Как стать автором
Обновить

Сколько выдано ипотек для специалистов ИТ

Время на прочтение11 мин
Количество просмотров12K

Время непростое, а жилищные условия не улучшаются сами, и являясь программистом средней руки, все чаще поглядываю на столь широко разрекламированную меру поддержки как ипотека для специалистов области информационных технологий. Да еще и новость о изменения в программе подталкивает к ускорению решения, так как бюджет ограничен, вот я и решил посмотреть сколько выдано столь манящих рубликов да под пять то процентов. Данные я собираюсь брать вполне официальные, с сайта банка дом.рф, руководителем которого является легендарный Виталий ::НОУКРИМИНАЛИТИ:: Мутко.

Директор финансового института развития в жилищной сфере АО «ДОМ.РФ»
Директор финансового института развития в жилищной сфере АО «ДОМ.РФ»

Статья бы ничего не стоила, если бы на этом сайте можно было бы подвигать датами, сортировками и прочими благами фронтенда. Отчет выгружается только за одну неделю работы программы, что нам не дает простора для анализа. Также можно скачать Excel файл также за одну неделю, и если бы я являлся богом табличек, то, наверно, собрал 17 файлов, а именно такое же количество недель на данный момент работает программа, и просто в ней красиво построил графики.

Любителям табличек, я написал скрипт, скачивающий эти файлы и приложил все доступные на данный момент.

Выгружать данные можно по вот такому URL, который несложным образом достается из внутренностей сайта.

https://дом.рф/api/public/content/mortgage/reports/weeklyreport/?type=itm&reportType=creditor&date=dd.mm.yyyy

reportType - тип отчета по субъектам РФ - region или по банкам - creditor

для выгрузки Excel надо добавить параметр format=xlsx

Параметры этого GET запроса я как только ни менял, но они действительно сделали только за неделю, не отрицаю возможности существования выгрузки всей статистики сразу, но не смог. Если мы осмелимся удалить все параметры запроса, то получим метаинформацию для отчета, запрос такой, конечно, не по заветам REST, но сейчас даже удобнее для универсализации изысканий, глядишь и через неделю смогу чего-нибудь посчитать. Выглядит она так

{
    "requestDate": null,
    "dates": [
        "18.08.2022",
...................
        "12.05.2022"
    ],
    "creditors": [
        "\"АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК\" (АО)",
....................
        "ТКБ БАНК ПАО"
    ],
    "regions": [
         "Алтайский край",
.....................
        "Ярославская область"
    ]
}

Сами данные по отчетам отдаются также в формате JSON и для отчета по банкам выглядят так

{
    "header": {
        "main": [
            "Наименование кредитора",
            "Наименование региона",
            "Принято заявок, шт.",
            "Одобрено заявок, шт.",
            "Количество отказов, шт.",
            "Заключено кредитов, шт.",
            "Заключено кредитов, млн руб.",
            "Выдано кредитов, шт.",
            "Выдано кредитов, млн руб."
        ],
        "data": []
    },
    "data": [
        [
            "Итого",
            "",
            "635",
            "464",
            "122",
            "216",
            "1 983,26",
            "205",
            "1 874,84"
        ],
        [Общая статистика по банку]
        [Статистика по банку для каждого региона]
        .......
        ]
}

а для отчета по регионам в обратном порядке, сначала по региону, а после статистика по региону для каждого банка.

Больше всего меня интересовала сначала значение ИТОГО, сколько выдали уже кредитов.

Принято заявок, шт.

Одобрено  заявок, шт.

Количество отказов,  шт.

Заключено кредитов,  шт.

Заключено кредитов,  млн руб.

Выдано кредитов, шт.

Выдано кредитов, млн руб.

