Pull to refresh

Принимаем платежи на сайте с банковских карт при помощи Skrill

Payment systems *


Платежи по банковским картам в интернете являются самым популярным и наиболее универсальным способом оплаты услуг. Бытует мнение, что организация приема карточных платежей на своем сайте является сложным и затратным делом. На самом деле это совсем не так. Любой грамотный IT-специалист или фрилансер сможет это сделать даже без образования юридического лица! Единственное необходимое условие — иметь свой сайт, остальное постигнем в процессе.

Почему Moneybookers (Skrill)?


Ответ очень прост — потому что это единственный доступный способ для граждан России. Как и всякий простой ответ, к нему пришлось прийти сложным путем.

Общение в российском правовом поле приводит к необходимости подготовки груды бумаг — копии учредительных документов, выписки из ЕГРЮЛ и прочие атрибуты бумажных технологий. Не всякое юрлицо пройдет сито служб безопасности платежных и процессинговых систем. Стоит ли упоминать, что сама мысль о том что человек с улицы начнет работать с деньгами — не умещается в головах. Зато получив таким трудом всякие нужные бумаги, наши люди не стесняются потом творчески интерпретировать обычаи делового оборота.

Другой подход демонстрируют представители англосаксонского менталитета. Они лояльно относятся к инициативе граждан, но затем выстраивают жесткий риск-менеджмент. Стартануть легко, но каждый шаг вперед стоит определенных усилий.

Конечно все знают про PayPal, но использовать его сложно по следующим причинам:

  • Существуют ограничения на возможности российских граждан в этой системе
  • Процессинг для российских заказчиков недоступен.
  • Тарифы на обработку транзакций за пределами домашней группы стран дороже на 1% ( почти на четверть)
  • Общеизвестна хамоватая политика блокировки аккаунтов, особенно из чуждых стран. Кажется в этом виноваты украинские корни основателя PayPal

Возможно некоторые ограничения сняты или будут сняты в будущем, но когда мы выбирали систему они были.

Skrill же, напротив, является системой, которая считает Россиян полноценными гражданами Европы и относит Россию к домашнему европейскому рынку. Важное замечание: Skrill имеет ограничения в с США, там деятельность этой системы заблокирована под предлогом ее использования для азартных игр. Такой вот характерный образец международной конкуренции.

Впрочем, в азартных играх система действительно популярна, так что почти все стоящие описания работы с системой выложены на каких нибудь карточных сайтах.

А еще я прочитал один очень древний (с 2006 года) и очень большой тред про Monebookers на форуме одного фрилансерского сообщества. Краткое резюме таково — регулярные вскрикивания от срабатываний систем риск-менеджмента и ни одного, подчеркиваю — ни одного случая потери денег!

Начнем же


С чего начать? Конечно с расценок! Замечу, что характерная черта сайтов российских платежных отсутствие публичной информации о тарифах.

Видно, что за одну транзакцию с вас возьмут 2,90% от ее стоимости плюс 0,25 €. Важный момент — все расходы по обработке карточных платежей в цивилизованном мире несет ПРОДАВЕЦ. Это мировая практика! Российский e-commerce в этом вопросе, увы, отличается в худшую сторону для потребителя.

Для не европейских партнеров комиссия выше — 3,9%, PayPal хочет чуть больше. И не забываем про cross-border fees с которым получается те же 3,9%.

Регистрация


При регистрации сразу можно выбрать тип аккаунта — «личный счет» или «счет предприятия». При выборе счета предприятия сразу смущает «Организационно-правовая форма — пожалуйста укажите юридическое лицо». На самом деле юрлица нет, поэтому мы зарегистрировали личный счет, а затем написали письмо об изменении статуса на бизнес.

Забегая вперед я могу дать совет, который поможет сэкономить большое количество времени. Попробуйте зарегистрировать счет предприятия и в качестве формы указать sole trader, что соответствует ПБЮЛ или ИП.

