Современные Эльбрусы практически сдохли вместе с присоединением к санкциям TSMC.
Очень высока вероятность, что мы сможем использовать разве что китайские HUAWEI Kirin 710A
TSMC в Тайвани. Новости про украину сейчас, конечно, забивают всё остальное. Но если фильтрануть новости по «тайвань китай», то можно увидеть достаточно сильную активизацию Китая по этой линии. И призадуматься, насколько велика вероятность, что лет через 5 россия будет просить доступ к tsmc у китая, а не у тайваня.
Фразы вполне в духе того, что звучат из зомбоящика. Одни советуют сдаться, что бы прекратить боевые действия. Другие поставляют оружие одной стороне, что бы другая сторона прекратила боевые действия. Третьи объясняют боевые действия в одном месте тем, что они хотят прекратить боевые действия в другом месте. Четвертые наращивают вооружение и боеготовность что бы остальные прекратили боевые действия. Все б*** для прекращения боевых действий, шведский стол, выбирай что хочешь, подойдет.
Вполне приличные причины ввести войска в соседнюю страну для «защиты своих граждан на территории чужой страны, защиты стратегически важной инфраструктуры, смещения лидеров пришедших в результате госпереворота, уничтожения наркоманов и обеспечение демократических выборов» не так ли? А ведь 1989 год, Панама. Так что давайте аккуратнее судить о том, что совершается ради «прекращения чего-либо».
Вроде что это официально лежало в банке на счету, а не «черный нал» — уже хорошее свидетельство?
В контексте России вообще никакое. Если Вы лично вносите нал, то к Вам никаких вопросов ни при взносе, ни при снятии. Это в ЕС банках что бы внести деньги над объяснять откуда они.
Ну не будут же они уплату налогов проверять
Уплату обычно нет, но декларации о доходе, документы о продаже имущества, зарплатные ведомости просят, смотрят и оценивают. При чем доказать достоверность документом это проблема клиента, что опять же, в контексте денег из россии бывает нелегко, даже если всё чисто.
В общем, интересно послушать как этим инструментом правильно пользоваться.
Подробная инструкция на пару статей потянет:) Но кратко и упрощенно изложим (пример банка взяли случайный).
0) Свято чтем лимит АСВ, в 1.4млн, на один банк, банков не ограничено. Это то что застраховано государством. Если у банка отзывают лицензию, то в течении пары недель (обычно) выплачивается сумма которая должна быть начислена к тому времени. Но условия по вкладу естественно на этом прекращаются.
уточнение 0) Теоретически есть «непотоплямые» банки. Банки с гос.участием, системно-значимые банки, банки находящиеся на санации. Есть мнение, что в них можно превышать. Исходя из того, что если накроются они, то накроется вообще все, так что какая разница.
1) Открываем расходно-пополняемые вклад с фиксированной ставкой на весь срок действия вклада на максимальный срок. Допустим такой и сразу имеем 7.76% на 3 года вперед или на год под 9.17% или и то и то. Будет что-то выгоднее — снимем и унесем туда, не будет — будем хранить тут.
Открывая вклад у нас «морозится» сумма неснижаемого остатка( НСО), которую до конца вклада не снять, иначе потеряем проценты, поэтому ищем баланс (можно в разных банках) между %% ставкой, размером НСО и сроком.
Так же смотрим что бы макс. сумма на вкладе была побольше. И обязательно проверяем что нет хитрых условий на пополнение/снятие.
1а) Если одного расходника мало или нашли условия выгоднее или хочется подстраховаться от того что банк останется без лицензии — открываете еще. Но не увлекаетесь, т.к. слишком много денег «заморозить» в НСО так себе идея.
пример 1а) В 2014 году был банк югра. У него ровно один день (да, в периоды факапов надо быть быстрым) был расходно-пополняемый вклад под 24% на 3 года. Лицензию у него отобрали летом 2017, т.е. те кто вовремя открыл там — даже в начале 2017, когда проценты были так себе имели 24% годовых.
пример 1б) в 2008 году был айманей банк. Давал 24% на расходнике на 5 лет, буквально несколько дней. В 2014 году он же давал до 22% на 3-летнем расходнике. Сам банк дожил до 2016 года.
2) Ищем пополняемые вклады для т.н. «фиксов». Например такие.
Начальная сумма вклада должна быть как можно меньше, процент и макс сумма как можно больше, срок по ситуации. Открываем на мин. сумму и на разные сроки. Пополнение — весь срок или как можно дольше.
Тут пример не очень из-за большой начальной суммы и небольшой максимальной, но суть в следующем. Вы открываете вклад на 90, 180, 270, 360… 1095 дней. Кладете все деньги на первый вклад, когда он заканчивается — снимаете. Если вклад сделанный на 180 дней наиболее выгодный — кладете на него, если нет — кладете в другой место. И так далее.
Смысл тут двойной. С одной стороны Вы зафиксировали (отсюда «фиксы») ставку по вкладу на годы вперед. С другой стороны Вы не сильно теряете возможности распоряжаться деньгами, т.к. каждый раз кладете на вклад который закончится не черти когда, а достаточно скоро.
