80% компаний не готовы к внедрению ИИ

Об этом в рамках ежегодного мероприятия ОТП Банка Trend Watching 2025 рассказал директор по внедрению искусственного интеллекта и эффективности процессов ОТП Банка Дмитрий Маркосьянц. Он развеял главные иллюзии рынка относительно цифровых трендов 2025/2026 годов и поделился результатами внедрения AI-технологий в банке, экономический эффект от которых за 2025 год составил 1 млрд 030 млн рублей.

По оценке Дмитрия, несмотря на ажиотаж последних лет, около 80% компаний (в частности, в финтехе) сегодня технически не готовы к полноценной промышленной реализации ИИ. Главная причина — попытка перепрыгнуть неизбежные этапы эволюции при низком уровне базовой автоматизации.

«Мы видим много ручного труда и думаем: нужен ИИ. Но если нет стабильного процесса, понятных источников данных и API, то искусственный интеллект превращается в очень продвинутого водителя в машине, у которой нет колес. Водитель может быть гениальным, но авто все равно не поедет», — отметил он.

Одной из ключевых тем выступления стала трансформация подхода к разработке. Ожидание, что ИИ станет автономным разработчиком и перепишет сложный корпоративный ландшафт с legacy-кодом, не оправдалось из-за слишком широкого рабочего контекста и риска возникновения большого числа ошибок. Поэтому ОТП Банк сегодня проводит серию экспериментов с так называемыми «пет-проектами» (PET-projects).

Этот подход подразумевает сужение задачи до размера изолированного мини-агента, который закрывает конкретный «ручной разрыв»: переводит данные из системы в систему, сверяет источники или формирует документы по шаблону. «Это не революция за ночь, это практичная эволюция: находим разрыв, закрываем маленьким агентом и оркестрируем их на единой платформе».

Правильно выбранная стратегия уже приносит ощутимые плоды. Суммарный экономический эффект от внедрения технологий ИИ в ОТП Банке за 2025 год составил 1 млрд 30 млн рублей.

При этом наши коллеги подчеркивают, что универсальной формулы ROI для оценки эффекта от ИИ не существует, так как требуется учет большого числа переменных в зависимости от контекста. Для оценки эффективности ОТП Банк использует микс качественных и количественных данных, учитывая не только сокращение FTE (эквивалент полной занятости) или прямую экономию, но и рост производительности, скорость процессов, снижение операционных рисков и улучшение клиентского опыта (NPS).

Ключевые элементы киберустойчивости

Директор дирекции кибербезопасности ОТП Банка Антон Замараев выступил на сессии «Киберустойчивость как новая стратегическая метрика бизнеса» в рамках Киберсъезда 2025, прошедшего в Кибердоме в Москве. Он рассказал о состоянии киберустойчивости сегодня и поделился взглядом на будущее, в котором компании объединяют усилия, чтобы быстрее и эффективнее противостоять угрозам. Делимся основными мыслями.

1. Киберустойчивость — это не попытка избежать атак, которые все равно произойдут. Это способность максимально быстро устранить возникшую угрозу и восстановить работу сервисов. «Мы не можем полностью заблокировать работу сервисов или ограничить текущий процесс, бизнес должен работать всегда. Поэтому наша задача — встроить такие механизмы безопасности, которые позволяют обнаруживать и устранять угрозы без вреда для бизнеса», — сказал Антон.

2. В ОТП Банке процессы выстроены так, чтобы разработчики и devops-команды могли самостоятельно замечать и исправлять уязвимости. Это снижает нагрузку на профильных специалистов и ускоряет работу. При этом важной частью системы становится оперативный мониторинг: контроль нужен не только внутри инфраструктуры, но и на внешних сервисах, в том числе в клиентских зонах.

3. Сейчас ключевым элементом киберустойчивости становится регулярное тестирование негативных сценариев: «Важно понимать, из чего состоят процессы, какие системы за ними стоят и в какой последовательности нужно их восстанавливать. Это позволяет командам уверенно действовать даже в непривычных ситуациях».

4. Технологический горизонт: квантовые вычисления в ближайшие годы могут поставить под угрозу привычные методы шифрования. Подготовка к переходу на криптографию нового поколения — вызов, который весь рынок еще только начинает осознавать.

5. Завершая выступление, Антон сформулировал идею, которую назвал своей профессиональной мечтой: создание добровольной системы коллективной кибербезопасности. По его словам, компании могли бы передавать друг другу не формальные отчеты, а реальный опыт — как победили конкретную угрозу, какие методы сработали, какие нет. Такой обмен, считает он, сделал бы рынок заметно устойчивее.

«Каждая компания проходит один и тот же путь: сталкивается с похожими угрозами, решает похожие задачи. Если бы мы начали добровольно делиться экспертизой, мы бы все стали защищеннее и быстрее реагировали на новые вызовы», — отметил Антон Замараев.

