Финансы в IT

Полный разбор: как они работают, откуда появились и почему в ближайшее время во всем мире можно будет токенизировать дом, машину и части тела.

Однажды в Петербурге середины XIX века один нищий студент решил быстро поправить своё финансовое положение. Он взял топор и пошёл к старухе-процентщице.

Если бы этот случай был описан в учебнике классической экономики, то мы бы узнали, что наш студент провёл анализ рисков, оценил ликвидность и возможную прибыль.

Короче говоря, действовал бы рационально.

Но Достоевский предложил куда более интересный сюжет: Раскольников действовал не столько как экономический субъект, сколько как герой собственной трагедии, заражённый идеями Ницше и социал-дарвинизма.

Или другой пример — путь Дейнерис Таргариен к Железному трону. Экономика объяснила бы это как типичную стратегию по захвату ресурсов, но мы-то знаем, что двигал Матерью драконов сложный нарратив о восстановлении утраченного права и предназначении.

В общем, экономисты наконец осознали то, что давно знали психологи: люди существа эмоциональные, а не рациональные. И именно это легло в основу концепции нарративной экономики, которая, как оказалось, способна прогнозировать поведение рынков.

Но как?

Рынок процентных производных инструментов представляет собой крупнейший сегмент мирового финансового рынка. В основе корректной оценки практически любого финансового инструмента, от простых облигаций до сложных структурных продуктов, лежит дисконтная кривая. Она представляет собой фундаментальную рыночную конструкцию, определяющую временну́ю стоимость денег и позволяющую корректно оценивать денежные потоки.

Итак, у вас есть проект, в который вы хотите привлечь инвестиции. Вы собрали команду, продумали план, подготовили презентацию и в какой-то момент становится понятно, что инвестору нужны цифры и без финансовой модели не обойтись.

В этой серии статей я хочу пошагово показать, как построить финансовую модель, понятную вам и убедительную для инвестора.

Я сделал её максимально практичной — так, чтобы у вас был реальный инструмент, с которым можно дойти до результата: построить модель, разобраться в экономике проекта и подготовиться к разговору с инвестором.

Этот материал создан прежде всего для тех, кто делает это впервые, но будет полезен и тем, кто уже проходил этот путь.

Надеюсь, что эта серия статей и приложенный шаблон помогут вам разобраться в логике модели и упростят работу над своим проектом. Если такой формат окажется полезным и откликнется читателям, я продолжу выпускать новые материалы.

Поехали.

Система быстрых платежей (СБП) существует достаточно давно, но бытовые переводы «по номеру телефона» всё ещё регулярно вызывают ошибки, путаницу и лишние действия.
Если открыть комментарии под любой статьёй на эту тему — гарантированно найдёшь реплики вида:

«Но ведь можно просто скопировать контакт? Или показать QR из банка. Зачем вообще что-то ещё?»

Проблема в том, что в инженерных рассуждениях мы часто видим идеальные сценарии, а в реальной жизни всё намного менее стерильно.

В этой статье — разбор, почему бытовые переводы по номеру на практике всё ещё далеки от идеала, с точки зрения UX, безопасности, разрозненности банковских реализаций и человеческого фактора.
И почему альтернативные способы (vCard, контакт, QR из приложений банков) не всегда закрывают эту бытовую рутину.

Здесь нет рекламы и нет призывов пользоваться каким-то конкретным инструментом.

Это исследование проблемы, которая всплывает каждый день у людей вне IT-пузыря.

На закате массового использованияGemini 2.5 Pro хочу поделиться опытом использования этой модели для тестирования продуктовой идеи: от формирования общей продуктовой концепции до работающего прототипа. Уровень проработки прототипа должен был получиться MVP — не меньше. А если исследование получилось бы крайне удачным, то далее его можно было бы уже развить в полноценный тиражируемый и масштабируемый продукт.