Если же вы надумали регистрировать личный счет, то прочитайте инструкцию на каком нибудь фрилансерском или покерном сайте. После переименования Moneybookers в Skrill на сайте изменились только названия и цвет. Весь текст и смысл остался прежним. Я обожаю эту британскую любовь к традициям!

Лимиты и верификация


Лимиты и верификация — краеугольный камень риск менеджмента платежных систем типа Skrill или PayPal. Общий принцип очень прост — чем больше платежная система знает о вас, тем больше кредит доверия и выше лимит на операции, такие как размер транзакции, месячный оборот или объем средств к выводу.

Все возможности по верификации доступны сразу после регистрации, однако наши соотечественники предпочитают не заморачиваться такой ерундой и достигают лимитов в процессе повседневной деятельности. В результате, по достижении очередного лимита аккаунт блокируется, гражданина настигает батхёрт и он начинает метаться по форумам с криками «Помогите, хулиганы денег лишают!»

Поэтому лучшим советом будет начать верификацию сразу после заведения аккаунта в следующей последовательности:

  1. Привязать банковский счет путем перевода небольшой суммы в евро на реквизиты SWIFT доступные в личном кабинете. Основной банковский счет принимает переводы в ЕВРО, недавно появилась возможность отправить в два других банка перевод в долларах.
  2. Привязать кредитную карту путем списания небольшой суммы денег. Списанную сумму нужно посмотреть в выписке и точно указать в форме ввода.
  3. Подтвердить свой домашний адрес путем отсылки письма содержащего ссылку на сайт. Если письмо не дойдет, как это было в нашем случае ( Почта России — все еще ждете?), то можно послать скан счета оплаты коммунальных услуг. Если нет счета пойдет и скан прописки в паспорте. Можно смело вступать в дискуссию на русском языке с представителями поддержки и показывать что есть.


Для верификации удобно использовать карты и счет VTB24 со старомодной, но надежной системой телебанк, а вот чудесатый сбербанк не могу порекомендовать.

Теперь вы можете проводить разные операции в Skrill, например продувать деньги в Покер :) В качестве электронных денег валюта Skrill совершенно бесполезна по сравнению с Яндекс.Деньги или Webmoney, поэтому можно приступать к главному — заняться приемом карт.

В этом месте, я каждому второму читателю статьи дарю совет стоимостью 20-50$. Для работы со Skrill используйте только карты VISA классом Classic и выше. Деньги на MasterCard вывести нельзя, поэтому прощай клевый ТКС-банк!

Если у вас уже есть кредитная или дебетовая карта, то проверить что она из себя представляет можно вбив первые 6 цифр кода в Bin database checker

Бизнес аккаунт


Для того чтобы получить аккант продавца вам нужно запустить свой сайт и написать письмо в newbusiness@moneybookers.com

В ответ вас попросят описать деятельность вашей компании, предоставить сайт, ссылки на Terms and Conditions. Вас так же попросят указать публично адрес, телефон и кто вы такой вообще там есть. Индивидуальный Предприниматель Вася Пупкин полностью устроит. Можно сделать безупречное описание воспользовавшись рекомендациями настоящих джентльменов.

Общение будет происходить на английском, хотя сайт может быть на русском. После нескольких дней томительного ожидания в логах промелькнет посетитель из Англии и вскоре вас обрадуют новым статусом.

Подключение и настройка


Для подключения сервиса по приему карточных платежей нужно будет поставить интернет-магазин с модулем поддержки Moneybookers, который есть во всех популярных системах. Можно написать обработчик самому используя документацию.

Особенно радует возможность в онлайн режиме накрутить демонстрационный post запрос.

Совет из личного опыта. При настройке сразу отключите лишние опции платежа, которые будут вводить в заблуждение ваших покупателей. Популярных карточных систем — более чем достаточно! Оставьте только локальные опции для граждан тех стран, которые будут вам платить. Локальных опций нет для россиян и американцев.

В силу какой то нежной любви к Prestashop Skrill предлагает фантастические тарифы для мерчантов установивших этот магазин. Не проверял.

