Я постоянно веду учет своих доходов, расходов, взаимных долгов и имущества с 1 января 2009 года, то есть уже 4.5 года. Необходимость начать «новую жизнь» созрела накануне Нового 2009 года, когда, сведя на листе Excel все свои активы и пассивы, я обнаружил красноречивый минус в четыре месячных зарплаты и квартальную премию. Это было отрезвляюще. Проведя первый месяц за подсчетами, я открыл еще много нового и ничего хорошего.
Главным открытием, до сих пор сохраняющим актуальность, стало коварство понятия «вроде недорого». Это когда сопоставляешь сумму расхода (вещь, ресторан, поездка) и своего месячного дохода. И получается вроде недорого. А если побыть занудой и записать все эти «недорого», то на круг получается, что по мелочам ушел весь доход. Отсюда родилось правило — сравнивать расход не с суммой заработка, а с суммой, сэкономленной за прошлый месяц. Тогда, условно, 1000р становится не «всего лишь 1% ЗП», а «целых 20% от остатка» — разница кардинальная.
Второе открытие – важность единоразовых расходов и расходов с годовой цикличностью. Про которые думаешь «это раз купил и все» или «за год накоплю/наэкономлю». Подарки на ДР и праздники (они имеют свойство повторяться), страховка машины и здоровья, абонемент в спортивный клуб, отпуск и прочее. На «не рутинные» расходы в годовом выражении у меня уходит порядка 15% от общей суммы расходов.
В общем, я стал занудой и постепенно вышел в «зеленую зону», выплатив все кредиты и даже накопив кое-какие сбережения. Образ жизни пришлось изменить, причем существенно. Поначалу обламывало, но зато натренировал волю. Кроме того, наблюдение за прогрессом месяц за месяцем доставляло особый кайф. Путь до «ноля» из красной зоны занял 1,5 года. Помогла мне программа Spb Finance под Windows Mobile, на которой я остановился, перепробовав за несколько недель разные решения. Второй помощницей стала жена, безропотно пересевшая из самолетов на плацкарт в наших регулярных поездках из Москвы в Питер.
Поводом же для написания этого поста стал тот факт, что вот уже почти два года, как я купил iPhone 4S и за это время не нашел ни одной полноценной системы учета финансов, которая заменила бы мне проверенную временем программу. То есть помимо iPhone я продолжаю таскать с собой старый HTC Max ради единственной задачи – учета денег. При этом на круг уже потрачено порядка $20 на профильное ПО в Appstore и испытаны онлайн-сервисы типа Дребеденег, easy-finance и Дзен-money. Ничего равноценного старой софтине не обнаружил. При этом руководствуюсь я простыми жизненными соображениями на основе опыта учета денег.
Чего же я хочу от программы?
a. Несколько счетов. У большинства людей кроме наличных есть счет в банке, кредитка и т.д.
b. Несколько валют. Возможность ввести курс обмена или указать суммы, потраченные и полученные при обмене.
c. Отрицательные остатки. Кредитные карты, кредиты, долги. Несмотря на всю очевидность пункта, даже раскрученный CoinKeeper долгое время не позволял вводить отрицательные суммы в начальный баланс.
d. Категории расходов и теги или классы. Это совершенно независимые понятия. Категория понятно — еда, жилье, транспорт и тд. Теги важны для размазанных во времени событий, имеющих разные категории. Простейший пример — поездка в отпуск. Получил визы в октябре, билеты взял в ноябре, прокат машины оплатил в январе, а поехал на майские. В самом отпуске ел, заправлялся, жил в отелях и тд. Чтобы понять, сколько на круг обошлась поездка, каждому релевантному расходу ставишь тег, например #USMAY13 и потом в отчете видишь полную картину.
e. Отчеты. Динамика баланса (сумма по всем счетам помесячно) — это очень наглядный и мотивирующий отчет, показывает прогресс в усилиях по управлению финансами. Расходы и доходы по набору параметров (теги, получатели, категории), обязательно с выбором произвольного календаря, чтобы управлять масштабом картины. Например, любые регулярные расходы очень интересно оценивать в годовом масштабе. Кстати, разница между бизнес-ланчем за 200р и за 300р за год — около 23 000р. Всякого рода ростовщики часто применяют обратный прием «кредит всего за 150р в день».