Казалось бы, облака давно разобрали по косточкам. Уже даже финдирам понятно, что и как там устроено. Но стоит только кому-то запустить новую платформу или свернуть проект, как начинается: а почему не в паблике? А почему не в приватке? А оно нам вообще надо? И пошло-поехало. Хотя на деле-то выбор часто донельзя очевиден, если знать пару нюансов.

Если вы не понимаете почему так дорого, вам сюда. Полный разбор всех начислений, вместе с новым утильсбором, или о том, как наши люди в булочную на такси больше не поедут.

В мире облачных технологий часто возникает конфликт между целями DevOps и FinOps. DevOps стремится к скорости, надежности и масштабируемости, в то время как FinOps сосредоточен на эффективности затрат и часто на том, чтобы некоторые затраты сократить. Кажется, что эти задачи находятся в противофазе: одни строят, другие — урезают. На самом деле, современные DevOps-практики, направленные на повышение производительности и эффективности, являются самым мощным инструментом FinOps. А оптимизация затрат — это не самоцель, а естественное и неизбежное следствие правильно выстроенных инженерных процессов.

Мне давно хотелось услышать мнение DevOps про практики FinOps, и вот в подкасте FinOpsWeekly вышло интервью с участием Виктора Фарчича, в котором он в присущей ему провокационной манере говорит о том, как одно дополняет другое и как девопсы видят оптимизацию со своей стороны. Предлагаемые решения в основном рассчитаны на Kubernetes, но основной посыл и обсуждаемые тренды так или иначе актуальны для многих компаний: эфемерные среды разработки, right-sizing и масштабирование.

Самые интересные новости финансов и технологий в России и мире за неделю: в РФ маркетплейсы воюют с банками, иноагентам поднимают НДФЛ до 30%, мем Страдающего Средневековья с Сашей признали экстремистским, Безос выпустил на улицы свое робо-такси, Гугл дропнул разрывную Gemini 3, а Grok немного перехвалил Илона Маска.

Когда и в каких странах бумажные деньги были обеспечены золотом с правом обмена на него в банке и почему сейчас такой возможности нет. Биметаллизм - денежный стандарт, при котором стоимость денежной единицы определяется как эквивалент определенного количества двух металлов создавая фиксированный курс обмена между ними. В мировой истории роль этих двух металлов практически всегда выполняли золото и серебро. Такой системой пользовались очень долгое время, со времен ранних цивилизаций, а особое распространение она получила в средние века и действовала вплоть до 19 века, а местами до начала 20 века.

Самая дорогая компания планеты снова показала, кто здесь главный. Американский чипмейкер Nvidia не просто отчитался за третий квартал 2025 года, а разгромил прогнозы Уолл-стрит: выручка рекордная — 57 млрд долларов. И это не предел — компания уверенно заявляет, что во второй половине года поднимет планку до 65 млрд.

Эти цифры стали холодным душем для скептиков, кричавших о «лопнувшем пузыре ИИ». Рынок выдохнул — спрос на технологии по-прежнему бешеный.

Всего пару недель назад Nvidia переписала историю, став первой компанией с капитализацией выше пяти трлн долларов. Она оставила глотать пыль всю технологическую «великолепную семерку»: Alphabet, Amazon, Apple, Tesla, Meta и Microsoft теперь в роли догоняющих…

Япония, кажется, ломает мировую финансовую систему. Доходность её 30-летних облигаций достигла 3,3% – это новый рекорд. Страна с долгом, равным 263% её ВВП (или $10,2 трлн), долгое время выживала благодаря нулевым процентным ставкам. Но с ростом этих ставок обслуживание госдолга резко возрастает – с $162 млрд до $280 млрд в течение следующих 10 лет. Это составляет 38% от вообще всех госдоходов, которые теперь будут поглощены выплатами по процентам. За всю историю ни одна страна не выдерживала таких долговых нагрузок без дефолта или гиперинфляции.

