ФЗ-115, 2.8: Представление в уполномоченный орган работниками организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, сведений и документов в отношении операций и в целях и порядке, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, не является нарушением служебной, банковской, налоговой, коммерческой тайны и тайны связи (в части информации о почтовых переводах денежных средств).
там же:
6.1: Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее…
5: В целях настоящего Федерального закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся:
кредитные организации;…
(кредитная организация — банк, на всякий)
7: Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
4) документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом:
вид операции и основания ее совершения;
дату совершения операции с денежными средствами или иным имуществом, а также сумму, на которую она совершена;
5) представлять в уполномоченный орган по его письменным запросам информацию, указанную в подпункте 4 настоящего пункта, как в отношении операций, подлежащих обязательному контролю, так и в отношении операций, указанных в пункте 3 настоящей статьи. Порядок направления уполномоченным органом указанных запросов определяется Правительством Российской Федерации по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.
— Что вас смущает в этом? Это работает. Более того, скажу, что работает оно хитро: например, один из банков с иностранным участием «стучит» по поводу разовых операций (в любом эквиваленте) >10000USD.
Теперь, если Финмониторинг возбудится, то может произойти следующее:
— (Финмониторинг) направляет информацию в правоохранительные органы при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция (сделка) связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, а также представляет соответствующую информацию по запросам правоохранительных органов в соответствии с федеральными законами;
— Легализация доходов, полученных преступным путем = обналичка денег из-за рубежа. Точка. Дальше правоохранительные органы могут подключить и налоговую службу. И хвост «проблем» будет длинный.
Но есть очень простой способ. Называется встречная налоговая проверка. По «стуку» начинают заходить с другого конца, например, потрясут ЯД или заказчика-налогоплательщика, который через ЯД оплатил услуги фрилансеру. И дальше дело доходит до фрилансера под предлогом это самой встречной проверки. Сейчас это будет посложнее, так как плановые проверки слегонца прикрутили. Но у налоговиков есть целый ряд инструментов воздействия даже в условиях, казалось бы, не позволяющих вести нормальную «антинародную» деятельность.
В действительности все не так как на самом деле. Чтобы это понимать, надо немного в этом повариться, побыть «жервтой» и попытаться отбиться. Кстати, да, все контролеры финансового рынка нарушают права граждан. Но разве это кого-то когда-нибудь останавливало?
И самое главное: ведут себя все эти структуры так только по одной причине. У 99.9(9)% населения есть что скрывать, поэтому достаточно взять за одно место, а статья найдется. Мой девиз: плати налоги — и посылай на йух всю эту *****братию! Иначе — готовься к массе проблем. Рано или поздно достанут. См. топик
Тут уже речь идет о менеджменте рисков. Если схватят за одно место, да пришьют к нему всего и побольше — будет ли стоить оно бумажной волокиты? Для себя я решил, что не стоит. Лучше иметь железные основания посылания любого идиота из контролирующих органов, чем оправдываться потом. Однако согласен, процедуры более чем гемморойные. Хотя, если глянуть в отчетность ООО, то понимаешь, что проблемы ИП — просто мелочи.
Для себя я решил (промучавшись 3 года) уйти в оффшорную зону. Надоело с идиотами из налоговой иметь дело (у меня до сих пор «висит» проблема — а) штраф, удержанный с основного счета, на основании ошибки уволившегося сотрудика, о просрочке налогового платежа б) письмо из той же налоговой о том, что никаких претензий насчет этой просрочки не имеется в связи с отсутствием факта просрочки в) деньги отадавать назад не желают — говорят, ну вдруг на чем попадетесь, можно будет их использовать — вот с этого момента я понял, что терпеть уже мОчи нет).
Обходится легко — не оказывайте услугу, а продавайте результат авторской деятельности. Гонорар то бишь. Если докопаются, будут проблемы конечно, но опыт показывает, что большинство сотрудников проверяющих организаций компьютерные заморочки понимают лишь на уровне ворда.