f. Ввод получателей и категорий по мере добавления информации. Очень важно на этапе освоения приложения. Если для создания новой категории расхода надо отменять ввод транзакции и идти в другое меню, разработчиков надо приговорить к году распознавания капчи.
i. Разбивка транзакций. Простейший пример — оплата в ресторане кредиткой и сбор наличных с друзей. Я потратил с карты 5000р и хочу потом при ежемесячной сверке с банковской выпиской видеть именно эту сумму. Но расход «отдых/рестораны» — 1000р из этой суммы, а оставшиеся 4000р — перевод в наличные, никак не влияющий на мое благосостояние. Поэтому указать внутри транзакции несколько категорий — единственный логичный путь. Можно, конечно, сначала «перевести» все 5000р в наличные и оттуда потратить 1000р, но если ситуация чуть усложнится и один из друзей возьмет у вас сумму обеда в долг, придется добавлять еще одну операцию.
k. Бэкап, импорт-экспорт, синхронизация с десктоп или онлайн версией. Пункты разные, смысл один — очень обидно потерять историю операций при очередном обновлении программы. Отзывы в таком духе есть под каждой второй программой в аппстор. Не говоря уже о краже телефона или его поломке. Без возможности бэкапить данные начинать учет в программе заведомо бестолку. Управление деньгами долгосрочная история, риски утраты данных на дистанции растут.
По мере роста доходов и выхода из «красной зоны» потребности в функционале меняются Поначалу нужно точно понимать, куда «утекают» деньги. Постепенно становится прозрачной структура регулярных расходов и можно заносить только «не рутинные» расходы, выбивающиеся из привычных действий. А еду и прочее вносить раз в неделю. Когда появляются сбережения и автомобиль, хочется уже автоматически учитывать проценты по депозитам и ежемесячное обесценивание машины, без которого цена владения не будет отражать реальность.
В общем, как я и написал в заголовке, ответа пока не найдено и я продолжаю использовать Windows Mobile ради единственной программы. Приглашаю хабрасообщество поделиться своим опытом использования софта для учета денег. Обязуюсь внимательно изучить и обозреть предложенный софт.
Главным открытием, до сих пор сохраняющим актуальность, стало коварство понятия «вроде недорого». Это когда сопоставляешь сумму расхода (вещь, ресторан, поездка) и своего месячного дохода. И получается вроде недорого. А если побыть занудой и записать все эти «недорого», то на круг получается, что по мелочам ушел весь доход. Отсюда родилось правило — сравнивать расход не с суммой заработка, а с суммой, сэкономленной за прошлый месяц. Тогда, условно, 1000р становится не «всего лишь 1% ЗП», а «целых 20% от остатка» — разница кардинальная.
Второе открытие – важность единоразовых расходов и расходов с годовой цикличностью. Про которые думаешь «это раз купил и все» или «за год накоплю/наэкономлю». Подарки на ДР и праздники (они имеют свойство повторяться), страховка машины и здоровья, абонемент в спортивный клуб, отпуск и прочее. На «не рутинные» расходы в годовом выражении у меня уходит порядка 15% от общей суммы расходов.
В общем, я стал занудой и постепенно вышел в «зеленую зону», выплатив все кредиты и даже накопив кое-какие сбережения. Образ жизни пришлось изменить, причем существенно. Поначалу обламывало, но зато натренировал волю. Кроме того, наблюдение за прогрессом месяц за месяцем доставляло особый кайф. Путь до «ноля» из красной зоны занял 1,5 года. Помогла мне программа Spb Finance под Windows Mobile, на которой я остановился, перепробовав за несколько недель разные решения. Второй помощницей стала жена, безропотно пересевшая из самолетов на плацкарт в наших регулярных поездках из Москвы в Питер.