154952

108097

20293

50648

445503

49683

434213

Если я правильно понимаю все формулировки, то средний размера кредита для этого продукта 9 миллионов рублей, внушительная сумму, но не удивляющая в виду цен на недвижимость. Учитывая, что такой льготой по ипотеке можно воспользоваться только один раз, то почти 9000 ипотек по 9 млн. руб., это, вероятно, хороший показатель. Среднюю, как обычно в подобных выборках смотреть не особо интересно, но данными для медианной не располагаем. Везде пишут о том, что выделено 1,5 млрд. рублей, в самом постановлении написано, что общий размер лимита займов должен быть 240 млрд.руб. Вообще деньги из резервного фонда идут на возмещение разницы банкам заявленной льготной ставки в 5% до ключевой ставки +2.5% для квартир и +4.5% для остальных объектов на первый календарный день месяца. Нужно учитывать тот факт, что средний срок ипотеки на первичное жилье в стране подрос, по разным данным он разный, возьмем 24 года. Если считать честно то конечно надо взять по каждой неделе и смотреть ставки, но это слишком сложные подсчеты, которые пока все равно будут весьма приблизительными, так как люди успели заплатить 2-3 платежа, также ЦБ сейчас обещает только снижать ставку, хотелось бы верить. Будем считать, что актуальная ставка 8% будет держаться продолжительное время, то есть 8% + 2.5% ставка от которой государство субсидирует до 5%. Посчитаем при параметрах аннуитетные платежи 24 года 9 млн и ставку 5% - льготную и 10,5% - базовую.

Льготная

Базовая

Ежемесячный платеж

59 396,02 руб.

85 723,28 руб.

Начисленные проценты

5 255 044,80 руб.

15 688 304,64 руб.

Долг + проценты

14 255 044,80 руб.

24 688 304,64 руб.

с каждой такой ипотеки 10,3 млн. руб. государство возмещает банку за недополученную прибыль с процентов. Ставка до февраля была вообще 9,5 пунктов, то есть текущее положение можно считать еще оптимистичным. И если считать, что субсидии должны заложить на весь срок кредита, без учета досрочного погашения, то 1,5 млрд. руб. это несерьезная сумма, на 150 кредитов. Но, конечно, надо смотреть на средний срок жизни кредита, который тоже предсказывают будет увеличиваться, а не на сколько берут, и если решить, что таблица выше это негативный сценарий, то за позитивный сценарий возьмем расчет для 10 лет, так как сумма уже серьезная и даже с зарплатой 300к\наносек быстро не разделаться на фоне таргета инфляции 15%.

Льготная

Базовая

Ежемесячный платеж

95 458,96 руб.

121 441,50 руб.

Начисленные проценты

2 455 075,20 руб.

5 572 980,00 руб.

Долг + проценты

11 455 075,20 руб.

14 572 980,00 руб.

При таких условиях 1,5 млрд. рублей хватит примерно на 500 ипотек. Но если исходить из оригинала постановления, то там сказано

Общая сумма кредитов (займов), по которым осуществляется возмещение недополученных доходов, составляет до 240 млрд. рублей (включительно) (далее - общий размер лимита средств).

В случае если совокупный размер средств, указанный во всех заявках
на возмещение, превышает общий размер лимита средств, то
предложенный кредитором в соответствующей заявке размер подлежащего
установлению лимита средств сокращается пропорционально доле размера
средств, указанного в соответствующей заявке кредитора, в совокупном
размере средств, указанном во всех заявках на возмещение, таким образом,
чтобы общий размер подлежащих установлению лимитов средств всем
подавшим заявки на возмещение кредиторам не превышал общего размера
лимита средств.
В случае если совокупный размер средств, указанный во всех заявках
на возмещение, равен или меньше общего размера лимита средств, размер

Сложный юридический язык можно перевести как то, что программа рассчитана на 240 млрд. руб. ипотечных средств, то есть освоено 89% займов. И постановление от 30 июня расширяющее лимиты не дало особого увеличения числа выданных кредитов, возможно это связано с сезонными отпусками.

Для более точных расчетов можно еще смотреть на размер ключевой ставки, ее можно получить по дням за период на сайте ЦБ по вот такому URL.

https://www.cbr.ru/hd_base/KeyRate/?UniDbQuery.Posted=True&UniDbQuery.From=12.05.2022&UniDbQuery.To=29.08.2022

Последнее время выходит много статей с заголовками на подобии

Москва лидирует по выдаче льготной IT-ипотеки.