Самое сложное — это изменить сознание человека, а не процесс

Николай Шевцов, Chief Data Officer (CDO) ОТП Банка, принял участие в CNews Forum 2025, где рассказал о практическом опыте внедрения и трансформации системы управления данными (Data Governance) в рамках банковских процессов.

В своем выступлении Николай представил анализ практического опыта построения сквозной системы управления данными (Data Governance) и акцентировал внимание на важности эффективного контроля качества данных, а также внедрения инновационных технологий для бизнеса.

«Самое сложное — это изменить сознание человека, а не процесс», – сказал Николай подчеркивая, что успешная трансформация в области управления данными требует не только технологических изменений, но и глубокой перестройки корпоративной культуры.

Он указал, что основная проблема в управлении данными заключается в хаосе и утрате экспертизы при переходе между различными хранилищами данных.

«Со временем любое хранилище становится собранием хаоса. Мы столкнулись с этим, когда три года назад осуществляли переход с одного хранилища на другое», – рассказал Николай, отметив, что эта ситуация характерна для многих банков.

Он также акцентировал внимание на важности наличия единого источника правды для данных и прозрачности процессов. По его словам, потеря ключевых метаданных и знаний влечет за собой значительные дополнительные затраты на перевнедрение, а также приводит к снижению качества бизнес-процессов.

«Когда мы говорим о данных как о важной объектной модели, крайне важно, чтобы бизнес и ИТ говорили на одном языке. Это позволяет нам не только контролировать качество данных, но и существенно улучшать эффективность внутренних процессов», – добавил Николай.

Особое внимание Николай уделил внедрению автоматических проверок качества данных в ОТП Банке. По его словам, такие технологии помогают не только ускорить процессы, но и значительно повысить точность и достоверность информации, что ведет к значительным финансовым сбережениям. «Экономия, достигнутая благодаря автоматизации проверок качества данных, составила сотни миллионов рублей за два года», – сообщил он.

Николай также рассказал о внедрении сквозной системы управления данными (Data Governance) в ОТП Банке, которая позволяет эффективно управлять данными, интегрировать их с различными системами и обеспечивать прозрачность на всех уровнях. По его словам, такая система критически важна для обеспечения качественного анализа и использования данных в принятии решений.

Важнейшим элементом трансформации является обучение сотрудников на всех уровнях, включая руководство. «Мы постоянно обучаем наших сотрудников, чтобы каждый, от аналитиков до членов правления, понимал значение качественных данных и их влияние на бизнес», – отметил Николай.

В завершение Николай подчеркнул, что интеграция современных технологий и оптимизация IT-ландшафта открывают новые горизонты для развития ОТП Банка. Он заверил, что банк продолжает совершенствовать свою цифровую платформу, адаптируя её под нужды бизнеса и создавая более эффективную инфраструктуру.

Наша сила — идти до конца

Даже если не разглядеть пути, даже если большинство вокруг сомневается. В нашем ДНК заложено быть неуемными и любопытными, ведь именно в такой синергии рождаются самые вдохновляющие идеи.

Если в тебе накопились смелость и азарт, желание и упорство и хочется пустить их в русло созидания — смотри наш новый карьерный ролик и присоединяйся к нам.

ОТП Банк для таких же неутомимых как ты 🤩

ЦБ одобрил применение собственной модели ОТП Банка по оценке доходов заемщиков

Банк России одобрил ОТП Банку применение собственных моделей для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщиков. Это позволит банку самостоятельно рассчитывать данный показатель при выдаче кредитов наличными, POS-кредитов (в торговых точках) и кредитных карт.

ОТП Банк стал первым в перечне крупных, но не системно значимых банков, а также одним из иностранных банков в России, получивших одобрение регулятора на использование собственной модели расчета ПДН. Кроме того, ОТП Банк — единственный банк с портфелем cash-кредитов объемом до 300 млрд рублей и без зарплатных клиентов, которому ЦБ выдал такое разрешение в 2025 году.

По словам Виталия Украинского, заместителя предправления, директора дивизиона по управлению рисками ОТП Банка, собственная модель оценки доходов позволяет значительно точнее определять финансовые возможности клиента по сравнению с действующими упрощенными подходами, основанными на анкетных данных или среднедушевых доходах по региону (по данным ФСГС).

«Наша модель позволяет точнее оценить доход заемщика, чем действующие подходы. Мы не будем запрашивать у клиента дополнительную информацию — в течение очень короткого времени, до 1 минуты, сможем глубже оценить его финансовый профиль и рассчитать оптимальный уровень кредитной нагрузки, который не окажет на него чрезмерного воздействия», — отметил Виталий Украинский.