Однако, у меня принимали простую электронную копию (в «банк-клиент онлайн» ставится цифровая подпись) инвойса (двуязычного на всяк пожарный). С moneybookers.com проблем не было (в счете и договорах указывал способ оплаты через них). Дополнительно слал скриншоты законченных проектов с бирж проектов — требовали в качестве, судя по всему, акта приемки-сдачи.
ИП — это не юридическое лицо. В этом ошибка у многих. В том числе и у сотрудников банка. ИП — это способ организации собственной занятости физлица с целью налогового учета/котроля. Юрлица — ООО, ЗАО и прочее.
Если бы ООО и ИП были бы оба юрлицами, то отвечали бы, например, в рамках уставного капитала и все. А ИП несет полную ответственность (включая «конфискацию» имущества).
Из-за того, что сотрудники банков путают ИП и юрлиц и выходят проблемы в невозможности вывода валюты на счет физлица.
Вывод валюты со счета ИП на счет физлица — та еще песня. Сотрудники не разбираются напрочь. Мне потребовалось обращаться в главный офис к самым крупным спецам в банке, чтобы те разнарядку дали вниз. До этого требовали продавать валюту в рубли и дальше делай что хочешь.
С каждым банком (и сотрудником банка) — война за каждый транш. А если сотрудники меняются — вообще тяжело: опять все начинать заново и на пальцах рассказывать чем занимаешься.
Constantiner прав. Вы подымите документацию, а то окажется, что переплатили. Если переплатили, обратитесь к инспектору — хорошая скидка на следующий раз получится.
Судья, присяжные заседатели, а также прокурор, следователь, дознаватель оценивают доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на совокупности имеющихся в уголовном деле доказательств, руководствуясь при этом законом и совестью.
Если судья «внутренне убедится» в вашей виновности, на факты смотреть не будут. Это реалии. (По поводу внутреннего убеждения можно почитать на досуге — материалов предостаточно.
Про честный суд, правильную доказательную базу и пр. — это больше из области фантастики. Формальная сторона конечно соблюдается, но количество оправдательных приговоров колеблется у отметки 1%.
Все это по-русски значит: если у вас нет «большого» папы или массы денежных средств для решения «проблемы» на досудебной стадии и к вам в серверную пришел следователь с опричниками, то вам, как бы это выразится, конец.
Сколько раз мне хочется перестать платить налоги, когда я вижу куда они идут. Или когда согласно идиотских своих действий налоговая арестовывает счет по ошибке, а я вынужден несколько дней тратить на его разблокировку (у налоговой проблемы с курьерской службой, письма лежат), выполняя их работу, мне очень не хочется платить налоги.
Когда счет арестовывают безосновательно, сотрудник, выписавший постановление увольняется, а отдел сваливает на уволившегося сотрудника, я понимаю, что и тот и те на мои деньги развлекаются, мне не хочется платить налоги.
Когда у налогового работника нет под рукой НК, но от утверждает немыслимые вещи, в явном виде противоречащие НК (например, деление банков по принципу весомости подтверждения факта «исполнения обязанности по уплате налогов» для оплаты налогов, например, если Сбербанк — это круто, Альфа-банк — нет, что в переводе значит, что оплата налогов через Альфа-банк может таковой и не считаться), то мне очень не хочется платить налоги, хотя бы для того, чтобы вот такая вот одномандатная сотрудница сдохла с голоду не только по причине тотальной профнепригодности.
Есть еще миллион причин (от идиотизма контролирующих органов до позолоты 999 пробы на кроватях в кабинеты МВД, где они будут «пялить телок»), по которым платить налоги внутренний голос отказывается, а совесть занимает нейтральную позицию.
Короче, платить налоги сегодня — это, по-моему мнению, не обязанность законопослушного гражданина, а подвиг. Чтобы совершить подвиг, требуется невероятная сила воли, что не каждому под силу.
Сколько раз мне хочется перестать платить налоги, когда я вижу куда они идут. Или, когда согласно идиотских своих действий налоговая арестовывает счет по ошибке, а я вынужден несколько дней тратить на его разблокировку (у налоговой проблемы с курьерской службой, письма лежат), выполняя их работу, мне очень не хочется платить налоги.
