2 миллиарда людей не имеют доступа к официальным финансовым услугам
В жизни большинства живущих в развитых странах людей нет тех препятствий, с которыми сталкиваются некоторые регионы в отношении финансовых услуг. В одной стране наличие 3 кредитных карт у одного человека считается нормальным, тогда как отсутствие банковского счета может быть в порядке вещей для других. Согласно данным Всемирного банка, около 2 миллиардов (38%) людей из числа работающего взрослого населения по всему миру не могут воспользоваться официальными финансовыми услугами. Финансовые технологии, как, например, те, что лежат в основе нашего сервиса Wirex, открывающего доступ к мгновенным денежным переводам без банковского посредничества пользователям со всего мира, могли бы стать как раз тем решением, которое поможет этим 2 миллиардам улучшить свою жизнь.
Проблема касается не только физических лиц. В мире существуют целые регионы, где бизнесы, как бы парадоксально это ни звучало, работают вне финансовой системы. Более 200 миллионов зарегистрированных и незарегистрированных микропредприятий, малых и средних бизнесов в развивающихся странах либо вообще не имеют доступа к финансовым услугам, либо не получают их в необходимой мере.
Отсутствие доступа к официальным финансовым услугам обычно объясняется недостатком банковских отделений в населенных пунктах, а также нежеланием банков обслуживать бедные слои населения. Кроме того, малоимущие люди и сами не показывают большого желания ощутить на себе все преимущества официальной финансовой системы, потому что считают себя слишком бедными, чтобы получить от нее хоть какую-то пользу.
Цифра в 2 миллиарда, безусловно, выглядит очень внушительно, однако в деле расширения доступа к финансовым услугам хорошо заметны и положительные тенденций. По данным Всемирного банка, в период с 2011 по 2014 год 700 миллионов человек открыли счета в банках и других финансовых учреждениях и учетные записи в мобильных системах оплаты. В результате количество представителей взрослого населения, лишенных доступа к финансовым услугам, сократилось на 20% с 2.5 до 2 миллиардов человек.
Доступ к финансовым услугам является ключевым элементом повседневной жизни современного человека, поскольку делает его жизнь в обществе более устойчивой и позволяет откладывать деньги на черный день и неотложные нужды. Доступ к финансовым услугам позволяет семьям добиваться отличных результатов.
Исследования показывают, что доступность финансовых услуг значительно улучшает качество жизни в самых разных отношениях. В качестве примера можно привести изучение влияния современных финансовых услуг на качество жизни домашних хозяйств в африканской стране Нигер. Его авторы доказали, что семьи-обладатели сберегательных или мобильных счетов питаются более разнообразно и имеют возможность планировать расходы на еду.
Когда банки в Мексике расширили доступ к своим услугам, открыв отделения в розничных магазинах, средний доход в населенных пунктах, где это произошло, вырос на 7%, а уровень трудоустройства — на 1.4%. Еще один пример — Кения, где использование мобильного денежного сервиса M-Pesa позволило семьям легче переживать последствия финансовых и других потрясений. Как сообщается в докладе Всемирного банка, уровень потребления семей, которые не пользовались M-Pesa, в трудные времена упал на 7–10%.
Всякий финтех-игрок, делающий жизнь тех, кто испытывает нужду, проще, меняет мир к лучшему. Wirex, Stellar, Oradian, RemitRadar и Monese относятся как раз к таким компаниям.
Wirex — это комплексное финансовое решение, сочетающее в себе преимущества технологии blockchain, цифровых валют и повседневных платежных услуг: мобильный банкинг, представленный одноименным приложением, мгновенные денежные переводы и двухвалютные дебетовые карты. Приложение Wirex представляет собой удобную и безопасную мобильную платформу, позволяющую пользователям круглосуточного совершать финансовые операции. Для осуществления мгновенных денежных переводов наша компания использует технологию blockchain, что позволяет добиться значительных улучшений в текущей схеме перевода средств за рубеж. Денежные переводы могут совершаться мгновенно и безопасно, без снятия каких-либо комиссий за международный перевод (но с учетом валютного курса).
С помощью двухвалютной дебетовой карты ее владельцы могут конвертировать цифровые деньги в традиционные валюты и обратно. Все услуги предоставляются без банковского посредничества. Доступ к ним осуществляется круглосуточно. При этом пользователи лишены необходимости посещать офисы финансовых учреждений — заказать карту или отправить перевод можно онлайн в любое время из любой точки мира. Протестировать мобильное приложение можно скачав его с Google Play или AppStore
Созданная эстонцем Норрисом Коппелом компания Monese предоставляет услуги цифрового банкинга, в рамках которых каждый желающий независимо от своего гражданства может открыть банковский счет в Великобритании прямо со своего мобильного устройства. Сервис был запущен в прошлом сентябре, после трехмесячного бета-тестирования. Его целевой аудиторией являются иммигранты, испытывающие проблемы с открытием банковского счета в Великобритании. Для создания аккаунта и получения дебетовой карты Visa требуется предоставить только фотографию паспорта и селфи, а сама процедура занимает не более трех минут. По словам представителей Monese, их международные денежные переводы стоят лишь на 0.5% дороже среднерыночной цены, что позволяем им предлагать в 10 раз более выгодные по сравнению с крупными коммерческими банками цены.
Компании Stellar, поддерживаемая Stripe открытая платежная сеть, и Oradian, поставщик облачного программного обеспечения для микрофинансовых организаций в развивающихся странах, объединили усилия с целью организовать сервис мгновенных денежных переводов в Нигерии. Новая система платежных переводов позволит 300 тысячам жителей Нигерии (90% от этой цифры — женщины) осуществлять дешевые денежные переводы между микрофинансовыми учреждениями, работающими в сети Stellar. Впрочем, о полном комфорте говорить пока нельзя: пользователям по-прежнему нужно будет посещать отделения микрофинансовых организаций для того, чтобы отправить или получить средства. Для большего удобства по всей стране предполагается открыть 200 отделений, преимущественно в сельских районах.
И хотя на финтех возлагаются большие надежды, было бы несправедливо не упомянуть гигантов финансовой индустрии, таких как MasterCard и Visa, которые также проявляют заинтересованность в расширении международного доступа к финансовым услугам. В прошлом году вместе с другими финансовыми учреждениями MasterCard и Visa образовали коалицию партнеров, целью которой является достижение единого для всех жителей планеты уровня доступности финансовых услуг к 2020 году.
Эта коалиция сосредоточит свои усилия на 25 странах, в которых сегодня проживают в общей сложности 73% от общего количества людей, лишенных возможности пользоваться финансовыми услугами. Наибольшее количество таких людей приходится на Индию и Китай. Суммарно в этих странах показатель составляет 32%. В список приоритетных стран также входят Бангладеш, Бразилия, Колумбия, Кот-д’Ивуар и др.
По материалам LTP. Заказать двухвалютную дебетовую карту Wirex и оценить преимущества нашего онлайн-банкинга вы можете здесь. Подписывайтесь на наш блог, оставляйте комментарии, задавайте интересующие вопросы, будем рады на них ответить.