Украинский подчеркнул, что стандартной, единой для рынка модели расчета ПДН не существует. Сейчас большинство банков пользуются методиками оценки платежеспособности заемщика, к которым ЦБ предъявляет менее строгие требования и допускает использование упрощений и исключений. В отличие от них, модель, валидируемая Банком России, должна соответствовать полному перечню требований регулятора и разрабатывается без каких-либо допущений.

«Требования Банка России к собственной модели банка достаточно жесткие — как в части разработки, так и в части сегментов применения. Все элементы должны соответствовать нормативам и выполняться без исключений. Разработка такой модели требует наличия высококачественных данных, а также экспертизы в области моделирования. Именно поэтому на сегодняшний день количество банков, чьи модели одобрены Банком России, можно пересчитать по пальцам одной руки», — поясняет Надежда Пискунова, начальник управления методологии кредитных и операционных рисков ОТП Банка.

По данным Банка России, к настоящему времени подобные разрешения получили всего шесть банков, включая три системно значимых.

Собственная модель ОТП Банка будет применяться при предоставлении необеспеченных потребительских кредитов с максимальной суммой до 2 млн рублей. По словам Надежды, модель позволяет точнее оценить платежеспособность клиента, а значит, не закладывать никаких оценок на непредвиденный кредитный риск. В результате клиенты с низкой и средней долговой нагрузкой смогут получить кредит по более выгодной ставке. Если же модель покажет высокую закредитованность заемщика, это повод и банку, и клиенту еще раз взвесить все возможные риски и оценить, стоит ли брать кредит именно на такую сумму.

В ОТП Банке предложили создать единый антискам-хаб на Госуслугах для защиты жертв мошенничества

Рустам Габитов, начальник центра безопасности финансовых операций ОТП Банка, выступил на 12-й ежегодной конференции «Антифрод в финансовых организациях» с докладом об общесистемных антифрод-инициативах, одна из которых призвана усовершенствовать механизмы координации действий пользователя, столкнувшегося с мошенничеством.

В качестве основного решения Рустам Габитов озвучил предложение создать на Едином портале государственных услуг (ЕПГУ) единый антискам-хаб, который агрегирует все необходимые действия гражданина, пострадавшего от мошенничества.

«Разработка антискам-страницы с комплексной заявкой и сквозной идентификацией через ЕСИА позволит формировать сразу пакет заявлений в МВД и другие инстанции, минуя многоступенчатый бюрократический лабиринт», — пояснил Рустам Габитов, отметив, что сейчас пострадавшему приходится применять множество сервисов для решения одного инцидента, при этом информация, предоставленная в одну инстанцию часто не передается автоматически в другие. «Это снижает вероятность успешного возврата средств и расследования», — отметил эксперт.

Первый этап внедрения изменений предполагает налаживание прямого взаимодействия «Банк – МВД» через использование существующих правовых рамок, включая подачу заявлений от имени клиента на мвд.рф с его согласия. Второй этап — это сбор и синхронизация ключевых данных для создания автоматизированного механизма атрибуции мошенников и выявления связей между ними. «На базе этой первичной интеграции и накопленных данных станет возможным поэтапное формирование единой системы с участием всех заинтересованных ведомств, — пояснил Рустам Габитов.

В развитие инициативы, предполагается запустить систему замкнутого цикла по формированию «цифрового следа мошенников». В этом случае, гражданин будет подавать комплексную заявку через ЕПГУ с возможностью дополнять ее новыми данными, которые будут поступать всем уполномоченным органам. При этом полученные знания будут использоваться для информирования граждан и автоматической блокировки мошеннической инфраструктуры.

Важным элементом системы станет TTP (Tactics, Techniques, Procedures) анализ и профилирование тактик, техник и процедур, который встраивается в антифрод-сервисы платежных систем и превентивный контроль строится на основе единого идентификатора клиента, например, ИНН. Сейчас на практике это используется для защиты инфраструктуры организаций. Теперь эта опция доступна для защиты конкретного пользователя услуг. «Такой подход позволяет не только оперативно реагировать, но и постоянно углублять понимание методов злоумышленников, чтобы совершенствовать предупреждающие меры», — отметил он.

В заключение Рустам Габитов подчеркнул, что предлагаемая модель соответствует логике существующих регуляторных требований и задачам основных направлений развития информационной безопасности в кредитно-финансовой сфере, а ее реализация позволит перейти от разрозненных действий к централизованной, интеллектуальной и проактивной системе защиты прав граждан.

Про ключевые тренды в управлении рисками

В рамках деловой программы Russia Risk Conference 2025 состоялась дискуссионная insight-сессия «Тренды, вызовы и перспективы финансового сектора: управление рисками и стратегическое планирование». Спикером сессии выступил Виталий Украинский, Заместитель Председателя Правления, Директор Дивизиона по управлению рисками ОТП Банка, который поделился экспертным взглядом на текущую ситуацию и дал прогнозы на будущее.

