Необходимостью любой современной платежной системы является возможность разграничения платежей согласно критериям. Если вам интересно узнать, почему таможенный и родительский контроль - это одно и тоже, а так же почему окрашивание ресурсов не имеет ничего общего с цветом, то добро пожаловать под кат.
5 клиентов по 10 000 рублей в месяц - 50 000 рублей MRR. Но при корректном подсчете на выходе получается лишь 27 000 - почти половина регулярной выручки будто испаряется. Разбираю типичные ошибки, которые допускают команды при расчете MRR, и объясняю, почему одна и та же база клиентов может показывать совершенно разные цифры в зависимости от методики подсчёта.
Осенью 2022-го мы добавляли в наш платёжный агрегатор новый способ оплаты: плательщик уходит по ссылке в приложение своего банка, подтверждает платёж там, а банк присылает нам нотификацию о результате. Песочница у банка была, формально. Отвечала статусами из позапрошлой версии протокола, а нотификации не присылала вообще; обещанные доработки ехали к нам дольше, чем наш дедлайн. Мы перестали ждать и написали двойника провайдера сами - по PDF со спекой, с тестом на каждый сценарий из документации. CI зелёный. Запускались осторожно, тремя волнами мерчантов: первые две прошли тихо. После третьей в саппорт пошли тикеты: у плательщика деньги списаны, у мерчанта платёж висит.
«У нас есть рекуррентные платежи, значит подписки уже работают».
Обычно именно с этого начинается история появления собственной таблицы subscriptions, джобов в кроне для продления доступа, логики расчёта MRR и десятков исключений в коде. Разбираемся, какие задачи на самом деле решают рекуррентные платежи, где заканчивается их зона ответственности и почему многие SaaS-компании рано или поздно приходят к полноценному биллингу.
Год назад доступ к зарубежным LLM из России превратился в квест. OpenAI и Anthropic не принимают российские карты и блокируют запросы по гео. Обходные пути — VPN, иностранная карта, прокладка через знакомых за рубежом — годятся для пет-проекта, но не для продакшена, где нужен стабильный аккаунт, предсказуемый счёт и возможность объяснить бухгалтерии, за что платим.
Мы сделали apiglue — шлюз, который закрывает эту боль: один OpenAI-совместимый endpoint, за которым прячутся десятки провайдеров, оплата рублёвой картой и баланс в рублях. А заодно — управляемый хостинг n8n, чтобы не только дёргать модели через API, но и собирать на них автоматизации без своего сервера.
Ниже — как это устроено внутри и какие решения оказались неочевидными. Без маркетинга: где замерили — пишу замеры, где спроектировали на запас — так и говорю.
Спойлер: кажется SHA1 устарел, а туториалы этого еще не знают
Привет всем.
Для контекста: я не программист. Я гуманитарий, который до безумия боится цифрового неравенства, которое уже наступает. Поэтому, вооружившись AI‑агентом (Cursor) и бесплатными Claude, Gemini, DeepSeek пытаюсь быть в тренде (некоторые называют это вайб‑кодингом). Признаться я тоже думал, что это что‑то легкое, «вайбовое» — главное, все внятно описать, что ты хочешь. Но по факту в том, что происходит, всё равно приходится разбираться самому.
Свежий пример моих «грабель» — решил прикрутить оплату ЮМани.
Казалось бы, ЮМани, всё придумано до меня. Но есть нюансы...
«Напишем сами, там простая логика», — так говорит каждая вторая команда из тех, с кем мы работаем. Простая логика оказывается льготными периодами, пересчётами при смене тарифа и разработчиком, который единственный знает, почему вот этому клиенту выставляется именно такая сумма. Четыре грабли и список того, что стоит заложить до первого клиента.
Привет! Меня зовут Саша Журавлев. Я основатель и управляющий партнер фонда Mento VC. Мы инвестируем в технологические компании на ранних стадиях в США, Великобритании и Израиле.
Кахлил Лалджи, основатель стартапа Natural, перед тем, как привлекать инвестиции, изложил свое видение рынка в открытом документе. Просто зафиксировал, как видит проблему, какие задачи нужно решить и что собирается строить. Продукта еще не было, но этот текст стал основой для seed-раунда.