Если кому-то хотелось посмотреть сырые данные, то они ниже. А также есть скрипт, который это все считал, возможно есть ошибки и неточности. Выбран python потому что он доступен многим.

Средний размер кредита по неделям
Средний размер кредита по неделям
Количество выданных кредитов по неделям
Количество выданных кредитов по неделям
Сумма выданных кредитов по неделям
Сумма выданных кредитов по неделям
Количество выданных кредитов по банкам
Количество выданных кредитов по банкам
Сумма выданных кредитов по банкам
Сумма выданных кредитов по банкам
Количество выданных кредитов по регионам
Количество выданных кредитов по регионам
Сумма выданных кредитов по регионам
Сумма выданных кредитов по регионам
Банк                                  Принято    Одобрено    Количество    Заключено    Заключено       Выдано       Выдано     Средний
                                      заявок,     заявок,      отказов,    кредитов,    кредитов,    кредитов,    кредитов,      размер
                                          шт.         шт.           шт.          шт.          млн          шт.          млн    кредита,
                                                                                             руб.                      руб.    млн.руб.
----------------------------------  ---------  ----------  ------------  -----------  -----------  -----------  -----------  ----------
ПАО СБЕРБАНК                            54447       46107          8340        24949    198645           24949    198645        7.96206
БАНК ВТБ (ПАО)                          22108       12795          2923         8183     80901.3          7628     74317.7      9.74275
АО "БАНК ДОМ.РФ"                        22773       13281           914         6040     60175.7          5715     56212.3      9.83592
АО "АЛЬФА-БАНК"                         17904       13340          1713         3468     30552.4          3468     30552.4      8.80981
ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ"                   8707        5845          1341         2272     21372            2244     21102.3      9.40386
ПАО РОСБАНК                              6619        4984           255         1562     17119.7          1560     17092.6     10.9568
ПАО "БАНК "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ"              1996        1585           403          704      7135.58          700      7086.09    10.123
БАНК ГПБ (АО)                            2499        1436           954          522      4372.12          503      4214.22     8.37817
ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"          1590        1207           252          306      3538.83          306      3538.83    11.5648
ПАО "СОВКОМБАНК"                         2751        1463           626          327      2798.66          327      2798.66     8.55859
ПАО АКБ "МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК"               1614        1283            81          268      2485.1           263      2462.19     9.36194
ПАО «Промсвязьбанк»                      2576        1287           411          327      2249.43          322      2215.15     6.87935
ПАО "АК БАРС" БАНК                       3556         267           908          250      2076.03          244      2012.72     8.24885
АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ПАО)                  430         223           175          210      1898.09          210      1898.09     9.03852
ПАО "МТС-БАНК"                            565         433            79          142      1719.94          142      1719.94    12.1123
РНКБ БАНК (ПАО)                          1244        1014           172          213      1609.69          210      1591.32     7.57771
АО "БАНК БЖФ"                             153         153             0          153      1530.67          153      1530.67    10.0044
ПАО КБ "ЦЕНТР-ИНВЕСТ"                     324         169            25          145      1024.87          138       980.61     7.10587
ПАО КБ "УБРИР"                            823         225           356          131       851.11          130       845.55     6.50423
БАНК "ВБРР" (АО)                          272         222            24           77       629.85           77       629.85     8.17987
АО "АБ "РОССИЯ"                            64          57             0           56       448.4            56       448.4      8.00714
АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК"                       927          74            91           47       439.16           47       439.16     9.34383
АО КБ "УРАЛ ФД"                           116          67            43           61       401.95           61       401.95     6.58934
ПАО БАНК ЗЕНИТ                            217         167            24           45       434.44           42       398.8      9.49524
КБ "КУБАНЬ КРЕДИТ" ООО                    104          70            32           52       330.13           50       315.82     6.3164
БАНК "ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ" (ПАО)                 136         121            15           35       246.3            35       246.3      7.03714
АО "БАНК СГБ"                             110          45            10           38       206.95           38       206.96     5.44632
БАНК "КУБ" (АО)                            92          19            68           18        79.59           18        79.59     4.42167
АО "ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК"                  22          11            11           11        60.13           11        60.13     5.46636
АО АКБ "НОВИКОМБАНК"                       21          15             5            6        38.3             6        38.3      6.38333
АО «АИЖК Кузбасса»                         28          24             4            8        35.81            8        35.8      4.475
ПРИО-ВНЕШТОРГБАНК (ПАО)                     9           4             3            4        32.48            4        32.48     8.12
АО "БАНК АКЦЕПТ"                           39          25            12            6        21.59            6        21.59     3.59833
АКБ "АЛМАЗЭРГИЭНБАНК" АО                    8           5             3            3        15.8             3        15.8      5.26667
АО "БАНК ОРЕНБУРГ"                         22          15             7            5        11.19            5        11.19     2.238
АО "БАНК ФИНСЕРВИС"                        24          16             8            1         5.15            1         5.15     5.15
СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ                       6           5             0            1         4.07            1         4.07     4.07
АКБ"ЭНЕРГОБАНК" (АО)                       13           1             3            1         3.09            1         3.09     3.09
ООО "ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК"          1           1             0            1         1.97            1         1.97     1.97
"АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК" (АО)          0           0             0            0         0               0         0
АО БАНК "СНГБ"                              0           0             0            0         0               0         0
АО "ИКУР"                                  35          33             2            0         0               0         0
АО ИНГОССТРАХ БАНК                          0           0             0            0         0               0         0
АО "КОШЕЛЕВ-БАНК"                           0           0             0            0         0               0         0
АО "САИЖК"                                  0           0             0            0         0               0         0
АО «Тинькофф Банк»                          0           0             0            0         0               0         0
АО ЮНИКРЕДИТ БАНК                           0           0             0            0         0               0         0
ИНВЕСТТОРГБАНК АО                           0           0             0            0         0               0         0
ООО КБ "РОСТФИНАНС"                         4           0             0            0         0               0         0
ПАО БАНК "КУЗНЕЦКИЙ"                        0           0             0            0         0               0         0
ПАО "БАНК УРАЛСИБ"                          0           0             0            0         0               0         0
ПАО СКБ ПРИМОРЬЯ "ПРИМСОЦБАНК"              3           3             0            0         0               0         0
ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК"                       0           0             0            0         0               0         0
"СИБСОЦБАНК" ООО                            0           0             0            0         0               0         0
ТКБ БАНК ПАО                                0           0             0            0         0               0         0
Регион                             Принято    Одобрено    Количество    Заключено    Заключено       Выдано       Выдано     Средний
                                   заявок,     заявок,      отказов,    кредитов,    кредитов,    кредитов,    кредитов,      размер
                                       шт.         шт.           шт.          шт.          млн          шт.          млн    кредита,
                                                                                          руб.                      руб.    млн.руб.
-------------------------------  ---------  ----------  ------------  -----------  -----------  -----------  -----------  ----------
Город Москва                         47682       32338          5265        13574    168717           13284    164090       12.3524
Город Санкт-Петербург                16652       12184          1866         6187     63600.6          6046     61862.6     10.232
Московская область                   13297        9551          1746         4189     40049.5          4132     39459.2      9.54967
Республика Татарстан                  8143        4830          1441         2246     19933.9          2187     19182.9      8.77134
Свердловская область                  6515        4530           952         2442     16143.6          2409     15847.2      6.57833
Краснодарский край                    5780        3952           881         1898     14635.8          1839     14018.9      7.62313
Новосибирская область                 4804        3490           492         1827     12547.6          1810     12401.7      6.85177
Нижегородская область                 4128        2928           585         1399     10104.8          1380      9953.52     7.2127
Ленинградская область                 2538        1940           436          784      6607.64          746      6173.51     8.27548
Пермский край                         2623        1931           366          987      6230.95          962      6025.54     6.26356
Самарская область                     2614        1856           334          977      5976.05          947      5727.58     6.04813
Тюменская область                     3356        2200           483          923      5890.97          891      5646.07     6.33678
Республика Башкортостан               2843        1985           413          837      5460.17          821      5346        6.51157
Воронежская область                   2188        1585           322          877      5181.1           875      5160.1      5.89726
Ростовская область                    2228        1579           299          782      4446.51          769      4336.69     5.63939
Удмуртская Республика                 1740        1287           259          730      3726.04          715      3640.1      5.09105
Томская область                       1397        1042           170          524      3245.25          517      3173.26     6.13783
Ярославская область                   1520        1138           180          597      3155.38          589      3096.06     5.25647
Красноярский край                     1490         957           229          468      3079.46          466      3068.9      6.58562
Челябинская область                   1458         933           335          480      2785.93          474      2756.02     5.81439
Калининградская область               1273         931           162          437      2707.43          428      2630.23     6.1454
Тульская область                       937         639           132          348      2066.72          347      2055.6      5.92392
Рязанская область                      794         607            89          337      2040.97          334      2013.11     6.02728
Ульяновская область                    863         665           112          400      1989.31          398      1978.18     4.9703
Пензенская область                     862         645           125          373      1930.89          371      1903.32     5.13024
Тверская область                       925         678           136          344      1895.45          340      1867.59     5.49291
Чувашская Республика                   830         579           130          308      1863.8           304      1836.36     6.04066
Волгоградская область                  786         593           106          326      1729.37          317      1677        5.29022
Омская область                         817         582           119          275      1694.86          270      1655.75     6.13241
Саратовская область                    892         625           111          296      1563.55          295      1557.09     5.27827
Приморский край                        527         373            79          200      1517.85          197      1486.32     7.54477
Алтайский край                         758         552           106          271      1418.24          268      1403.07     5.23534