Уже несколько лет я занимаюсь определением стоимости проектов по разработке, но в первые годы постоянно терпел провалы. Да, можно создать API за неделю, но если вы берёте за это копейки и работаете, как проклятый, то больше похожи на волонтёра, которому компенсируют хлеб и воду. Я бессчётное количество выставлял слишком низкий ценник, делал больше, чем от меня требовалось, а потом ощущал себя болваном. Этот пост — не какой-то манифест гуру; всему этому я научился, набив достаточно шишек. Если вы занимаетесь разработкой на фрилансе, возможно, мои ошибки уберегут вас от части мучений.

Вы когда-нибудь выставляли цену за проект, думая, что он займёт месяц, но в результате спустя четыре месяца давали скидку, лишь бы покончить с этим кошмаром?

Даже те, кто находится в центре бума ИИ, теперь говорят о пузыре. Джефф Безос считает, что мы находимся в «хорошем» пузыре. Сторонник антропогенных технологий Хемант Танеджа, генеральный директор венчурной компании General Catalyst, считает, что «конечно, пузырь есть». А Сэм Альтман, генеральный директор OpenAI, недавно ответил на вопрос о пузыре ИИ успокаивающими словами: «Я думаю, что некоторые инвесторы, вероятно, потеряют много денег».

Оценка эффективности внедрения искусственного интеллекта

Заканчивается 2025 год, повсюду цели и лозунги о внедрении ИИ. Каждый месяц мы видим очередную новость о том, что AI технологии совершили прорыв и наша жизнь уже не станет прежней. Но действительно ли ИИ повышает производительность IT-специалистов?

Без объективных метрик сложно понять - приносит ИИ пользу и сокращает трудоемкость, или создает новые проблемы - усложняет процесс, увеличивает технический долг и снижает качества кода.

Мои команды активно внедряют ИИ в производственный процесс, поэтому в статье я поделюсь теорией и примерами оценки эффективности внедрения ИИ.

Когда система SWIFT отключилась для российских банков, платёжные сервисы стали спасательным кругом.

Однако в 2025 году почти все платёжные сервисы (PayPal, Zelle, Alipay, WeChat Pay, WISE, Revolut, BBVA, N26) сдались. Разберёмся, что случилось с каждым из них, и ответим на самый волнующий вопрос: можно ли использовать платёжные сервисы для международных переводов в обход ограничений?

Это случилось.

20 ноября 2025 года Госдума приняла в третьем финальном чтении законопроект о налоговой реформе. Теперь это наша новая реальность. Закон, который изменит правила игры каждого бизнеса в России. С вами Айгуль Шадрина, налоговый консультант и основатель S4 Consulting. Мы изучили все поправки и рассказываем, что это значит для вас на практике.

Когда покупки перестали требовать веб-сайтов

Вчера я открыл ChatGPT, чтобы проверить одну гипотезу. Написал: «Мне нужен пылесос для квартиры 80 квадратов, два кота, бюджет до $300». Секунда. Две. ChatGPT выдал три конкретных модели Walmart с ценами, характеристиками, рейтингами — и предложил оформить заказ прямо в чате. Без открытия браузера. Без листания каталога. Без корзины.

Мой первый импульс: «Это просто красивая интеграция API». Второй: «Погодите, это ведь полностью новая модель онлайн‑торговли».

Walmart и OpenAI запустили функцию Instant Checkout внутри ChatGPT. Фактически, крупнейший ритейлер мира перенёс точку покупки из веб‑интерфейса в диалоговый интерфейс с искусственным интеллектом. И если вы работаете в e‑commerce, маркетинге или продуктовой разработке — этот сигнал нельзя пропустить.

Я наблюдал, как мой опытный коллега-финансист целый час колупался в Excel. Он гуру экселя, работает с ним 20 лет. Но увидев, как он печатает формулы, я не выдержал и показал пару простых трюков, от которых он пришёл в восторг.

Это была проблема незнания — незнания о функциях, которые лежат в Excel годами, экономят часы работы, но о которых просто никто не рассказывает.

Потому пишу статью, чтобы собрать лучшие лайфхаки и спасти драгоценные секунды вашей жизни.