Об ошибках финансового планирования мы уже рассказывали в статье «Финансовая грамотность или Как не стать жертвой «Игры в кальмара». Почему важно заботиться о собственном финансовом благополучии, вполне очевидно: это напрямую влияет на наше качество жизни, возможность заботиться о здоровье, совершать крупные покупки, путешествовать и обеспечить себе беззаботную старость. И да, деньги делают нас счастливее.
Продолжим развивать тему. Вроде бы мы все работаем и зарабатываем, но не все достигаем финансовой стабильности. Нужно что-то большее, чем умение заработать деньги. Но что это? Навыки предприимчивости, бережливости, умения управлять своими финансами? Навыки обращения с деньгами не появляются сами собой. К счастью, их можно наработать практикой.
Проведём проверку собственных полезных финансовых привычек и сравним их с привычками героев сериала «Наследники», чтобы повторить (или не повторить) вслед за любимыми героями.
1. Ежедневный учет н̶а̶д̶о̶я̶ или учёт расходов и доходов. Контроль над бюджетом — это понимание того, куда уходят деньги. В сериале «Наследники» Логан Рой — владелец медиаимперии Waystar Royco, воплощение американской мечты, создавший бизнес с нуля, человек, от предпочтений которого зависит исход выборов в США. И вот он, никого не предупреждая, приходит в офис собственного телеканала ATN, наблюдает за тем, как работает команда, заходит на кухню для сотрудников и удивляется, зачем заказали новую пиццу, если в холодильнике лежит, видимо, вчерашняя: «На кой чёрт нам столько пиццы? С ума сойти. Всё вышло из-под контроля. Они заказывают свежие пироги, а здесь уже есть несколько. Всё, что нужно, это разогреть их в микроволновке».
Перед этим он произносит речь на импровизированной сцене прямо в опенспейсе: «Телеканал растёт на 15% каждый год. Но жаль, что расходы увеличились на 40%. 15 равняется 40? Нет. Вы отличные спецы. Вы лучшие. Иначе вас бы тут не было. Но вы должны выкладываться по полной».
Состоятельный бизнесмен не стесняется посчитать, сколько пицц заказано и сколько еще не съедено, призывает к экономии и контролю средств. Этот небольшой эпизод — яркая характеристика главного героя, который любит посчитать расходы и сравнить их с доходами. Да, дело не в пицце, а в контроле. Ваши деньги не должны уходить из-под него. Считайте, на что они уходят. Обычно даже просто фиксация расходов без попытки экономить уменьшает расходы на 5-10 %.
2. Правильное отношение к деньгам. Все четыре сезона Логан Рой выбирает преемника в бизнесе. Каждого из детей он то приближает, то отдаляет, и каждый из них для него недостаточно хорош как глава корпорации. Он сомневается в том, что дети смогут управлять компанией так же, как он. Ситуация накаляется, и вот уже дети ведут против Логана подковёрные игры. «Вы несерьезные люди!» — в сердцах кричит он, когда Кэндал, Роман и Шив разрушают его план по покупке другого бизнеса, перебивая цену сделки своим предложением. Логан привык действовать исходя из выгоды, а эмоции оставлять в сторону, управлять деньгами только с холодной головой.
«Несерьезные люди» — это приговор для тех, кто не видит за сделкой денег, это уничтожающая метка от Логана Роя, который привык воспитывать в бизнесе волков, но не терпит глупых и отчаянных поступков. Его наследники относятся к деньгам по принципу «ещё не заработал, но уже потратил». Им так хочется купить бизнес «назло папе» (хотя эта мысль не озвучена, но она так и витает в воздухе), что цена не так важна, они взвинчивают её на 30% от стартовой. При этом денег на покупку у них ещё нет.
Правильное отношение к деньгам формируется тогда, когда вы управляете деньгами, а не они вами. Разумное распоряжение финансами приводит к улучшению материального состояния и обеспечивает уверенность в своем будущем. Вырабатывайте управленческое отношение к деньгам и принимайте решения о покупках с холодной головой.
3. Личный финансовый план. Разработайте план и двигайтесь к поставленным целям быстрее. Поставьте по каждой финансовой цели дату реализации, сумму и ежемесячные отчисления. Сюда же можно отнести накопления на пенсию, чтобы обеспечить себе дополнительный пассивный доход в будущем.
