Из-за проблем с проведением средств через российские банки и отключением их от международных платёжных сервисов в даркнете вырос спрос на трансграничные платежи. Клиентам предлагают создать платёжный шлюз для расчётов с российскими контрагентами за деньги.
В объявлениях предлагают создать цепочку по приёму платежей из стран СНГ, Европы и Азии. Клиент должен обратиться к посреднику в Telegram-канал или на электронную почту и обговорить условия. Затем посредник принимает от зарубежного покупателя средства на свою банковскую карту. Продавцу деньги переводят в криптовалюте, а иногда и в фиатной валюте. Обычно в объявлениях такого рода предлагают выводить от 100 тыс. руб. раз в сутки.
Конкуренты сервисов — легальные компании вроде Prodamus и Life Pay — берут комиссию в размере 8,5–10%. В даркнете услуга обходится в 20–30% от суммы, а часть расходов контрагента может быть замаскирована в виде комиссий по конверсионным операциям и за открытие вспомогательных счетов.
Руководитель направления аналитики интернет-угроз компании «РТК-Солар» Сергей Трухачев утверждает, что в ряде случаев комиссия может превышать 50% от суммы перевода.
Главный аналитик «РегБлока» Анна Авакимян считает, что услуга популярна у малого и микробизнеса, который не уверен в бесперебойном банковском обслуживании в текущих условиях.
Так, цепочка может быть нужна для экспорта товаров, работ, услуг из РФ в любую страну СНГ в тех случаях, когда такие товары и прочее подлежат тому или иному виду госконтроля в России, соблюсти который экспортёр не может или не хочет, считает партнёр коллегии адвокатов «Тимофеев, Гусев и партнеры» Владимир Чикин. В СНГ же действует зона свободной торговли, а российские товары не облагаются ввозными пошлинами.
Адвокат Балтийской коллегии адвокатов имени Анатолия Собчака Елена Менде говорит, что схема может применяться, если получатель опасается, что ему откажет в обслуживании валютный контроль иностранного банка-корреспондента.
Однако заметная часть операций приходится на ситуации, когда все банковские счета получателя платежа заблокированы, а другие невозможно открыть, поясняет юрист. При таких операциях и владелец эквайринга, и продавец услуг могут быть привлечены к ответственности за незаконную банковскую деятельность и легализацию преступных доходов, говорит Менде.
Также юрист считает, что к услугам в даркнете могут обращаться заграничные покупатели, когда необходимо приобрести услуги у российского продавца.
Как сообщалось в октябре, центробанки Киргизии и Казахстана могут запустить трансграничные переводы из России через свои системы быстрых платежей. Пилотный проект планируется запустить в конце 2022 года. Изначально систему протестируют в Беларуси.
А банк ВТБ уже запустил сервис по переводу денег по номеру телефона в дружественные страны. Транзакции доступны для физлиц, у которых есть открытый счёт в дочерней компании банка. К системе пока подключилась Армения.
