификации можно отправлять до 300 тысяч рублей в сутки, за раз 200 тысяч рублей. В месяц 600 тысяч рублей.

Карты необанков и виртуальные карты в Турции

Остановимся отдельно на картах необанков в Турции, которые чаще всего используются для оплаты товаров и услуг внутри Турции.

FUPS

Карта не регистрируется на российский номер и имеет срок действия 3 года. Заплатить за нее понадобится 5 лир (около 18 рублей). Продается в таких магазинах, как Carrefour; Trendyol, Hepsiburad, пополняется или по IBAN, или наличными. Для оплаты в интернете код отправляется через смс или пушем в приложении.

Важно запомнить, что если пополнение производится не лично вами, а другом или с использованием крипты, аккаунт будет забанен. Чтобы снять блокировку, надо звонить в службу поддержки и объяснять, что произошло. Обычно после беседы проблема решается.

Papara Lite

Регистрируется только на местный номер и действует в течение 5 лет. Стоимость — 10 лир или 36 рублей. Продается практически во всех магазинах, пополняется стандартными способами. Код присылают смской. Без ВНЖ есть ограничение — 1250 лир в месяц на баланс и покупки. Хороший вариант для оплаты поездок на общественном транспорте или недорогих подписок на сервисы.

OlduBil

Карта регистрируется на номера российских операторов, но в процессе иногда возникают проблемы — появляется ошибка, и система требует указать турецкие. Но можно повторить манипуляцию несколько раз. Действует 3 года, при это можно завести виртуалку, чтобы не пользоваться пластиком. Стоимость 10 лир или 36 рублей, продается во всех крупных магазинах. Для пополнения используется как IBAN, так и наличные. Код приходит не только смс, но и пушем. Есть ограничение — 1250 лир.

Ozan

Зарегистрировать можно только на турецкий номер, срок действия составляет 3 года. Стоимость — 10 лир или 36 рублей. Продается в Trendyol и Hepsiburada. Пополняется через IBAN или наличными. Код для онлайн-покупок приходит не только в смс, но и в приложении, что удобно: при отсутствии ВНЖ турецкий номер прекращает действовать через 3 месяца.

Ininal

Карта регистрируется на номер российского оператора, но для расширения лимитов по ней без ВНЖ, лучше все же выберите местный. Чтобы расширить ограничение до 150 лир, следует запросить визит курьера. Он прибудет примерно через пару недель и убедится в подлинности загранпаспорта (предварительно связывается по телефону, на российский номер звонки не проходят). Иначе стоит лимит 1250 лир. Действует карта 4 года, заплатить за нее надо 54 рубля (15 лир). Продается во всех магазинах, пополняется стандартными способами. Коды владельцу направляются только в смс.

Карты, оформляемые только с ВНЖ

Для активации приведенных далее карт потребуется вводить цифровую комбинацию с карточки вида на жительство. При отсутствии таковой не стоит даже пытаться воспользоваться ими. Расплачиваться вы все равно не сможете.

Pep

Регистрируется карта исключительно на местные номера, сроки действия — 3 года. Заплатить за нее потребуется 10 лир или 36 рублей. Продается в любом магазине, пополняется всеми стандартными способами. Особого доверия карта не вызывает, поскольку у приложения очень мало отзывов, да и рейтинг низкий. При наличии ВНЖ лучше присмотреть вариант получше.

Paycell

Покупать карту целесообразно только при наличии турецкого номера. Действует 3 года и стоит 54 рубля или 15 лир, реализуясь через салоны Turk Cell. Пополняется привычно: IBAN или наличные. Карта предоставляется мобильным оператором, причем привязать ее можно только к его номеру. В интернете купить нельзя, без ВНЖ работать не будет. Есть вариант для детей, который позволяет покупать игры в различных сервисах. Но если ее попросит взрослый без ребенка, ему ее просто не выдадут.

Pokus

Регистрируется только на местные номера, действуя 3 года. Стоит 54 рубля или 15 лир, продается только в Turk Telekom. Пополняется стандартно. Судя по всему, это некая копия Paycell, только предлагаемый другим оператором. Во всяком случае, распространяется только через салоны его сети.

Tosla

На российские номера карта ожидаемо не регистрируется, действует всего год. Стоит 10 лир или 36 рублей, продается в Carrefour, Vatan; Trendyol, Hepsiburada и подобных заведениях. Способы пополнения обычные, как и у всех остальных. Огорчают ограниченные сроки действия.

