Правительство намерено оценить успешность обмена данными при оформлении ипотеки с помощью российской технологии распределенного реестра «Мастерчейн». Эксперимент должен начаться не позднее 1 декабря и завершиться к октябрю 2022 года.
Участниками проекта станут Банк России совместно с Росреестром, Минцифры и Дом.РФ. Его цель состоит в том, чтобы ускорить информационный обмен между Росреестром и банками, что должно сделать цифровую ипотеку доступнее для заемщиков.
Одной из задач эксперимента станет формирование условий для появления государственной информационной системы «Госчейн» на основе компонентов «Мастерчейна». В частности, на ее базе будет производиться оформление электронной закладной.
«Мастерчейн» представляет собой децентрализованную сеть обмена и хранения финансовой информации, которая позволяет проводить электронную регистрацию ипотеки в Росреестре и передавать электронную закладную в депозитарий. Узлы или программное обеспечение «Мастерчейна» установлены у каждого участника процесса, поэтому все изменения записываются в системе и должны подтверждаться сторонами процесса. Всех участников платформы идентифицирует оператор.
«Мастерчейн» разрабатывала основанная ЦБ и крупнейшими банками Ассоциация Финтех путем модификации блокчейн-протокола платформы Ethereum. В конце 2019 года технологию сертифицировало ФСБ на соответствие требованиям криптографической защиты информации. Оператором платформы в рамках эксперимента станет ООО «Системы распределенного реестра», соучредителями которого являются ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, НСПК, Московская биржа и Финтех.
Первые тестовые сделки с оформлением закладных через «Мастерчейн» провели еще весной, но с применением обезличенных данных и без юридических последствий. Однако с декабря начнется оформление сделок с реальными данными граждан.
Заместитель управляющего директора Дом.РФ Олег Комлик считает, что это позволит сократить сроки оформления закладных с нескольких дней до нескольких часов или даже минут. Кроме того, процесс станет удобнее для клиента, который должен самостоятельно передать на регистрацию пакет документов через МФЦ.
Обмен информацией с использованием блокчейна осуществляется между Росреестром и российскими депозитариями. Сейчас банки и депозитарии могут обмениваться электронными закладными между собой, а депозитарии могут хранить и учитывать закладные. Теперь же взаимодействие с Росреестром будет частью этого процесса. Для осуществления цифрового взаимодействия была выбрана система межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), которая связывает между собой различные ведомства, банки и других участников.
С 2020 года промышленную эксплуатацию системы учета электронных закладных в системах банка и на базе «Мастерчейн» осуществляет Сбер, который оформляет 95 % всех электронных закладных в России. В июне 2021 года банк начал обслуживать в качестве депозитария первые электронные закладные от Газпромбанка. Сбер надеется, что его блокчейн-платформа будет зарегистрирована в ЦБ до середины сентября. ВТБ начал выдавать электронные закладные на покупку готового жилья в августе этого года.