В результате Вы уже сейчас (в 2022) знаете что в начале 2025 года, если Вы захотите иметь 9.15% на пару месяцев, то Вы просто отнесете деньги на этот вклад.
пример 2а) В 2014 году во многих банках были фиксы до 3-5 лет со стартовой суммой от 1-10 тысяч со ставкой от 16 до 24%. В результате вовремя подсуетившись можно было даже в 2019 году иметь вклад куда отнести деньги под 16%. Правда после 2014 года где-то половина банков с макс. ставками отсталась без лицензии, так что возможность в них отнести деньги пропала, но вложенные деньги и набежавшие проценты АСВ выплатило.
3) Накопительные счета. Аналог расходно-пополняемых вкладов. Обычно ставка выше чем на вкладе, но она не фиксированная, обычно банк ее раз в месяц меняет.
пример 3а) Например сейчас по акции такое есть у росбанка и у газпромбанка, 10% на 2 месяца.
4) Общая информация. Надо внимательно читать условия. Не стоит суетиться из-за +0.1% где-то появившегося. Стратегия и тактика напрямую зависит от размещаемой суммы, для 100 тысяч это одно, для 1млн это другое, для 5млн третье. Новые «фиксы» даже в спокойное время есть смысл мониторить хотя бы раз в квартал, что бы всегда были вклады на будущее. Куча полезной информации на banki.ru форуме в разделе по вкладам и накопительным счетам.
5) Проценты по вкладам как правило не превышают 2% над ключевой ставкой ЦБ РФ (т.к. иначе банк доп. отчисляет денег и вообще вызывает повышенное внимание органов контроля). Поэтому наибольшие изменения по ставкам обычно происходят в районе изменения ключевой. Ее могут или внепланово поменять в любой день (в 14 году поменяли вообще ночью) или планово 18 марта.
6) Не стоит пренебрегать надежными гос. инструментами, но надо учитывать нюансы с ними. Сейчас неплохой вариант «посидеть» в облигациях калининградской области finuslugi.ru/invest/kaliningrad, в отличии от обычных облигаций, там гарантирован выкуп их по номиналу. Но это не вклад, гарантий от АСВ нет. Да и вообще finuslugi это достаточно свежий и интересный сервис, там много любопытного, покопайтесь:)
7) И еще надо учитывать в доходности налоги на вклады. На 2022 год, грубо говоря, Вы заплатите 13% с суммы превышающей 85 тысяч (это вычет = 8.5% ключевая на 1 января 2022 года * 1 миллион).
p.s.: Вкратце не получилось:) Но за полноценной информацией все же на banki.ru/forum — там намного более детально, грамотно и вот это всё.
Я правильно понимаю, что на период «факапа» целесообразно все переводить в доллары?
Проблема в том, что может случится факап абсолютно нового типа. Поэтому однозначно ориентироваться на прошлое нельзя.
Но исторически если.
Во-первых, в случае факапов 2008 года и 2014 года было интересно перевести в доллары аккурат ДО факапа (скажем купить их по 24р или 36р), а вот после факапа (но немного подождав, что бы убедиться что он все же закончиля) было как раз интереснее продать баксы (уже удвоенные факапом) и положить на рублевые депозиты (т.к. максимальные ставки как раз сразу после факапа).
Во-вторых, обратите внимание, факап рубля случался примерно тогда, когда рубль с учетом депозитов удваивался к доллару. 28 превратилось в 60 и в 2008 факап, 36 превратилось в 75 и в 2014 факап. Может совпадение. А может самоподдерживающаяся система усредняющая валюты. Если верить в последнее (мы в принципе верим), то следующий факап не раньше чем через 3 года всяко.
Тут инфляция уже двузначная и растёт. Какие вклады это хотя бы приблизительно компенсируют?
Двузначные:)
И есть значительный шанс на резкое неожиданное повышение ставки ЦБ (в 2014 году c 10 до 17% прыгнула) и вы со своим вкладом окажетесь сильно хуже рынка.
В россии (пока еще) разрешено делать несколько вкладов. Повысится ставка (а мы как раз написали что ждем этого) — откроем вклады под более высокую ставку. А вот когда она потом понизится — вклады с высокой ставкой останутся.
Короче, практически за всё время современной России доллары в тумбочке оказывались выгоднее чем любые вклады.
Балуемся на хорошем любительском уровне вкладами с 2000, поэтому личный опыт.
Ставки ниже указаны средние за период, если депозитами именно заниматься (вовремя открывать, закрывать, вдумчиво перекладывать), а не просто «пришел, положил, забыл». Основа стратегии то, что в период «п-ца» можно открывать «фиксы» вперед на 1-3-5-10-∞ лет под фиксированный процент.
Было несколько основных периодов.
2000-2008. Бакс превращается из 28р в 24р. Средняя ставка в рублях около 10%, что на 8 годах дает +115%, т.е. 28р превращается в 60р.