Когда счет арестовывают безосновательно, сотрудник, выписавший постановление увольняется, а отдел сваливает на уволившегося сотрудника, я понимаю, что и тот и те на мои деньги развлекаются, мне не хочется платить налоги.
Когда у налогового работника нет под рукой НК, но от утверждает немыслимые вещи, в явном виде противоречащие НК (например, деление банков по принципу весомости подтверждения факта «исполнения обязанности по уплате налогов» для оплаты налогов, например, если Сбербанк — это круто, Альфа-банк — нет, что в переводе значит, что оплата налогов через Альфа-банк может таковой и не считаться), то мне очень не хочется платить налоги, хотя бы для того, чтобы вот такая вот одномандатная сотрудница сдохла с голоду не только по причине тотальной профнепригодности.
Есть еще миллион причин (от идиотизма контролирующих органов до позолоты 999 пробы на кроватях в кабинеты МВД, где они будут «пялить телок»), по которым платить налоги внутренний голос отказывается, а совесть занимает нейтральную позицию.
Короче, платить налоги сегодня — это, по-моему мнению, скорее не обязанность законопослушного гражданина, а подвиг. Чтобы совершить подвиг, требуется невероятная сила воли, что не каждому под силу.
Я белой схемой вот уже 3 года пользуюсь и плачу налоги. Что я делаю не так? :)
Ответ был конкретно про карточку Payoneer. Например, используя Moneybookers и предпринимательские счета в России, можно довести расходы на перевод денег до минимума и быть честным налогоплательщиком. Не устану повторять: 6% — это чудесная ставка налогообложения. Я не знаю, где в цивилизованной стране можно найти столь низкую ставку для предпринимателя — был бы рад, если бы кто подсказал — не берем всякие серые схемы, оффшоры и прочие способы не платить.
И написать про легальные схемы не сложно. Просто долго. Особенно трудно найти баланс между нюансами и содержанием. Например, за годы работы с одним из банков у меня достаточно материала на книгу в 250-300 страниц о допущенных ошибках (с обеих сторон, в основном препятствия со стороны банка), процентов 80% касается валютного сопровождения полученных средств.
Я обещаю написать материал об абсолютно прозрачной и легальной схеме заработка на одной из бирж.
Никак. Если это доход, полученный от реализации услуг за рубеж за инвалюту, то снятие с карты Payoneer автоматически дарит вам шанс на знакомство с органами и ответственность от КоАПП до УК (при всяких отягчающих).
Если вы как частное лицо снимаете с карты Payoneer, то никого не должно волновать, что у вас там. Я не могу себе представить штатной ситуации при которой, если вы сами не разболтали на каждом углу, где вы получаете деньги, кто-либо заинтересуется средствами с Payoneer.
Однако, если хотите платить налоги — используйте любую систему, которая позволяет выводить средства на расчетные счета в Россию. Схема такая:
а) поступление на транзитный валютный счет — деньги не ваши, пока не докажете, что получены от легального бизнеса — бумажная волокита, которая при определенной сноровке занимает немного времени
б) после «чистилища» в пункте а, ваши деньги попадают на расчетный валютный счет. самое простое, что вы можете сделать абсолютно без проблем — в удобный для вас день продать валюту и сумму проданных рублей зачислить на расчетный рублевый счет (или иной счет в том же/другом банке). здесь очень много подводных камней, так как наше законодательство, например, расплывчато в части возможности оперирования валютной на расчетном счете ИП
в) платите ваш налог, например, ИП на упрощенке с дохода — 6% от суммы валюты помноженной на курс валюты на дату поступления средств (тут тоже есть нюансы, так как положительные колебания курсов валют (дата поступления валюты, дата продажи валютЫ) могут восприниматься налоговой инспекцией как доход, полученный от реализации иностранной валюты (и да, с разницы опять 6%)
Отвечая на ваш вопрос — с точки зрения законодательства РФ, получение наличных средств с карты Payoneer ни при каких условиях не будет считаться легальным средством получения дохода от ведения бизнеса (могут быть тоньчайшие нюансы, но мы их пропустим). Основной аргумент здесь — правовое поле вашего вопроса лежит в ведении ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», который четко прописывает:
ст. 22. п1: Валютный контроль в Российской Федерации осуществляется Правительством Российской Федерации, органами и агентами валютного контроля в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.