О чем это говорит: хороших идей на рынке так мало, что честно написанный разбор без единой строчки кода поднимает $10M. Инвесторам оказалось достаточно увидеть мышление фаундера.
Natural строит платежную инфраструктуру для AI-агентов. В документе – описание того, как изменится финансовый мир, когда платежи перейдут от людей к агентам, и какие возможности открывает этот переход.
Мне показался интересным этот документ, и считаю важным поделиться им. Поэтому мы с командой сделали перевод – его и публикую ниже.
Эта статья – попытка собрать всё, что реально работает на май-июнь 2026 года. С ценами, ссылками, граблями и местами, где можно влететь на деньги или на статью КоАП.
Привет, Хабр! С вами Евгений Соловьев. Сегодня представляю вашему вниманию очередную историческую статью по мотивам моей книги «Платежные системы — вчера, сегодня и… завтра?».
В третьей статье мы разберемся в предпосылках и истории становления некоторых мультибанковских карточных платежных систем. Одни из них изначально не были мультибанковскими, а некоторые стали такими от рождения.
Если с покупкой крипты в России нет никаких проблем, то вот с превращением цифровых активов в фиатные сразу возникают трудности.
В предыдущей статье «ЕРИП перешёл на онлайн-возвраты — что это меняет?» мы рассмотрели механизм внедрения этой функции. Сегодня фокус — на сервисе E-POS, который также стал полностью автоматизированным.
Раньше оплата в E-POS проходила быстро, а возврат денег мог затянуться на неделю. Теперь это изменилось: протоколы автоматизированных возвратов разработаны и внедрены. Разбираемся, как это работает и почему бизнесу, работающему с предоплатами, стоит обратить на это внимание.
Перед поездкой важно заранее определить, каким способом будет подключена мобильная связь и доступ к интернету. Формат белорусской eSIM рассматривается как один из вариантов для пользователей, которым нужно активировать тариф до приезда и не искать физическую SIM-карту на месте. Подключение выполняется через цифровой профиль, однако перед покупкой необходимо проверить совместимость устройства, условия тарифа и покрытие сети.
На практике eSIM для Беларуси может работать через локальные операторы или партнерский роуминг, поэтому скорость, стабильность и доступность отдельных услуг зависят от конкретного провайдера. Также стоит учитывать, что еСИМ не всегда включает голосовую связь и SMS: часть тарифов рассчитана только на мобильный интернет. Для предварительного сравнения условий удобно использовать рейтинг сервисов eSIM, где можно оценить стоимость, регистрацию, объем трафика и ограничения подключения.
Привет! Меня зовут Семён. Ещё недавно я отвечал на вопросы пользователей в службе поддержки ЮMoney, а сегодня — ищу баги в том же продукте, но уже как тестировщик. Да, я остался в команде, просто теперь смотрю на сервис с другой стороны.
Этот переход не случился за один день и точно не был спонтанным решением. Скорее, сама работа в поддержке постепенно подталкивала меня в эту сторону — и в какой-то момент я понял, что готов сделать следующий шаг.
Хочу рассказать, как меняется мышление, когда переходишь из поддержки в QA, с какими страхами приходится столкнуться и что реально помогает на этом пути.
В ленте увидел пост о продукте «Супер Сплит» от Яндекс Банка: автор оплатил рассрочку в 21:15, через 15 минут после прописанного в договоре дедлайна 21:00, — и получил аннулирование льготного периода, пересчёт графика на 24 месяца и ставку 58,223% годовых, итого около 15 000 ₽ переплаты. И сделал вывод, что это сознательно спроектированный dark pattern, и банк закладывает невнимательных пользователей в unit-экономику продукта.
Теперь разберем, что там под капотом на самом деле
Что происходит в 21:00
Утверждение «в 99% банков операционный день заканчивается в 23:59» неверно.
Когда клиент оплачивает рассрочку картой, происходят два разных события. Первое — списание с карты. Второе — зачисление на расчётный счёт получателя, когда деньги фактически появляются у банка-кредитора и могут быть учтены в погашение долга.
