Привет, Хабр! Меня зовут Мила, когда-то я работала аналитиком в банках, а нынче делаю авторские туры в Африку. По работе мне постоянно приходится отправлять деньги за границу, оплачивать отели, трансферы, билеты онлайн и оффлайн.
Хочу поделиться опытом оформления одной конкретной карты банка Казахстана. Данный банк, опасаясь санкций, публично отрицает возможность открытия счетов для нерезидентов ОНЛАЙН. Поэтому помогающие конторы стараются не ссылаться на реальное название банка, а заменять его на псевдонимы: “зелёный банк”, “свободный банк”, “банк воландеморт”. Так что тссс! мы все понимаем, что король голый, но вслух ни-ни.
Расскажу, где оформить карту дешевле всего, как пополнять с наиболее выгодным курсом и дам супер подробную инструкцию, как уведомить налоговую об открытии счёта за границей.
Итак, поехали.
Как открыть счёт удалённо?
а) Найти человека с инвайтом.
При оформлении банковской карты новому пользователю обычно предлагают пригласить в банк трёх своих друзей. Владелец карты должен предоставить банку номер телефона друга, и в течение нескольких дней другу придёт смс со ссылкой на приложение.
Дальше нужно следовать инструкциям из смс:
Распечатать, заполнить, подписать и отправить фото заявления на открытие казахского ИИН
Дождаться присвоения ИИН, занимает до недели. Проверить, присвоен ли ИИН, можно в боте: https://t.me/iin_find_bot
Принять видеозвонок по вотсапу от сотрудника банка, чтобы пройти верификацию. Для верификации нужно иметь при себе загранпаспорт и назвать номер ИИН. Оператора можно попросить перезвонить попозже, если заграна под рукой не оказалось.
После верификации вскорости откроется доступ в приложение, и вы увидите свою именную банковскую карту. Суммарно мероприятие от инвайта до открытия счёта занимает полторы-две недели.
В общем, поспрашивайте у знакомых, может, кто-то оформлял карту и не успел раздать 3 инвайта. Начните с самых интровертных🙃
б) Оформить через помогающую компанию.
Тут всё проще и быстрее, но за деньги. Компания попросит у вас фото заграна, сама заполнит заявление и оформит ИИН, вам нужно будет только созвониться с сотрудником банка для верификации. Процедура займёт 5-7 дней от отправки заграна до открытия счёта. По стоимости – от 15 000 рублей и до бесконечности. Услуги все конторы предлагают абсолютно одинаковые: ИИН + виртуальная карта + доставка пластика. Разница в цене в 2-3 раза обусловливается лишь затратами на рекламу, ну и жадностью оформителей :)
Как пополнять?
а) Способ по умолчанию, дорогой и быстрый: открыть счёт в Цифра Банке в России и переводить рубли с рублёвого счёта в “цифре” на рублёвый счёт в банк-который-нельзя-называть.
Какие тут морские ежи подводные камни:
Без комиссии можно перекидывать на счёт в казахский банк только 25 000 рублей в месяц, сверх лимита – 0.9% от суммы, min 500 рублей, max 10 000 рублей.
На стороне иностранного банка невыгодный курс обмена рублей на доллары/евро, примерно +5+6% от официального курса ЦБ.
Вариант неплох, если нужно срочно закинуть немного денег на иностранную карту. Рубли приходят почти моментально, валюта конвертируется в приложении “свободного банка” тоже сразу.
б) Способ для клиентов Райффайзена: аналогично с рублёвого счёта в райфе на рублёвый счёт в нельзябанк. Комиссия 0.75%, min 50 рублей, max 1000 рублей.
Минусы такие же как и в первом способе: во-первых, комиссия, а главное, плохой курс обмена рублей на валюту на стороне иностранного банка.
в) Способ чуть более муторный и долгий, но дешёвый: в тенге через БКС.
Без паники, сейчас поясню, что нужно делать.
Оформить карту банка БКС. Оформляют онлайн, доставляют именной пластик бесплатно. Всё как у людей.
Открыть брокерский счёт у БКС брокера. Онлайн, с регистрацией и смс.
Купить тенге – национальную валюту Казахстана – на бирже. Ну то есть нажать пару кнопок в приложении инвестиций.
Вывести тенге с брокерского на банковский счёт.
Отправить тенге из БКС банка в Светлейший Банк Казахстана.
Конвертнуть в казахском банке тенге в доллары.
???
PROFIT!!11!