п. 3: Агентами валютного контроля являются уполномоченные банки, подотчетные Центральному банку Российской Федерации, государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», а также не являющиеся уполномоченными банками профессиональные участники рынка ценных бумаг, в том числе держатели реестра (регистраторы), подотчетные федеральному органу исполнительной власти по рынку ценных бумаг, таможенные органы и налоговые органы.
ст. 24 п. 2: Резиденты и нерезиденты, осуществляющие в Российской Федерации валютные операции, обязаны:
1) представлять органам и агентам валютного контроля документы и информацию, которые предусмотрены статьей 23 настоящего Федерального закона;
2) вести в установленном порядке учет и составлять отчетность по проводимым ими валютным операциям, обеспечивая сохранность соответствующих документов и материалов в течение не менее трех лет со дня совершения соответствующей валютной операции, но не ранее срока исполнения договора;
3) выполнять предписания органов валютного контроля об устранении выявленных нарушений актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования
Короче, если перевести на русский язык — все валютные движения на территории страны подлежат строжайшему учету и контролю. Учитывать и контролировать могут только специальные и/или уполномоченные организации. Payoneer таковой не является. Соответственно, зная или не зная, используя Payoneer для обналичивания средств от реализации услуг, вы нарушаете законодательство РФ.
Мой совет: Payoneer — для «левоты», Wire transfer (или комбинация платежные системы+Wire Transfer) — для легальной работы.
По своему личному опыту я с вами соглашусь в части рублевого обслуживания — там все дешево и быстро. Как только валюта, так такие перлы бывают, что закачаешься. Например:
а) начальник валютного отдела одного из крупнейших банков в России на полном серьезе спросил: «А если вы программы зарубеж продаете, то где экспортные документы с таможни?»
б) прошло 2 года прежде чем мы с отделом валютного контроля другого очень известного банка достигли взаимопонимания. 2 года ни разу валюта с первого раза не проходила.
В налоговой — да, сидят то бабушки времен первой мировой то девочки с высшим образованием в старшей ясельной группе. И да, пару раз задавали нервотрепку — им, например, ничего не стоит безосновательно выписать арест счета! Ну, все же знают, кто должен доказывать презумпцию неверблюдности.
В любом случае — стоит того. Отнимает немного, а опыта и почета гораздо больше.
Для человека-фрилансера «бухгалтерию вести» — это сейчас раз в год заполнить несложный формуляр + в «блокнотик» регулярно записывать «такого-то получил столько-то от гражданина Н.». Ах да, еще раз в 3 месяца «заплатить налог и спать спокойно». 6% от заработанного за период в три месяца посчитает любой двоечник.
Расходы по обслуживанию налогообложения минимальны: сейчас это будет, наверное, рублей 300-500 (включая косвенные расходы). И 4-6 часов времени (учитывая очереди). В год! Это просто пустяки (учитывая нашу бюрократию вообще).
При таких условиях отдавать обслуживание ИП «на сторону» значит плодить бухгалтеров бездельников.
Другое дело — банки, обслуживание счетов и валютное регулирование. Это тема отдельного разговора.
if($argv[2]==1)
{
echo $day1." января";
}
if($argv[2]==2)
{
echo $day1." февраля";
}
if($argv[2]==3)
{
echo $day1." марта";
}
…
if($argv[2]==10)
{
echo $day1." октября";
}
if($argv[2]==11)
{
echo $day1." ноября";
}
if($argv[2]==12)
{
echo $day1." декабря";
}
там же:
6.1: Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее…
5: В целях настоящего Федерального закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся:
кредитные организации;…
(кредитная организация — банк, на всякий)
7: Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
4) документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом:
вид операции и основания ее совершения;
дату совершения операции с денежными средствами или иным имуществом, а также сумму, на которую она совершена;
5) представлять в уполномоченный орган по его письменным запросам информацию, указанную в подпункте 4 настоящего пункта, как в отношении операций, подлежащих обязательному контролю, так и в отношении операций, указанных в пункте 3 настоящей статьи. Порядок направления уполномоченным органом указанных запросов определяется Правительством Российской Федерации по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.