Виталий Украинский охарактеризовал прошедший период как интересный год, время больших вызовов и гибкого планирования. Кроме того, он коснулся темы ключевых рисков 2025 года, выделив кредитный риск, риск кибербезопасности и мошенничества, а также процентный риск банковской книги. Он отметил, что банк контролирует свой риск-аппетит за счет своевременной корректировки риск-профиля своего бизнеса.

Определённым вызовом он назвал операционный риск, связанный с мошенничеством, в частности, с социальной инженерией и кражей аккаунтов клиентов. Кроме того, он отметил, что процентный риск также видится существенно значимым в свете динамики ключевой ставки и тех эффектов, которые она оказывает на балансы банков и на то, как чувствуют себя контрагенты.

Говоря о прогнозах - стоимость риска на рынке в 2026 году останется примерно равной 2025 году или будет незначительно расти. Он объяснил это двумя факторами: повышением риск-аппетита банков, которые так или иначе уходят в кредитование заемщиков с более высоким базовым риском, и ростом самого кредитного риска. Спикер обратил внимание на увеличение числа банкротств физических лиц, отметив, что в структуре просрочки от 25% до 30% приходится на банкротства.

«Эти цифры были гораздо меньше год или два назад, здесь явный рост», — отметил он. В связи с этим спикер спрогнозировал, что по просрочке, сформировавшейся в 2024-2025 годах, параметры взыскания будут ниже. При этом он допустил, что по коротким розничным кредитам, включая POS-кредиты, ситуация может остаться стабильной. 

Об истинной человекоцентричности в финансах

Дмитрий Маркосьянц, директор по внедрению искусственного интеллекта и эффективности процессов ОТП Банка выступил в сессии «Простой продукт VS сложный выбор: прочитал, понял, принял» на форуме «Финополис 2025». В своем выступлении он предложил аудитории переосмыслить устоявшееся понятие клиентоцентричности, выйдя за рамки подхода, ориентированного на краткосрочную прибыль. В этом посте поделимся главными мыслями.

1. В современной практике клиентоцентричность в основном понимается как оптимизация пути клиента к продукту. Однако, спикер предложил рассматривать отношения с клиентом в том числе и в рамках концепции человекоцентричности, которая, по его мнению, должна заключаться в помощи человеку в осознании его истинных потребностей. «Человекоцентричность в большей степени про то, чтобы помочь человеку осознать, а ему нужен вообще этот продукт и зачем», – заявил Дмитрий Маркосьянц.

2. Был поднят более острый для банков вопрос о том, где клиенту лучше приобрести финансовый продукт, отметив, что существующие на рынке умные помощники и ИИ ассистенты, в основном нацелены на продажу, а не на помощь в осознании необходимости покупки. «Я вот что-то нигде не слышал, чтобы ассистент был ориентирован на то, чтобы сперва помочь человеку разобраться, ему этот продукт нужен ли, а потом уже продавать», – привел пример спикер.

3. Банки сосредоточены на относительно краткосрочных целях извлечения прибыли, трудно говорить об истинной человекоцентричности. Он пояснил, что такая трансформация требует адаптации целеполагания внутри самого банка, но на длинной дистанции, несомненно, окупается за счёт большей лояльности клиента по отношению к банку.

4. Дмитрий рассказал о стратегии ОТП Банка, которая строится на балансе между технологичностью и клиентскими эмоциями. «Мы называем это "эмоциональный банкинг", и мы верим, что, если каждое касание клиента с банком будет оставлять у него приятное, запоминающееся впечатление, то это в долгую даст кратно рост LTV», – заявил он. Такой подход, по мнению спикера, является перспективным вектором развития для всей отрасли.

Ключевые навыки в эпоху быстрых изменений

В современном мире критически важно обладать именно навыками, а не только знаниями, поскольку знания очень быстро устаревают. Таким мнением поделился Илья Чижевский, президент ОТП Банка. Он выступил в дискуссии «Как учиться быстрее, чем меняется мир» в рамках юбилейного форума «Финополис 2025». В своем выступлении он обозначил ключевые вызовы, стоящие перед системой подготовки кадров и поделился видением о необходимых компетенциях для успеха в современном мире. Делимся основными выводами.

1. Использование искусственного интеллекта становится базовой историей, однако ее нельзя применять без критического мышления. «Нужно обладать, с одной стороны, критическим мышлением, с другой стороны, вообще знанием, как работают эти алгоритмы, чтобы не оказаться в довольно неловкой, нелепой, а может быть и неприятной ситуации. И развивая историю пользования, нужно также развивать историю и ограничений, и критического мышления к тем результатам, которые вы видите», — подчеркнул спикер.