Да, способ чуть сложнее и деньги на казахскую карту вы получите не моментально, а через пару дней. Плюс нужно учитывать, что Московская биржа работает только по будням с 10 до 19 часов, то есть купить валюту и отправить себе деньги в выходные не получится, придётся ждать до понедельника. Зато в результате вы заплатите за переправу с конвертацией в валюту не 6-7%, а всего 1,5-2% к официальному курсу. Это очень хорошо.
г) Через крипту.
Можно купить, к примеру, USDT на бирже bybit или какой-то другой и отправить долларами на казахскую карту. Способ ещё не опробован автором, поэтому если у вас есть подобный опыт, буду рада комментариям.
Как уведомить налоговую?
ИИН оформили, карту открыли, пополнять быстро или дёшево научились. Всё?
Почти! Осталось уведомить налоговую об открытие банковских счетов за границей. Нужно только для налоговых резидентов РФ, то есть если вы проживаете в стране 180 дней и больше.
В целом уведомлять или нет – дело хозяйское, только учтите, что запретнобанк открывает по умолчанию сразу 7 счетов в разных валютах. Поэтому если вдруг что, штраф от 4000 до 5000 рублей за неуведомление налоговой будет начисляться по КАЖДОМУ счёту. Уведомить налоговую положено в течение 30 дней с момента открытия счёта. Онлайн, занимает несколько минут для каждого счёта.
Как это сделать?
Зайти на сайт налоговой: https://www.nalog.gov.ru/rn77/
В левом верхнем углу выбрать Физические лица -> Личный кабинет
Зайти в личный кабинет через Гослуслуги
Пролистать вниз, слева будет раздел Счета -> Зарубежные -> Перейти в раздел
В правом нижнем углу выбрать «Уведомить об открытие счёта» На этом этапе сайт предложит сгенерировать электронную подпись, если у вас её нет. Соглашайтесь) Займёт несколько минут, после чего можно будет перейти к заполнению заявления. Запишите где-нибудь пароль от ЭП, он вам понадобится, когда будете снова уведомлять налоговую об открытии очередного зарубежного счёта.
Заполнить поля в заявлении. Пример заполнения ниже
Направить в Налоговый орган: Выбрать своё отделение по месту регистрации (правильное само предложит) Признак уведомления: Во исполнение части 2 статьи 12 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ (первый пункт)
Счета, которые вы указывали ранее: Другой счёт
Номер счёта (вклада): KZ**551************* (берётся из приложении банкера: Главный экран -> нажать на карту -> Информация -> Информация -> выбрать нужный счёт из списка)
Дата открытия счёта (вклада): Карта -> Информация -> Заявление об открытии депозита. Откроется файлик, дата открытия счёта на первой странице. Одинакова для всех счетов по карте
Признак счёта (вклада): Личный
Номер договора: можно не указывать, или написать “без номера”
Дата договора: можно не указывать, или поставить дату открытия счёта
Признак финансовой организации: Банк
Наименование банка или иной организации финансового рынка: Это вы сами посмотрите в Информации, так как мы тут не называем имён
SWIFT-код или БИК: Аналогично предыдущему пункту
Номер налогоплательщика: можно не указывать
Полный адрес: 61a Kurmangazy st., Almalinsky district, Almaty, 050000 (A05E8Y2), Republic of Kazakhstan
Страна места нахождения: 398 - КАЗАХСТАН
После заполнения формочки нажать «Далее», ввести пароль от ЭП, нажать «Отправить». Напоследок всплывёт окно с вопросом, сохранить ли реквизиты счёта для будущего. Я советую сохранить, чтобы в дальнейшем при необходимости отправлять отчёты о движении средств. Про отчёты расскажу в другой раз, до конца мая грядущего года можно не дёргаться.
Счета сразу появятся в личном кабинете: Главная -> Счета -> Зарубежные -> Перейти в раздел. Можно полюбоваться на результат своей усидчивости🥰
Как уже написала выше, в некоторых случаях – если коротко, при относительно больших оборотах – положено уведомить налоговую о движении средств по счёту. Делать это нужно не позднее 31 мая года, следующего за отчётным годом, и об этом расскажу как-нибудь в другой раз.
Буду рада вашим комментариям, вопросам и предложениям. Как расплачиваетесь за границей: наличка, мир, юнион пей или оформили что-то СНГшное? Поделитесь своим опытом. Особенно любопытны практические знания о криптовых трансферах: где покупаете, как переводите, какой получается курс, не прилетают ли ограничения от банка?