Кажется, что героям «Наследников» не нужно заботиться о будущем и планировать финансовые цели: Логан Рой обеспечил своих детей огромным состоянием, и деньги не проблема. Но вот Коннор, владея миллионами долларов наследства, в какой-то момент испытывает нехватку: он потратил полмиллиона долларов на покупку фальшивки, которая якобы принадлежала Наполеону, профинансировал постановку бездарной пьесы Уиллы и начал президентскую кампанию, чтобы попытать счастья в политике. Пьеса провалилась, а бесперспективное участие в выборах требует все больше средств. Он вынужден просить денег у отца — «совсем чуть-чуть, миллионов сто». Коннор не планировал траты, и вот ему уже не хватает. Понятно, что «не хватает» у сына миллиардера сильно отличается от «не хватает» у нас. Но в основе дефицита и у него, и у нас лежит одна и та же проблема — отсутствие планирования.
Внимательно следите за структурой своих доходов: стремитесь к увеличению доходов. При планировании ставьте приоритеты: сначала формируется резервный фонд, затем финансируются долгосрочные цели (пенсия, новое жилье, дача) и лишь затем — краткосрочные (отпуск, ноутбук, смартфон).
4. Финансовая подушка. Копите финансовую «подушку» минимум на 3 месяца, а лучше финансовое «одеяло» на 12 месяцев на случай возникновения непредвиденных обстоятельств и финансовых трудностей. Важно при этом не снижать уровень жизни и не залезать в долги. Можно назвать это «защитой от финансового стресса».
Герои сериала постоянно нервничают из-за своего будущего. Том Уомбсганс полюбил дорогую жизнь, дизайнерские костюмы, и теперь постоянно переживает по поводу своего статуса в компании, ведь его часто принимают не всерьёз. «Когда мы познакомились, — говорит он Шив, — я думал о деньгах, я всю жизнь думал о деньгах. Как их заработать и как сохранить. Ты не приняла меня в семью, Шив. Я был за бортом и принял правила этой игры, но я всегда понимал, что однажды окажусь между тобой и твоим отцом. А мне очень-очень-очень нравятся мои карьера и деньги. Нравятся мои костюмы и дорогие часы. Мне нравится красивая жизнь. И если ты думаешь, что это мелко, то откажись от всего ради любви, откажись от своих драгоценностей…. Ну что, согласна?».
Тяжело отказаться от дорогих привычек, если на горизонте маячит неизвестность и увольнение. Готовиться к этому лучше сильно заранее. У Тома всё сложилось, как нельзя лучше, но если бы его уволили, неизвестно, смог бы поддерживать этот же уровень жизни.
«Бедный родственник» Грэг Хирш по советам матери решает устроиться на работу к Логану Рою. Всё, что у него есть, — умение подстроиться, дикая исполнительность и огромное желание прорваться наверх, чтобы влиться в успешную жизнь. Когда он только приходит к Роям, у него в кармане последние 20 долларов. О финансовой подушке он вообще никогда не слышал. Его личный финансовый план — просить больше зарплаты и браться за ту работу, которую больше никто не хочет делать (увольнять людей, сообщать о плохих решениях, быть лицом скандала, принимать удар на себя). Отсутствие денег на чёрный день — отличный мотиватор для того, чтобы полностью выкладываться на карьерной лестнице. Подходит ли вам такая стратегия?
Топ-менеджеры корпорации Waystar мечтают о «золотых парашютах» — той самой идеальной соломке, на которую хочется приземлиться после падения. «Я терпел обиды от твоего отца. Мы многое пережили. Но я работаю финансовым директором крупных компаний уже два десятка лет. И я кое в чем еще разбираюсь. Если ты сорвешь сделку или укажешь цифры, которые мне не по нраву, то клянусь, я …», — Карл буквально выходит из себя, когда Кендалл (а он CEO) идёт к акционерам с рискованной презентацией проекта с зашкаливающей доходностью. Даже большие деньги не могут остановить топ-менеджера от ссоры с владельцем, который, конечно же, может ошибаться, передумать, уволить или завалить сделку.
Реальность такова, что «золотые парашюты» мы копим для себя сами. Финансовая грамотность — не абстрактная теория, а практика. Меняйте привычки и свою жизнь!
