Комментарии 11
Ох уж эти новые маркетинговые термины для обозначения старых вещей) Кто-то BaaS называет сервисы "бэкенд как сервис". В этой статье "B" это и Бизнес и Банк. Проще без сокращений обойтись, чтобы когнитивный диссонанс не возникал. А вообще - все что вы описали называется просто - "white label" и известно уже лет 30, и зачем придумывать новые поняти для этого мне лично не понятно!
Добрый день)
Маркетинг наше все, но все же сокращение придумано не нами. Где то на просторах интернета есть даже обувь BaaS)
Касательно "white label" здесь скорее речь про то, что этот "white label" начал активно заходить на рынок цифровых услуг, в рамках которых компания - вендор продает свои бизнес - процессы целиком предоставляя наружу лишь условное API.
зачем придумывать новые поняти для этого
Для продажи того же самого еще раз и дороже. Продукт же ориентирован на мелкий, максимум средний бизнес, где решения нередко единолично принимает директор и собственник в одном лице, а значит где приемы "обычного" маркетинга работают так же, как и в розничной торговле. Это не значит, что среди клиентов не может быть крупного бизнеса - еще как может, только у них подход менее эмоциональный и более рассчетливый в среднем, потому что бюрократия принятия решений обезличивает. Они будут покупать то, что им не выгодно (или некогда, в известной мере это одно и то же) пилить самим, а не то, что красиво называется.
Пример с Альфа Банком и X5 странный, учитывая, что владельцы одни и те же. (Почти как СберБанк и СберТех)
Было бы интересно применить данный подход в автокредитовании. Кредитный конвейер - сложный бизнес-процесс с множеством участников (менеджеры автосалонов, банков, кредитные аналитики, множество сервисов проверок, расчетов и т.д.).
По модели BaaS можно отдавать на аутсорсинг привлечение лидов, проверку залога, документов и другие функции, но есть регуляторные ограничения от ЦБ (например, необходимость работы аналитика в штате банка).
Получается, что на аутсорсинг такой процесс можно отдать только другому банку, либо нужно устраивать всех пользователей системы в банк по совместительству.
Если мы исходим из того, что организации нужен кредитный конвейер - сам процесс KYC, скоринга, проверки документов действительно нужно отдать на аутсорс в режиме BaaS организации, имеющей банковскую лицензию. Но тут есть маленькая ремарка: Банк может предоставлять вам информацию в таком режиме лишь о том, что клиент действительно проверен (выполнить KYC), действительно платежеспособен и действительно имеет валидные документы. А далее сам бизнес - процесс того, какой кредит вы хотите выдать потребителю и на каких условиях будет решать сама организация, делающая автокредитование. Для пользователя будет выглядеть так, будто он берет кредит в условном автосалоне, за кредит будет ответственен автосалон, но "хостится" он будет в организации, имеющей банковскую лицензию.
Автосалоны действительно работают в банковском (или брокерском) ПО, заводят заявки, но БЭК-ПО у каждого банка свое, и в нем все действия выполняют сотрудники банка.
По модели BaaS теоретически можно построить кредитную платформу с готовым продуктом "автокредит", куда будут подключаться разные банки и выдавать эти кредиты.
Например, платформа провела оценку клиента, подобрала продукт. А дальше банки исходя из риск-апетита могут выдавать те или иные кредиты.
Сейчас, как правило, любое бэк-по это клиентская часть банка, доступная просто автосалону по каким то договорным отношениям.
А если исходить из того, что банк будет предоставлять лишь условные API, позволяющие уже ПО автосалона взаимодействовать с банком то взаимодействие слегка будет другим.
Например, сейчас: Автосалон отправляет заявку на кредит, банк самостоятельно принимает решение и говорит о том, что я готов предоставить такой кредит на такой %/срок
В ситуации если автосалон купит BaaS от банка: Автосалон вызывает API банка, проверяя KYC и скоринг потребителя, далее через то же API самостоятельно выбирает тарифы/сроки, ПВ и т.д. на указанный кредит (безусловно, есть некие ограничения со стороны регулятора) и далее свои же деньги выдает в кредит через банк. Банк лишь получает комиссионные за обработку указанного кредита, но все взаиморасчеты потребителя происходят лишь с автосалоном (просто под капотом автосалон использует функционал банка). Это, конечно, лишь мечты. Но тот же Solarisbank в Германии потихоньку к этому пришел.
Небольшой обзор вашей статьи на vc.ru https://vc.ru/s/1717877-iconicompany/746037-preimushchestva-modeli-business-processes-as-a-service
BaaS (Business as а Service) — новый виток в развитии IT-систем