2. В качестве подтверждения этих тезисов был приведен пример из практики банка. Согласно внутреннему опросу студентов, завершающих стажировку в банке, на первом месте с результатом в 35% стоит нехватка критического мышления. Вторым пунктом выпускники назвали недостаток опыта использования инструментов искусственного интеллекта.

3. Была отмечена фундаментальная проблема разрыва между методиками обучения и реальными требованиями бизнеса. По словам Чижевского, выпускники часто приходят в компанию с багажом знаний, но без практических навыков. «Знания не есть навыки, не есть способность работать в рамках процессов, и в том числе не есть способность взаимодействовать с коллегами и окружающими», - дополнил он, подчеркнув эффективность сообществ по интересам, которые формируются внутри компании. По его словам, такая среда, где люди объединены общими целями и мотивацией, показывает наилучшие результаты в скорости обучения и помогает преодолеть страх перед новыми вызовами.

4. Говоря о личных качествах, которые важны в сотрудниках, спикер выделил главное: «Первое, что хочется видеть в людях, это то, что им не все равно». Такой человек, полный желания развиваться, вызывает интерес. Он отметил, что эту внутреннюю мотивацию практически невозможно создать искусственно, она либо есть, либо нет. Важнейшим качеством он назвал способность к рефлексии. «Если человек не рефлексирует и не задает себе вопросы на предмет того, что у него здорово, где у него еще есть возможность, то с этим человеком будет крайне сложно».

5. В заключение президент ОТП Банка призвал всех начинать изменения с себя: «Нам всем стоит признать, что начинать нужно с себя, что нам всем есть чему учиться. И этим создавать ту культуру и среду, где это будет безопасной территорией, где будет не зазорно признаться, что ты что-то не умеешь», а также поделился личным взглядом на важность умения переключаться для поддержания эффективности «для меня это искусство и, в частности театр, потому что это другое пространство, перенесение в другое время и действие», - пояснил он. Таким образом, нахождение ресурса для восстановления через полное погружение в иную деятельность является ключевым условием для поддержания баланса в мире, где границы между работой и личным временем становятся все более условными.

Кибербезопасность должна быть незаметна

Сергей Симоненко, директор по информационным технологиям ОТП Банка, выступил на сессии «Кибербезопасность — стратегический актив финтеха», организованной при партнерстве «Лаборатории Касперского» на юбилейном форуме Финополис. В своем выступлении он подробно рассказал о комплексной модели интеграции информационной безопасности (ИБ) в IT-процессы банка. Собрали главные тезисы.

1. Успешной реализации трансформационных планов банка способствует подход, при котором подразделения ИБ и IT работают в тесной связке. У команд есть совместные кросс-цели, которые они ставят и достигают сообща. IT оказывает поддержку коллегам из ИБ в вопросах защиты инфраструктуры, развертывания средств автоматизированного анализа защищенности и выявления дефектов приложений.

2. Как проходила интеграция кибербезопасности в жизненный цикл разработки программного обеспечения банка: «Нередко на конечном этапе тестирования мы получали огромный список замечаний от ИБ и все откатывалось чуть ли не в начало. Сейчас специалисты по кибербезопасности активно участвуют на этапе проектирования и формирования требований, а на последующих этапах разработчики и другие участники команд получили возможность выявлять и устранять уязвимости самостоятельно, без участия инженеров безопасности». Такой комплексный подход ОТП Банка уже больше года обеспечивает качество и защиту ПО на ключевых этапах разработки, не нарушая планы и сроки команд.

3. Еще одним важным направлением комплексной модели - постоянное обучение сотрудников. «Даже самая надежная техническая защита может быть скомпрометирована, если сотрудники не распознают фишинговые атаки. В банке действуют тренинги как для всей организации, так и для отдельных категорий сотрудников, например, разработчиков и DevOps-инженеров. Они разработаны для разных уровней подготовки и специализации», - пояснил Сергей Симоненко

4. Текущий вызов для команды — переход на следующий уровень зрелости, когда безопасность станет неотъемлемой и незаметной в банкинге. «Безопасность должна стать незаметна. Это очень сложный процесс, просто до этого нужно дойти. Это и инструменты, и технологии, и процессы, и правила», — заключил он, призвав профессиональное сообщество совместно продвигать и внедрять эти подходы.

Зумеры будут счастливы от взаимодействия с идеальным банком будущего

Аналитический центр НАФИ, ОТП Банк и Ассоциация ФинТех представили результаты масштабного исследования о том, каким клиенты и эксперты рынка банковских услуг видят «банк будущего». Презентация состоялась 09 октября 2025 года на площадке юбилейного форума инновационных финансовых технологий Финополис 2025.

К исследованию были привлечены как банковские клиенты, так и эксперты. В онлайн-опросе приняли участие 1680 респондентов — пользователей банковских услуг (мужчины и женщины в возрасте 18 лет и старше со средним доходом и выше среднего), а также 26 экспертов рынка банковских услуг.