Между ними стоит клиринг — банк-эквайер консолидирует платежи за последний час и зачисляем их одним платежом на счёт получателя. У крупных эквайеров последний клиринг проходит вечером — где-то в 21:00, где-то в 22:00. Всё, что списано с карты после этого времени, зачисляется на расчётный счёт уже следующими сутками.
Для бухгалтерского учёта датой платежа считается дата зачисления на р/с, а не дата списания с карты клиента. Это требование 402-ФЗ и базовая логика учёта по кассовому методу, а не намеренное изменение правил со стороны продукта.
Почему 21:00, а не 23:59
23:59 — это дедлайн, к которому привыкли пользователи банков, погашающих свой же кредит со своего же счёта в этом же банке. Когда клиент платит по кредиту Сбера со счёта в Сбере, внешнего клиринга нет — это внутрибанковская проводка, она проходит мгновенно.
Приезжая в отпуск на несколько дней или недель, симка — первая необходимая вещь, чтобы сразу выйти в интернет, заказать такси, забронировать гостиницу, связаться с друзьями и родственниками — сообщить, что у нас всё в порядке. Почти в любой стране местная симка получается гораздо дешевле роуминга.
Оформить eSIM лучше перед отъездом, чтобы не бегать по аэропорту в поисках отделения мобильного оператора, не тратить время на заключение договора и общение на иностранном языке через Google Translate. А тут мы приезжаем с рабочей сим-картой — и сразу выходим в интернет. Так гораздо удобнее, дешевле и психологически комфортнее.
Сейчас в онлайне несколько десятков сервисов, которые продают иностранные eSIM, принимая к оплате рубли, в том числе по СБП, а также крипту. Можно купить eSIM с сохранением анонимности. Никто не спрашивает имя и не требует паспорт. Давайте проверим, как это работает.
Розничные платежи в Китае или жизнь по QR - на основе опыта посещения Китая весной 2026 года и проживания в Китае. Статья от двух специалистов индустрии финансовых технологий (финтех).
Теперь подойдём ближе к самой архитектуре двухконтурной системы. Оговорюсь сразу: контуров может быть и больше двух — но даже два контура управляются непросто, а три и больше становятся по-настоящему сложной задачей.
Классический пример, опробованный в СССР в период активного строительства, — разделение денег на наличные (потребительские) и безналичные (промышленные).
Суть проста: население пользовалось потребительскими деньгами, а «стройки коммунизма» — промышленными. Переводить деньги из контура в контур самостоятельно не мог никто: ни предприятие, ни учреждение, ни гражданин.
Работать с наличкой всегда было рискованно. Мы помним истории из бандитских 90-х, валютчиков на улицах с картонками «Доллары, марочки» и «котлеты» с газетной набивкой. Карманные приборы для выявления фальшивок, степени защиты в ультрафиолете. При этом был риск, что вас ограбят просто по дороге домой.
Но в сегодняшних условиях цифровой диктатуры (блокировка карт и банковских счетов, взыскание налогов с населения в стиле ОПГ) наличка снова становится актуальной. Во-первых, банки блокируют карты как сумасшедшие. Если всё держать на картах, то можно остаться вообще без денег.
А во-вторых, многие граждане РФ и РБ в принципе не хотят финансировать нужды государства в условиях воёны. Граждане не хотят платить лишние налоги, если есть возможность избежать этого.
Понятно, что полностью избежать фискальной дойки со стороны государства невозможно — при любой покупке в магазине с вас взыщут НДС и акцизы. Но можно попытаться минимизировать ущерб. Отказ от безналичных операций, переход на крипту и наличные, покупки с рук у физических лиц — вот способы, как легально уменьшить налоговые поступления в бюджет. Это простая налоговая оптимизация, всё абсолютно законно.
Финтех больше не главный любимчик инвесторов — его место занял AI. Но вместо хайпа отрасль получила то, чего ей не хватало раньше: устойчивость. Новый список Fintech 50 от Forbes показывает, что рынок пережил «зиму», очистился от слабых игроков и стал заметно более зрелым.
Главный сдвиг — в сторону B2B и инфраструктуры: финтех всё чаще зарабатывает не на пользователях, а на бизнесе. При этом AI внедряется осторожно, а оценки компаний больше не растут «по умолчанию». Разбираем, кто выжил, кто вырос и куда на самом деле движется отрасль.