Калужская область                      579         436            68          233      1397.35          230      1373.88     5.97339
Иркутская область                      608         436            96          222      1369.08          220      1342.17     6.10077
Ставропольский край                    635         455            99          248      1313.57          247      1306.32     5.28874
Белгородская область                   694         512            82          236      1296.01          234      1281.95     5.47842
Вологодская область                    562         427            68          271      1265.21          269      1247.38     4.6371
Владимирская область                   611         452            87          207      1115.66          205      1097.38     5.35307
Кемеровская область - Кузбасс          567         392            77          198      1020.04          195      1001.77     5.13728
Республика Марий Эл                    542         386            73          198       984.19          194       957.9      4.93763
Костромская область                    415         316            63          165       843.63          165       840.71     5.09521
Кировская область                      315         226            58          130       765.62          130       765.63     5.88946
Брянская область                       295         222            42          139       731.33          139       731.32     5.26129
Ивановская область                     375         266            59          131       671.04          130       661.28     5.08677
Хабаровский край                       266         170            43           69       592.46           66       555.94     8.42333
Оренбургская область                   429         310            67          143       581.88          138       550.4      3.98841
Курская область                        298         195            55          109       538.62          108       533.58     4.94056
Липецкая область                       303         216            48          105       522.55          104       519.89     4.99894
Астраханская область                   222         154            44           89       516.01           89       514.59     5.78191
Республика Мордовия                    201         157            24          101       519.45           99       507.27     5.12394
Ханты-Мансийский АО - Югра             269         163            52           76       493.54           76       493.54     6.49395
Орловская область                      174         132            26           86       409.4            85       406.9      4.78706
Республика Крым                       1114         874           172           62       405.8            62       405.79     6.545
Город Севастополь                       80          70             3           65       415.54           62       397.17     6.40597
Смоленская область                     238         182            27           81       385.24           79       371.18     4.69848
Республика Карелия                     183         134            33           68       395.52           65       367.6      5.65538
Архангельская область                  159         112            25           68       364.86           68       364.86     5.36559
Курганская область                     134          98            22           69       315.72           69       314.82     4.56261
Тамбовская область                     180         121            31           70       288.25           70       286.92     4.09886
Новгородская область                   133          92            16           55       262.94           53       247.99     4.67906
Псковская область                      140          85            37           51       243.86           50       238.72     4.7744
Республика Саха (Якутия)               117          64            41           26       173.96           25       162.26     6.4904
Республика Хакасия                      93          67            20           34       165.93           33       160.99     4.87848
Республика Адыгея                       68          54             7           28       166.64           26       152.33     5.85885
Сахалинская область                     56          38            11           18       146.16           18       146.16     8.12
Республика Коми                        103          71            25           32       134.27           32       134.27     4.19594
Забайкальский край                      47          31             7           18       124.85           18       120.55     6.69722
Амурская область                        71          48            11           19       114.7            19       114.7      6.03684
Ямало-Ненецкий АО                       83          32            36           16        91.02           16        91.02     5.68875
Республика Бурятия                      46          29             7           10        80.34           10        80.34     8.034
Мурманская область                      64          44            11           14        77.4            14        77.4      5.52857
Республика Северная Осетия              45          32             6           14        76.2            14        76.2      5.44286
Камчатский край                         17           9             6            8        59.03            8        59.03     7.37875
Республика Дагестан                     38          21            13            5        35.36            5        35.36     7.072
Республика Калмыкия                     20          13             5            4        28.77            4        28.77     7.1925
Кабардино-Балкарская Республика         40          25            11            9        33.85            7        25.65     3.66429
Карачаево-Черкесская Республика         15           9             6            3        20.83            3        20.83     6.94333
Магаданская область                     12           6             3            1         8.33            1         8.33     8.33
Республика Алтай                        10           1             2            1         4.6             1         4.6      4.6
Еврейская АО                             1           0             0            0         0               0         0
Ненецкий АО                              2           0             0            0         0               0         0
Республика Ингушетия                     3           2             1            0         0               0         0
Республика Тыва                         14           1             5            0         0               0         0
Чеченская Республика                     6           4             1            0         0               0         0
Чукотский АО                             0           0             0            0         0               0         0