Согласно данным исследования, 69% экспертов полагают, что использование современных технологий является одной из неотъемлемых характеристик идеального банка будущего. При этом развитие цифровых валют и использование ИИ – это именно те тренды, с которыми эксперты связывают изменения в банковской сфере будущего. А вот тренд на внедрение Открытых API и обмен данными эксперты посчитали пока малоизвестным.

Эксперты склонны недооценивать осведомленность клиентов банков о новых технологиях в сфере:

·        88% клиентов (против 58% по мнению экспертов) осведомлены о планах по использованию национальной цифровой валюты (Цифровом рубле),

·        68% (против 43%) — об ИИ в банковских бизнес-процессах,

·        60% (против 35%) — об обмене данными и использованию Open API в целях разработки инновационных продуктов, предложения более выгодных условий и повышения защиты от мошенников.

Осведомленность об актуальных трендах в банковской сфере формирует восприятие финтеха как наиболее технологичной индустрии. 89% клиентов считают банкинг в России высокоразвитым. При этом показатель особенно высок среди клиентов старшего возраста (92%).

Исследование показало, что знания о технологиях банковской сферы среди банковских клиентов абсолютно не соответствует уровню доверия к ним и их реальному использованию. Осведомленность не приравнивается доверию. «Знаю и пользуюсь» еще не значит – «доверяю».

Так, цифровой валютой готовы пользоваться только 5% клиентов банков, при этом знают о проекте 88% опрошенных. Лучше знают о возможностях в сфере цифрового рубля жители городов-миллионников (24%), те, кому 35-44 года (26%), мужчины (25%) и клиенты с высшим образованием (26%). Чаще готовы попробовать использовать технологию мужчины (56%).

Согласно исследованию, большую часть банковских операций клиенты предпочли бы делать самостоятельно. Использование ИИ в банкинге воспринимается клиентами настороженно, и они пока не готовы делегировать ИИ проведение финансовых операций от их лица. Менее половины (43%) положительно относятся к внедрению ИИ в банковские процессы, а остальные – не знают об этом или относятся негативно.

Топ-3 банковских операций, которые клиенты банков готовы полностью доверить ИИ:

·        уточнение об условиях по вкладам и кредитам — 34%,

·        узнать баланс на счете или карте — 33%,

·        освоить новые функции мобильного приложения банка — 31%.

Всего 18% клиентов готовы доверить ИИ денежные переводы. Еще меньшее количество клиентов готовы с помощью ИИ открывать вклад (16%) или оформлять кредит (12%).

При необходимости стать клиентом банка, в котором ранее не обслуживались, менее четверти (23%) клиентов предпочтут обратиться в банк, который активно внедряет ИИ. Чаще об этом говорят мужчины (27%), клиенты в возрасте 25–34 лет (31%), самые обеспеченные клиенты (41%), те, кто считают, что хорошо осведомлены об использовании ИИ в банкинге (47%).

·        Старшие поколения чаще подчеркивают надежность как необходимое качество банка (42%),

·        Более молодые клиенты банков ставят на первое место удобство (40%) и скорость (26%).

Уверенность – чувство, которое ждут клиенты от идеального банка будущего. 44% самых молодых клиентов банков (18-24 года) сказали, что что при взаимодействии с идеальным банком будущего будут испытывать счастье, увлеченность - 39% и удивление - 27%.

Цифровой рубль поможет в борьбе с мошенничеством

Илья Чижевский, Президент ОТП Банка выступил на пленарной дискуссии «Цифровой рубль: новые возможности для государства и бизнеса» в рамках деловой программы юбилейного форума «Финополис» 08 октября 2025. В своем выступлении он рассказал о планах банка войти в проект даже раньше «дедлайна» и обозначил ключевые возможности внедрения цифрового рубля, выделив защиту наиболее уязвимых категорий граждан от мошенничества и предложил создать единый центр идентификации смарт-контрактов.

Чижевский заявил, что Россия достигла значительных успехов в развитии цифровой валюты, не имеющих аналогов в мире. «Мы по сути с вами обсуждаем тему, которую смогли осилить страны, количество которых уместится в одну руку и меня лично переполняет чувство гордости, что мы с вами сопричастны с этими изменениями», - отметил он.

Особый акцент был сделан на потенциале цифрового рубля как инструмента защиты граждан от мошенничества. «Цифровой рубль с его возможностями может быть спасением от проблем, вызванных социальной инженерией. Мы хотим предлагать решения на базе цифрового рубля, которые защитят наиболее уязвимые категории граждан, снизят вероятность мошенничества, обеспечат расследование и возврат средств».