2008-2009. Бакс превращается из 24р в 36р. Ставки по депозитам 20%, то есть рубль из 24р превращается в 28.8р.
2009-2014. Бакс остается 36р. Ставки по депозитам 16%, что на 5 годах дает +110%, т.е. 75р.
2014-2015. Бакс превращается из 36р в 72р. Ставки по депозитам 20%, т.е. 36р превращается 43р.
2015-2021 (22 еще не кончился). Бакс превращается из 72р в 85р. Ставки по депозитам около 10% (реально больше, но замнем пока), что дает +100%, что превращает 72р в 144р.
Посчитаем весь период, с 2000 по 21.
Бакс вырос с 28 до 85.
Рубль увеличился в 2.15*1.2*2.1*1.2*2=13 раз. 28*13=364р.
Кому интересно, можете сравнить рост рубля на вкладах с ростом цены недвиги скажем, за тот же период, удивитесь.
Выводы: периоды «спокойствия» дают отличный доход по рублевым депозитам, а потом наступает факап, а потом снова периоды «спокойствия».
За весь период современной россии рубль на вкладах был в 4.28 выгоднее чем бакс под подушкой.
Если держать доллар не в тумбочке, то надо учесть, что доллар 2000 и где-то по 12 год в россии можно было держать на вкладах под 4-6% годовых, с 14 года под 1-3% годовых.
Поэтому тут надо учитывать, что сравниваем именно «бакс в тумбочке» против «рубля на вкладе». Сравнение «бакса на вкладах» против «рубля на вкладе» покажет легкое превосходство рубля с 2000 по 21, но в периодах будет интереснее.
Сейчас ЦБ лавочку с вкладами чутка прикрыл тем, что ограничил банкам возможности по ставкам по вкладам и после 14 года прорядил банки. Поэтому прежнего раздолья уже не будет.
Но это все еще хороший инструмент, если не щелкать клювом и помнить про сложный процент.
Вы или не читали наш комментарий или надеетесь переполнить чашу терпения в адрес позеров предпочитающих диванные войска настоящим.
Если первое, то прочитайте всё же. Мы говорим о том, пустопорожнее чесание языком на ресурсе где все написанное могут просто удалить согласно правил — антипродуктивно. Хотите влиять — потратьте то же время на что-то реальное, а не просто на «громкие слова которые потрясают воздух, а не собеседника».
я открыто подымаю политический вопрос на Хабре.
Готов отхватывать свои минусы и баны.
Сразу рисуется картинка одинокого человека стоящего против танков который влияет на мировую политику. Но на самом деле вот это:
подымать глобальные вопросы на ресурсах любителей котиков.
это не более чем культ-карго. Все равно что подсветить ворота, вместо значимых действий. Галочку поставить, самомнение поднять, оппа проявил активную жизненную позицию.
Хотите поднимать глобальные вопросы, хотите make the difference — не на «кухне» слухи обсуждайте делясь мнением сформированным медиа, а занимайтесь реальными делами.
Создайте ресурс для обсуждения (или присоединитесь к чужому), соберите туда аудиторию с тех же форумов котиков (собирайте аудиторию, а не распыляйте), соберите факты (а не слушайте зомбоящик), профессионалов (а не владельцев питомников), очевидцев (а не пересказывающих слухи), вступите в армию или выйдите из нее (в зависимости от армии), сходите на протест (всегда найдется против чего), соберите донейшен для пострадавших (никогда не помешает), помогите беженцам (по любому благое дело), привезите гуманитарку (всегда нужна). Сделайте что-то реальное и имеющее значение.
Мало того, обсуждать политику на форуме где она запрещена, это рисковать потратить время (свое и чужое) впустую, т.к. есть риск что модераторы всё это потрут и никто этого не увидит, и для чего оно тогда было?
Поэтому и не место политике на форуме для котиков. Это не просто бесполезно, это вредно, т.к. отнимает время и ресурсы у людей, которые могли бы потратить его на реальные дела, но вместо этого на 100-500 форумах котиков занимаются донесением своей точки зрения, с риском того, что все ценное просто потрут модераторы.
Выше 10.5% пока нету, т.к. ЦБ не любит превышение своей ставки больше чем на 2%. Актуальная и архиполезная инфа по вкладам есть на форуме banki.ru, раздел вкладов, там лучше мониторить. В целом пополняемые на 3 года сейчас есть максимум под 9% годовых, расходно-пополняемые максимум под 8%, но надо смотреть в каких конкретно, условия меняются каждый день. Чисто по памяти, промсвязьбанк (дада, то самый оборонный), росбанк, хоум кредит, газпромбанк, таврический, альфабанк что-то интересное предлагали.
Но лично мы пока ждем, накопительные 8-10 дают и ладно. Сильным триггером на повышение ставки будет или временная отмена ЦБ этого правила по ставкам вкладов или поднятие ключевой ставки, и то и другое возможно.
А Сбер так и вообще, запрещает открывать по новым условиям с повшенной ставкой вклад из денег, которые у него до того лежали на старом.
