Эта статья адресована прежде всего коллегам-мигрантам. Наши пенсионные отчисления прерываются с пересечением границы и начинаются заново на новом месте - уже по законам другой страны. Накопленный стаж и уплаченные налоги - коту под хвост. Зачастую, выполнить до старости пенсионные требования невозможно, если у вас уже почтенный возраст, проблемы со здоровьем, долго не давали право на работу или выбранная для иммиграции страна - не конечный пункт назначения.
Но и лояльным гражданам расслабляться не стоит. Правила расчета пенсионных выплат нарочно запутаны и постоянно меняются. Возраст выхода на пенсию повышают, а покупательную способность денег девальвируют. Демографическая ситуация почти в каждой стране плачевна: отчисления работников не могут прокормить стареющее население. Все государственные пенсионные схемы, бесспорно, попадают под определение “финансовых пирамид” и находятся на грани краха. Что с ними будет через 10-20-30 лет, когда придет ваш черед получать выплаты, страшно представить.
В США почти все граждане копят на старость самостоятельно через программы 401k, IRA и Roth IRA - с мотивированием через налоги. Средства вкладываются в паевые фонды по выбору, но всегда при посредничестве профессиональных управляющих и под контролем государства. Досрочное снятие влечет штраф и повышенный налог. Пенсионное законодательство кормит Wall Street и налоговых консультантов, а также армию государственных бюрократов.
Схемы накопительных пенсий существуют и в других странах, но они всегда сопряжены с ограничениями. Например, в России НПФ могут вкладывать ваши средства в только в безрисковые активы, и в итоге получают отрицательную реальную доходность. Как результат, граждане предпочитают инвестировать напрямую в недвижимость, акции, золото, антиквариат и т. п. Налоговых преимуществ это не дает, но зато все прозрачно и продать можно досрочно. Однако, инвестиции в иностранные акции и облигации обернулись для многих россиян заморозкой в Euroclear.
