Платёжная система Mastercard объявила о создании модели генеративного искусственного интеллекта для помощи банкам обнаруживать в своих сетях мошеннические транзакции. ИИ-модель Decision Intelligence Pro предназначена для оценки подозрительных операций в режиме реального времени и определения их законности.
Президент подразделения корпоративных рисков и безопасности Mastercard Аджай Бхалла рассказал, что новое решение представляет собой запатентованную рекуррентную нейросеть, созданную с нуля командами компании по кибербезопасности и борьбе с мошенничеством.
Mastercard использует модели-трансформеры, которые помогают получить всю мощь генеративного ИИ, отмечает Бхалла. По его словам, все используемые в модели данные взяты из экосистемы компании.
В некоторых случаях Mastercard полагается на открытый исходных код, когда это необходимо, однако большая часть технологий создаётся собственными силами компании, пояснил Бхалла.
Алгоритм Decision Intelligence Pro обучен на данных примерно 125 млрд транзакций, которые ежегодно проходят через карточную сеть компании. Эта информация помогает нейросети понимать отношения между клиентами, а не слова, как это делают большие языковые модели, такие как GPT-4 и Gemini от OpenAI и Google.
Вместо текстового ввода, алгоритм Mastercard использует историю посещений торговых точек держателем карты. Таким образом модель сопоставляет, совпадает ли транзакция с предыдущими операциями клиента по местоположению. Затем алгоритм генерирует пути через сеть Mastercard, чтобы найти ответ в виде оценки. Более высокий балл будет соответствовать модели обычного поведения, ожидаемого от держателя карты, а более низкий балл отражает нахождение за пределами этой модели.
По данным Mastercard, весь этот процесс происходит за 50 миллисекунд. Бхалла считает, что технология поможет финансовым организациям повысить уровень обнаружения мошеннических операций в среднем на 20%. В некоторых случаях модель привела к повышению уровня выявления мошенничества на 300%, резюмирует эксперт.
За последние пять лет Mastercard инвестировала более $7 млрд в кибербезопасность и технологии ИИ. В прошлом году платёжная система приобрела шведскую компанию в сфере кибербезопасности Baffin Bay Networks.
В Mastercard полагают, что Decision Intelligence Pro позволит банкам сэкономить до 20% расходов за счёт устранения большей части затрат, которые обычно направляют на оценку незаконных транзакций. Потенциал модели заключается в способности выявлять мошеннические схемы и тенденции для прогнозирования будущих типов преступлений, которые в настоящее время неизвестны в платёжной экосистеме.