У многих сейчас такое, нормальный вариант временно уйти в другой банк.
А в долларах ему еще возвращаться и возвращаться:)
Еще есть смысл посматривать за вкладами-фиксами (открываешь под фикс. процент на фикс. срок, с возможностью пополнения, в идеале и с возможностью снятия), открывать их если будет хороший процент, на мин. возможную сумму.
Тогда если скажем через полгода-год ситуация не скатится в полный п-ц, то можно будет их пополнять и иметь хороший процент, в то время как новых вкладов под такой процент уже не будет.
В 2014 году пару недель после паники можно было открыть такие вклады вплоть до 24% на 3 года, и иметь в 2017 году вклад под 24% годовых, тогда как новые вклады и под 8% уже тяжело было найти.
Не буду касаться политической стороны вопроса
Россия де-факто развязала войну с соседней страной.
кратко написал свои мысли здесь
Сказали что не будете касаться и тут же коснулись, пусть и якобы ненавязчиво. Мы не будем касаться того, как выглядит попытка затащить политику на хабр, но де-факто хабр могли бы оставить и без политики. Ее сейчас достаточно и на политических сайтах и не на политических.
Если у вас был какой-то план — лучше продолжать его придерживаться.
Не согласны. Текущие события меняют абсолютно всё. Какой бы не был план, надо его менять. Даже если кажется что он годный.
Не забывайте, ведь вчера даже шорты запрещали на бирже.
Продавать на фондовом рынке активы, которые просели в два раза и больше — скорее всего, идея не очень. Если вы были окей с их покупкой по гораздо более высокой цене — то, наверное, продолжать их держать по низкой цене тем более должно быть логичным.
Опять же, не согласны. Ситуация изменилась в корне. Помнится кто-то в свое время юкос держал до последнего. Некоторые бумаги могут откровенно превратиться в мусор и не только российские, т.к. взлетевшие цены на энергоносители изменят многое.
С другой стороны, если посмотреть на развитие событий, совсем нет уверенности, что самое страшное позади. Если в будущем вам обязательно нужна будет валюта, то возможно текущие уровни ~83 рубля за доллар — это еще не предел.
Однозначно не предел. Сейчас рубль удерживают от падения. На фоне такого падения рынков и ОФЗ, он должен был по нормальному улететь вверх минимум на 30%, просто потому что доходность в рублевых ОФЗ подскочила в 3 раза. А там и 10% падения нет. Даже рекорды не побил пока.
И в любом случае, даже при улучшении обстановки, вред уже нанесен, так что текущий курс в 85р вряд ли будет ниже, а даже если будет, но афтершоки от событий через полгода-год курс до 90 по любому доведут минимум.
Если соберетесь покупать или продавать валюту — делайте это через биржу по рыночному курсу, а не через банки с гигантскими спредами.
Лучше найти внутрибанковский обменник по курсу близкому к биржевому. Биржа это время на ввод, время на вывод и ожидание расчетов даже если TOD. С этим могут быть проблемы. Плюс брокер, в отличии от банка, АСВ в качестве защиты не имеет. Так что есть риск остаться с виртуальными долларами.
Кроме того, большинство обменов сейчас по паспорту. Если вдруг дойдет до запрета на валюту или до ее конфискации, то в дверь могут постучаться. В сша во время великой депрессии и за золотом приходили, ссср с запретом валютных операций многие еще помнят вживую.
Если у вас есть валюта или валютные активы в банках или брокерах, попавших под санкции в том или ином виде (Сбербанк, ВТБ, Открытие, Совкомбанк, и т.д.) — было бы неплохо постараться их аккуратно оттуда забрать.
Если забирать средства в крупном размере, то имхо надо забирать не только валюту и валютные активы, а все. Потому что вторую половину могут потом и не отдать, даже если это рубли будут. Сошлются тупо на 115-фз, потребуют кучу документов, еще что-нибудь, при чем на уровне банка, а судиться можно годами.
Если у вас есть счета у зарубежных брокеров (типа Interactive Brokers) — будьте морально готовы к ужесточению отношения к клиентам из России. Вполне возможно, что какие-то брокеры могут в будущем указать россиянам «на выход» — лучше, если к этому моменту у вас будут готовы запасные варианты, куда можно быстро перевести бумаги. (Может помочь: таблица с иностранными брокерами, которые работают с россиянами; а также некоторые соображения по работе с IB.)
Ужесточение у зарубежных брокеров скорее всего выльется в один из следующих вариантов. 1) Заморозят активы 2) Принудительно продадут все активы и предложат получить остаток на счет в каком-нибудь банке, не факт что российские банки будут вариантом.
Поэтому если предохраняться от бана у зарубежных брокеров, то надо просто выходить оттуда и быстро.
p.s.: Золото на бирже тоже так себе защитный актив в нынешней ситуации.
А че мы-то сразу?:) Мы просто данные по ценам привели. Биржей стали только совсем недавно баловаться, года 3 только.
надо еще с вкладом в банке за тот же срок сравнить, но там проценты по вкладу плавают и посчитать будет сложно (мне — лень).