Поводом же для написания этого поста стал тот факт, что вот уже почти два года, как я купил iPhone 4S и за это время не нашел ни одной полноценной системы учета финансов, которая заменила бы мне проверенную временем программу. То есть помимо iPhone я продолжаю таскать с собой старый HTC Max ради единственной задачи – учета денег. При этом на круг уже потрачено порядка $20 на профильное ПО в Appstore и испытаны онлайн-сервисы типа Дребеденег, easy-finance и Дзен-money. Ничего равноценного старой софтине не обнаружил. При этом руководствуюсь я простыми жизненными соображениями на основе опыта учета денег.
Чего же я хочу от программы?
a. Несколько счетов. У большинства людей кроме наличных есть счет в банке, кредитка и т.д.
b. Несколько валют. Возможность ввести курс обмена или указать суммы, потраченные и полученные при обмене.
c. Отрицательные остатки. Кредитные карты, кредиты, долги. Несмотря на всю очевидность пункта, даже раскрученный CoinKeeper долгое время не позволял вводить отрицательные суммы в начальный баланс.
d. Категории расходов и теги или классы. Это совершенно независимые понятия. Категория понятно — еда, жилье, транспорт и тд. Теги важны для размазанных во времени событий, имеющих разные категории. Простейший пример — поездка в отпуск. Получил визы в октябре, билеты взял в ноябре, прокат машины оплатил в январе, а поехал на майские. В самом отпуске ел, заправлялся, жил в отелях и тд. Чтобы понять, сколько на круг обошлась поездка, каждому релевантному расходу ставишь тег, например #USMAY13 и потом в отчете видишь полную картину.
e. Отчеты. Динамика баланса (сумма по всем счетам помесячно) — это очень наглядный и мотивирующий отчет, показывает прогресс в усилиях по управлению финансами. Расходы и доходы по набору параметров (теги, получатели, категории), обязательно с выбором произвольного календаря, чтобы управлять масштабом картины. Например, любые регулярные расходы очень интересно оценивать в годовом масштабе. Кстати, разница между бизнес-ланчем за 200р и за 300р за год — около 23 000р. Всякого рода ростовщики часто применяют обратный прием «кредит всего за 150р в день».
f. Ввод получателей и категорий по мере добавления информации. Очень важно на этапе освоения приложения. Если для создания новой категории расхода надо отменять ввод транзакции и идти в другое меню, разработчиков надо приговорить к году распознавания капчи.
i. Разбивка транзакций. Простейший пример — оплата в ресторане кредиткой и сбор наличных с друзей. Я потратил с карты 5000р и хочу потом при ежемесячной сверке с банковской выпиской видеть именно эту сумму. Но расход «отдых/рестораны» — 1000р из этой суммы, а оставшиеся 4000р — перевод в наличные, никак не влияющий на мое благосостояние. Поэтому указать внутри транзакции несколько категорий — единственный логичный путь. Можно, конечно, сначала «перевести» все 5000р в наличные и оттуда потратить 1000р, но если ситуация чуть усложнится и один из друзей возьмет у вас сумму обеда в долг, придется добавлять еще одну операцию.
k. Бэкап, импорт-экспорт, синхронизация с десктоп или онлайн версией. Пункты разные, смысл один — очень обидно потерять историю операций при очередном обновлении программы. Отзывы в таком духе есть под каждой второй программой в аппстор. Не говоря уже о краже телефона или его поломке. Без возможности бэкапить данные начинать учет в программе заведомо бестолку. Управление деньгами долгосрочная история, риски утраты данных на дистанции растут.
По мере роста доходов и выхода из «красной зоны» потребности в функционале меняются Поначалу нужно точно понимать, куда «утекают» деньги. Постепенно становится прозрачной структура регулярных расходов и можно заносить только «не рутинные» расходы, выбивающиеся из привычных действий. А еду и прочее вносить раз в неделю. Когда появляются сбережения и автомобиль, хочется уже автоматически учитывать проценты по депозитам и ежемесячное обесценивание машины, без которого цена владения не будет отражать реальность.
В общем, как я и написал в заголовке, ответа пока не найдено и я продолжаю использовать Windows Mobile ради единственной программы. Приглашаю хабрасообщество поделиться своим опытом использования софта для учета денег. Обязуюсь внимательно изучить и обозреть предложенный софт.