Также он предложил интеграцию смарт-контрактов в сделки, где участниками являются как минимум три стороны. Например, когда происходит задержки рейса, вопрос компенсации решается автоматически. «Он автоматически регулируется, а мы избавляемся от бесчисленной документации, минимизируя затраты времени и сил», — пояснил он. При этом создание единого центра идентификации смарт-контрактов на базе Банка России, станет, по его словам, гарантом непредвзятости и позволит сделать значительный шаг вперед в популяризации и масштабировании применения как цифрового рубля, так и смарт-контрактов.

Комментируя результаты исследования, проведенного ОТП Банком совместно с Ассоциацией ФинТех и Аналитическим центром НАФИ, Илья Чижевский отметил: «Экспертное сообщество фокусируется на одних технологических трендах, респонденты — почти 1700 человек по всей стране — видят приоритеты иначе. Это говорит о том, что перед нами стоит масштабная задача по популяризации и разъяснению тех возможностей, которые перед нами, перед всеми открывает цифровой рубль, важно научить людей собирать кубик рубика новой цифровой реальности».

В заключение спикер подчеркнул, что банки и регулятор должны вместе заниматься популяризацией этого решения, чтобы инновации приносили ценность для человека, а не только для отрасли.

Управление качеством данных выводит бизнес-процессы на новый уровень

ОТП Банк представил инновационный подход к управлению качеством данных. Об этом 24 сентября 2025 года на 10-м форуме «Управление данными — 2025» в Москве рассказал Николай Шевцов, директор дирекции по управлению данными ОТП Банка. В ходе своего доклада он представил анализ практического опыта построения сквозной системы управления данными (Data Governance), которая успешно работает в ОТП Банке уже более 2-х лет. Особое внимание было уделено презентации инструмента, позволяющего в реальном времени отслеживать сотни критических показателей по всему массиву данных финансовой организации – автоматическим проверкам данных.

«Новый подход, основанный на принципе «Data Quality by Design», позволил не только значительно повысить надежность информации, но и добиться значительной экономии средств, превратив контроль качества данных из статьи расходов в мощный стратегический актив, улучшающий финансовый результат компании», - отмечает Николай Шевцов.

По словам эксперта, традиционные системы контроля «качества данных» часто ассоциируется с рутинными отчетами и бесконечными ручными проверками. Бизнес-пользователи сталкиваются с ошибками в отчетах, а аналитики тратят до 70% времени на исправление инцидентов, что приводит к замедлению процессов и выгоранию сотрудников. Решение ОТП Банка кардинально меняет эту парадигму.

Основной элемент новшества — централизованная Data Governance платформа, которая хранит все метаданные – бизнес-глоссарий, каталог данных, домены, владельцев, процессы. Ее ключевое отличие заключается в интеграции BRD (Business Requirements Document) и FSD (Functional Specifications Document) в платформу как структурированных объектов, а не разрозненных документов в Word или Confluence. Глубокая автоматизация и интеграция контроля на этапе разработки любых data-продуктов позволяет бизнесу и IT работать в едином контуре, обеспечивая прозрачность и скорость реагирования на инциденты.

Также платформа обеспечивает сквозной мониторинг сотен критических показателей в реальном времени, автозакрытие инцидентов и оперативные уведомления, что дает бизнес-пользователям полный контроль над операционными задачами, а специалистов почти полностью освобождает от рутинных процессов, оставляя больше времени для решения стратегических задач.

«Благодаря тому, что создание DQ-проверок мы встроили в Framework разработки Data – продукта, 75% проверок создаются теперь автоматически на основе бизнес-правил, без участия человека. Таким образом, мы смогли прийти к значительному ускорению процессов – меньше минуты на создание проверки качества данных против 10-15 минут режиме ручной поверки. И добились снижения операционной нагрузки на команды в сотни раз. При этом почти на треть вырос уровень качества данных, потому что мы успеваем проверять то, до чего раньше не доходили руки. Как результат – на 25% сокращены затраты на решение инцидентов качества данных за счет автоматизации рутинных операций», - пояснил Николай.

По словам Шевцова, команде ОТП Банка удалось встроить «ген качества» в ДНК бизнес-процессов, что открывает новые возможности для увеличения эффективности ML- моделей для работы искусственного интеллекта.

LLM становится ключевым инструментом финансового успеха

Передовые технологии становятся движущей силой изменений в банковской сфере. Применение больших языковых моделей (Large Language Models, LLM) открывает новые горизонты для оптимизации внутренних процессов и повышения клиентского сервиса.

О финансовом эффекте и неоспоримых преимуществах для бизнес-процессов банка от практического применения LLM рассказал Евгений Зубков, Начальник управления исследования данных и машинного обучения ОТП Банка в ходе 3-ей практической конференции о генеративном ИИ в финансовой сфере ИИ-БАНКИНГх2025: Агенты влияния 11 сентября 2025 года.