А вот вкладами с 2008 года балуемся. 24 рубля грамотно раскладываемые на вклады по текущий момент выросли примерно в 120р. Но это не проф уровень, у профи где-нибудь ближе к 150р за тот же срок.
итоговый портфель у вас за эти 10 лет вырастет намного больше, чем если б вы деньги положили в банк
Знаете что общего у большинства инвесторов топящих за вложения? Они все имеют под собой общую основу — предполагают что в долгосроке рынок в целом будет расти. Эдакий массовый hodl на котором все строится и выбор сводится к выбору времени и типа вложений. А попробуйте представить что рынок будет падать. Десятилетиями. С банкротствами. Крупными.
Вообще нет.
имея удачно диверсифицированный портфель вы могли за эти 2 года получить доход в 70 и более процентов
неудачно диверсифицированный портфель вам мог бы дать и дикий минус от вложений.
Окей, не красное и черное. А четное и красное. Смысл сводится в любом случае к тому, что шансы потерь это не уменьшает, а размывает. Шансы на прибыль тоже размываются. Но за счет двойной комиссии из-за диверсификации — идут повышенные накладные расходы.
За это время рубль успел подешеветь в 2 раза. Т.е. просто купив акции газпрома 10 лет назад по текущей цене в 330 вы имеете компенсацию падения рубля.
Это было бы верно, если бы он стоил 330 долларов, а не 330 рублей. А так — что было 330 рублей, что 330 рублей и осталось.
Опять-таки, есть такая замечательная штука как диверсификация.
Которую обычно педалируют брокеры в основном, что бы человек совершал больше сделок, т.к. им это выгодно. Диверсификация это, утрированно, поход в казино и ставка на красное и черное одновременно, что бы был меньше риск что-то потерять.
завтра на ровном месте может случиться еще какая-нибудь фигня
Так мы об этом как раз и сказали:) Что надежных и гарантированных способов получить прибыль (реальную) нет.
Тут есть нюанс. Весовые категории. Алгоритмы стоящие миллионы долларов играют сотнями миллионов долларов, против таких же алгоритмов. Они используют потери сотен тысяч долларов как промежуточный этап к заработку миллионов. А вот эти сотни тысяч долларов и пилятся алгоритмами помельче, опять же, в конкурентной борьбе. Поэтому у простого алгоритма нет цели обыграть мегаалгоритм, у него цель выиграть в своей нише.
Они написали "Непросто найти хоть одного здравомыслящего человека, который бы поддерживал любые военные действия. Нам тоже невероятно больно и тяжело видеть то, что происходит."©
Под первую фразу вполне подходит человек, которые поддерживает любые военные действия (ведь раз его найти непросто, то значит все-таки можно).
Во второй ничего не сказано про поддержку или противостояние военным действиям, лишь сказано, что больно видеть что происходит.
По факту — ничего не сказано про то, что хабр против военных действий.
Фразы вполне в духе того, что звучат из зомбоящика. Одни советуют сдаться, что бы прекратить боевые действия. Другие поставляют оружие одной стороне, что бы другая сторона прекратила боевые действия. Третьи объясняют боевые действия в одном месте тем, что они хотят прекратить боевые действия в другом месте. Четвертые наращивают вооружение и боеготовность что бы остальные прекратили боевые действия. Все б*** для прекращения боевых действий, шведский стол, выбирай что хочешь, подойдет.
Вполне приличные причины ввести войска в соседнюю страну для «защиты своих граждан на территории чужой страны, защиты стратегически важной инфраструктуры, смещения лидеров пришедших в результате госпереворота, уничтожения наркоманов и обеспечение демократических выборов» не так ли? А ведь 1989 год, Панама. Так что давайте аккуратнее судить о том, что совершается ради «прекращения чего-либо».
Да все куда проще всё. NFT нарисовал, продал, заплатил налог, всё.
Уплату обычно нет, но декларации о доходе, документы о продаже имущества, зарплатные ведомости просят, смотрят и оценивают. При чем доказать достоверность документом это проблема клиента, что опять же, в контексте денег из россии бывает нелегко, даже если всё чисто.
www.asv.org.ru/support#v-kakom-razmere-vkladchik-poluchit-strakhovoe-vozmeshchenie-esli-on-imeet-vklady-v-raznykh-bankakh-u
С начала 2020 года в некоторых случаях (редких) до 10млн
0) Свято чтем лимит АСВ, в 1.4млн, на один банк, банков не ограничено. Это то что застраховано государством. Если у банка отзывают лицензию, то в течении пары недель (обычно) выплачивается сумма которая должна быть начислена к тому времени. Но условия по вкладу естественно на этом прекращаются.
уточнение 0) Теоретически есть «непотоплямые» банки. Банки с гос.участием, системно-значимые банки, банки находящиеся на санации. Есть мнение, что в них можно превышать. Исходя из того, что если накроются они, то накроется вообще все, так что какая разница.