Если все будет сделано правильно, то через некоторое время вы будет созерцать приятную вашему глазу картину, например такую:



Интересно посчитать чужие деньги в приоткрытое окно, не так ли? Справа кнопка возмещение — для нас оказалось бесценной находкой. В любой момент времени можно вернуть часть или весь платеж вашему покупателю за фиксированную стоимость 0,49 €.

Было бы очень подло закончить статью на этом идиллическом моменте не рассказав о подводных камнях. Терпеливый читатель узнает в следующих абзацах малоизвестную информацию, которую мы добыли нервами временем и деньгами.

Задержка вывода
Оказалось, что все поступающие на аккаунт средства замораживаются на 30 дней. Этот период предназначен для возможности покупателя отозвать свой платеж. Правильно, кто позволит неизвестному хрену с горы сразу свободно распоряжаться деньгами?

Принцип начисления комиссий
Все комиссии за обработанные платежи, а так же все возвраты денег списываются с размороженной суммы. Выглядит это так. У вас было на счету свободные 100€. Если вдруг вы приняли платеж в 100€ и тут же сделали возврат, то помимо -3€ комиссий, вы получите -100€ к резервам. Т.е. на счету останется 97€, которые будут заблокированы на 30 дней.

Комиссия за неудачные платежи
Если у вашего клиента оказалась карта без денег или он как то затупил, с вас все равно списывается 0,25 €. А еще приходит SMS на русском языке в нечитабельной кодировке, хорошо что код подтверждения в ней — цифровой.

Ограничение на вывод денег через банковскую карту
В сутки на кредитную карту можно вывести за раз не более чем 500 Евро. Очень быстро выяснилось, что в месяц можно вывести не более 1500 Евро. Это ограничение устанавливает банк-экваер, в нашем случае это Сбербанк для VISA classic. Получается что вывод денег через карту добавляет комиссию 0,36%.

Правда в любой момент можно вывести деньги на банковский счет, но нужно четко понимать что в силу борьбы с политикой по отмыванию денег это совершенно прозрачная операция, которую стот выполнять будучи к ней полностью подготовленным!

Верификация мерчанта
Спустя 700 Евро от получения статуса мерчанта нам пришло уведомление, что нам необходимо пройти процедуру верификации мерчанта. Нам выслали различные документы и под угрозой блокировки в срок не позднее недели попросили их подписать и выслать сканы. Так же потребовались некоторые документы подтверждающие размещение бизнеса. Пришлось понервничать и попотеть, поскольку ни юрлица ни размещения бизнеса у нас не было. В переписке мы узнали про sole trader, нам так же не удалось уложиться в 7 дневный срок. К счастью, как это обычно бывает в стране капитализма с человеческим нас не отключили на время переписки. Чтобы не сталкиваться с этой проблемой, пробуйте сразу регистрировать Business account!

Верифицированный мерчант — небо в клеточку!
За день до отмерзания крупной суммы денег пришло письмо счастья, в котором мы с радостью узнали, что due to nature of your business мы сократили срок хранения ваших средств до 14 дней и… ввели не снимаемый депозит в 2000 Евро! Пришлось забыть о каком либо выводе средств и начать работать на пополнение счета. В скриншоте, который приведен выше кажется виден доход, на самом деле это чистый убыток в виде замороженного депозита и замороженного оборотного капитала.

Подключая прием платежей по банковским картам будьте готовы при успехе стартапа вморозить пару месячных оборотных капиталов. Впрочем, стоит признать что это приятные бизнес-хлопоты.

Что дальше?


Дальше нормальное развитие бизнеса. Регистрация международной компании, регистрация банковского счета, регистрация Internet Merchant Account, чтение сайтов про офшоры. Можно почитать это, но лично я выбираю старый свет. Ну скажите, вы знаете еще страну, в которой налоговое ведомство публикует такую чудесную брошюру? Читаешь и понимаешь — дорогу осилит идущий.
Tags: moneybookersSkrillбанковские картыпроцессингплатежи онлайн
Hubs: Payment systems
Total votes 53: ↑47 and ↓6 +41
Comments 58
Comments Comments 58

Popular right now

Top of the last 24 hours