По его словам, - «значительный экономический эффект от использования подобных моделей достигается за счет ряда функциональных свойств LLM, таких как обработка естественного языка, анализа больших объемов данных. При этом создается органический контент на нативном языке для быстрого понимания запросов клиентов и сотрудников, что позволяет мгновенно отвечать на вопросы, качественно снижая нагрузку на контакт-центры и службу поддержки».

Также среди преимуществ внедрения LLM в банковские процессы, Евгений Зубков выделил следующие:

Автоматический анализ деловой корреспонденции, сообщений и помощь в формировании целого ряда отчетов, писем клиентам, юридических документов, что существенно сокращает временные затраты на рутинную работу сотрудников. Одновременно происходит автоматизированная классификация тематик и сравнение документов, что в свою очередь снижает риски ошибок при принятии решений.

Помощники и чат-боты, работающие на базе LLM помогают оперативно решать повседневные задачи, повышать продуктивность и качество обслуживания клиентов, а глубокий анализ клиентских отзывов помогает выявлять скрытые проблемы и потребности, позволяя улучшать показатели лояльности (NPS, Net Promoter Score).

Кроме того, Евгений рассказал, что благодаря применению ML (Machine Learning) – сегментации – машинного обучения для сегментирования клиентской базы – можно расширить возможности персонализированной коммуникации, за счет выстраивания индивидуализированных отношений с каждым клиентом. Этот процесс подразумевает классификацию пользователей на группы исходя из множества факторов: поведения, предпочтений, уровня дохода, активности и многих других характеристик. Вследствие чего становится возможным создание уникальных сообщений для каждой выделенной категории клиентов, за счет чего достигается эффект роста конверсии по кросс-продажам, а также заметное увеличение среднего показателя NPS.

«Наша цель – быть не просто Банком, а надежным помощником. Поэтому мы используем инновационные технологии, для того чтобы сделать банковские услуги проще и удобнее. Для нас это способ лучше понимать потребности клиента и предлагать именно то, что нужно в нужный момент. Так мы становимся ближе и понятнее», - подчеркнул эксперт.

Из основных возможностей применения LLM Евгений Зубков особо отметил быстрый и умный поиск по базе знаний о продуктах и сервисах банка LLM RAG – (Retrieval-Augmented Generation). Как ассистент оператора контакт-центра, быстрее и точнее дает ответы на запрос клиента благодаря внутреннему боту, обученному на базах знаний и архиве диалогов.

Чат-бот, как ассистент для клиентов, который знает весь контекст о продукте, аналогах на рынке и даже нюансах законодательства. Кроме того, AI-ассистент для рекрутинга (HR), который поможет подобрать резюме.

«Использование LLM – технологий в банковском секторе создает уникальные возможности для достижения устойчивого роста, снижения затрат и улучшения финансовых показателей. Следуя современным тенденциям развития цифровых технологий, мы сможем уверенно двигаться вперед в условиях растущей конкуренции и постоянно меняющегося рынка», - резюмировал спикер.

Автоматизировали процесс текстовых обращений от клиентов с помощью Yandex SpeechSense и что из этого вышло

ОТП Банк протестировал технологии Yandex B2B Tech для повышения качества обслуживания клиентов. Благодаря этому проекту скорость обработки и анализа сообщений клиентов увеличилась в 30 раз.

Наша клиентская поддержка обрабатывает более 400 тысяч текстовых обращений по 260 тематикам в месяц. Анализ такого объёма информации занимает много времени специалистов, поэтому мы решили автоматизировать этот процесс с помощью сервиса для речевой аналитики Yandex SpeechSense. Так, в ходе пилота за 7 дней было проанализировано больше 29 тысяч диалогов с клиентами – это в 30 раз быстрее, чем при ручной работе трёх сотрудников.

Инструменты для анализа коммуникаций, такие как Yandex SpeechSense, помогли повысить качество работы поддержки. Система автоматически определяет тематику обращений, распределяет их по группам и выделяет в диалогах значимые смысловые блоки. Благодаря этому мы также смогли выявить направления для улучшения клиентского опыта.

Второй пилотный проект был направлен на автоматизацию клиентских консультаций с помощью ИИ-агента на основе YandexGPT. Агент отвечал на обращения клиентов в чатах мобильного приложения по 30 популярным темам, таким как частичное досрочное погашение кредита, разъяснение условий льготного периода и другие. Бот фактически без ошибок ответил на 60 тысяч запросов, в связи с чем индекс удовлетворенности клиентов (CSI) вырос на 0,2 из 10 пунктов. Кроме того, уровень автоматизации обработки диалогов увеличился до 8%. Лучше всего ИИ-агент работал в сценариях, где клиенту требовалось дать подробное пошаговое пояснение или уточнить ранее полученную информацию. В планах – расширить применение нейросетей для обработки более сложных запросов и системной работы с обратной связью клиентов.