1) Открываем расходно-пополняемые вклад с фиксированной ставкой на весь срок действия вклада на максимальный срок. Допустим такой и сразу имеем 7.76% на 3 года вперед или на год под 9.17% или и то и то. Будет что-то выгоднее — снимем и унесем туда, не будет — будем хранить тут.
Открывая вклад у нас «морозится» сумма неснижаемого остатка( НСО), которую до конца вклада не снять, иначе потеряем проценты, поэтому ищем баланс (можно в разных банках) между %% ставкой, размером НСО и сроком.
Так же смотрим что бы макс. сумма на вкладе была побольше. И обязательно проверяем что нет хитрых условий на пополнение/снятие.
1а) Если одного расходника мало или нашли условия выгоднее или хочется подстраховаться от того что банк останется без лицензии — открываете еще. Но не увлекаетесь, т.к. слишком много денег «заморозить» в НСО так себе идея.
пример 1а) В 2014 году был банк югра. У него ровно один день (да, в периоды факапов надо быть быстрым) был расходно-пополняемый вклад под 24% на 3 года. Лицензию у него отобрали летом 2017, т.е. те кто вовремя открыл там — даже в начале 2017, когда проценты были так себе имели 24% годовых.
пример 1б) в 2008 году был айманей банк. Давал 24% на расходнике на 5 лет, буквально несколько дней. В 2014 году он же давал до 22% на 3-летнем расходнике. Сам банк дожил до 2016 года.
2) Ищем пополняемые вклады для т.н. «фиксов». Например такие.
Начальная сумма вклада должна быть как можно меньше, процент и макс сумма как можно больше, срок по ситуации. Открываем на мин. сумму и на разные сроки. Пополнение — весь срок или как можно дольше.
Тут пример не очень из-за большой начальной суммы и небольшой максимальной, но суть в следующем. Вы открываете вклад на 90, 180, 270, 360… 1095 дней. Кладете все деньги на первый вклад, когда он заканчивается — снимаете. Если вклад сделанный на 180 дней наиболее выгодный — кладете на него, если нет — кладете в другой место. И так далее.
Смысл тут двойной. С одной стороны Вы зафиксировали (отсюда «фиксы») ставку по вкладу на годы вперед. С другой стороны Вы не сильно теряете возможности распоряжаться деньгами, т.к. каждый раз кладете на вклад который закончится не черти когда, а достаточно скоро.
В результате Вы уже сейчас (в 2022) знаете что в начале 2025 года, если Вы захотите иметь 9.15% на пару месяцев, то Вы просто отнесете деньги на этот вклад.
пример 2а) В 2014 году во многих банках были фиксы до 3-5 лет со стартовой суммой от 1-10 тысяч со ставкой от 16 до 24%. В результате вовремя подсуетившись можно было даже в 2019 году иметь вклад куда отнести деньги под 16%. Правда после 2014 года где-то половина банков с макс. ставками отсталась без лицензии, так что возможность в них отнести деньги пропала, но вложенные деньги и набежавшие проценты АСВ выплатило.
3) Накопительные счета. Аналог расходно-пополняемых вкладов. Обычно ставка выше чем на вкладе, но она не фиксированная, обычно банк ее раз в месяц меняет.
пример 3а) Например сейчас по акции такое есть у росбанка и у газпромбанка, 10% на 2 месяца.
4) Общая информация. Надо внимательно читать условия. Не стоит суетиться из-за +0.1% где-то появившегося. Стратегия и тактика напрямую зависит от размещаемой суммы, для 100 тысяч это одно, для 1млн это другое, для 5млн третье. Новые «фиксы» даже в спокойное время есть смысл мониторить хотя бы раз в квартал, что бы всегда были вклады на будущее. Куча полезной информации на banki.ru форуме в разделе по вкладам и накопительным счетам.
5) Проценты по вкладам как правило не превышают 2% над ключевой ставкой ЦБ РФ (т.к. иначе банк доп. отчисляет денег и вообще вызывает повышенное внимание органов контроля). Поэтому наибольшие изменения по ставкам обычно происходят в районе изменения ключевой. Ее могут или внепланово поменять в любой день (в 14 году поменяли вообще ночью) или планово 18 марта.
6) Не стоит пренебрегать надежными гос. инструментами, но надо учитывать нюансы с ними. Сейчас неплохой вариант «посидеть» в облигациях калининградской области finuslugi.ru/invest/kaliningrad, в отличии от обычных облигаций, там гарантирован выкуп их по номиналу. Но это не вклад, гарантий от АСВ нет. Да и вообще finuslugi это достаточно свежий и интересный сервис, там много любопытного, покопайтесь:)
7) И еще надо учитывать в доходности налоги на вклады. На 2022 год, грубо говоря, Вы заплатите 13% с суммы превышающей 85 тысяч (это вычет = 8.5% ключевая на 1 января 2022 года * 1 миллион).
p.s.: Вкратце не получилось:) Но за полноценной информацией все же на banki.ru/forum — там намного более детально, грамотно и вот это всё.
Но исторически если.
