Комментарии 8
"Э" — этичность бизнеса? Не, не слышали.
Микрофинансовые организации — это ростовщичество в самом худшем, фёдормихайловичевском смысле слова. Это нажива на бедных и отчаявшихся людях, когда у них забирают последнее. Но вы ведь здесь не при чём, вы ведь просто помогаете делать это более эффективно и высокотехнологично.
Уважаемая Tyusha. Да статья задумывалась, как чисто техническая, я не являюсь представителем бизнеса. Запрос бизнеса создать автоматизированную систему, которая поможет банку работать с высорискованным клиентом. И МФО всего лишь один из возможных клиентов, который явился для вас красной тряпкой. Если уж брать философские аспекты, то например в мусульманском мире считается грехом выдавать деньги под процент, и брать кстати деньги под процент тоже. Но несмотря на это вы, наверняка пользуетесь банками, хотя бы для получения зарплаты. Либо вы очень состоятельный человек и покупаете квартиры и машины наличными, и никогда и никому не переводите денег, не оплачиваете свои расходы в интернете по банковским картам.
Я тоже, когда была молодая семья и ребёнок, для покупки квартиры вынужден был взять кредит, с большим трудом (найти двух поручителей, еще тот квест), в народном банке "СБЕРБАНК РФ" под 38% годовых. Я ложился спать и вставал с мыслью о том как отдать кредит. И да в те времена, когда МФО появились, там были очень высокие проценты и эти организации не регулировались государством.
Теперь возьмем текущее время, теперь все МФО лицензируются и проверяются Центральным Банком РФ. А способствование переводу их деятельности в безналичный оборот денег, увеличивает возможность контроля их деятельности государством. Т.е. делает их бизнес более цивилизованным.
Не секрет что банки кредитуют только финансово состоятельных и получающих доходы клиентов.
А если клиент беден, нет временно работы. Или он работает менее 3-х месяцев, но срочно понадобились деньги. Вы Tyusha согласны с тем, чтобы этот клиент умер и не сделал себе платную операцию, или не купил себе или своему ребёнку необходимых лекарств? А вот и появляется возможность взять кредит в МФО практически под честное слово, без каких-либо поручителей.
Так что МФО на самом деле закрывает потребность клиентов получить необеспеченный кредит. МФО выдаёт кредит клиенту, когда банк уже не даёт клиенту кредит, считая что он не сможет вернуть долги. И да поэтому МФО высокорискованный клиент, потому что если большинство клиентов не отдает долги, они разоряются.
В жизни очень много всяких ситуаций и не стоит рубить сплеча и осуждать всех подряд.
И да, если бы у меня была возможность заниматься наукой и при этом достойно содержать семью, может быть я бы занимался сейчас другим делом.
Также мы решили сложную проблему, чтобы наш мерчант (МФО) не смог уйти в минус
Решение в целом отличное и работающее. Что бы МФО не ушло в минус, вы берёте с него деньги вперёд и не позволяете тратить (выдавать заёмщикам) больше, чем есть на счёту.
Не знаю, будет ли это сюрпризом для кандидата физико-математических наук, но так делают примерно все.
Особенно хорошее решение - это задержка возвращённых средств на сутки на отдельном счету. Так и у банка есть возможность снять дополнительную комиссию за перевод между счетами, и скорость оборачиваемости средств МФО немного падает (как выше отметили, это гнусный бизнес). Придумать в новом, высокотехнологичном сервисе задержку не в минуту, а почти на сутки - это, возможно, не кандидатская, а ближе к докторской. Жаль не получилось задержать деньги на неделю. Может нужна трёх или пяти договорная схема?
Уважаемый Hardcoin, чувствуется ваша высокая квалификация. Наш банк нуждается в таких работниках, с нетерпением ждем на собеседование.
А у вас есть отдел автоматических платных подписок и немотивированных списаний, как в головной компании? Готов пойти начальником, постараюсь развалить отдел.
P.S. Не обижайтесь, но вы не озвучили проблематику. Можно предположить, что деньги от заемщиков поступают не сразу и разделение по счетам, и время задержки нужно, что бы прошел клиринг и сработали антифрод-проверки, но вы ничего такого не упомянули. Просто написали "сложная проблема". Это не интересно.
Предлагаю назвать вашу двух договорную систему смартконтрактом. Также для удобства можно выпустить свой цифровой виртуальный рубль, пусть он будет называться токеном. Его можно будет сконвертировать в бумажные деньги в любой момент в вашей кассе. А тариф на транзакции можно ещё увеличивать, если вы хотите чтобы ваша транзакция исполнилась побыстрее. И было бы круто, чтобы эта система работала и для международных транзакций. Кажется чего-то ещё не хватает. Давайте сделаем распределённую систему с узлами, чтобы избежать возможных проблем с фальшивыми транзакциями и различных хакерских атак на эту систему. Я даже название вам придумаю красивое: блокчейн. Тогда это будет по истине уникальный и инновационный продукт.
Мда, увидев кликбейтный заголовок, я удивился — неужели МТС пишет про финансовую пирамиду?
Но реальность превзошла самые негативные ожидания. "Встречайте обновленный МТС: теперь мы жиреем и на копейки пенсионеров!"
И ведь все верно: как "вечные двигатели" у шарлатанов работали с незаметным подводом энергии со стороны, так и здесь — мы радуемся "вечному" потоку денег и пишем бодрую статью со смешными мемасиками. И совершенно не задумываемся, а откуда берется этот золотой дождь. "Ну если нет хлеба, то пусть едят пирожные, ха-ха-ха!"
Как создать «вечный финансовый двигатель»