— Что вас смущает в этом? Это работает. Более того, скажу, что работает оно хитро: например, один из банков с иностранным участием «стучит» по поводу разовых операций (в любом эквиваленте) >10000USD.
Теперь, если Финмониторинг возбудится, то может произойти следующее:
— (Финмониторинг) направляет информацию в правоохранительные органы при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция (сделка) связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, а также представляет соответствующую информацию по запросам правоохранительных органов в соответствии с федеральными законами;
— Легализация доходов, полученных преступным путем = обналичка денег из-за рубежа. Точка. Дальше правоохранительные органы могут подключить и налоговую службу. И хвост «проблем» будет длинный.
Но есть очень простой способ. Называется встречная налоговая проверка. По «стуку» начинают заходить с другого конца, например, потрясут ЯД или заказчика-налогоплательщика, который через ЯД оплатил услуги фрилансеру. И дальше дело доходит до фрилансера под предлогом это самой встречной проверки. Сейчас это будет посложнее, так как плановые проверки слегонца прикрутили. Но у налоговиков есть целый ряд инструментов воздействия даже в условиях, казалось бы, не позволяющих вести нормальную «антинародную» деятельность.
В действительности все не так как на самом деле. Чтобы это понимать, надо немного в этом повариться, побыть «жервтой» и попытаться отбиться. Кстати, да, все контролеры финансового рынка нарушают права граждан. Но разве это кого-то когда-нибудь останавливало?
И самое главное: ведут себя все эти структуры так только по одной причине. У 99.9(9)% населения есть что скрывать, поэтому достаточно взять за одно место, а статья найдется. Мой девиз: плати налоги — и посылай на йух всю эту *****братию! Иначе — готовься к массе проблем. Рано или поздно достанут. См. топик
Для себя я решил (промучавшись 3 года) уйти в оффшорную зону. Надоело с идиотами из налоговой иметь дело (у меня до сих пор «висит» проблема — а) штраф, удержанный с основного счета, на основании ошибки уволившегося сотрудика, о просрочке налогового платежа б) письмо из той же налоговой о том, что никаких претензий насчет этой просрочки не имеется в связи с отсутствием факта просрочки в) деньги отадавать назад не желают — говорят, ну вдруг на чем попадетесь, можно будет их использовать — вот с этого момента я понял, что терпеть уже мОчи нет).
Однако, у меня принимали простую электронную копию (в «банк-клиент онлайн» ставится цифровая подпись) инвойса (двуязычного на всяк пожарный). С moneybookers.com проблем не было (в счете и договорах указывал способ оплаты через них). Дополнительно слал скриншоты законченных проектов с бирж проектов — требовали в качестве, судя по всему, акта приемки-сдачи.
Если бы ООО и ИП были бы оба юрлицами, то отвечали бы, например, в рамках уставного капитала и все. А ИП несет полную ответственность (включая «конфискацию» имущества).
Из-за того, что сотрудники банков путают ИП и юрлиц и выходят проблемы в невозможности вывода валюты на счет физлица.
Эта операция для ИП возможна — душите банк.
С каждым банком (и сотрудником банка) — война за каждый транш. А если сотрудники меняются — вообще тяжело: опять все начинать заново и на пальцах рассказывать чем занимаешься.
УПК РФ, ст. 17 п.1
Если судья «внутренне убедится» в вашей виновности, на факты смотреть не будут. Это реалии. (По поводу внутреннего убеждения можно почитать на досуге — материалов предостаточно.
Про честный суд, правильную доказательную базу и пр. — это больше из области фантастики. Формальная сторона конечно соблюдается, но количество оправдательных приговоров колеблется у отметки 1%.