Во-первых, в случае факапов 2008 года и 2014 года было интересно перевести в доллары аккурат ДО факапа (скажем купить их по 24р или 36р), а вот после факапа (но немного подождав, что бы убедиться что он все же закончиля) было как раз интереснее продать баксы (уже удвоенные факапом) и положить на рублевые депозиты (т.к. максимальные ставки как раз сразу после факапа).
Во-вторых, обратите внимание, факап рубля случался примерно тогда, когда рубль с учетом депозитов удваивался к доллару. 28 превратилось в 60 и в 2008 факап, 36 превратилось в 75 и в 2014 факап. Может совпадение. А может самоподдерживающаяся система усредняющая валюты. Если верить в последнее (мы в принципе верим), то следующий факап не раньше чем через 3 года всяко.
В россии (пока еще) разрешено делать несколько вкладов. Повысится ставка (а мы как раз написали что ждем этого) — откроем вклады под более высокую ставку. А вот когда она потом понизится — вклады с высокой ставкой останутся.
Балуемся на хорошем любительском уровне вкладами с 2000, поэтому личный опыт.
Ставки ниже указаны средние за период, если депозитами именно заниматься (вовремя открывать, закрывать, вдумчиво перекладывать), а не просто «пришел, положил, забыл». Основа стратегии то, что в период «п-ца» можно открывать «фиксы» вперед на 1-3-5-10-∞ лет под фиксированный процент.
Было несколько основных периодов.
2000-2008. Бакс превращается из 28р в 24р. Средняя ставка в рублях около 10%, что на 8 годах дает +115%, т.е. 28р превращается в 60р.
2008-2009. Бакс превращается из 24р в 36р. Ставки по депозитам 20%, то есть рубль из 24р превращается в 28.8р.
2009-2014. Бакс остается 36р. Ставки по депозитам 16%, что на 5 годах дает +110%, т.е. 75р.
2014-2015. Бакс превращается из 36р в 72р. Ставки по депозитам 20%, т.е. 36р превращается 43р.
2015-2021 (22 еще не кончился). Бакс превращается из 72р в 85р. Ставки по депозитам около 10% (реально больше, но замнем пока), что дает +100%, что превращает 72р в 144р.
Посчитаем весь период, с 2000 по 21.
Бакс вырос с 28 до 85.
Рубль увеличился в 2.15*1.2*2.1*1.2*2=13 раз. 28*13=364р.
Кому интересно, можете сравнить рост рубля на вкладах с ростом цены недвиги скажем, за тот же период, удивитесь.
Выводы: периоды «спокойствия» дают отличный доход по рублевым депозитам, а потом наступает факап, а потом снова периоды «спокойствия».
За весь период современной россии рубль на вкладах был в 4.28 выгоднее чем бакс под подушкой.
Если держать доллар не в тумбочке, то надо учесть, что доллар 2000 и где-то по 12 год в россии можно было держать на вкладах под 4-6% годовых, с 14 года под 1-3% годовых.
Поэтому тут надо учитывать, что сравниваем именно «бакс в тумбочке» против «рубля на вкладе». Сравнение «бакса на вкладах» против «рубля на вкладе» покажет легкое превосходство рубля с 2000 по 21, но в периодах будет интереснее.
Сейчас ЦБ лавочку с вкладами чутка прикрыл тем, что ограничил банкам возможности по ставкам по вкладам и после 14 года прорядил банки. Поэтому прежнего раздолья уже не будет.
Но это все еще хороший инструмент, если не щелкать клювом и помнить про сложный процент.
Если первое, то прочитайте всё же. Мы говорим о том, пустопорожнее чесание языком на ресурсе где все написанное могут просто удалить согласно правил — антипродуктивно. Хотите влиять — потратьте то же время на что-то реальное, а не просто на «громкие слова которые потрясают воздух, а не собеседника».
это не более чем культ-карго. Все равно что подсветить ворота, вместо значимых действий. Галочку поставить, самомнение поднять, оппа проявил активную жизненную позицию.
Хотите поднимать глобальные вопросы, хотите make the difference — не на «кухне» слухи обсуждайте делясь мнением сформированным медиа, а занимайтесь реальными делами.
Создайте ресурс для обсуждения (или присоединитесь к чужому), соберите туда аудиторию с тех же форумов котиков (собирайте аудиторию, а не распыляйте), соберите факты (а не слушайте зомбоящик), профессионалов (а не владельцев питомников), очевидцев (а не пересказывающих слухи), вступите в армию или выйдите из нее (в зависимости от армии), сходите на протест (всегда найдется против чего), соберите донейшен для пострадавших (никогда не помешает), помогите беженцам (по любому благое дело), привезите гуманитарку (всегда нужна). Сделайте что-то реальное и имеющее значение.
Мало того, обсуждать политику на форуме где она запрещена, это рисковать потратить время (свое и чужое) впустую, т.к. есть риск что модераторы всё это потрут и никто этого не увидит, и для чего оно тогда было?