Несложные и очевидные выводы из общих данных.

  • Исходя из постановления правительства, потенциал программы освоен на чуть больше чем 86.8%, то есть выдано 434 млрд.р., изначально рассчитано на 240 млрд.р и постановление от 31.08.2023 расширило до 500 млрд.р.

  • Выдано 49683 кредита.

  • Средний размер выданного кредита по программе 9.1 млн.р.

  • Распределение количества кредитов и их объемов по банкам малоинтересно, в виду того, что не все эти банки реально участвуют в программе у некоторых нет этого продукта и зачем они представлены в статистике не очень понятно. А в остальном этот топ дублирует практически построчно рейтинг банков по активам или выданным кредитам. Единственное только, что средние размеры кредитов выбиваются значительно у трех банков, это странно, но эти банки выдали мало кредитов, возможно, получаем не сглаженные числа.

  • По регионам ситуация также очевидна, где представлено больше занятых, которые подходят под условия программы, там объем выданных кредитов и больше, а это основные экономические центры страны. Средний размер кредита, хоть это и не репрезентативно как говорилось выше, но очень сильно привязаны к стоимости недвижимости в регионе, но здесь крайне сложно оценить правильность выводов так как, например, в Москве многие трудоустроены, но не живут и как это отражается на данной статистике не очень ясно.

Если бы можно было посчитать нормально количество людей, кто вообще может воспользоваться программой, а не оценки, которые сильно рознятся, то было бы интересно посмотреть процент взявших такие ипотеки.

PS: я так и взял эту потрясающую ипотеку

UPD: Постараюсь обновлять данные каждую неделю, так как интересна дальнейшая динамика. Последняя правка 04.02.2024 за отчетную неделю 01.02.2024.

Только зарегистрированные пользователи могут участвовать в опросе. Войдите, пожалуйста.
Планируете воспользоваться данной программой?
20.34% Да24
29.66% Хотелось бы, но не подхожу под условия35
2.54% Уже3
47.46% Нет56
Проголосовали 118 пользователей. Воздержались 13 пользователей.
Теги:
Хабы:
Всего голосов 12: ↑9 и ↓3+8
Комментарии12

Другие новости