Manibux

Для регистрации требуется турецкий номер. Действует 2 года, заплатить нужно 36 рублей или 10 лир. Продается в таких заведениях, как Trendyol и Hepsiburada. Способы пополнения стандартные. Из всех остальных карта отличается красивым дизайном, но функционал у нее, вроде бы, аналогичный конкурентам.

Особо выделить из всего списка можно Ininal и Oldubil. Они привлекательны для россиян отсутствием необходимости покупки сим-карты турецкого оператора. Удобнее всего оформлять те карты, у которых коды присылаются в пуше. Ininal интереснее остальных, так как позволяет расширять лимиты до 150 тысяч лир без ВНЖ. Правда, у вас должен быть турецкий номер, иначе курьер просто не дозвонится.

Все остальные карты при отсутствии икамета не имеют смысла. Но если вы его получили, то особой разницы между ними нет, оформлять можно любую за исключением Pep из-за недостатка отзывов и низкого рейтинга. Целесообразно изучить дополнительные бонусы за оплату в сервисах и сроки действия для окончательного выбора. Кстати, Apple Pay в стране нет, поэтому совсем без пластика обойтись не выйдет.

Как открыть счет в Турции украинцу и беларусу?

Условия открытия банковского счёта в Турции для граждан Украины и Беларуси не отличаются от условий для граждан России. Потребуется:

1. Заграничный паспорт.

2. ИНН (Vergi Kimlik Numarası). Для открытия счета абсолютно все нерезиденты обязаны получить турецкий налоговый номер. Этот номер можно получить в налоговой инспекции Турции (Vergi Dairesi) или онлайн через официальный сайт налоговой службы Турции (подробности ниже).

3. Вид на жительство (при наличии). Здесь действуют те же схемы, как с гражданами РФ, когда через помогаторов и менеджеров банка обходят это требование и ограничиваются по документам лишь пунктами 1 и 2. При этом возможности совершения исходящих и входящих свифт переводов для граждан этих стран более расширенные.

Краткая инструкция по получению ИНН в Турции

1. Открываем https://ivd.gib.gov.tr/tvd_side/main.jsp

2. Заходим на вкладку Application.

3. Заполняем открывшуюся анкету.

4. Загружаем фото паспорта по которому вы въезжали в Турцию.

5. Распечатываем и сохраняем в pdf-формате готовый ИНН.

Возможные ошибки и их преодоление:

• поля с именами заполняются большими буквами, особенное внимание букве i, она может автоматически замениться на большую турецкую İ с точкой, нам нужна I английская большая;

• оформляем все в рабочее время с 9 до 17 по Стамбулу;

• вводим данные паспорта по которому въехали в Турцию. Если паспорт кончился и вы его получили в Турции, но по нему не въезжали, идем в офис налоговой (Maliye Vergi Dairesi).

• пользуемся для оформления турецким интернетом, лучше с турецкой сим-карты.

• оформить турецкий ИНН можно только физически находясь в Турции.

Восстановление ИНН Турции.

Восстановить ИНН можно также на странице: https://ivd.gib.gov.tr/tvd_side/main.jsp. Нажав Confirmation нужно ввести:

• номер загранпаспорта;

• дату рождения;

• страну гражданства.

После нажатия клавиши Sorgula, будет выполнен поиск по базе номеров. Если все введено корректно, то появиться вкладка с номером, которую можно будет распечатать и сохранить в pdf-формате.

Если ваш паспорт закончился по сроку и вы не въезжали по новому паспорту в Турцию, а также в иных случаях отказа восстановления ИНН следует посетить офис налоговой службы.

Итак, на данный момент возможно открыть счет в турецком банке без ВНЖ. Договариваться об условиях открытия счета приходится как на восточном базаре. Все условия, по большому счету, индивидуальны. Если вас не устраивает сумма депозита или стоимость открытия, то следует посетить другой офис или банк. Установленные лимиты на интернет-покупки или ежедневные расходы в некоторых банках можно изменить только посетив офис. Канал про карты в Турции: https://t.me/denizvakifcards

Следует напомнить, что при открытии счета заграницей, если вы резидент Российской Федерации необходимо уведомить налоговую инспекцию по месту жительства в России.