Поэтому и не место политике на форуме для котиков. Это не просто бесполезно, это вредно, т.к. отнимает время и ресурсы у людей, которые могли бы потратить его на реальные дела, но вместо этого на 100-500 форумах котиков занимаются донесением своей точки зрения, с риском того, что все ценное просто потрут модераторы.
Но лично мы пока ждем, накопительные 8-10 дают и ладно. Сильным триггером на повышение ставки будет или временная отмена ЦБ этого правила по ставкам вкладов или поднятие ключевой ставки, и то и другое возможно.
У многих сейчас такое, нормальный вариант временно уйти в другой банк.
Еще есть смысл посматривать за вкладами-фиксами (открываешь под фикс. процент на фикс. срок, с возможностью пополнения, в идеале и с возможностью снятия), открывать их если будет хороший процент, на мин. возможную сумму.
Тогда если скажем через полгода-год ситуация не скатится в полный п-ц, то можно будет их пополнять и иметь хороший процент, в то время как новых вкладов под такой процент уже не будет.
В 2014 году пару недель после паники можно было открыть такие вклады вплоть до 24% на 3 года, и иметь в 2017 году вклад под 24% годовых, тогда как новые вклады и под 8% уже тяжело было найти.
Не согласны. Текущие события меняют абсолютно всё. Какой бы не был план, надо его менять. Даже если кажется что он годный.
Не забывайте, ведь вчера даже шорты запрещали на бирже.
Опять же, не согласны. Ситуация изменилась в корне. Помнится кто-то в свое время юкос держал до последнего. Некоторые бумаги могут откровенно превратиться в мусор и не только российские, т.к. взлетевшие цены на энергоносители изменят многое.
Однозначно не предел. Сейчас рубль удерживают от падения. На фоне такого падения рынков и ОФЗ, он должен был по нормальному улететь вверх минимум на 30%, просто потому что доходность в рублевых ОФЗ подскочила в 3 раза. А там и 10% падения нет. Даже рекорды не побил пока.
И в любом случае, даже при улучшении обстановки, вред уже нанесен, так что текущий курс в 85р вряд ли будет ниже, а даже если будет, но афтершоки от событий через полгода-год курс до 90 по любому доведут минимум.
Лучше найти внутрибанковский обменник по курсу близкому к биржевому. Биржа это время на ввод, время на вывод и ожидание расчетов даже если TOD. С этим могут быть проблемы. Плюс брокер, в отличии от банка, АСВ в качестве защиты не имеет. Так что есть риск остаться с виртуальными долларами.
Кроме того, большинство обменов сейчас по паспорту. Если вдруг дойдет до запрета на валюту или до ее конфискации, то в дверь могут постучаться. В сша во время великой депрессии и за золотом приходили, ссср с запретом валютных операций многие еще помнят вживую.
Если забирать средства в крупном размере, то имхо надо забирать не только валюту и валютные активы, а все. Потому что вторую половину могут потом и не отдать, даже если это рубли будут. Сошлются тупо на 115-фз, потребуют кучу документов, еще что-нибудь, при чем на уровне банка, а судиться можно годами.
Ужесточение у зарубежных брокеров скорее всего выльется в один из следующих вариантов. 1) Заморозят активы 2) Принудительно продадут все активы и предложат получить остаток на счет в каком-нибудь банке, не факт что российские банки будут вариантом.
Поэтому если предохраняться от бана у зарубежных брокеров, то надо просто выходить оттуда и быстро.
p.s.: Золото на бирже тоже так себе защитный актив в нынешней ситуации.
documents.trendmicro.com/assets/white_papers/wp-sms-pva-underground-service-enabling-threat-actors-to-register-bulk-fake-accounts.pdf
А вот вкладами с 2008 года балуемся. 24 рубля грамотно раскладываемые на вклады по текущий момент выросли примерно в 120р. Но это не проф уровень, у профи где-нибудь ближе к 150р за тот же срок.
Знаете что общего у большинства инвесторов топящих за вложения? Они все имеют под собой общую основу — предполагают что в долгосроке рынок в целом будет расти. Эдакий массовый hodl на котором все строится и выбор сводится к выбору времени и типа вложений. А попробуйте представить что рынок будет падать. Десятилетиями. С банкротствами. Крупными.
Окей, не красное и черное. А четное и красное. Смысл сводится в любом случае к тому, что шансы потерь это не уменьшает, а размывает. Шансы на прибыль тоже размываются. Но за счет двойной комиссии из-за диверсификации — идут повышенные накладные расходы.
bcs-express.ru/kotirovki-i-grafiki/gazp
Покрутите настройки, с 2006 точно есть.
Это было бы верно, если бы он стоил 330 долларов, а не 330 рублей. А так — что было 330 рублей, что 330 рублей и осталось.
Которую обычно педалируют брокеры в основном, что бы человек совершал больше сделок, т.к. им это выгодно. Диверсификация это, утрированно, поход в казино и ставка на красное и черное одновременно, что бы был меньше риск что-то потерять.
Так мы об этом как раз и сказали:) Что надежных и гарантированных способов получить прибыль (реальную) нет.