Все это по-русски значит: если у вас нет «большого» папы или массы денежных средств для решения «проблемы» на досудебной стадии и к вам в серверную пришел следователь с опричниками, то вам, как бы это выразится, конец.
Когда счет арестовывают безосновательно, сотрудник, выписавший постановление увольняется, а отдел сваливает на уволившегося сотрудника, я понимаю, что и тот и те на мои деньги развлекаются, мне не хочется платить налоги.
Когда у налогового работника нет под рукой НК, но от утверждает немыслимые вещи, в явном виде противоречащие НК (например, деление банков по принципу весомости подтверждения факта «исполнения обязанности по уплате налогов» для оплаты налогов, например, если Сбербанк — это круто, Альфа-банк — нет, что в переводе значит, что оплата налогов через Альфа-банк может таковой и не считаться), то мне очень не хочется платить налоги, хотя бы для того, чтобы вот такая вот одномандатная сотрудница сдохла с голоду не только по причине тотальной профнепригодности.
Есть еще миллион причин (от идиотизма контролирующих органов до позолоты 999 пробы на кроватях в кабинеты МВД, где они будут «пялить телок»), по которым платить налоги внутренний голос отказывается, а совесть занимает нейтральную позицию.
Короче, платить налоги сегодня — это, по-моему мнению, не обязанность законопослушного гражданина, а подвиг. Чтобы совершить подвиг, требуется невероятная сила воли, что не каждому под силу.
Когда счет арестовывают безосновательно, сотрудник, выписавший постановление увольняется, а отдел сваливает на уволившегося сотрудника, я понимаю, что и тот и те на мои деньги развлекаются, мне не хочется платить налоги.
Когда у налогового работника нет под рукой НК, но от утверждает немыслимые вещи, в явном виде противоречащие НК (например, деление банков по принципу весомости подтверждения факта «исполнения обязанности по уплате налогов» для оплаты налогов, например, если Сбербанк — это круто, Альфа-банк — нет, что в переводе значит, что оплата налогов через Альфа-банк может таковой и не считаться), то мне очень не хочется платить налоги, хотя бы для того, чтобы вот такая вот одномандатная сотрудница сдохла с голоду не только по причине тотальной профнепригодности.
Есть еще миллион причин (от идиотизма контролирующих органов до позолоты 999 пробы на кроватях в кабинеты МВД, где они будут «пялить телок»), по которым платить налоги внутренний голос отказывается, а совесть занимает нейтральную позицию.
Короче, платить налоги сегодня — это, по-моему мнению, скорее не обязанность законопослушного гражданина, а подвиг. Чтобы совершить подвиг, требуется невероятная сила воли, что не каждому под силу.
Ответ был конкретно про карточку Payoneer. Например, используя Moneybookers и предпринимательские счета в России, можно довести расходы на перевод денег до минимума и быть честным налогоплательщиком. Не устану повторять: 6% — это чудесная ставка налогообложения. Я не знаю, где в цивилизованной стране можно найти столь низкую ставку для предпринимателя — был бы рад, если бы кто подсказал — не берем всякие серые схемы, оффшоры и прочие способы не платить.
И написать про легальные схемы не сложно. Просто долго. Особенно трудно найти баланс между нюансами и содержанием. Например, за годы работы с одним из банков у меня достаточно материала на книгу в 250-300 страниц о допущенных ошибках (с обеих сторон, в основном препятствия со стороны банка), процентов 80% касается валютного сопровождения полученных средств.
Я обещаю написать материал об абсолютно прозрачной и легальной схеме заработка на одной из бирж.
Если вы как частное лицо снимаете с карты Payoneer, то никого не должно волновать, что у вас там. Я не могу себе представить штатной ситуации при которой, если вы сами не разболтали на каждом углу, где вы получаете деньги, кто-либо заинтересуется средствами с Payoneer.
Однако, если хотите платить налоги — используйте любую систему, которая позволяет выводить средства на расчетные счета в Россию. Схема такая:
а) поступление на транзитный валютный счет — деньги не ваши, пока не докажете, что получены от легального бизнеса — бумажная волокита, которая при определенной сноровке занимает немного времени
б) после «чистилища» в пункте а, ваши деньги попадают на расчетный валютный счет. самое простое, что вы можете сделать абсолютно без проблем — в удобный для вас день продать валюту и сумму проданных рублей зачислить на расчетный рублевый счет (или иной счет в том же/другом банке). здесь очень много подводных камней, так как наше законодательство, например, расплывчато в части возможности оперирования валютной на расчетном счете ИП
в) платите ваш налог, например, ИП на упрощенке с дохода — 6% от суммы валюты помноженной на курс валюты на дату поступления средств (тут тоже есть нюансы, так как положительные колебания курсов валют (дата поступления валюты, дата продажи валютЫ) могут восприниматься налоговой инспекцией как доход, полученный от реализации иностранной валюты (и да, с разницы опять 6%)
Отвечая на ваш вопрос — с точки зрения законодательства РФ, получение наличных средств с карты Payoneer ни при каких условиях не будет считаться легальным средством получения дохода от ведения бизнеса (могут быть тоньчайшие нюансы, но мы их пропустим). Основной аргумент здесь — правовое поле вашего вопроса лежит в ведении ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», который четко прописывает:
ст. 22. п1:
Валютный контроль в Российской Федерации осуществляется Правительством Российской Федерации, органами и агентами валютного контроля в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.
п. 3:
Агентами валютного контроля являются уполномоченные банки, подотчетные Центральному банку Российской Федерации, государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», а также не являющиеся уполномоченными банками профессиональные участники рынка ценных бумаг, в том числе держатели реестра (регистраторы), подотчетные федеральному органу исполнительной власти по рынку ценных бумаг, таможенные органы и налоговые органы.
ст. 24 п. 2:
Резиденты и нерезиденты, осуществляющие в Российской Федерации валютные операции, обязаны:
1) представлять органам и агентам валютного контроля документы и информацию, которые предусмотрены статьей 23 настоящего Федерального закона;
2) вести в установленном порядке учет и составлять отчетность по проводимым ими валютным операциям, обеспечивая сохранность соответствующих документов и материалов в течение не менее трех лет со дня совершения соответствующей валютной операции, но не ранее срока исполнения договора;
3) выполнять предписания органов валютного контроля об устранении выявленных нарушений актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования
Короче, если перевести на русский язык — все валютные движения на территории страны подлежат строжайшему учету и контролю. Учитывать и контролировать могут только специальные и/или уполномоченные организации. Payoneer таковой не является. Соответственно, зная или не зная, используя Payoneer для обналичивания средств от реализации услуг, вы нарушаете законодательство РФ.
Мой совет: Payoneer — для «левоты», Wire transfer (или комбинация платежные системы+Wire Transfer) — для легальной работы.
Надо полнометражный пост писать…
На самом деле в минус. Т. е. платим в пенсионный и из причитающихся налогов пенсионные денежки вычитаем.
а) начальник валютного отдела одного из крупнейших банков в России на полном серьезе спросил: «А если вы программы зарубеж продаете, то где экспортные документы с таможни?»
б) прошло 2 года прежде чем мы с отделом валютного контроля другого очень известного банка достигли взаимопонимания. 2 года ни разу валюта с первого раза не проходила.
В налоговой — да, сидят то бабушки времен первой мировой то девочки с высшим образованием в старшей ясельной группе. И да, пару раз задавали нервотрепку — им, например, ничего не стоит безосновательно выписать арест счета! Ну, все же знают, кто должен доказывать презумпцию неверблюдности.
В любом случае — стоит того. Отнимает немного, а опыта и почета гораздо больше.
Расходы по обслуживанию налогообложения минимальны: сейчас это будет, наверное, рублей 300-500 (включая косвенные расходы). И 4-6 часов времени (учитывая очереди). В год! Это просто пустяки (учитывая нашу бюрократию вообще).
При таких условиях отдавать обслуживание ИП «на сторону» значит плодить бухгалтеров бездельников.
Другое дело — банки, обслуживание счетов и валютное регулирование. Это тема отдельного разговора.